Коммунальные организации, выполняя свою функцию по обеспечению населения необходимыми услугами, вправе выставлять счета на оплату водоснабжения, отопления, электроэнергии и других коммунальных ресурсов. Однако, даже имея все основания для предъявления таких счетов, они не могут принудить владельцев жилья к обязательной выплате этих сумм без согласия последних.

В случае возникновения задолженности за коммунальные услуги, вопрос о её принудительном взыскании решается только через судебные инстанции и ФССП. Это обязательное требование обусловлено тем, чтобы соблюсти законные права и интересы всех участников процесса и избежать неправомерных действий.

Когда дело доходит до суда, важным аспектом становится вопрос об исковой давности, то есть о том, как долго долг считается актуальным и подлежащим взысканию.

Если задолженность по коммунальным платежам признается "устаревшей", то есть с истекшим сроком давности (в три года), даже суд не сможет заставить должника оплатить её.

Законодательство определяет два основных срока для признания долгов устаревшими: это три года и шесть месяцев. Общий срок исковой давности для большинства коммунальных долгов составляет три года, что закреплено в статьях 196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разъяснения, предоставленные Верховным судом РФ, уточняют, что этот срок начинается с каждого ежемесячного платежа по отдельности — начиная с того дня, когда фактически должен быть внесен платеж (пункт 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

В стандартных случаях, если иное не оговорено в договорных обязательствах с коммунальной службой, последним днем считается 10-е число следующего месяца после получения коммунальных услуг (согласно статье 155 ЖК РФ). Поэтому отсчет срока давности в три года начинается с 11-го числа.

Например, для услуг, предоставленных в августе 2020 года, срок оплаты начнется с 11 сентября 2020 года, и, соответственно, истечет 11 сентября 2023 года.

Важно отметить, что правило исковой давности начинает действовать только в том случае, если должник заявит об этом в ходе судебного разбирательства (статья 199 ГК РФ).

Однако в текущей практике коммунальные задолженности часто взыскиваются с помощью судебного приказа — без прямого участия обеих сторон в процессе. Это означает, что должник лишен возможности вовремя заявить о пропуске срока давности. Ему сперва необходимо отменить судебный приказ, и лишь затем коммунальная организация сможет снова предъявить иск.

Вместе с этим возникает вопрос: что происходит с исковой давностью, если долг был взыскан приказом, который затем был отменен? Здесь вводится дополнительный срок — 6 месяцев. После отмены судебного приказа исчисление срока исковой давности продолжается с момента, предшествующего подаче заявления взыскателя в суд. Если оставшийся срок оказывается меньшим, чем 6 месяцев, он автоматически продлевается до этого периода (пункт 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

К примеру, если заявление о выдаче судебного приказа поступило в суд 1 октября 2020 года, это позволяет взыскать задолженность начиная с сентября 2017 года (если срок исковой давности по этим платежам начал исчисляться с 11 октября 2017 года). В случае отмены судебного приказа 9 декабря 2021 года, срок давности для периода с сентября 2017 года по февраль 2018 года продолжает исчисляться, и его действие оканчивается 8 июня 2022 года, за счёт применения шестимесячного правила.

В целом же, ВС РФ в очередной раз напомнил, что если организация пропустила судебное взыскание долга в отведённый законом срок в три года - такая организация (в рассматриваемом случае - жилищно-коммунальная) уже не имеет права требовать погашения задолженности. Да - в квитанции такой долг может отражаться и даже информация о долге может размещаться в публичном месте.

Но вот требовать оплатить долг с человека уже нельзя. Можно только просить и надеяться на его добрую волю.

Кроме того, в отличие от долгов по оплате капремонта - долги по оплате жилищно-коммунальных услуг при продаже квартиры не переходят к новому собственнику, то есть наличие старой задолженности не мешает совершать сделку купли-продажи недвижимости.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Срок исковой давности представляет собой установленный законом период времени, в течение которого кредитор, будь то банк или коллекторское агентство по сбору долгов, имеет полное право обратиться в суд для взыскания задолженности. Это время ограничено, и по долгам, связанным с кредитными картами, оно составляет три года. Понимание этого срока имеет большое значение как для кредиторов, так и для заемщиков.

