Хочу поделиться этим видео (да и каналом целиком). Тут рассказывается как в принципе грамотно относится к долгам и активам. Тему можно было бы расширить, если рассказать про уплату налогов и получение различных налоговых вычетов (особенно в теме покупки жилья и/или инвестирования), но даже так основная суть передана.
Чтобы ответить на вопрос, стоит или не стоит гасить ипотеку досрочно, нужно сначала разделить ипотечников на условные категории. Понятное дело, что истории получения ипотеки могут быть другие, но суть, думаю, ясна. 1) молодая семья родила ребенка и им нужно съехать из квартиры родителей, так как в двушке жить такой толпой тесно. Они берут все свои накопления , возможно даже маткапитал, и приобретают своё личное гнёздышко. Глава семьи пашет сутками напролет, чтобы гасить ипотеку. Они не имеют возможности каждый месяц платить сверх того, что прописано в договоре. 2) Другая семья, у них по наследству от бабушки осталась квартира, в которой они сейчас и живут. Но решили, что сыну скоро понадобится своё жильё, надо бы помочь. Берут ипотеку, гасят платежи за счёт её сдачи в аренду. Так вот! В первом случае - стоит гасить ипотеку, если появились ЛИШНИЕ деньги. Так как это даст возможность главе семейства немного выдохнуть, и при этом купить лишнюю вкусняшку ребенку. Во втором случае, когда ипотека не такое уж и тяжкое бремя, можно и положить лишние деньги на счёт.
Примерно с таким видом нужно смотреть на человека который имеет ипотеку 6% а России сейчас, и гасит её досрочно.
Тезисно: Если у вас есть льготная ипотека под 1,5,8, да даже 9% годовых в России сейчас, и вы гасите её досрочно - вы теряете деньги просто на ровном месте. Вклад -13%, Длинные облигации - 13%, фонды денежного рынка с минимальной волатильностью - 16%
Если вы гасите ипотеку досрочно, и при этом уменьшаете срок кредита, а не ежемесячный платеж - то вы не понимаете в рисках. Если уж платите досрочно, то уменьшать нужно всегда ежемесячный платеж. Переплата при одинаковых суммах одна и та же, а если вдруг проблемы с финансами, то меньшую сумму платить намного удобнее.
У меня всё. Кто хочет предъявить аргументацию - добро пожаловать в комментарии.
В конце 80-х и в начале 90-х годов, в центральных газетах столько читал критики про общаги и малосемейные квартиры. "Такое маленькое жильё это издевательство..." Конечно же, всё это преподносилось как минусы советского строя. У меня тогда уже вызывали сомнения такие статьи. Это маленькое жильё замечательный вариант на первое время для молодых. А в современности, за это мелкое жильё приходиться расплачиваться, с учётом первичного взноса, всю жизнь.
Ещё интересные момент. Как один из минусов советского строя показывали привязанность сотрудников госорганизаций к инструкциям. Каждый шаг специалиста или чиновника расписан по пунктам. А сейчас, утвержденные алгоритмы, стандарты, чек-листы - всё тоже.
Как же так, пришли к тому же, только под другим названием?
Самое удачное применение такой квартиры, 4 м², это склад. Хранить можно что угодно: товары для Озона, вещества, деньги в банковских упаковках, трупы (пока не закрыто дело), лыжи и сноуборд, банки с солеными огурцами и помидорами.
4 м² это кладовка.
P.S. ЗаАвитил, тут. Оказывается, идея давно не новая. Вот в Москве продают комнату в 3к квартире - всего 3 квадрата.
Размеры 1,4 м * 2,1 м = как раз 2,94 м².
Если в этой квартире кухня переделана в отдельную комнату, то Ваше только 3 квадрата и туалет с ванной по очереди.
Можно закатить в такую комнатоквартиру раскладушку и приходить ночевать. На план-схеме показано, куда открывать дверь, чтобы ночью не задохнуться.
Каждый раз когда вы подстраиваетесь под новые вызовы капитализма, капитализм вам накидывает ещё проблем.
Я это понял когда в одной организации реализовал проект по улучшению благополучия работников без значительных финансовых затрат, но в итоге начальство использовало это для сильной экономии на их благополучии по другим направлениям, начальство получило за это премии. Тогда я понял что нахуй мне не нужна такая работа
Несмотря на капризы погоды, лето неумолимо приближается. Значит, занятия в спортивном зале или домашние тренировки получится заменить на активности под открытым небом. Собрали для вас товары, которые сделают уличные воркауты интереснее, увлекательнее и полезнее.
