Не думал, что мой первый пост на Пикабу будет написан после получения интересного опыта. Прошу строго не судить, пост будет длинным, но, может быть, кому-нибудь пригодится мой опыт. Предыстория: Уже пару лет моя жена занимается полезной выпечкой (без сахара, глютена и пр.). Относительно недавно разместилась на Авито, откуда успешно приняла пару заказов.
Теперь, собственно, сама история. Неделю назад мне поступает звонок от некой женщины, которая сообщила мне о том, что договорилась с моей дочерью (первый звоночек, дочка должна родиться только в июле, но списал на то, что может не так поняла жену или не расслышала) о том, что та испечет ей торт, но почему-то жене не проходит оплата. Я согласился на перевод по номеру телефона, но звонившая протараторила что-то, что у нее какая-то «стремная» карта от ВТБ банка, по которой деньги можно переводить только на карту. Было немного неуютно давать даме реквизиты карты, тем более та, все таки, договорилась с моей женой, и я был убежден, что на номере карты я остановлюсь и никаких заветных цифр и кодов с смс я называть не буду. Назвав номер карты, я услышал от собеседницы что-то там про коды и, после того как я переспросил что она от меня хочет та оборвала звонок. Первое что я сделал – заблокировал названную карту в личном кабинете банка, Затем я перезвонил жене и спросил зачем она дает мой номер телефона левым людям, тем более судя по всему эта дама - мошенница. На что услышал, что мой номер жена никому не давала, а сама явно нарвалась на мошенников.
Собственно, что же произошло, и как моя жена попалась на удочку мошенников?
Моей жене поступил звонок, в начале которого, был проигрыш робота от авито, который сообщил, что для защиты продавца и покупателя разговор может быть записан. Мошенница спросила, занимается ли жена тортиками? Жена приняла ее за заказчицу, чей торт был уже в работе, и сообщила, что вечером торт будет готов, и утром, его можно будет забирать. На что мошенница ответила, что она хочет сделать новый заказ. Жена попросила написать все детали заказа на авито, т.к. ей сейчас не очень удобно, т.к. она собирается в сад за ребенком. Мошенница попросила уделить ей пару минут, якобы она все уже выбрала и обозначила детали, какой тортик ей бы хотелось получить на выходе, задала какие-то уточняющие вопросы и сама предложила скинуть предоплату. Далее началась та же история с ВТБ банком и возможностью перевода только по номеру карты. Жене это не показалось странным, и она дала мошеннице на выбор перевод в Сбер или Тинькофф Банк. Мошенница выбрала «Тинькофф Банк», и жена назвала ей номер карты. Не берусь судить о том, чем руководствовалась супруга и чем она думала, она и сама до сих пор не понимает, как так произошло, но следом за номером карты, мошенница вынудила у нее код из смс. Таким образом, жена вмиг потеряла доступ в личный кабинет Банка Тинькофф (оказывается, зная номер карты и номер телефона можно сбросить пароль с личного кабинета, выйти со всех других устройств и создать новый пароль, достаточно ввести смс).
За 5 минут, пока жена общалась с поддержкой, на жену оформили кредитку, подключили овердрафт по дебетовой карте, но, как ее убедил специалист поддержки «Тинькофф Банка» списаний провести не успели. Однако, этой истории бы не было, если бы это было так.
Вечером, мы с женой поехали в отделение полиции писать заявление о мошенничестве, и по пути в отделение жене перезвонили из «Тинькофф Банка», подтвердили, что кредитка закрыта, личный кабинет заблокирован, но по какой-то причине произошел перевод денежных средств на сумму около 1700 рублей с уже новой перевыпущенной дебетовой карты. По моему совету, жена заявила свое несогласие с этой операцией и потребовала ее отменить.
