kseline

По молодости работал видеооператором в одной частной компании, приходилось снимать праздники, чаще всего выписки из роддомов, чаще всего не в Москве, в Московской области. Было лето на дворе, очень жаркое. В компании был дресс-код: халаты, длинные штаны - всё в обязательном порядке (тапки ещё). Не всегда была возможность переодеться на месте, да и что уж там говорить, к нам относились, как к торгашам, поэтому специально создавали невыносимые условия для работы (в одном городе заставляли ходить в туалет на улицу независимо от времени года и погоды). Ездить в электричках / пригородных маршрутках, да и метро в час-пик в длинных штанах не очень комфортно, ведь потом ещё весь день работать в них же.

Выпало работать в один прекрасный день работать в городе, расположенном в двух часах дороги в одну сторону. Мне пришла идея наплевать на требования руководства и поехать в шортах, и это была первая моя ошибка. Второй ошибкой оказался мой юношеский максимализм или любовь противостоять системе (или идиотизм и любовь к халяве, но скорее всё и сразу) - я уже бывал в этом городе и знал, где и как нужно сойти с платформы, чтобы пролезть не через турникеты, а через дыру в заборе. Электричка пришла на третий путь, на первом стоял товарный поезд длиною в мою жизнь. От станции нужно было ещё ехать на маршрутке, которые ходят по расписанию, а приезжать я любил всегда впритык (третья моя ошибка). В этом случае - на последней возможной маршрутке, чтобы не опоздать и не проштрафиться (штрафы были от 500р до 5000р). Зная, что обходить товарный поезд у меня времени нет, я допустил свою ещё одну в тот день - четвёртую ошибку - решил перелезть через автосцепку. Поднимая ногу, порвал шорты с внутренней стороны ноги по шву от паховой части и до низа шорт, где этот шов пересекался с перпендикулярным.

Тут стоит отметить самую важную деталь - я не считал нужным поддевать нижнее бельё под шорты в пекло (считается за ошибку?). Поэтому у меня из дыры в шортах вывалились яйца. А я на станции, где кроме остановки транспорта ничего особо нет. Плюс мне ещё нужно ехать на работу и отработать целый день. Единственное, что мне пришло в голову, это надеть рабочий халат, который у меня был с собой. Нижняя пуговица его предательски не захотела закрыть всё то, что у меня висело, да и внимания такой прикид вызывал куда больше, чем мне бы хотелось в тот момент. В дополнение ко всему, в маршрутке оказалась коллега женского пола (зато успел!). Не знаю, заметила ли она (дыру в шортах только слепой мог не увидеть) моего Джонсона, или просто умолчала - финал истории остаётся открытым.

С того времени моим хобби стал поиск мозгов.

Предисловие. Прежде всего, любой операционист любого банка - менеджер по продажам продуктов этого банка. Более закоренелые и аморальные - продажники, ниже в пищевой цепи стоят операционисты. Часто при обращении в отделение выгоднее и проще общайться со стажерами и новичками (инфа о статусе или должности часто указывается на бейдже сотрудника). Эти ребята реже оказываются мастерами по части разводов, но и шанс того, что ваш перевод уйдет в закат, возрастает. С простыми операциями - к стажерам, со сложными (оформление доверок, переводы крупных сумм в организации, оплаты налогов и перечисления в бюджет) - к старичкам. Они на опыте, косячат меньше. (С электронной очередью и рандомным попаданием конечно сложнее)

(немного разбавлю многобуков баянами и иллюстрациями)

Типичные разводы.  Держим в голове два главных человеческих аспекта в данном контексте: человеческая жадность и лень. Именно этим и руководствуемся, когда хотим что-то впарить. Разделим по продуктам и приведём примеры рабочих схем и скриптов с учетом этих двух аспектов. 1. Дебетовые карты, 2. Кредит наличными, 3. Кредитные карты, 4. Вклады, 5. Страховки. Ниже остановимся на каждом из них.  

Дебетовые карты. Самая распространенная схема: "Иван Иванович (далее - ИИ), вам необходимо открыть текущий счет для совершения любой банковской операции (получить справку, подать заявку на кредит, совершить перевод в бюджетную организацию и т.д. и т.п." Всегда соизмеряйте вашу цель и ту инфу, которую вам говорит сотрудник банка. Для справки не может быть нужна карта, а заявка на кредит всегда останется заявкой на кредит, а не породит для вас обязательство по открытию счета.

