Регулярно спрашивают люди, во что вкладывать деньги, как подступиться, что изучить и т.д. Темой увлекаюсь года 3, но на статус эксперта не претендую, сам постоянно обучаюсь. Поделюсь тем, что знаю. Может, кто-то начнёт двигаться в этом направлении, кто-то оптимизирует движение, а кто-то и мне подскажет что...)
Преамбула: на Пикабу я парень новый, блог веду в ВК, но там частенько рекомендуют публиковаться здесь, так что пробую. Оригинал поста тут: https://vk.com/wall57203384_5688, я здесь: https://vk.com/fridmanlev
Расскажу по этапам, какие шаги делал в инвестициях, что изучал и что получал. Погнали.
1. Коробочка
Первые деньги я вкладывал именно туда. Вообще, в детстве у нас с сестрой были копилки, в которых мы собирали какую-то мелочишку то по отдельности, то вместе, но это не в счёт, как и несколько подобных начинаний чуть позже. Коробочку, о которой идёт речь, я начал пополнять в 18 лет, когда выживал благодаря игре на гитаре в метро. Честно откладывал по 10% от дохода, как читал в умных книжках а ля "Самый богатый человек в Вавилоне", "Богатый папа, бедный папа" и т.д. То есть по несколько сотен с каждого выхода в метро. В итоге накопил около 5000р, а потом потратил на какую-то хрень вроде коммуналки за хату. Кажется, так было несколько раз, но 5000 стали тогда венцом моей финансовой дисциплины.
2. Банковский депозит
Это когда кладёшь деньги на фиксированный срок под какой-то процент.
В очередной раз просрав с трудом отложенные рублики, я понял, что нужно менять тактику и скидывать деньги куда-то, откуда не смогу их снять. Выбрал банковский депозит с невозможностью снятия. Был нюанс: минимальным вкладом в выбранном банке (не помню почему, но это был Альфа) были 10ка, баснословные на тот момент (мне уже было лет 20). Осознав, что 10 раз потрачу накопления, прежде чем дойду до пятизначной суммы, попросил друга по сетевому хранить у себя мои деньги, пока там не накопится 10 000р, и ни в коем случае не давать мне до нужной суммы. Сработало. В итоге 6 долгих месяцев я копил эти десять тысяч, откладывая по 50, 20, а иногда и 10 рублей, но к июню 2017го справился. Чувствовал себя по меньшей мере Каупервудом (персонаж драйзеровской трилогии, которую я тогда же взахлёб прочёл, советую).
Кстати, о чтиве... Первым, что помню из изученного на тему инвестиций в России, был кастомарафон Андрея Парабеллума и Николая Мрочковского, который я нашёл в аудиозаписях в ВК, вводя наобум "Управление деньгами". Недавно переслушивал, они всё ещё тут есть, рекомендую чайникам) Прикрепляю первую часть, по которой легко ищутся остальные 6, не благодарите (ладно, можете, если очень хотите..).
Так, депозит в Альфа Банке... История кончилась грустно: судебные приставы отжали с него все деньги за долги семьи по пермской хате, одним из собственником которой являюсь я. Помню, как ощутил буквально физическую боль, просрав всё, что с таким трудом накопил. В итоге, кажется, мама вернула мне эти бабки, т.к. то был её косяк. Но проценты я в итоге не увидел и с депозитами больше дел не имел, хоть дело и не в приставах, а в открытии следующих инструментов...
2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Это такие общие котлы, где инвесторы объединяют деньги, чтобы поровну купить кучу разных ценных бумаг (или индексов, недвижки и т.д.), которые выбирает управляющая компания (УК).
Летом 2017го я увлёкся книгами Генриха Эрдмана по инвестициям. Все его книги я неоднократно прочёл взахлёб, скупив в бумаге те, что нашёл. Также мотивнул семью купить и почитать, но у них дальше теории в итоге не пошло. А я начал инвестировать в ПИФы, которым Генрих посвятил несколько книг. Выбрал в итоге снова продукт от "Альфы". Насколько помню, чисто по названию, пальцем в небо. Это был фонд "Альфа Капитал технологии".
Этот инструмент в итоге принёс мне 5-10% за несколько месяцев. Точнее не вспомню доходность и сроки, зато прекрасно помню то ощущение, когда мои деньги первый раз сделали для меня ещё деньги, испытав которое один раз, подсядет любой. Как минимум, любой чел с фамилией Фридман)) Прошло 2 года с тех пор, как я похвастался, по-моему, первой в жизни доходностью от инвестиций.
