Негосударственные пенсионные фонды как операторы программы долгосрочных сбережений в общей сложности известны 78% респондентов, при этом большинство (60%) знают о них в общих чертах, а 18% хорошо осведомлены. Такой уровень информированности можно назвать достаточным для общего понимания темы, но недостаточным для осознанного использования программы, так как большинство знает об НПФ лишь поверхностно.

ПДС — это интересно!

Половина россиян (49%) проявляют интерес к более глубокому изучению программы долгосрочных сбережений (ПДС), то есть существующий потенциал вовлеченности довольно высокий. Однако почти столько же (47%) не заинтересованы в теме, что указывает на определенные барьеры в восприятии программы. При этом текущие сберегательные привычки не являются ключевым фактором для формирования интереса к программе: среди имеющих сбережения интерес к ПДС проявляют 50%, не имеющих — 47%.

Готовность к участию в ПДС декларируют 22%, то есть примерно каждый пятый. Однако о точном намерении участвовать в ПДС в ближайшие 1-2 года говорят лишь 5%. Большинство же из тех, кто потенциально готов участвовать, откладывают свое решение на более отдаленную перспективу (3-5 лет — 17%), что указывает на недостаточную мотивацию для скорого вовлечения. Не исключено, что люди хотят подождать и посмотреть, как работает программа, и убедиться в ее эффективности.

Готовность участвовать в программе заметно выше среди представителей поколения цифры (32% vs 10% в поколении застоя), которые активно используют цифровые технологии и лучше воспринимают современные финансовые инструменты. Самооценка материального положения оказывает более значимое влияние на готовность к участию в ПДС, чем наличие сбережений. Люди с хорошим и средним уровнем достатка готовы участвовать в программе чаще граждан с плохим материальным положением (24% vs 14%). Возможно, программа воспринимается как долгосрочный финансовый инструмент, требующий уверенности в стабильности доходов.

В то же время готовность участвовать в программе долгосрочных сбережений не связана с наличием сбережений: в ней намерены принять участие 23% тех, у кого сбережения есть, и 21% тех, у кого нет сбережений. То есть интерес к программе определяется не текущими финансовыми привычками, а другими факторами.

Ожидания от участия в программе

Среди целей участия в ПДС респонденты чаще всего называют получение государственного софинансирования (38%) и формирование финансовой подушки безопасности (38%), причем представители старшего поколения заметно чаще называют первую причину (43% и 45% в реформенном поколении и поколении застоя соответственно, 51% в поколении оттепели), а младшие — вторую (43-49% среди зумеров и младших миллениалов). Более четверти опрошенных отметили такие цели, как получение стабильного дохода в будущем (28%) и получение выплат в случае критических жизненных ситуаций (26%). Каждый пятый выбрал возможность перевода пенсионных накоплений в ПДС.

Цели, связанные с налоговыми преференциями (13%) и накоплениями для крупных покупок (14%), остаются на периферии интереса. Это указывает на то, что ПДС воспринимается скорее как долгосрочный инструмент для обеспечения стабильности, чем как способ достижения краткосрочной финансовой выгоды.

Зумеры чаще остальных ждут от программы стабильный доход в будущем (45% vs 28% среди всех опрошенных) и выплаты в критических ситуациях (44% vs 26%). Чаще они указывали и на другие варианты, а значит, видят больше возможностей для участия в ПДС, а их восприятие программы более комплексное.

Таким образом, программа ПДС привлекает разные возрастные группы по разным причинам. Старшие поколения больше ценят государственное софинансирование, тогда как младшие поколения видят в программе более универсальный инструмент финансовой стабильности и на данном этапе именно молодежь скорее можно назвать наиболее перспективной аудиторией программы.

О пенсионных накоплениях, софинансировании и налоговых льготах

Говоря о пенсионных накоплениях, девять из десяти опрошенных (90%) отметили важность защиты от банкротства пенсионного фонда, аналогичной системе страхования вкладов. Это указывает на верное решение государства по обеспечению сохранности пенсионных накоплений, переведенных в ПДС. Восемь из десяти (79%) называли важным софинансирование со стороны государства, поскольку государство выступает гарантом безопасности в том числе по средствам софинасирования и его инвестиционного дохода. Еще 73% считают важными возможности досрочного использования пенсионных накоплений после перевода их в ПДС, а 69% — получение налоговых льгот.