Та же история с перевыпусками карт: "ИИ, у вас когда-то был открыт счет и к нему дебетовка, мы ее вам сейчас перевыпустим для переводов, для получений % со вкладов..." в 80% случаев это тоже наеб и вам просто впаривают новую бесполезную карту, за которую вы будете платить обслуживание, а менеджер получит свою комиссию.

Важный аспект - первая транзакция. Сам факт выпуска карты не влечет особых последствий без первой покупки по ней. Поэтому, когда менеджер предложит проверить исправность пластика и положить/снять определенную сумму в его присутствии - убегайте. Либо просто шлите далеко и надолго. Сделали транзакцию - начинает капать плата за обслуживание.

Кредит наличными. Эта область неплохо пострадала в последние годы, так как % по невыплатам велик, а новые законы открывают новые возможности для тех, кто любит брать и не возвращать.

На чем менеджер зарабатывает свои кровные: размер кредита, открытая дебетовка для выплаты на нее средств и страховка к нему.

Проще говоря, подали заявку на 100 тысяч, а банк одобрил 250- руку приложил менеджер. Истории о том, что Банк одобрил только на таких условиях и никак иначе - пиздеж, пусть перезаводит заявку, заодно пишите на такого работника жалобу на Банках.ру, ЦБ, либо через горячую линию банка (реально работает). Оставите кляузу в отделении - ее обработает руководитель отделения (выкинет в ведро), там все в одной лодке.

Открытая дебетовка для кредитного налика - тоже вопрос. Нормальные банки выпускают болванки для таких целей. Условия по болванке будут либо в комплекте документов к кредиту, либо не будет вовсе. Открывают пакет услуг, премиальную карту и прочую муть - шлем нахуй, так как с вас возьмут плату за обслуживание (первая транзакция через перечисление и съем кредитных средств).

Страховка - открываем 48 главу Гражданского Кодекса РФ и читаем. Основной посыл- страхование в банках в 90% случаев добровольное, отказ в течении 7 дней. Прошляпили на моменте подписания доков - не беда, пишите отказ тут же в банке. А еще лучше сказать менеджеру, чтобы на моменте заявки на кредит убрал все галочки в программе на вкладках, со страховками. Начнет лечить, что страховка обязательна, что % по кредиту без нее будет больше - шлем сами знаете куда. Есть несколько хитрожопых банков, которые действительно повышают % ставку по кредиту (около 3%) при отказе от страхования, поэтому тут лучше посчитать суммы, быть может страховка вам выйдет действительно дешевле. Исключение: ипотечное кредитование, там страховка действительно может оказаться полезной, ибо за 10-20-30 лет всякое может произойти.

Кредитные карты. Самый прибыльный продукт для банка. Огромный % для простых смертных, комиссии за обнал, права банка на без акцептное (без вашего согласия) повышение лимитов и процентных ставок, неожиданные комиссии за обслуживание, хитрые льготные периоды - все это ждет счастливых обладателей пластикового кредитного говна.

На чем мы навариваемся: жадность. "ИИ, сколько взяли - столько вернули в льготный период (до 120 дней в России)". Сняли наликом - процент начинает капать сразу же, т.к. эта операция не входит в льготный период, перевод на другую карту - та же херь. Положили свои деньги на такую карту и сняли - комиссия за обнал. "ИИ, никакого обслуживания!" Тут банк тоже волен вертеть все по-своему: поменять тарифные планы и включить обслуживание, оповестив клиентов чехословацкой голубиной почтой или через пейджер.

И главная фишка банка - минимальный платеж по кредитной карте. Это просто потрясающий механизм по бесконечному выкачиванию средств. В тарифном плане или индивидуальных условиях к вашей карте будет указана информация по тому, что может входить в ваш минимальный платеж. Чаще всего это: сумма основного долга (не более 3%, проценты за пользование кредитными средствами, разные комиссии, неустойки и штрафы). В цифрах это выглядит так: у ИИ есть долг по кредитке 100 тыс. (ставка 36%), он вносит без просрочек минимальным платежом по 4000 рублей (0,5% в счет суммы Основного долга). Из этой суммы у него 700р уходит в закрытие 100 тысяч, 3300 уйдет на погашение % и различных комиссий. Такую карту ИИ погасит в экономическом вакууме за 10 лет, платя этот чудесный минимальный платеж. (расчёты сделаны наобум, главное - суть)

Вклады. С традиционными вкладами все просто и понятно, сумму до 1400000 страхует государство и с ней вроде как все шито-крыто, вы свое получите. Один нюанс - автопродление, его лучше отключать. Не ленитесь проверить ваш вклад хотя бы раз в год. Это убережет вас от неожиданности, в виде продления вашего вклада под 0,01% на год. Тут особых схем обмана нет, да и за вклады менеджерам платят копейки.