Мегамаркет дарит пикабушникам промокод килобайт. Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
В компактную поясную сумку поместятся телефон, ключи, кошелек или другие нужные мелочи. Во время тренировки все это не гремит и не мешает, но всегда находится под рукой. Материал сумки прочный и влагонепроницаемый, вещи в ней защищены от повреждений, царапин или пота.
С фитнес-резинкой можно тренировать все группы мышц: руки, ноги, кор, ягодицы. А еще она облегчает подтягивания и помогает мягко растягиваться. В сети можно найти огромное количество роликов с упражнениями разной степени сложности. Нагрузка легко дозируется: новичкам подойдет резинка с сопротивлением до 23 кг, опытным атлетам — до 57 кг. При этом оборудование максимально компактно и поместится даже в небольшую сумку.
Для тех, кому надоели обычные тренировки. Слэклайн — это стропа шириной 50 мм, с помощью которой осваивают хождение по канату. Тренажер учит сохранять баланс, прокачивает координацию и концентрацию, а еще дает отличную нагрузку на спину, руки и ноги.
Настольный теннис — простой в освоении вид спорта, который отлично помогает размяться и тренирует скорость реакции. В комплект входят две ракетки, три мяча, сетка, накладка и чехол — все, что нужно, чтобы поиграть вечером во дворе с другом или устроить небольшие соревнования. Этот недорогой набор подойдет именно для развлечения и веселья, устанавливается почти на любой стол.
Еще один вид спорта, которым можно заниматься, даже не имея серьезной подготовки — бадминтон. С набором от Wish Steeltec вы сможете потренировать силу удара, побегать и просто хорошо провести время. Детали яркие, так что их трудно потерять даже на природе. Леска натянута прочно, ресурса ракеток должно хватить не на один сезон.
Фрисби воспринимается как простое пляжное развлечение. Тем не менее перекидывание друг другу тарелки задействует все группы мышц и развивает скорость реакции. Эта тарелка летит далеко и по понятной траектории — отличный снаряд для начала. Кстати, фрисби — это еще и ряд спортивных дисциплин со своими правилами и техническими сложностями, так что игра с друзьями может перерасти в серьезное увлечение.
Стильный мяч из износостойкой резины отлично подходит для уличных тренировок. Вы сможете поиграть компанией в баскетбол или стритбол или просто отработать броски. При производстве используется технология сбалансированного сцепления: это значит, что снаряд не сбежит от вас и будет двигаться по стабильной траектории.
Футбол — один из самых популярных в России видов спорта. Играя, можно отлично побегать, потренировать меткость и отработать взаимодействие в команде. Футбольный мяч Torres Striker выполнен из качественного полиуретана и резины и выдержит не один десяток матчей, не потеряв упругости. Отличная балансировка и оптимальный размер делают его подходящим как для взрослых, так и для подростков. Он достаточно тяжелый, почти как в профессиональном спорте, так что совсем малышам не понравится.
Пляжный или обычный волейбол? А может быть, пионербол, как в детском лагере? Мяч TORRES SIMPLE COLOR подойдет для любой из этих игр. Камера отлично держит давление, поэтому вам не придется постоянно подкачивать его, а качественные материалы (полиуретан и бутил) сохраняют все характеристики даже при интенсивном использовании.
Многоскоростной велосипед с рамой 19-го размера подойдет как мужчинам, так и женщинам. Это отличный вариант для новичков: модель доступная, удобная. Поможет понять, нравится ли вам велоспорт. Конструкция велосипеда позволяет ездить по дорогам разных типов, поэтому вы сможете перемещаться по городу или отправиться в поход. Есть складной механизм — велосипед с ним легко возить в машине, на электричке и просто хранить в кладовке.
Более продвинутая модель для тех, кто уже оценил прелесть движения на двух колесах. Геометрия велосипеда предполагает вертикальную посадку. Это обеспечивает более удобное положение тела, чем на других байках. В конструкции предусмотрены детали для комфорта и безопасности: пружинная вилка с ходом 100 мм, сервисная подводка тросов и дисковые гидравлические тормоза.
Если вы не фанат велоспорта, но хотите получить свою дозу физической нагрузки, перемещаясь по городу, выбирайте самокат. В модели PLANK Magic 200 есть регулировка руля по высоте, надежные тормоза и прочная увеличенная дека из алюминия. Когда вы катаетесь на самокате, работают мышцы ног, ягодиц, спины и живота, а заодно добираетесь, куда нужно. Если вы решите сделать паузу в тренировках, самокат легко складывается для хранения.
