Ещё одна схема

На эту мысль меня навел недавно просмотренный мною сериал "Чужие деньги". В этом сериале главный герой вжился в роль человека, похожего на него как две капли воды и по стечению обстоятельств стал придумывать схемы по отмыванию денег. Сериал я не досмотрел, сценарий к 5 серии стал банальным.

Так, вот а теперь схеме. Захотел я посмотреть зонты на озоне. Кликнул на сортировку по цене и удивился. Обычный дешёвый зонт за 220 тыс рублей🤔 странно. Кто его будет покупать?

Меня натолкнуло на мысль, что это какая-то схема по отмыванию денег.

Название магазина, так сказать невзрачное.

А также имеет несколько сотен позиций товаров безделушек, с неадекватным прайсом.

Вот, что по этому поводу говорят китайские нейросети, копировал как есть:

Да, ваше предположение о возможной схеме отмывания денег через завышенные цены на Ozon выглядит вполне обоснованно. Это известная схема, и вот как она работает и что можно сделать.

💰 Как работают такие схемы?

Основная цель — легализовать нелегальные («грязные») деньги, имитируя реальную продажу товаров.

1. 💸 Процесс отмывания:
· Преступник размещает на маркетплейсе (как ваш пример с Ozon) товар с крайне завышенной ценой. Это может быть что угодно: зонт за 220 тыс. рублей, презервативы за 80 тыс. или даже обычная батарейка за сотни тысяч.
· Сообщник или сам преступник (используя подконтрольные ему средства) «покупает» этот товар. Деньги от покупки через эквайринг поступают продавцу, но уже выглядят как легальная выручка от продажи товара.
· Маркетплейс забирает свою небольшую комиссию (обычно 5-15%), а остальная сумма поступает продавцу. Таким образом, происходит «отмыв» большей части средств.
· «Покупатель» может потом получить пустую коробку, бракованный товар или ничего не получить, жалуясь на работу почты, а продавец имитирует попытки решить проблему.
2. 🤔 Почему именно такие товары?
· Низкая стоимость и вес: Дешевые безделушки (зонты, презервативы, кабели) легко купить оптом и недорого. Их маленький вес и размер минимизируют логистические затраты при необходимости реальной отправки.
· Субъективная стоимость: Цена на такие товары плохо поддается проверке. Стоимость зонта или дизайнерской ручки — понятие расплывчатое, в отличие от, скажем, новой iPhone, у которой есть ориентир рыночной цены. Это позволяет выставлять аномально высокие цены под предлогом «ручная работа», «эксклюзивный дизайн», «коллекционная ценность».
· Маскировка: Множество подобных listings помогают скрыть конкретные транзакции среди множества других предложений.

🧐 Косвенные признаки, подтверждающие ваши опасения

Помимо абсурдной цены, на схему указывают и другие детали, которые вы заметили:

· Ассортимент магазина: Если в магазине нет нормальных товаров по адекватным ценам, а сплошные «пустышки» с завышенной стоимостью (как те же презервативы за 80 тыс.) — это тревожный звонок. Такой магазин не создан для реальной торговли.
· Отзывы и история: Часто у таких товаров либо нет отзывов, либо есть однотипные, шаблонные, положительные отзывы от «покупателей», которые купили дорогущую безделушку и «невероятно довольны» .

📌 Что можно сделать?

Вы не останетесь безучастным, и это правильная реакция. Вот ваши дальнейшие шаги:

1. Жалоба в Ozon: Это первое и главное действие. На странице товара и магазина должна быть кнопка «Пожаловаться» или что-то подобное. Опишите суть проблемы: «Завышение цены в сотни раз, товары не соответствуют стоимости, подозрение в мошеннической схеме».
2. Обращение в Росфинмониторинг: Это федеральный орган, который как раз занимается противодействием отмыванию доходов. Вы можете отправить им обращение через официальный сайт. Ваше наблюдение может стать для них полезным сигналом.
3. Не покупать и распространять информацию: Предупредите друзей и знакомых. Чем больше людей знает о таком методе, тем сложнее мошенникам работать.

⚠️ Мнение (важно!)

Ваша догадка очень правдоподобна. К сожалению, маркетплейсы, несмотря на свои системы модерации, не всегда успевают быстро выявлять и блокировать такие манипуляции. Ваша бдительность — это пример того, как пользователи могут помогать в борьбе с финансовыми преступлениями.

Скорее всего, это не единичный магазин, а часть сети таких же «продавцов». Сообщая о них, вы делаете интернет-среду чуть безопаснее.

Думал, что истории про 115-ФЗ — это где-то у обнальщиков. Но нет. Я обычный человек: ни офшоров, ни чемоданов с кэшем.

На днях получил перевод и тут началось:

• Оплата в магазине не проходит.

• Приложение пишет «Операция невозможна».

• Звоню в банк, а мне: «Ваша карта приостановлена по 115-ФЗ. Пришлите документы».

Сначала не понял. А потом как понял.

Начинаю искать инфу. Оказывается, теперь банки умеют в умные алгоритмы, которые срабатывают на всё, что хоть чуть-чуть выбивается из твоих обычных расходов. Даже если ты фрилансер, трейдер или просто любишь перекидывать друзьям деньги.

Нашёл кучу похожих историй:
— Фрилансеру из Москвы заблокировали карту после перевода от иностранного клиента.
— Трейдеру NPBFX из Питера — после вывода на карту.
— Девушке из Казани — за перевод в 15 тысяч брату.

По факту они получили свои деньги, но банк посчитал их подозрительными.

И самое интересное: раньше такие блокировки были редкостью, а теперь чуть ли не норма. Закон 115-ФЗ существует с 2001 года, но банки стали использовать его по полной только сейчас, после обновления антифрод-систем.

Теперь я жду, пока мой банк разберётся. Но а пока нашел почему это происходит и как не попасть в такую же ситуацию: https://www.km.ru/economics/918377-pochemu-massovo-blokiruyut-karty-po-115-fz-otzyvy-treiderov-s-npbfx-amarkets-i-robo

На шестой день мне наконец звонит менеджер банка:

— Нам нужны документы, подтверждающие происхождение средств, — говорит он.

— Так это просто перевод от друга, какие документы? — спрашиваю.

— Договор займа, расписка, подтверждение источника средств отправителя, — отвечает он так, будто мы обсуждаем сделку на покупку квартиры.

Я понимаю, что договариваться бессмысленно. Пишу другу: «Брат, можешь скинуть расписку, что я тебе занял 70к тысячи рублей, а теперь ты мне просто отправляешь долг. Отправляю всё в банк. Жду. Ещё два дня тишины. Карта по-прежнему не алё.

В итоге, на восьмой день, приходит пуш-уведомление: «Операции по карте возобновлены». И ни слова извинений, никакого «мы ценим, что вы с нами».