Куда интереснее - инвестиционные вклады (ПИФы, страховые вклады и т.д.).

Менеджер будет выдавать вам его за обычный вклад, только с повышенной доходностью и для VIP-клиентов. Тут неплохо работает стандартная лесть: «ИИ, вы наш давний вкладчик и для таких партнеров банк делает особое предложение». Формулировка может быть иная, смысл останется тот же. Такой продукт может давать выхлоп 12% в год (текущие топовые ставки 8-9% по обычным вкладам), но будет открываться сразу на долгий срок 3-5 лет, будет предполагать штрафы за досрочное изъятие (до 30% от ваших собственных средств) и никаким образом не будет гарантировать вам доход через 3-5 лет. И да, АСВ такие вложения не страхует. Если хотите легально инвестировать - ищите более надежные и скоротечные способы.

Страховки. Самая доходная часть в зарплате менеджера банка, именно этот продукт вам будут пытаться впихнуть, выдавая его за что угодно, только не за полис страхования.

Классика: «ИИ, по вашей кредитной карте действует базовая страховка, которая составляет много миллионов тугриков, я вам предлагаю поменять ее на льготный полис за несчастные 20 тыс. рублей». На деле у вас может вовсе не быть страховки, и с вас просто сдерут 20к просто потому что.

«ИИ, вы оформляли в том году льготный полис, он кончился, необходимо продлить. Не будете продлевать? Тогда отдадите еще 200% от вашего долга согласно условиям договора» (жадность+лень проверить). «ИИ, у вас старый тарифный план по карте, мы вам его сейчас заменим, и вы будете платить меньше со следующего месяца, просто распишитесь здесь и здесь» (жадность+лень).

Еще можно списать деньги за полис с только что выданного кредита наличными, выдав сумму за минусом стоимости полиса. Еще можно списать деньги с дебетового счета невнимательного клиента. Еще можно списать деньги за полис с процентов со вклада. Все эти возможности будут ограничены лишь фантазией и наглостью менеджера.

Исходя из всех фактов, указанных выше, я хочу дать несколько практических советов всем читателям.

1. ВНИМАТЕЛЬНО читать ВСЕ что вам дают подписать. Задавать вопросы и получать вменяемые и понятные ответы на свои вопросы. С указанием на пункт договора или заявления, где ответ сотрудника банка будет документально подтвержден.

2.ВНИМАТЕЛЬНО перечитать ВСЕ, что вам дали на подпись. Серьезно, большинство клиентов не читают то, что подписывают. Отдельно замечу, что есть порядок подачи документов на подписаь. Сначала даются самые малозначимые бумажки: анкеты, расписки, тарифные планы. Менеджер оценивает внимательность человека, его вовлеченность в происходящее. Часто менеджер может передавать лишь фрагмент документа (тот, где ставится подпись).

3. Мониторить свои продукты в банке через личный кабинет в интернете и по номеру горячей линии. Все что вам могли подсунуть и подключить без вашего ведома можно отслеживать и потом спросить с банка.

4. Периодически запрашивать детализацию вашей активности по картам (счета - выписки, уведомления).

5. Старайтесь показывать свою внимательность ко всему при общении с сотрудниками, это отобьет желание подсовывать и разводить с самого начала.

6. Никаких страховок и кредитных карт. Это убыточные и малополезные финансовые инструменты. Без крайней нужды к ним лучше не прибегать.

7. Лучше всего завести себе друга среди менеджеров и работать только с ним. Экономия времени + разводить своих постоянных клиентов чревато для самого менеджера.

8. Большинство разводов строится на апеллировании к договорам, нормам закона и банковской практике. Проще говоря, вам будут лечить что вы уже все подписали ранее, а сейчас с вас за это будут брать деньги. Не верьте до тех пор, пока не увидите своими глазами.

9. И самое главное. Банк никогда не устраивает аттракционов великой щедрости. Любые снижения ставок, возвраты переплат, льготные программы и продукты, VIP-привилегии - чушь для идиотов. Любое предложение менеджера банка, начинающееся с этих слов-начало развода.

Буду очень рад, если кто-то дополнит эту статью своим опытом и ценными замечаниями.

Будьте бдительны и берегите свои финансы.