Россиянам в основном кажется легким перевод накопительной части из пенсионных фондов в ПДС, так считают 47%. Этот процесс видится сложным каждому шестому (18%). Чаще всего в качестве сложностей отмечают бюрократические моменты, трудности с оформлением документов (27% от тех, кто указал наличие сложностей), отсутствие информации о процедуре (13%), затягивание со стороны пенсионного фонда в выдаче средств (10%) и временные затраты (7%).

В целом высокий интерес к софинансированию, досрочному использованию средств и налоговым льготам подчеркивает, что граждане ожидают от ПДС не только надежности, но и видимых финансовых выгод.

Источник: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/vre...

По закону накопительную часть пенсии можно получить при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин при наличии пенсионных накоплений.

У кого есть пенсионные накопления:
-у граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. С 2014 по 2023 год в соответствии с изменениями в законодательстве страховые взносы направлялись на страховую пенсию. До конца 2024 года также продлен мораторий на формирование накопительной пенсии;
-у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
-у граждан, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников программы государственного софинансирования пенсий;
-у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.

Как узнать накопительную часть пенсии

1. Через портал «Госуслуги»:
Войдите на портал «Госуслуги» под своими логином и паролем.
Введите в поисковой строке портала «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».
Нажмите «Получить выписку», затем «Заказать выписку».
Через несколько минут посмотрите раздел «Уведомления». Извещение поступит в формате «*PDF».

2. Через МФЦ:
Получить выписку из лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом России. Нужно заранее уточнить, есть ли такая возможность в ближайшем офисе. Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и СНИЛС и заполните заявление. Выписка будет готова в течение десяти дней.

3. Через СФР:
-Лично. Нужно прийти в отделение СФР с паспортом и СНИЛС, заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.
-По почте. Заверьте копии паспорта и СНИЛС у нотариуса, заполните заявление о представлении выписки. Отправьте письмо на адрес СФР или НПФ, дождитесь письма с выпиской с лицевого счета.

4. В личном кабинете НПФ:
Этот способ подходит тем, кто передал накопительную пенсию в управление НПФ. Информация о ее размере, величине инвестдохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на сайте и в мобильном приложении НПФ.

Как рассчитать накопительную пенсию

В 2024 году размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 264 месяца.

Так, размер накопительной пенсии рассчитывается по формуле:

НП = ПН / Т, где:
НП — размер накопительной пенсии;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии.

Как получить накопительную часть пенсии

-Если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России: подайте заявление на получение выплат через личные кабинеты на портале «Госуслуги» или на сайте СФР.

-Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде: подайте заявление через личный кабинет вашего НПФ или посетите офис фонда.

Единовременная выплата

Пенсионные накопления можно получить одной суммой:
1. Если размер накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера. Это правило вступило в силу с 1 июля 2024 года. Ранее — если расчетный размер выплат 5% и менее от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и величины накопительной пенсии, которая рассчитывается на день установления накопительной пенсии.
2. При достижении мужчинами 60 лет и женщинами 55 лет, у которых нет необходимого количества ИПК и страхового стажа.

Срочная пенсионная выплата

Заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь достаточный страховой стаж и величину ИПК. Продолжительность выплат определяет сам гражданин, но она не может быть меньше десяти лет.

Накопительная пенсия

Назначается пожизненно и выплачивается ежемесячно. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца, с 2025 года — на 270 месяцев.

Программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 года накопительную часть пенсии можно перевести в стартовавшую программу долгосрочных сбережений. Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Особенности программы:
-гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ в свою очередь будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности;
-ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — от ₽52 тыс. до ₽88 тыс. в зависимости от доходов участника программы ежегодно при уплате взносов до ₽400 тыс.;
-минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста);
-сбережения участников ПДС защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до ₽2,8 млн, включая инвестиционный доход;
-забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утверждается правительством), а также при потере кормильца.

Источник: https://www.rbc.ru/quote/news/article/660d2e989a794742f3c565...

Вот и все наиболее интересные, на мой взгляд, варианты вступления в государственную программу долгосрочных инвестиций, которые я рассматривал для себя и своих родственников (но пока так и не воспользовался).

17.10.2024 Станислав Райт - Русский инвестор

По словам Галины Морозовой, нужно закрыть историю с ОПС. «Отдайте эти деньги людям в ПДС напрямую, без дополнительных телодвижений», — резюмировала она.

С 2024 года в России стартовала программа ПДС — с 1 января граждане могут вступить в эту программу и заключить договор долгосрочных сбережений (ДДС) с НПФ и откладывать туда свои деньги. Также в программу можно перевести скопленные клиентов средства в рамках накопительной компоненты ОПС.

https://frankmedia.ru/178001