Самая неинтересная часть этой истории это работа полиции. Полицейский опросил жену и отпустил ее, при этом возложил на нее обязанность самой донести распечатку звонков и распечатку из банка по движению средств. Кроме того ей не дали отрывной талон о подаче заявления, но тут и бог с ним, в тот день было не до этого, да и не особо мы рассчитываем на работу полиции.
На следующий день, жене прислали смс из «Тинькофф Банка» о том, что обращение рассмотрено, и результат можно посмотреть в личном кабинете. Так как перевыпущенная карта еще не приехала, я настоял на том, чтобы жена перезвонила в банк, уточнила статус заявки, и в случае отказа отправить заявку на повтороное рассмотрение, уточнив, что списание произошло после подачи заявления о блокировке личного кабинета, и затребовать письменный отказ в случае повторного негативного рассмотрения заявки. После повторного рассмотрения заявки, банк решил вернуть жене деньги.
На этом история не закончилась, и после получения женой карты и восстановления доступа в личный кабинет, мы начали изучать, что пыталась сделать мошенница. В личном кабинете обнаружилась куча попыток перевести денежные средства на левые счета, и, (надо отдать должное «Тинькофф Банку») все эти переводы банк посчитал подозрительными и отклонил. Прошел один единственный перевод на сумму около 1700 рублей. Посмотрев, кому же все таки ушли деньги, мы очень удивились, так как деньги ушли компании, у которой мы периодически заказываем полуфабрикаты (до сих пор гадаем, была ли это просто ошибка мошенницы из-за того, что она торопилась, или же это был способ «поднасрать» и вывести деньги хоть куда-нибудь). Мы связались с этой компанией и те любезно согласились либо вернуть нам эти деньги, либо предоставить товаров на переведенную сумму. Мы выбрали второе.
Получив котлеток на переведенную мошенниками сумму, мы обратились в «Тинькофф Банк»и уведомили их о том, что денежные средства, переведенные мошенниками, мы вернули и, дабы не попасть под незаконное обогащение оставили заявку на списание ранее компенсированных средств. «Тинькофф Банк» рассмотрел заявку и решил оставить компенсированные средства в нашем распоряжении. Таким образом, неожиданно для себя, после общения с мошенниками мы остались в плюсе.
Какие выводы мы для себя сделали:
1. Никогда не кому не говорить данные карты, в том числе ее полный номер.
2. Если есть подозрение, что вас разводят, то вас разводят, прекращаем разговор и блокируем карту, которую засветили.
3. Это не реклама, но у «Тинькофф Банка» шикарная система распознавания мошеннических транзакций.
Теперь кратко о том, что нужно сделать, чтобы банк вернул деньги:
1. Звоним в банк и сообщаем о том, что мошенники получили доступ к личному кабинету. (Если мошенник получил доступ в личный кабинет по вашей неосмотрительности и успел перевести деньги другому лицу до того, как вы сообщите об этом банку, то можете попрощаться с вариантом, что банк добровольно вернет деньги, но если банк должен был заблокировать личный кабинет, но по какой-то причине этого не сделал и вы потеряли деньги, то шанс побороться есть).
2. Узнаем у банка о том, какие операции были совершены после вашего обращения о блокировке личного кабинета и их точное время.
3. В случае наличия таких транзакций – подаем заявления о том, что вы оспариваете эти транзакции и требуете возврата денежных средств (для своего спокойствия мы взяли выписку с телефона жены, и сравнили время звонка в поддержку со временем списания денежных средств, таким образом, мы убедились, что между обращением в банк с требованием заблокировать доступ в личный кабинет и перевыпустить карту, и списанием денежных средств с уже перевыпущенной карты прошло 15-20 минут. В случае получения письменного отказа планировали писать жалобу в ЦБ, а затем обращение в суд, честно говоря далеко не юрист и не знаю дало бы это что-то или нет, но желание побороться было.
4. Идем в полицию и пишем заявление о факте мошенничества.
Важно: необходимо выполнить эти действия в течении 24 часов с момента списания денежных средств, в идеале в этот же день.