Покупаю дивидендные акции в пенсионный портфель - Июнь 2024
Ещё один месяц незаметно пронесся, и настало время очередного внесения средств на индивидуальный инвестиционный счёт, для приобретения акций российских компаний. 1 июня был выходной день, по этому долгожданный "шопинг" пришлось перенести на понедельник - 3 июня. На российском фондовом рынке как раз продолжается распродажа, что на руку всем долгосрочным инвесторам, осуществляющим регулярные покупки в свои портфели.
Вновь (вот уже восьмой года подряд) пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на 33333 рубля, провожу небольшой анализ, выбираю и покупаю наиболее привлекательные акции публичных компаний России.
Мой простой план сводится к пополнению индивидуального инвестиционного счета на 33333 в месяц (400000 в год) для формирования портфеля, который в будущем будет формировать мою индивидуальную дивидендную пенсию, а заодно максимизирую возврата НДФЛ (52000 рублей).
Сейчас на российском фондовом рынке происходит коррекция, акции некоторых компаний сильно упали. Однако, если взглянуть на котировки в разрезе года, то цены уже не кажутся такими привлекательными. Всё же выбирать уже намного приятнее, чем месяц назад, даже не смотря на то, что есть осознание, что рынок может продолжать падать ещё продолжительное время.
В любом случае, стараюсь приобретать не наиболее подешевевшие бумаги, а акции наиболее перспективных (на мой взгляд) компаний.
Порой, конечно хочется усреднить наиболее просевшие бумаги, но не делаю этого, поскольку считаю не особенно верным.
Итак, июнь 2024 года - 90-й месяц (восьмой год) моего инвестирования в акции российских публичных компаний (преимущественно дивидендные). Как и обычно, я пополняю свой индивидуальный инвестиционный счёт в несмотря на происходящее на рынке, в стране и мире. Эксперимент длится восьмой год, и я пока не знаю чем всё это обернется в итоге. Конечно я очень рассчитываю на то, что мне удастся не только сохранить, но и приумножить вложенные средства, а бонусом получить хороший денежный поток.
Для тех, кто со мной ещё не знаком, совсем коротко расскажу о себе: меня зовут Станислав - он же Русский Инвестор. Родился и живу в Калининграде – западном форпосте России на Балтике, со всех сторон окруженным недружественными странами. Примерно в 30 лет я всерьез задумался о необходимости обретения финансовой независимости и формировании собственного "пенсионного фонда". На начальном этапе отведя себе на это около 12 лет (тогда это казалось довольно большим и далеким сроком). Дивидендную пенсию планировалось сформировать к 42 годам (сейчас мне ~38,5). В этих целях в конце 2016 я начал инвестировать на фондовом рынке, в последствии придя к стратегии равномерного усредненного инвестирования. Ежемесячно я пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на сумму 33333р (400к в год) и покупаю на эти средства дивидендные акции российских компаний. Делаю это вот уже восьмой год подряд… Мысли и идеи, возникающие в ходе инвестирования я начал записывать в канале Telegram (вначале для себя, а потом и для коллег инвесторов).
В июне 2024 год на внесенные средства в размере 33333 рубля, наиболее оптимальным выбором для моего пенсионного дивидендного портфеля я посчитал акции следующих эмитентов:
Фосагро – 1 шт
Сбербанк – 10 шт
Северсталь – 1 шт
Татнефть – 5 шт
Газпром нефть – 5 шт
Роснефть – 6 шт
МТС – 10 шт
Газпром – 30 шт
Ленэнерго-п – 10 шт
Новатэк – 4 шт
Получилось 10 эмитентов. Приобрел бы ещё пару позиций, но на этом, очередное пополнение денежных средств было исчерпано. В следующий раз плановое пополнение и покупка будет в июле, а пока полугодовой план по пополнению и инвестированию выполнен! Всем удачи и профита.
Как и всегда, рад буду ответить на ваши вопросы в комментариях. Благодарю за внимание!
03.06.2024 Станислав Райт - Русский Инвестор
Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.
П.С. предыдущие майские покупки на pikabu я публиковал тут
Итоги мая 2024 года. Новый эмитент в моём портфеле, накопление кэша на счетах, а также поступление дивидендов/купонов
Всех приветствую. На календаре 1 июня, лето подкралось незаметно, но мне не до шашлыков/солнечных ванн, ибо работа и, конечно, я подготовил для вас ежемесячный отчёт по инвестициям (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели). Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.