В отличие от традиционных кредитов, где условия обычно четко зафиксированы - например, банк выдает заем на определенную сумму и устанавливает дату полного погашения - кредитные карты представляют собой более сложный продукт. Владельцы карт имеют возможность совершать многочисленные покупки и платежи, часто в разные дней, что затрудняет однозначное определение начала срока исковой давности. Именно разнообразие операций по карте, включая различные суммы и даты транзакций, создает путаницу в определении ключевой даты, когда начинаются юридические обязательства заемщика.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсчет срока давности начинается с момента, когда кредитная организация узнала или должна была узнать о нарушении её прав. При использовании кредитной карты это нарушение чаще всего связано с тем, что заемщик не смог вовремя внести минимальный ежемесячный платеж, предусмотренный договором.

Одной из главных особенностей процесса начисления срока исковой давности для кредитных карт является роль окончательного счета от банка. В соответствии со статьей 14 Федерального закона №353-ФЗ, банк обязан уведомить клиента об окончательном размере долга, и заемщику предоставляется минимум 30 дней для его погашения. Этот конечный срок является отправной точкой для начала трехлетнего срока давности. Однако на практике не всегда банки направляют данное уведомление, и в таких случаях за базовую дату принимается день последнего просроченного платежа.

Важно также отметить, что кредитная организация имеет право обратиться в суд даже после истечения срока исковой давности. Однако, согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ, суд обращает внимание на истечение этого срока только если одна из сторон прямо укажет на это в ходе процесса. Таким образом, заемщик, чтобы защитить свои интересы, должен подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. А не подаст - с него взыщут и старый долг, даже если ему уже 20 лет!

Многие задаются вопросом, может ли сам должник активировать применение срока исковой давности по его задолженности и подать соответствующее заявление в суд. Ответ на этот вопрос отрицательный. Заемщик действительно не может инициировать этот процесс самостоятельно, надо ждать - пока банк или коллектор сами подадут в суд.

Понимание механизма действия срока исковой давности по кредитным картам помогает обеим сторонам - и банкам, и заемщикам - действовать в рамках законодательства, защищая свои права и обязанности. Знание таких нюансов позволяет заемщикам не только более осознанно подходить к управлению своими финанcами, но и избегать возможных проблем с кредиторами в будущем.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Банк обратился в судебные инстанции с иском о взыскании с наследников ушедшего из жизни заемщика оставшейся задолженности по кредиту, общая сумма которой на момент обращения составила 530 000 рублей. Среди наследников значились его жена и малолетний 8-летний сын.

Жена покойного сумела избежать претензий со стороны банка, благодаря своевременному отказу от наследства. Она подала соответствующее заявление нотариусу ровно в последний день, допустимый для отказа, что составляет 6 месяцев с момента кончины наследодателя. Таким образом, заявление было подано ею 8 октября, ровно полгода спустя после смерти мужа, что произошло 8 апреля. Это позволило ей официально снять с себя любые обязательства по долгам супруга.

Однако значительно более запутанная ситуация сложилась с наследством, касающимся их маленького сына. Мать мальчика в тот же день оформила и подала заявление об отказе от наследства от имени ребенка, но не получила на это разрешение от органов опеки и попечительства, что является необходимой процедурой для любых действий, затрагивающих имущественные права несовершеннолетних. В итоге нотариус смог зарегистрировать отказ лишь 17 октября, то есть спустя 9 дней после получения согласия опеки. К тому времени установленный законом 6-месячный срок уже истек, что поставило под сомнение возможность легитимного отказа от наследства.

Этой уязвимостью не преминул воспользоваться банк, который заметил, что в силу формальных обстоятельств ребенок считается принявшим наследство. Согласно законам (статьи 1157 и 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации), отказ от наследства после установленного срока не допускается, что дало банку возможность требовать погашения долга с несовершеннолетнего.

Суды нижестоящих инстанций встали на сторону банка, приняв решение в его пользу, и обязали ребенка, то есть его представителя – мать, выплатить задолженность в полном объеме.

Но дело получило новый виток развития, когда оно дошло до Верховного суда РФ. Верховный суд пересмотрел материалы дела и сделал две важных ремарки:

• Во-первых, ребенком и его законным представителем изначально была проявлена воля к отказу от наследства, что подтверждается своевременной подачей заявления нотариусу;

• Во-вторых, прежние судебные решения ошибочно основывались исключительно на дате официальной регистрации отказа, не принимая во внимание первоначальное намерение и фактические действия наследника.