Всем доброго времени суток! Вкратце расскажу вам историю своего переезда в Латвию из России, а так же открытия собственного бизнеса в Риге. Я был молод и наивен, не имел опыта ведения своей предпринимательской деятельности, а так же ни разу не бывал в Латвии, и естественно не имел там знакомых.

Пролог. Долго я просыпался с мыслью, что зарабатывать рубли не очень-то полезно для здоровья безопасно в плане возможных обвалов валюты, санкций и прочего того, на что повлиять у простого смерда нет возможности, а каждая новая внутриполитическая новость заставляла вставать волосы на бороде дыбом. Однажды мне в голову стукнуло открыть квест-комнату. Причём не в Москве или Питере, где этих комнат больше, чем борделей отелей, а в славном небольшом городе Рига. Латвия - это хорошо: 1) половина населения - русскоговорящая; 2) Шенген; 3) заработок в Евро; 4) относительно Москвы небольшие цены (как мне казалось).

Франчайзинг и с чем его едят. Поскольку я был нубом, решил обратиться к франшизе, нашёл такую, что имеет филиалы в том числе и в ЕС. Мне казалось, что меня возьмут и перевезут в другую страну за спасибо. Никогда я так ещё не ошибался. Внёс паушальный шестизначный взнос, меня начали вводить в суть дела. Про переезд и получение ВНЖ сказали мол, твои проблемы: зарубежные филиалы принадлежат понаехавшим из РФ, которые быстро смекнули, что в России купить франшизу дешевле (представьте зарплату среднего Шведа и его покупательную способность относительно франшизы в рублях). Но когда мне нужно было перечислить четверть миллиона за оборудование, сделанное из говна и палок, моё терпение и кошелёк лопнуло. Порвал контракт как тузик грелку, и у меня увеличился член спектр возможностей по кастомизации абсолютно всего (ибо во франшизе одни правила и обязанности), но так же прибавилось головной боли в поиске, настройке и программировании оборудования. Словом, сценарий квеста пришлось переписать целиком, придумал собственный бренд и свою стратегию, которые мне нравятся больше тех, что навязывала франшиза.

Получение вида на жительство. Информация в интернете написана самим Кэпом: выходите замуж, и пофигу, что мужик, или идите учиться, предварительно продав квартиру, иначе бабок на жильё и учёбу не хватит или бабушку откопайте. Звоню в отдел безопасности миграции, пишу туда же - никто не сознаётся, или информация противоречит сама себе. Приехал с разведкой в Ригу, воспалил гланды сходил в отдел по вопросам миграции. Дело труба: как аналог российского ИП можно получить ВНЖ лишь имея на счету около 19500 евро, и при этом зарегистрироваться россиянин нерезидент ЕС не может вовсе. Можно приехать как рекламное лицо зарубежной компании, но нельзя продлить ВНЖ больше трёх раз и нельзя продавать наркотики вести коммерческую деятельность. Нарисовался единственный вариант: пересечь границу через лес создать аналог российского ООО - SIA, обязательно с уставным капиталом не менее 2800 евро, и взять самого себя в руки на работу. И тут началось великолепное приключение длиной в 4 с половиной месяца по выполнению этих простых двух действий.

Экшен 1. В банках Латвии счёт россиянам не открывают совсем, если основание - создание юр.лица, то можно, но десять раз перепроверят и будут тянуть кота за яйца максимально возможное время. После создания счёта идёшь нахуй создавать SIA в Регистр Предприятий за символическую сумму в примерно 200 евро. У меня не приняли заявление о регистрации юр.адреса, т.к. нашли с помощью Шерлока базы данных, что у моего адреса два владельца, а подпись поставил только один. Звоню хозяину - он улетел в Мексику в отпуск (не шутка, так и было). Вернулся и написал новое заявление: оказалось, он 50/50 владелец адреса как физ.лицо и как юр.лицо, где он единственный член правления. Повторное рассмотрение заявления - две недели (при обычном в два дня). После этого веселья снова в банк с решением из РП со всеми документами, и счёт активируют после очередной проверки абсолютно всего (деньги до этого просто лежали на счету "замороженными"). Счёт активирован - фирма может действовать! Ура? хуй там

