Что такое накопительная пенсия и как можно ее получить⁠⁠

Госдума на пленарном заседании 12 ноября приняла закон об увеличении ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии на 2025 год до 22,5 года (270 месяцев). В 2021–2024 годах ожидаемый период выплаты накопительной пенсии составлял 264 месяца (22 года).

Что такое накопительная пенсия, как ее посчитать и кому она положена — в обзоре «РБК Инвестиций»

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии — это денежные выплаты из средств, накопленных за счет отчислений работодателя, добровольных взносов, материнского капитала и инвестдохода от управления этими средствами негосударственным пенсионным фондом или Социальным фондом России.

Кому положена накопительная пенсия

По закону накопительную часть пенсии можно получить при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин при наличии пенсионных накоплений.

У кого есть пенсионные накопления:
-у граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. С 2014 по 2023 год в соответствии с изменениями в законодательстве страховые взносы направлялись на страховую пенсию. До конца 2024 года также продлен мораторий на формирование накопительной пенсии;
-у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
-у граждан, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников программы государственного софинансирования пенсий;
-у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.

Как узнать накопительную часть пенсии

1. Через портал «Госуслуги»:
Войдите на портал «Госуслуги» под своими логином и паролем.
Введите в поисковой строке портала «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».
Нажмите «Получить выписку», затем «Заказать выписку».
Через несколько минут посмотрите раздел «Уведомления». Извещение поступит в формате «*PDF».

2. Через МФЦ:
Получить выписку из лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом России. Нужно заранее уточнить, есть ли такая возможность в ближайшем офисе. Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и СНИЛС и заполните заявление. Выписка будет готова в течение десяти дней.

3. Через СФР:
-Лично. Нужно прийти в отделение СФР с паспортом и СНИЛС, заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.
-По почте. Заверьте копии паспорта и СНИЛС у нотариуса, заполните заявление о представлении выписки. Отправьте письмо на адрес СФР или НПФ, дождитесь письма с выпиской с лицевого счета.

4. В личном кабинете НПФ:
Этот способ подходит тем, кто передал накопительную пенсию в управление НПФ. Информация о ее размере, величине инвестдохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на сайте и в мобильном приложении НПФ.

Как рассчитать накопительную пенсию

В 2024 году размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 264 месяца.

Так, размер накопительной пенсии рассчитывается по формуле:

НП = ПН / Т, где:
НП — размер накопительной пенсии;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии.

Как получить накопительную часть пенсии

-Если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России: подайте заявление на получение выплат через личные кабинеты на портале «Госуслуги» или на сайте СФР.

-Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде: подайте заявление через личный кабинет вашего НПФ или посетите офис фонда.

Единовременная выплата

Пенсионные накопления можно получить одной суммой:
1. Если размер накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера. Это правило вступило в силу с 1 июля 2024 года. Ранее — если расчетный размер выплат 5% и менее от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и величины накопительной пенсии, которая рассчитывается на день установления накопительной пенсии.
2. При достижении мужчинами 60 лет и женщинами 55 лет, у которых нет необходимого количества ИПК и страхового стажа.

Срочная пенсионная выплата

Заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь достаточный страховой стаж и величину ИПК. Продолжительность выплат определяет сам гражданин, но она не может быть меньше десяти лет.

Накопительная пенсия

Назначается пожизненно и выплачивается ежемесячно. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца, с 2025 года — на 270 месяцев.

Программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 года накопительную часть пенсии можно перевести в стартовавшую программу долгосрочных сбережений. Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Особенности программы:
-гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ в свою очередь будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности;
-ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — от ₽52 тыс. до ₽88 тыс. в зависимости от доходов участника программы ежегодно при уплате взносов до ₽400 тыс.;
-минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста);
-сбережения участников ПДС защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до ₽2,8 млн, включая инвестиционный доход;
-забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утверждается правительством), а также при потере кормильца.

Источник: https://www.rbc.ru/quote/news/article/660d2e989a794742f3c565...