УК "Альфа Капитал" была выбрана на шару, но позже я действительно затёр тему до дыр и выбрал фонды уже на основании серьёзного анализа, на который ушёл не один час. Там фигурировали коэффициенты Альфа, Бета и Шарпа и прочие взрослые умные понятия, о которых все желающие могут прочитать в тех же книжках Генриха, которые опять же искренне советую.
В итоге выбраны были УК "Арсагера" и "Апрель Капитал", в которых я и взрастил бОльшую часть первого осязаемого капитала. Из капитализированных в итоге 89ка чуть больше 50 я потихоньку накопил в ПИФах этих компаний. В итоге я получил порядка 10-15% годовых, когда летом 2018го вывел оттуда все бабки, чтобы оплатить пикап-тренинги. Не густо, но ПИФам я благодарен за опыт и по сей день. Забавно, что к ПИФам я подтянул кореша, который также начал инвестировать в них вместе со мной, но потом увлёкся криптой, куда вывел все бабки и в дальнейшем просрал то ли 70%, то ли 90%... А я ему говорил))) Мораль: не шаришь - не лезь. История весёлая, но до крипты дойдём.
Кстати, про остальные деньги из тех 89ка: 25 лежали в залоге за хату, а 12 я вложил в
3. ETF (exchange traded fund)
Что-то типа ПИФов, только торгуются на бирже и имеют кучу преимуществ (большая прозрачность, меньшие издержки и т.д.).
Честно, не особо помню, как я вообще наткнулся на этот инструмент. По-моему, чисто случайно увидел в "Тинькофф Инвестициях", которые я завёл в ноябре 2017го. В итоге на сайте Тинька почитал описания и наугад взял 4 ETF (IT-компании США, компании Китая и ещё пары каких-то стран). Влил 12ка, чтобы тупо посмотреть, что с ними будет, и больше не трогал вплоть до продажи вместе с ПИФами для тех же целей. В итоге они принесли 12,5% за полгода, т.е. 25% годовых, что неплохо, но, когда я сливал все активы, мне было уже срать.
Кстати, тогда с ETF кучу денег я слил на комиссии, т.к. у Тинька ещё не было брокерской лицензии, он работал через БКС, соответственно издержки были конскими. Сегодня они получили лицензию, так что платформа стала интереснее. Советую её всем, кто хочет аккуратно пальчиками ног потрогать инвестиционные воды, т.к. там очень дружественный дизайн и максимально просто разобраться поначалу, в отличие от серьёзных терминалов типа Quik, с которым я работаю, или Meta Traider, Альфа Директ и т.д. Если захочешь влиться и вложить первые 10 000р+, черкни в лс, кину рефералку на Тинёк, будет месяц вообще без комиссий. Самое то для старта, хотя впоследствии рекомендую освоить какой-нибудь терминал для взрослых серьёзных дядек))
4. Акции
Доля владения компанией. Например, купил акцию Газпрома - и условно владеешь каким-то кирпичиком в этой компании, получая прибыль или теряя бабки соразмерно росту или падению стоимости компании в целом. Также по акциям платят дивиденды - долю прибыли.
Тем же летом 2017го, с тем же корешем планировали первый раз купить акций, после очередной книги того же Генриха Эрдмана "Осторожно, акции". Использовали стратегию "4 дурня", описанную в книге, о которой и Мрочковский говорил. Уже выбрали акций на 10 000р... Но не купили, т.к. резко понадобились деньги на нашу первую съёмную хату. В итоге до покупки акций я реально добрался только в этом сентябре. В сентябре купил 4 акции РФ (одну в итоге уже скинул), в октябре ещё 4 акции США. Пожалуй, не буду тут вдаваться в подробности, а то и так уже длинный пост, но в другой раз готов подробно расписать, если увижу интерес к теме. Готов даже рубрику #инвестициибомжа завести под это. Черкни в комменты, если интересно читать, куда конкретно я инвестирую и что получаю, а то дневники сильно растягивать этим не хочу.