Экшен 2. SIA с уставным капиталом не менее 2800 евро может принять на работу нерезидента ЕС, но при условии, что вакансия создана в государственном регистре вакансий, и ровно месяц никто на неё не откликнулся. Кроме того, кандидат должен уметь всё иметь профессиональный опыт по этой вакансии не менее 3 лет ИЛИ высшее образование по данному профилю. Даже несмотря на то, что ты владелец фирмы, написать вакансию: "Нужен крутой директор. Зарплата 1 евро." нельзя, минимальная зарплата для нерезидента равна средней зарплате по Латвии, на данный момент это 860 евро, и вакансия должна соответствовать образованию/трудовой. Дальше нотариальный перевод всех документов на клингонский, месяц игнорирования всех резюме, которые на почту шлют наивные хомячки все желающие, и торжественное подписание договора с лучшим работником - самим собой. Дальше делаешь себе вызов, выезжаешь из Латвии в РФ и подаёшь документы в консульстве Латвии в России для того, чтобы они взяли с тебя ещё раз деньги и выслали документы Почтой России дипломатической почтой обратно в Латвию, да ещё и не менее, чем за 7 дней. И оттуда начинается очередное рассмотрение, опять же за твои деньги (чем больше заплатишь, тем быстрее - и так в общем-то везде). Въезжаешь в стройку обратно, делаешь страховку, ID card (опять со временем на рассмотрение) и всё, временный вид на жительство на год с возможностью продления до пяти лет готов!

Создание квест-комнат из ничего. Искал ремонтные бригады, был вариант ремонта за "8 тысяч рублей евро зарплата + 8 тысяч материалы", был за 11 тысяч в сумме всего, ну и так далее, и тогда я в себе открыл новый талант - строитель. Нашёл алкаша индивидуального мастера с инструментом, и мы начали (только когда открыли SIA, потому что материал нужно было закупать на фирму строго). Кроме этого мастера, нашёл себе ещё одного в помощь (пропал через два дня работы), потом ещё одного (ушёл в запой на месяц), потом ещё двоих (пропали через три дня работы), ещё одного (ушёл в запой на неделю), а самый первый из них в один день моего недовольства им молча собрал вещи, обиделся и уехал. Со всем этим весельем ремонт продлился 4 с половиной месяцев.

Про латышей. Заранее прошу прощения у тех жителей ЛР, если кого заденет. Те ребята, что нерусскоязычные и выросли в заточении в латышской семье, как правило либо холодно относятся к россиянам, либо их совсем не любят. Что уж там, они своих то сожителей с латвийским паспортом, но русской национальностью не любят часто. Более всего это видно в гос.органах и правительстве, но и на улицах встречается. Конечно никто никого не гонит, и фашизма нет но в спину плюнут. Русскоязычные латыши похожи внешне на русских (в смысле россиян), но немного другие по менталитету. Здесь понятие "вовремя" не существует. Это нормально, когда договариваешься с двумя компаниями на выполнение услуг в 14-00, одна приезжает в 11-30, другая в 16-00, обе не предупредив заранее. И люди ведут себя часто так же. Помогать любят, и никогда не откажут, только часто не за бесплатно свои возможности переоценивают, и хрен чего дождёшься.

Сегодня. Мы проводим тестовые пробные сеансы. Прямо сейчас задумался о поиске инвестора, который хотел бы дать мне деньги вложиться в моё дело. Условия такие: какой процент составляет сумма вклада от потраченного мной на SIA, такой процент инвестор получает от прибыли. Моя задача - обеспечивать функционирование филиала на месте, и я за это получаю зарплату как физ.лицо. Инвестору не обязательно присутствовать здесь, его локация может быть любой. Бухгалтерия вся онлайн и прозрачная (государство палит и жёстко наказывает), SIA даёт возможность оформить всё с юридической точки зрения. Кто заинтересован расстаться с деньгами в сотрудничестве, пишите.

Послесловие. Здесь я много чего ещё не рассказал, поскольку текст и так получился очень скучным внушительным. Например, я ещё перевёз сюда из РФ животных: собаку, а так же девушку, которая будет вот-вот получать вид на жительство уже по другому основанию. Так же у меня была эпопея с авиаперевозкой вещей и реквизита из Москвы в Ригу. Ещё были тёрки с франшизой, которые здесь в целом я старался не расписывать. По моим фейлам можно накатать отдельный текст (однажды из-за перевода на летнее время в Латвии, но не России, я пропустил свой автобус из Москвы в Ригу и многое другое). А ещё вещи отсылал сам себе через Почту России, там тоже не обошлось без фейлов. Плюс были не разовые тёрки с местной таможней и налогами. Ну и так далее. Всем спасибо, все свободны

Будут вопросы, пожелания или замечания, пишите - постараюсь всем ответить! Чао!