В результате Верховный суд направил дело на повторное рассмотрение, что дает высокую вероятность освобождения ребенка от долговой ответственности в размере полумиллиона рублей (определение ВС РФ № 41-КГ24-4-К4).

Этот случай служит наглядной иллюстрацией важности своевременного обращения к нотариальным органам для оформления отказа от наследства. Любое промедление или ошибка в процедуре могут привести к значительным сложностям и финансовым обязательствам, которые по факту могли бы быть избегнуты.

Но банковским юристом, похоже, было не совестно требовать дол с ребенка, потерявшего одного из своих родителей!

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Согласно действующему законодательству, сам факт передачи долга не приводит к перерыву срока исковой давности. Это юридическое правило становится весьма значимым для должников, так как оно позволяет им законно не оплачивать так называемые «старые» задолженности, если с момента последнего платежа прошло определённое время.

Чтобы лучше проиллюстрировать эту ситуацию, приведу пример из судебной практики. Одна женщина, 11 лет назад, решила воспользоваться услугами банка и оформила кредит в размере 85 тысяч рублей. В течение первых семи лет она исправно выполняла свои обязательства, но, начиная с августа 2017 года, вдруг прекратила внесение платежей. Таким образом, через четыре года после получения кредита, её выплаты полностью остановились, и банк начал предпринимать шаги для возврата долга.

Спустя два года после того, как платежи были прекращены, банк принял решение переуступить право на взыскание данной задолженности коллекторской компании. В 2021 году эта компания обратилась в суд с целью взыскать с заёмщицы значительно возросшую сумму, приблизительно равную 200 тысячам рублей. Суд вынес судебный приказ в их пользу, что было ожидаемо, учитывая имеющиеся документы и доводы коллекторов.

Однако ответчица не была согласна с таким решением и своевременно подала свои возражения в суд. Аргументируя свою позицию, она добилась отмены судебного приказа. После этого события коллекторская компания не оставила попыток взыскать долг и готовила новый иск.

Когда дело снова дошло до суда, ответчица сконцентрировалась на вопросе срока исковой давности. Ещё в начале процесса она сделала заявление о том, что с тех пор, как она прекратила платить по кредиту, прошло более трех лет. Это период, установленный законом, по истечении которого кредитор теряет право на исковое взыскание долга.

В результате суд, принимая во внимание правоту доводов ответчицы, отказал в удовлетворении исковых требований коллекторской компании, применив норму о пропуске срока исковой давности.

Таким образом, вопреки усилиям коллекторов, суд (в данном случае Курский областной суд, рассмотревший дело 3 ноября 2024 года) принял решение в пользу должницы. Это постановление в очередной раз подчеркнуло важность грамотного понимания и использования правовых норм должниками в делах, связанных с финансовыми обязательствами.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

На сегодняшний день Федеральная налоговая служба (ФНС) Российской Федерации прилагает усилия к расширению своих полномочий в области сбора информации о банковских счетах граждан, но изменения в законодательстве ещё не вступили в силу.

Согласно действующему на данный момент пункту 2 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, все банки обязаны по официальному запросу ФНС предоставлять определенную информацию. Это включает сведения о наличии у граждан различных счетов и вкладов, а также данные об остатках средств на этих счетах и обо всех транзакциях, которые проводились на них.

Однако, стоит отметить, что такие данные могут быть истребованы исключительно в строго регулируемых ситуациях. ФНС может запросить эту информацию только при условии, что она получила разрешение от руководства вышестоящего налогового органа или самой ФНС России. Это согласие необходимо для проведения налоговой проверки, что делает процесс контроля более регламентированным и направленным на предотвращение излишнего вмешательства в финансовую конфиденциальность граждан.

Банки, в свою очередь, не обязаны проверять наличие указанного согласия, полученного ФНС. Это положение закреплено в письме Министерства финансов РФ от 24 июля 2018 года № 03-02-07/1/51866. Таким образом, при получении запроса от налогового органа, банки действуют в доверии к нему, полагая, что все необходимые согласования уже получены.