Стратегия инвестирования
В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в 2024 г. составляют - 170000₽, в 2023 г. - 129000₽, такая существенная разница объясняется тем, что в начале года я делал ремонт детской комнаты, автомобиля и оплатил коррекцию зрения), но все мы по сути максималисты, если будет больше - я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:
80% Акций
20% Облигаций
Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю отчётности эмитентов, дивидендную политику, корпоративные события и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые активы (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, пока ключевая ставка высокая можно приобретать среднесрочные.
Складирую свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Деньги держу на накопительном счёте (интересует счёт с начислением % на каждый день, сейчас использую 1 счёт).
Инвестиции
Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накопительные счета. В этом месяце выходил на биржу за покупками 1 раз, из-за множества проинфляционных факторов и малого количества годных идей на рынке. Как итог, к концу мая индекс IMOEX опустился ниже 3250 пунктов, а ключевую ставку на июньском заседании могут поднять на 2-3%, поэтому среднегодовая доходность портфеля уменьшилась - 19% (тело акций и облигаций снизилось). За этот месяц я произвёл 3 действия по своему портфелю, считаю, что сделал +/- всё правильно:
⛴ Я продал пакет НМТП, писал об этом в своём блоге, если коротко,то триггеров для роста нет, CAPEX увеличился, а див. выплаты консервативны и навряд ли изменятся (сделка принесла 27,8% доходности). На данные деньги приобрёл Совкомфлот, недавно разбирал его отчёт и рассказывал, почему сделал ставку на данный актив, если коротко, то двухзначная див. доходность, прибыль идёт в валюте (защита от девальвации), % по депозитам позволяют гасить % по кредитам (денежная позиция весомая) и цены на фрахт, пока позволяют генерировать сверх прибыль. Да, акции СКФ упали на 5% после моей покупки, но тот же НМТП упал на 20%, при этом див. доходность НМТП 7,2%, а у СКФ 9% (13% совокупная).
📉 В этом месяце я завёл 34000₽ на ИИС и купил фонд ликвидности, остальное пристроил на накопительный счёт. С учётом ускорившейся инфляции я перестал приобретать облигации, жду июньское заседание по ключевой ставке. Идей на рынке было мало, по хорошим ценам, но наступила коррекция, и после июньского заседания начну рассматривать эмитентов.
Приобрёл акции/фонд: СКФ, LQDT
Получил дивиденды/купоны от: ЛУКОЙЛА/Евротранса, ТГК-14, Делимобиля И Самолёта
На накопительный счёт отправил 66000₽ (свободный кэш).
Итого сумма инвестиций: 100000₽, норма сбережений составила 41%
Финансы
Закончилась повышенная ставка по накоп. счёту в ВТБ (16% на первые 3 месяца, начисление % ежедневно, дальше 12%, если вы зарплатный клиент и тратите 10000₽ в месяц), возвращаюсь в ДОМ.РФ (ставка 14,7% годовых, начисление % ежедневно, каждые 3 месяца можно открывать новый счёт, значит каждый раз получать повышенную ставку). Кто желает больших % в консервативных инструментах, то вам на Финуслуги, сейчас там проходят акции (до 20% если открываете впервые) - вклады дают увесистые % (с моим промокодом можете получить до 4000₽ сверху, промокод - RF7ADHDFX). За апрель заработано 2500₽ кэшбэка, категории были не ахти, использовал 2 банка в получении каши Альфа-Банк и Тинькофф.
Что по развитию и жизни?
🗣 Канал на ютубе начинает набирать обороты. Скоро отправлюсь в командировку, поэтому не теряйте в мае. Стараюсь следить за здоровьем и умственной активностью, так сказать поддерживать своё долголетие, провожу время с сыном и получаю самые бесценные эмоции.
🗣 Прослушиваю книгу: Таинственные Маги Рынка (Джек Швагер).
🗣 Телеграмм-канал продолжает планомерный рост и сейчас насчитывает 5170 подписчиков, в нём идёт активное обсуждение инвестиционных тем, финансовых лайфхаков и задушевные беседы других частных инвесторов.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Три Навыка к Деньгам
Навык Зарабатывать
Зарабатывать может каждый. Этот навык есть у всех, его нужно просто оттачивать, чтобы научиться еще больше зарабатывать и научиться создавать несколько источников дохода. Источники дохода могут быть, как активными, так и пассивные. Не ищите лёгких и мошеннических способов, это все вернется обратно. Развивайтесь, работайте над собой. Способов заработка в наше современное время огромное количество, особенно с появлением онлайна.
Навык Сохранять.
