Листая одну из социальных сетей, я набрел на пост одной энергичной барышни, которая решила начать свое дело и предлагает в социальной сети стать инвестором этого начинания. Причем барышню знаю лично т. к. работали в одной организации и понимал, что это не развод на деньги. Бросить клич в поисках инвестора она решила потому, что у нее есть только четверть от требуемой суммы. Где же взять остальные? Продать что-нибудь ненужное?
Из короткой переписки я понимаю, что барышня имеет достаточно амбициозные планы, но не очень понимает что делать, если/когда она своего инвестора найдет. А инвесторы бывают коварны.
Лет десять назад один знакомый, имея стабильный бизнес по переработке отходов нашел инвестора - сеть АЗС и затеял с ними совместное предприятие . Уже не помню, для чего именно был нужен этот странный союз , но дело не пошло - сетевики потребовали деньги обратно. Получив отказ, они обратились в суд. Знакомый пытался возразить в суде, что мол это совместное предприятие и никаких претензий у сетевиков быть не может. Но суд решил иначе, договор можете называть его как хотите, а по существу это никакое не совместное предприятие, а обыкновенный договор займа, а значит деньги нужно возвращать. С процентами. Вот такие инвестиции...
Ищут пожарные, ищет милиция...
Поиски инвестора осложняется двумя факторами. Первый это огромное количество жулья, которые создают информационный шум вокруг реального бизнеса и компрометируют его - о таких мошенниках мы читали в посте Не дай себя обмануть на франшизе. Второй фактор - это проблема выбора формата взаимодействия с инвестором, с которым нужно заключить юридически правильный договор.
Для русского уха слово "инвестиционный договор" звучит красиво, но по факту владелец бизнеса оказывается перед непростым выбором оформления отношений - передать инвестору долю(акции) в уставном капитале в обмен на беспроцентные инвестиции или просто взять взаймы. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы.
Если инвестор получает долю в уставном капитале(или акции в АО), бизнес получает бесплатные деньги, но чужак-инвестор становится сособственником бизнеса и делит риски с остальными учредителями/акционерами. Но одновременно с рисками он получает право на участие в управлении в обществе и получение прибыли. То есть это самый выгодный, но и самый рискованный способ.
В случае несостоятельности бизнеса - инвестор-соучредитель теряет все свои вложения. С другой стороны такой инвестор получит доступ к внутренним документам организации, получает право часть прибыли организации, получит право участвовать в общих собраниях и влиять на принимаемые решения вплоть до назначения своего директора и получения полного контроля над обществом и недобросовестных действий и вывода активов по своему усмотрению. В результате основатель бизнеса может быть сам уволен из собственной компании и потерять все, а то и вовсе получить уголовное преследование на основании информации, которую инвестор получит внутри компании. Вот такой козел в огороде...
Вариант с передачей инвестору доли в уставном капитале и сохранение контроля над компанией возможен при сумме вложений, которая не превысит долю в капитале самого основателя, чтобы у владельца оставался контрольный пакет.
Но что делать, если у основателя изначально менее половины от нужной суммы, а основатель не готов делить компанию с другими.
Можно попытаться оформить отношения с инвестором займом. Например, по такой схеме работает известная сеть пиццерий, которая продает права на товарный знак (франшизу) и ищет для этих партнеров инвесторов. Способ привлечения каждый "франч" выбирает по себе, но, как я могу судить по тому, что видел сам - оформляют заем под 16-20% годовых под залог оборудования или доли в бизнесе. Процент высоковат, но и риски также высоки, для обеих сторон . Кроме того, помимо дорогих денег основатель бизнеса несет все риски на себе целиком.
Варианты? Банк?
В банке могут дать кредит дешевле, но получить такой кредит можно только под ликвидное обеспечение (залог недвижимости, акций и т. п.), а оно не у всех есть. Опубликованные Банком России средние ставки по кредитам здесь - процентная ставка. В этом случае также - деньги дорогие и риски только бизнесмена.
Еще один новомодный способ найти деньги - привлечь деньги на "инвестиционной" (краудфандинговой) платформе. Краудфандинг популярен на западе. Надо отдавать себе отчет, что несмотря на красивую упаковку - оформляется это тоже банальным займом с двузначными процентами, которые могут сожрать всю прибыль, при этом комиссия посредника может доходить до 4-5%. Впрочем, я видел и дармовые площадки, где деньги дают просто так, но можно ли собрать на таких сайтах приличную сумму для открытия бизнеса не знаю - если есть опыт, напишите в комментариях.
Что касается правовой стороны вопроса - следует помнить, что закон запрещает юридическим лицам публичное привлечение денег от частных лиц, кроме случаев прямо установленных законом. То есть размещать объявления с предложениями гражданам о вложении своих сбережений в бизнес закон запрещает (все из-за финансовых пирамид, которые и сейчас живее всех живых). Впрочем, никто не запрещает выпускать облигации или предлагать к продаже акции, но это чревато надзором от бдительного ЦБ, чьи штрафы от полумиллиона за непредставление информации больно бьют по карману бизнесмена, а в некоторых случаях вовсе хоронят бизнес.
Статья 807 Гражданского кодекса РФ
Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
Выживает каждый третий.
Жестокая реальность отрезвляет. Аналитики проекта «СберДанные» (Сбербанк ) провели исследование на тему «Устойчивость малого и среднего бизнеса в России» и пришли к следующим выводам: „смерть“ компаний аномально часто происходит до достижения 6-месячного возраста - за первые полгода с рынка уходит 6,5% регистрируемых юрлиц... Более 70% компаний в России живут три полных года и более. В среднем в мире около половины новых бизнесов закрывается в срок до 5 лет и лишь треть достигает возраста в 10 лет.
Но и это не останавливает отчаянных предпринимателей. Жажда самореализации может преобладать над рациональной составляющей, но это хорошо - пассионарии двигают мир вперед и созидают новое, надеюсь, знакомой повезет и ее мечта осуществится.
Спасибо, что дочитали до конца.
Если у Вас остались вопросы - Вы можете задавать их в комментариях и прислать по почте по адресу p_slizky@mail.ru или в телеграм