Пока все трусливо сидят по домам на самоизоляции, доблестные дорожные рабочие в 12:00 ночи приступают к замене хорошего дорожного полотна на новое.
Самоотверженно трудятся без СИЗ и прочих атрибутов трусов.
Место действия: проспект Маршала Жукова, сразу после выезда из тоннеля.
Снизу фотки асфальта который сейчас сгрызут.
ИП-шники, самозанятые и все потерявшие доход- вам денег нет, но вы держитесь.
Всем хорошего настроения!

Не знаю почему, но запросы по какой-то определенной теме по одному не ходят. Если пришел запрос по субсидиарке – жди в ближайшие несколько дней еще пяток. Если обратился кто обиженный налоговой – вот сто процентов жди в ближайшее время еще таких же горемык. Объяснить не могу, но факт констатирую.

Обращения с проблемами, вытекающими из 115-ФЗ – не исключение. Сейчас у кого беда с коронавирусом, у кого – с валютным курсом, а у нас – сплошные банкоборцы с блокировками по 115-ФЗ.

Замечу, что качество блокировок по антиотмывочным основаниям, с прошлого года сильно изменилось. Если до конца 2019г. блокировали счета в основном за то, что «не с тем» или «не тому», мол, выбирайте нормальных контрагентов, а не всяких бородатых моджахедов. То сейчас, банки блокируют счета в основном за «не за то». То есть платите вы может «и тому», но «точно не за то». То есть назначения кривые.

Да, с прискорбием можно признать, что времена платежей за «товар», «ТНП», «за услуги», «по договору» и «согласно спецификации» уходят. Теперь ЦБ и Финмониторинг требуют от банков, чтобы каждый конкретный платеж был четко идентифицируем и чтобы был понятен хозяйственный смысл каждой операции.

Под что ЦБ выкатил очередные требования к банкам, тщательнее следить за операциями бизнеса, с пожеланием обращать самое пристальное внимание на назначения платежей. Кроме того, у банка могут быть и свои настройки безопасности, зачастую противоречащие не только букве закона, но и здравому смыслу.

Знаю как минимум один банк первой десятки, в котором назначения платежей с использованием слов и словосочетаний «за услуги агентства», «агент», «агентский договор», «агентское вознаграждение», влечет моментальную блокировку счета + минимум 2 месяца разбирательств, предоставлений документов и справок от гинеколога. ГК и позиция ВС РФ банку не указ – важнее перед ЦБ выглядеть святее папы римского.

И – да, в банке все блокировки делает программа, а не человек. Нет, потом специальный человек будет разбираться, чего это там программа кого-то заблокировала. Но специальных людей мало, их зарплата от количества телодвижений не зависит, а заблокированных много…. Так что проще сразу писать нормальные назначения, чем потом бороться с бездушной машиной. Во всех смыслах.

Итак, что же там с назначениями? Давайте по пунктам.

1. Назначение платежа должно быть максимально подробным.

2. Из назначения платежа должен усматриваться хозяйственный смысл операции. Как его будет усматривать программа – не спрашивайте. Этого не знает ни безопасник банка, ни сама программа, ни тот, кто ее писал.

3. Назначение платежа не должно содержать слова-маяки (за товар, за услуги, за ТНП и так далее).

4. Данные контрагента должны быть указаны четко и без ошибок даже в регистре.

5. Назначение платежа должно содержать минимум сокращений и не иметь слов, типа «и т.п., и т.д.».

6. Очередное нововведение – формулировка должностному лицу «подотчет» тоже стала квалифицирующим признаком отмывалова и финансирования терроризма. Избегайте «подотчетов» в назначениях.

7. Беспроцентный заем – однозначно подозрителен. Избегать указывать его в назначении. Даже если это учредитель спонсирует свое же предприятие.

8. Возврат займа – не так подозрительно как п.7, но тоже не сувенир. Либо избегать таких назначений, либо сразу готовьте документы и на всякий случай открывайте второй (третий?) счет.

9. Вишенка на торте – подозрительны платежи самому себе в другой банк. Очередной антиотмывочный квалифицирующий признак. Готовьте объяснения в целесообразности данной операции.

Не сильно много? По-моему тоже нет – достаточно просто не накосячить.

Только все равно косячат. Раньше косяки с назначениями были веселее, задорнее как-то – то «оплата за концевыебалки», то в назначении «за щебень» букву «щ» пропустят…

Это случайные варианты. А ведь был и умышленный стёб: «аренда катапульты с обслуживающими рабами для запуска спутника на околоземную орбиту». И, что интересно, банк пропустил платеж. И всего-то – каких-то 10 лет назад)))).

Ну да ладно – хватит ностальгировать. На этом позвольте раскланяться, всем удачи.

Оригинал материала положил здесь:

http://1w.ru/articles/469-opjat-blokirovka-po-115-fz-na-etot...

Кому чего от меня если вдруг надо – вызывайте с @.

Еще раз спасибо за внимание.

Да! Опять чуть не забыл! Я все выдумал, ЦБ и Финмониторинг беспокоятся исключительно о нашем с вами благополучии, 115-ФЗ – не закон, а образец кодифицированного здравого смысла, банки блокируют платежи исключительно моджахедам и не покладая рук борются с отмыванием.

Не думал, что мне придется просить совета на Пикабу, но ситуация очень необычная(наверное) и для меня страшная.

Работаю официантом в приличном заведении в Москве.

Ситуация. Утро, гостей почти нет. Заходит гость и сразу направляется к бариста. Ничего необычного. Бариста готовит кофе, я оформляю заказ. Оплата у него была картой. Допивая свой кофе прямо у стойки, он просит сказать номер моей карты. Это иногда случается, когда у гостей нет наличных и они хотят оставить чаевые. Без задней мысли говорю ему номер(по номеру телефона не получилось у него, сказал номер самой карты. Да, знаю его наизусть).

Говорю: -Спасибо.

Он достаёт свёрнутый лист А4, немного отгибает край, чтобы я мог прочитать написанные от руки буквы "ФСБ" и говорит:

- У тебя сегодня выходной, иди гуляй, я всё согласовал.

Говорит это на ухо. Так как у меня столов не было, я скрылся в подсобке. Подумал, что лучше одну минуту там побуду раз работы нет, чем ему глаз мозолить пока он собирается уходить. Таких лучше не тревожить. Благо через минуту он ушёл, а я продолжил работать. Это было часов в 11. Смена у меня до 20. Телефоны у нас запрещены(как и везде, наверное). Поэтому взял его в руки после смены. А там сообщение с номера 900 о зачислении 100.000 рублей. ДА, СТО ТЫСЯЧ! Я не поверил, зашёл в мобильный банк и всё верно. Через сервис Card2card(вернуть обратно не могу) на мой счёт перевели 100.000.

Что меня пугает.

1) 100000 чаевых за кофе за 150р это НЕНОРМАЛЬНО!

2) То, что он связан(скорее всего) с ФСБ.

3) Его поведение. Он вел себя очень...грубо, если так можно сказать.

Сказал управляющему. Он передал информацию юристу. Но я боюсь за свою задницу. Завтра планирую идти в банк, но хочу узнать и ваше мнение. Мало ли он действительно захотел проявить щедрость(лол)

У меня мысли такие:

1) Это отмывание денег(но мне никто не звонил и не просил снять)

2) хз

P.S. Это 100% от него. 100%. Деньги не снимал и не тратил вообще ни на что. Затвра пойду в банк

#юридическая_консультация