Про банки в ЕС
Нет нет, да просочится в горячее пост про то какие молодцы банки в ЕС, лихвы по кредитам по 2-3-4%. Тот же зеленый банк тоже упрекали в том, что в Чехии дает ипотеку под меньше чем 3% (если не обманывает память).
Но все это имеет и другую сторону.
Получить кредит в ЕС не то что получить кредит в России. Справку НДФЛ не подделать, все кредитные институции имеют доступ до базы, в которой все ваши отчисления с момента с которого вы пошли на работу. То есть что напишет вам бухгалтер - всем глубоко насрать, либо можете доказать свою зп и доп. доходы, либо нет. Вы сдаете дом, но скрываете налоги - банку насрать, для него это не доход. У вас на свое имя 10 апартаментов по 300м2 в центре столицы, но оф. дохода нет - банку насрать, по закону он ничего не может вам дать.
Отдельно, законами прописано, что доход минус взнос по кредиту = от 40 до 70% от дохода, но не ниже прожиточного минимума (в разных странах процент разный, но условие как такое есть в каждой стране ЕС).
То есть, если у вас зарплата 3000 евро, у жены 3000 евро, у вас двое детей, то вам дадут такой кредит, что взнос не будет превышать 400-500 евро/месяц. А это около 25к евро. Как понимаете, с доходом в 50к/месяц, вам не дадут ипотеку с взносом в 20к.
Ваш банк через который получаете зп будет предлагать вам мелкие кредиты под 2-3% или кредитку под 5% (моя фирменная кредитка под 1.35%), но это будут суммы не более 2000 евро, при зп в районе 3000 евро.
Подделка НДФЛ не поможет, все кредитные институции имеют доступ к базе, где все ваши доходы на которые вы заплатили налоги за всю свою жизнь. Справки о доходах если где и требуют, то чисто из за бюрократии, хотя пока что я не встречал такое.
Так что, сладко выглядят 2.5% годовых, только вот получить довольно сложно.
А сейчас перейдем на депозиты. В России привыкли к 4-5-6, а иногда и 7-8% по депозитам. Еххх, и мне бы так. Но вот незадача, процент в Unicredit в Болгарии на срочный депозит, при сумме 10к евро и сроком в 12 месяца, без права снимать и добавлять - 0.75%. То есть, через 12 месяца, мои 10к евро превратятся в 10 075евро. Чудесно. Но, за 12 месяца я заплачу 24 евро за обслуживание счета и 10 евро за открытие и последующие закрытие депозитного счета. Чудно, а? С 10к евро, за год доход будет 41 евро или 0.41%.
Но Болгария славится высокими лихвами, в Германии лихвы плавают от 0.28 до 0.40, при том, что если взять один из калькуляторов их банков поймешь, что если положить 10к на 1 год, то через год у тебя будет либо по нулям, либо чуть меньше, либо чуть больше (да да, после всех тарифов банка можешь уйти на минус).
А Швейцария еще хлеще - 0.00% по депозитам в евро, 0.01% по депозитам в франках, 0.5% для молодежи (если не обманывает память до 22 лет), но если сумма более 20к франков - 0.01%. Всякие инвесторские пакеты - до 1%.
Тарифы банков конские. Снятие денег на кассе - всегда зависит от суммы снимаемых денег, но никогда не превышает 150 евро. Тоже самое касается переводов. Так же сумма за перевод зависит от того на кассе в банке делали вы перевод или онлайн. У большинства банков за перевод в сети банков нет таксы, но далеко не у всех. Но любая операция на кассе с вашим счетом будет стоить вам денег. По сравнению с ними, тарифы русских банков кажутся смешными.
Приведу пример - мне вернули долг в размере 2к евро, я иду в свой банк и вношу через кассу. За это я заплачу 5е. Каждый месяц за обслуживание счета я плачу скромные 1.5е евро (счет расчетный, не депозитный). Допустим мне надо сделать оплатить 3 счета (вода, свет, телефон). У меня нет онлайн банкинга, а я тут рядом с банком, заскакиваю и плачу со своего счета. 3 перевода по 1.5е = 4.5 евро за оплатить счета. Допустим я собрался в отпуск и хочу снять наличку, если у меня есть карта, то в любом банкомате без комиссии сниму деньги. Это плюс. Но если у меня нет карты и я решу снять 1500 евро, то заплачу от 2 до 10 евро, в зависимости от банка (в Болгарии, в других странах ЕС это может быть меньше или больше).
Не могу и не отметить плюс, что зарплатные карточки не имеют тариф на обслуживание и зарплатные счета тоже не имеют тариф за обслуживание. То есть если у вас карточка на которую вам переводят зарплату, снимать с нее деньги в любом банкомате можно без комиссии, за нее вы не платите ничего, как и за счет к которому привязана карточка. Тоже самое и для пенсионных. Расходы по этим счетам/картам покрывает тот кто вам платит зп/пенсию.
Да, у банков довольно реже отзывают лицензии чем в России, но бывает и такое. Да, в России инфляция высокая, но судя по данным Росстата, за 2017 она была 2.5%, а вот средняя по ЕС за 2017 1.4%, но процент по депозитам в России был около 7%, а в ЕС - 0.55%.