Реально же ситуация выглядит так, что информация о денежных средствах на счетах граждан может быть предоставлена только в том случае, если запрос исходит от ФНС и является частью налоговой проверки. Это значит, что без проведения данной проверки ФНС не имеет законных оснований для обращения к банкам с просьбой о раскрытии финансовых данных граждан. Такая ограниченность направлена на защиту персональных данных населения от ненужного контроля.

В отличие от ФНС, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обладает более широкими полномочиями. Для исполнения судебных решений или других правовых актов, судебные приставы сначала запрашивают информацию о банковских счетах граждан у ФНС. После этого, получив необходимые данные, пристава направляют в конкретный банк постановление об удержании денежных средств у должника в рамках исполнительного производства. Это полномочие позволяет ФССП более эффективно взыскивать долги, сохраняя баланс между необходимостью исполнения судебных решений и защитой прав граждан.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Возьмем, к примеру, один из бывших крупнейших банков страны под название "Траст". Среди его действия выявлены случаи, когда банк продал коллекторам уже оплаченные задолженности своих клиентов. Эти ситуации оказались довольно распространены, и теперь многим гражданам, которые годы назад благополучно закрыли свои кредитные обязательства, приходится искать доказательства и пояснять коллекторам, что они ничего не должны.

По словам бывших клиентов "Траста", коллекторы ведут себя крайне настойчиво и зачастую даже агрессивно. Они звонят по телефону практически без остановки, позволяя себе хамские и грубые высказывания, что порой доходит до угроз.

В Союзе коллекторов предполагают, что за этими действиями стоят так называемые "черные коллекторы", ведь ни одно респектабельное агентство не будет работать с уже выплаченными долгами. Поведение таких "подпольных" взыскателей само по себе свидетельствует о намерении действовать вне рамок закона: непрерывные звонки, угрозы и даже порой прямые намеки на угрозу здоровью граждан – все это признаки незаконной деятельности.

Итак, что же делать человеку, если он стал жертвой таких действий?

Прежде всего, необходимо попытаться максимально защитить себя от неприятного давления со стороны коллекторов. Одним из простых решений может стать смена номера телефона, чтобы скрыться от назойливых звонков.

Однако, если желание бороться за справедливость перевешивает, стоит рассмотреть более активные меры. Пострадавшие могут обратиться в правоохранительные органы с уверенностью в том, что подобное поведение коллекторов – это нарушение закона.

Кроме того, можно подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), указывая на незаконные действия коллекторов. Такие действия могут помочь наказать коллекторов хорошей суммой штрафа.

Однако ситуацией может не ограничиться только звонками. Купившие задолженности коллекторы иногда идут дальше и подают в суд, чтобы официально признать долг существующим. В таком случае может быть выдан судебный приказ, который передает дело в руки судебного пристава. Отмена судебного приказа – основное защитное действие, позволяющее предотвратить дальнейшие неправомерные взыскания.

Но что если коллекторы не остановятся и решат идти ещё дальше - подадут иск в суд? В такой ситуации может начаться полноценный судебный процесс, где важно правильно оспорить необоснованные требования. Это требует наличия документов, подтверждающих погашение долга. Если такие документы отсутствуют, стоит обратиться к суду с просьбой о запросе информации о движении средств по кредитному счету в банке где был кредит. Даже если банк уже прекратил свою деятельность, архивы должны сохранять необходимую документацию по кредитным договорам клиентов.

Таким образом, всем, у кого был кредит, который затем был полностью погашен, нет нужды производить дополнительные платежи по этим обязательствам.

Но есть и исключения, о которых стоит помнить

Если долг когда-то был закрыт с задержкой, и банк начислил дополнительные проценты или пеню за период задержки согласно условиям договора, новое денежное требование оказывается законным. Договор не считается расторгнутым, а проценты продолжают увеличиваться. Коллектор или банк могут предъявлять претензии уже за новый период, но он не должен превышать срока давности три года. Это может повторяться снова и снова каждые три года. Пока долг не будет погашен.

Некоторые должники считают, что можно попытаться односторонне расторгнуть кредитный договор через суд, и считают это выходом. Однако на практике законодательство не дает такой возможности. В суде по своему желанию неисполненный кредитный договор расторгнуть не получится!

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.