Этого навыка вообще нет у большего количества людей, мало кто вообще понимает, что в первую очередь, мы должны платить себе(откладывать заработанное). Хочется конечно побаловать себя подарками, спустить куда-нибудь полученные деньги, руки ведь чешутся.
Я давно плачу себе в первую очередь осознавая, что формирую себе будущую финансовую подушку безопасности и финансовую стабильность. Для того чтобы было что откладывать, нужно:
1. Стараться больше зарабатывать, используя первый навык заработка
2. Меньше тратить.
Навык инвестирование сохраненных денег.
Многие бояться освоить этот навык, просто бояться потерять деньги, или не знают, куда можно инвестировать. Этот навык сам развивают потихоньку, уже есть понимание, какие инструменты могут мне в этом деле помочь. Самые простые депозит, недвижимость, посложнее, например инвестирование на фондовом рынке. Начинал конечно я с классического инструмента депозит в банке. Третий навык намерен развивать и дальше, например на фондовом рынке, там много разных инструментов с разными степенями риска есть.
работаем в кофешке
Больше новостей и мои сделки, в телеграмм канале https://t.me/EvgeniyFokin подписываемся.
Пишите в комментариях, а какие из навыков используете вы?
Разбор сделок трейдеров
За последние два дня провели больше 15 разборов трейдеров, которые захотели показать свои сделки и свои результаты торговли. Они попросили разобрать, что не так, что можно улучшить. Каков вывод?
Большинство из этих трейдеров не понимают сами, что не так. То есть основным сигналом служит убывание средств на торговом счете в отрицательные значения. А почему это происходит, не понимают. Собственно, за этим пришли на разбор. Какие два основных вывода мы сделали и озвучили это ребятам?
Первое. У всех разный доход, у всех разные возможности. Кто-то считает, что 100 рублей – это неплохие деньги, кто-то считает, что это вообще не деньги. Но вот в трейдинге это не должно играть никакой роли.
Если нет знаний, то лучше торговать на 1 тысячу рублей. Независимо от того, что у вас там миллионы есть на счетах. Потому что потерять деньги вы успеете всегда. И любые деньги вы потеряете, с каких бы вы ни зашли. Ничего страшного в этом нет, поэтому не нужно класть большие деньги сразу в рынок. Определите небольшую сумму и торгуйте.
Торгуйте, пока вы не поймете, что ваша доходность с каждым разом все увеличивается. Что кривая доходности растет. В этом случае вы можете постепенно добавлять сумму своего риска, соответственно, увеличивать то количество денег, которым вы входите в рынок.
На разборе мы посмотрели скриншоты сделок, совершенно разные есть, и полмиллиона видел, и 100 тысяч, и 200 тысяч. При этом люди приходят и спрашивают совета, что что-то происходит не так. Вопрос тогда, зачем вы такими деньгами заходили?
И самое главное, объединяющее все эти 15 разборов. Это полная несистемность действий, которые совершают эти трейдеры. Что это значит? Сделки их совершенно разные. Входы не аргументированы ничем. Если один вход по одному паттерну человек делает, то следующую сделку он входит по какому-то другому паттерну. И в итоге провести какой-то анализ и сказать где-то, где, вернее, кроется проблема, практически невозможно. Просто лишь потому, что нет определенной торговой системы и нет определенного четко выстроенного процесса, порядка совершения действий.
Увидели одно, сделали другое, вышли на такой-то отметке. Что касается выходов из сделки - тоже проблема была. Где-то выходим 3 к 1, где-то 2 к 1, где-то 5 к 1, и задаем вопрос, а можно ли, как вы думаете, не вот здесь выйти, а повыше выйти?
Даже в этом вопросе кроется несистемность. Поэтому всем ребятам объяснили, что как только вы начнете торговать системно, и если вы начнете вести так называемый журнал сделок, то просмотрев потом свой дневник, вы абсолютно 100%, даю гарантию, увидите, допустим, ошибку в тех сделках, где там убыток. Вы увидите закономерность, что во всех этих убыточных сделках вы делаете что-то одно, что приводит вас вот конкретно в данный момент к убытку.
Если вы не можете справиться самостоятельно с этим, вы не понимаете, как прийти к этой системности, приходите к нам на разборы, приходите к нам на наставничество, на обучение. Во всяком случае, самые первые грубейшие ошибки, которые могут забирать деньги у вас из кармана, мы обозначим в первый же день. А дальше трейдинг станет просто понятным и немного скучным.