Да, по обучению на этот раз - залип в "Формулу современного инвестирования (ФСИ)", 3-месячный тренинг Фёдора Сидорова. Где-то в апреле вернулся к изучению темы инвестиций, т.к. долги подходили к концу и нужно было что-то думать дальше. Сначала посмотрел короткий бесплатный тренинг Фёдора, потом решил вписаться в "ФСИ". Бабла на него не было, так что наглым образом скачал с торрентов версию 2017 года. Да, нехорошо так делать, но из песни слов не выкинешь. При прочих равных всегда предпочту заплатить за информацию, но между тем, чтобы не получить её никак или хладнокровно спиратить, выберу второе. Ладно, надеюсь, хоть немного почистил карму и воздал Фёдору Сидорову, попиарив его тут))
В общем, 3 месяца я проходил тренинг и обучался, а потом ещё 3 месяца собирал бабки и формировал первый полноценный инвестиционный портфель. На днях закончил, ура. В итоге в портфель купил акций России на 19,2ка, акций США на 19,5ка ($307) и ETF на 35ка. Всё как завещал Фёдор.
На текущий момент ETF в небольшом минусе. Акции же радуют больше, все в плюсе на 23.10 (мониторю фондовый рынок раз в неделю, чтобы не сливать туда кучу времени и энергии). В России топовую доходность дал пока Сбер (+4,71% за 1,5 месяца), в США Citigroup и Bank of Amerika принесли аж +8-11% за 3 недели. Но мне важен долгосрок, так что всё это не показательно.
Также в сегодняшний портфель входит ещё пара инструментов.
5. Облигации
Это долговые бумаги от государства, субъектов РФ и компаний. В общем, как дать в долг, например, стране, под расписку.
Впервые услышал о них в "Управлении деньгами", но там было кратко и с посылом, что лучше использовать депозиты и не париться. Фёдор же сказал, что смысл есть, так что 12ка в моём портфеле работают в 4 облигациях (2 государственных, 1 муниципальная и 1 корпоративная). Тут пока всё гладко, потихоньку приносят свои 6-10% годовых...
6. Криптовалюта
Раньше всегда держался на расстоянии, но в рамках "ФСИ" получил стратегию долгосрочного портфельного инвестирования, которая зашла мне, в отличие от всяких торговых сигналов, пампов и прочей хайповой херни. Т.к. инструмент потенциально сверхприбыльный, но и сверхрисковый, туда залил 20% от портфеля. В моём случае это 21 т.р., которые при покупке сразу обесценились до 19 т.р. (большой спред - разница между ценой покупки и продажи плюс комиссии). Купил 13 разных монеток, входящих в топ-100, и пока просто наблюдаю за происходящим. Криптопортфель за последний день подскочил с $275 до $344 в пике (+69$ = 25% за сутки, Карл), сейчас где-то на $315. Крипта - тёмная лошадка, пока не понятная, но интересная. Жду возможности зафиксировать прибыль и вывести оттуда вложенное в акции, облигации и ETF, оставив работать в ней и расти полученные проценты. Посмотрим, что будет на деле.
7. "Твёрдые" инвестиции
Недвижимость, гаражи, доходные тачки, морские контейнеры и т.д., которые сейчас я только изучаю, чтобы как-то подступиться. За последние недели изучил пару тренингов Николая Мрочковского на тему подобных инвестиций, хочу двигать это направление параллельно с фондовым рынком и криптой. Тут вопрос в том, что порог входа в этих инструментах выше. Если в ценные бумаги и крипту можно залезть с нескольких тысяч рублей (а то и сотен), то тут на каждое направление по-хорошему нужны сотни тысяч рублей. Сейчас набираю народ, которому тоже интересны "твёрдые" направления. План: собрать человек 10, скинуться по 50-100 т.р., чтобы зайти в пару тройку направлений относительно небольшими деньгами для каждого и просто посмотреть, что там вообще происходит, стоит ли суваться по-крупному и т.д. Пока нас пара-тройка, так что эта история может затянуться)) Если актуально потестить с нами разные направления - пиши в лс, обсудим :)
На самом деле тут можно рассказать ещё массу всего, но об основном, что знаю и делаю (делал), рассказал. Тема огромная, но, имхо, очень важная для тех, кому не чужды бабки, успешный успех и всякое такое..)
На любые вопросы по теме с удовольствием отвечу в комментариях. Там же будет интересно почитать, как у тебя дела с инвестициями: какой есть опыт, что можешь посоветовать другим и т.д. Напиши, о каком направлении интересно почитать подробнее, ну, или просто лайком дай понять, что рубрика интересная и смысл тратить на неё время есть, а то второй день уже с этим постом бьюсь..) Всем доходных вложений :)
P.S. Спасибо всем, кто дочитал :) Повторюсь, тут я новичок, так что буду рад рекомендациям более опытных ребят, как и плюсам. Правила прочитал, но всё же интересно послушать и активных пользователей.