Любая активность на свежем воздухе требует хорошей обуви, специально сделанной для занятий спортом. Яркие кроссовки Hoka RINCON 3 с облегченным весом амортизируют, снижают нагрузку на суставы. Выраженный рельеф подошвы обеспечивает сцепление с поверхностью вне зависимости от того, где проходит тренировка: на специальной площадке, асфальте или грунте.
Легкие женские кроссовки из линейки Clifton подходят для занятий на твердых покрытиях. Дышащий сетчатый верх поддерживает вентиляцию стоп, чтобы можно было тренироваться даже в жару. Подошва из легкой пены EVA гасит силу ударов. Кроссовки беговые, подходят для тренировок на длинных дистанциях.
Во время занятий на свежем воздухе важно защитить голову от перегрева. С этим отлично справится легкая и светлая бейсболка — например, от GLHF. Она удобно сидит на голове, не сваливается и не отвлекает от занятий, благодаря сетке голова меньше потеет. Козырек жесткий и не мнется.
Не забудьте защитить кожу от солнца — чтобы не было мучительно больно на следующий день после тренировки под открытым небом. В этом поможет крем против пигментных пятен с сильной защитой от ультрафиолета SPF50. Водостойкая текстура легко наносится и быстро впитывается, действует два часа — потом крем нужно обновить.
Удобные и стильные солнцезащитные очки защищают глаза благодаря фильтру UV400, который поглощает до 99.99% ультрафиолета. Они выполнены из легких материалов и плотно прилегают к голове. Ударопрочные поликарбонатные линзы с антибликовым покрытием подходят для разных видов спорта.
Используйте промокод килобайт на Мегамаркете.Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
Реклама ООО «МАРКЕТПЛЕЙС» (агрегатор) (ОГРН: 1167746803180, ИНН: 9701048328), юридический адрес: 105082, г. Москва, ул. Спартаковская площадь, д. 16/15, стр. 6
Пу пу пу… Полез в комменты но как то не увидел правильных ответов 😅 Постараюсь объяснить просто, надеюсь кому-нибудь пригодится.
Дано: 1. Квартира, предположим 8 млн. 2 из них вы накопили и использовали как первоначальный взнос. Получается у банка вы берёте 6 млн. 2. Ипотека со ставкой 9%. (Примерно такая была в январе 22 года до операции). 3. Срок ипотеки - 25 лет. Берем по максимуму, сумма то не маленькая. Ежемесячный платеж при таких условиях получается 50352 рубля.
Подставить и посчитать можно любые условия. Ссылку на ипотечный калькулятор прилагаю:
При таких условиях, если платить исправно согласно графику платежей получается следующее: банк получит от вас не только сумму, которую вы ему должны. Но и проценты эквивалентные ещё одной такой квартире.
С первых дней платежей вы гасите ваш долг и процент. Причем банк изначально прописывает все условия что и сколько в течение всего срока вы заплатите. Так в первые месяцы из 50 352 у нас получается 46 тысяч - проценты, и 4,5 тысячи наш долг. Другими словами, мы банку отдали 50к, а он из нашего долга в 6 млн вычел только 4,5к)) Вы спросите как так?) Всё просто. Банк посчитал наши 9% годовых, переложил на весь срок ипотеки и в первую очередь хочет от нас получить все свои проценты, понемногу вычитая сумму долга.
Теперь к сути. Зачем нам гасить ипотеку? Если к концу года вы скопили 1 млн рублей. Либо ваши финансы позволяют вносить доп. средства на ипотеку каждый месяц то это обязательно стоит делать. Внеся через год в тело нашей ипотеки 1 млн рублей мы снижаем общий срок кредита на 9 лет и 2 месяца! А сумму переплаты сокращаем на 4,5 млн!
Итог: Если ваша процентная ставка и сумма по вкладу позволяет вам в перспективе 25 лет перекрыть долг + проценты по ипотеке, то да - вы молодец. Это рационально. (Не забываем про 13%, которые государство заберет у вас за доходы со вкладов выше 1 млн рублей в счет НДФЛ). И не забываем, что такие вклады это временная мера поддержания экономики. Поэтому независимо от условий рынка, если вы вписались в ипотеку её нужно гасить сразу (по мере ваших финансовых возможностей) и до момента пока ваш платеж/срок/сумма платежа не станет для вас комфортным. Исключение ипотеки под 1-3%. Там очень смешные переплаты в разрезе количества лет)