Наш ТГ-канал
Деньги делаются в момент ожидания, а не в момент торговли
Успех любого бизнеса, кроме трейдинга, зависит от вашего предыдущего жизненного опыта. В трейдинге это не имеет никакого значения.
Вы можете быть суперпредпринимателем, суперматиком, супер умным, кем угодно. Вам может быть 16 лет или 70 лет - тоже не имеет значения. Но в трейдинге вы всегда сможете состояться, независимо от того, что я перечислил выше.
Более того, у вас может не быть вообще никакого образования, но при этом станете вполне успешным трейдером.
Также помните, что трейдинг - это бизнес с отрицательным математическим ожиданием и поэтому без понимания того, что вы делаете, успеха никогда не будет. Нажимать кнопки много ума не надо - ум нужен для того, чтобы знать, когда их нажимать. И помните, деньги делаются в момент ожидания, а не в момент торговли.
Тому, кто умеет ждать, всегда достаётся самое лучшее!
Наш телеграм-канал
Итоги апреля 2024 года. Покупка акций/облигаций, поступление купонов и участие в IPO
Всех приветствую. На календаре 1 мая, открыть шашлычный сезон затруднительно, когда у тебя минус за окном и снег, но я не отчаиваюсь и подготовил для вас ежемесячный отчёт по инвестициям (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели). Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.
Стратегия инвестирования
В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в начале 2024 г. составляют - 176000₽, в 2023 г. - 129000₽), но все мы по сути максималисты, если будет больше - я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:
80% Акций
20% Облигаций
Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю отчётности эмитентов, дивидендную политику, корпоративные события и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые активы (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, пока ключевая ставка высокая можно приобретать среднесрочные.
Складирую свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Деньги держу на накопительном счёте (интересует счёт с начислением % на каждый день, сейчас использую 1 счёт).
Инвестиции
Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накопительные счета. В этом месяце выходил на биржу за покупками 4 раза (1,3,24 И 26 числа), индекс IMOEX поднялся выше 3400 пунктов и подбирается к 3500 пунктов, поэтому среднегодовая доходность портфеля увеличилась - 28,6%. Сейчас становится покупать сложнее, ибо многие эмитенты в моём портфеле достигли целевой цены и на рынке сейчас осталось мало идей, где работала бы формула хорошие дивиденды+существенный рост тела акции, но всё же покупки сделал. Из новенького могу вам поведать об участии в IPO МТС Банка:
🏦 Размещение произошло по верхней планке 2500₽. Аллокация составила 2,5%. Заходил на 400000₽, но разместил эти деньги у 4 разных брокеров, как итог везде насыпали по одной акции. Продал по ~2680₽, заработок составил 720₽ (минус ещё налоги и комиссия). В который раз убеждаюсь, что в ажиотажных первичных размещениях и где в принципе можно заработать, частным инвесторам делать нечего. В том же Диасофте я получил 7 акций, а заявка была подана на 1₽ млн.
Что же приобрёл?
Акции: Роснефть.
Облигации: iKapРус1Р2, ВСК 1Р-04R
Получил купоны от: Евротранса, ЛСР И Самолёта
На накопительный счёт отправил 10000₽ (свободный кэш).
Итого сумма инвестиций: 100000₽, норма сбережений составила 36%
Финансы
Я использую новый накопительный счёт от банка ВТБ (16% на первые 3 месяца, начисление % ежедневно, дальше 12% если вы зарплатный клиент и тратите 10000₽ в месяц), держу во внимании счёт от банка ДОМ.РФ (ставка 14,7% годовых, начисление % ежедневно, каждые 3 месяца можно открывать новый счёт, значит каждый раз получать повышенную ставку). Кто желает больших % в консервативных инструментах, то вам на Финуслуги, сейчас там проходят акции (до 20% если открываете впервые) - вклады дают увесистые % (с моим промокодом можете получить до 4000₽ сверху, промокод - RF7ADHDFX). За апрель заработано 5500₽ кэшбэка, использовал 3 банка в получении каши Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ. Хотите получать столько же халявы, вот ссылки на дебетовые карты Альфа-Банка, Тинькоффа и ВТБ с плюшками для вас.
Что по развитию и жизни?
🗣 Сделал коррекцию зрения, поэтому отложил спорт-зал на месяц. Запустил наконец-то канал на ютубе. Отметил профессиональный праздник. Стараюсь следить за здоровьем и умственной активностью, так сказать поддерживать своё долголетие, провожу время с сыном и получаю самые бесценные эмоции.
🗣 Прослушиваю книгу: Мозг (Дэвид Рок). О том, как работает человеческий мозг.
🗣 Телеграмм-канал продолжает планомерный рост и сейчас насчитывает 5030 подписчиков, в нём идёт активное обсуждение инвестиционных тем, финансовых лайфхаков и задушевные беседы других частных инвесторов.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
Взрывной рост и падение: секретный путь к прибыли на рынке газа
Откройте для себя, как инсайдеры обогащаются на колебаниях цен на природный газ. Этот эксклюзивный отчет раскрывает, почему сейчас самое время действовать и как извлечь выгоду из текущей волатильности рынка.
Предисловие: скажу честно, заголовок и анонс к этой статье написал искусственный интеллект (AI) ChatGPT 4.0. Было интересно, что он может придумать, исходя из довольно сухой статистики и цифр. В итоге решил оставить, то что получилось, для того, чтобы посмотреть насколько положительно повлияет такой броский заголовок и анонс на прочтение данного материала.
P.S. Кстати говоря, картинку к статье, тоже нарисовал ИИ :)
Итак, начнем по порядку излагать свои мысли по поводу текущей ситуации относительно цен на фьючерсы природного газа NG / QG в апреле 2024 г.
1. Как правило (на основании исторических данных) цены на газ в апреле демонстрируют рост:
График цены натурального газа QG за последние 15 лет 👆 Как видно из графика: 13 раз цена в апреле росла и всего лишь 2 раза падала.
С точки зрения арбитража газа между СМЕ и МОЕХ история выглядит хорошей для перетока денег из РФ на западного брокера. Знаю от людей, которые также торгуют арбитраж нефти и газа, что сейчас у многих есть перекос капитала в сторону "ноги" на РФ.
Замечание: если по ходу текста встречается незнакомая вам терминология, пожалуйста, оставляйте комментарии, будем отвечать и разбираться подробнее.
2. На текущий момент, нам удалось собрать 50 % лонга в газе до роста, из которых 25% закрыло в безубыток, а оставшиеся 25% закрыли руками за несколько дней до экспирации и переложили в следующий контракт (апрельский, если смотреть на МОЕХ и майский, если смотреть на СМЕ).
Сейчас есть небольшой убыток направленного лонга газа в текущем контракте. Размер позиции 25% от полной и мы планируем обязательно довести её до 100 % .
3. Производителям газа в США по-прежнему плохо, т.к. работают в убыток.
4. Всем, кто открывал лонг газа в феврале, так и не дали шанса выйти в ноль. Цена экспирации газа в марте, ниже цены экспирации газа в феврале, следовательно лонгисты потеряли на перекладке из контракта в контракт. PL лонгов оставляет желать лучшего.
P.S. Реальных цифр не знаю, но видел, как 500 000 контрактов лонга в газе на РФ сегодня закрылись ниже цены покупки.
Ранее был обозначен один из сценариев развития ситуации в газе (см. цитируемую запись), этот сценарий был ключевым, на мой взгляд. На вопрос: реализовался ли сценарий? - каждый ответ сам ..
На мой взгляд, сценарий реализовался и, учитывая дневные свечи и время, то как раз где-то сейчас будет минимум газа у цен 1.7 - 1.6. Обе цены уже были в предыдущем контракте. Открытым остается вопрос: дадут ли 1.7 - 1.8 в текущем контракте?
Вопрос: так почему цена газа росла в марте до 2.0 и снизилась обратно к 1.6?
Ответ: рост был на ожиданиях рынка, что производители будут сокращать производство. Сокращения были, но, увы, этого было недостаточно для роста и удержания уровней, причина простая: есть сезонность в газе, есть позиции ключевых участников и физики (розничные трейдеры), которые открыли длинные позиции. Но, как будет расти актив, если все розничные трейдеры уже в длинной позиции, а ключевые участники были контрагентами физиков и стоят в шорте ..
Приступая к торговле на бирже, вы должны четко осознавать, что ключевые участники рынка = крупный капитал всегда знает: как и на ком он будет зарабатывать. Наша задача - определить, что делает крупный капитал прямо сейчас и использовать эту информацию, чтобы поехать вместе с ними паровозом ;)
Надеюсь вы нашли этот материал полезным. Если статья понравилась вам, пожалуйста, поставьте лайк - это помогает статье набрать больше просмотров. Оставляйте комментарии и задавайте вопросы. Всем обязательно ответим по мере своих сил.
Важно! Не является финансовым советом или призывом к действию.
С уважением,
Ваш iPriceLevel ❤️