ИТОГИ инвестирования в ИЮНЕ 2023г / Портфель 500 000 рублей
Подвожу итоги инвестирования в июне 2023г. Инвестиционный портфель за месяц вырос на 5,2% и превысил пол миллиона рублей. Вот я и стал инвестиционным полу миллионером. При небольшом пополнении портфель растет гармонично самостоятельно. Прибыль от такого пассивного инвестирования за месяц составила 4,8%.
Видео не является инвестиционной рекомендацией.
Сколько денег нужно давать детям по мнению миллиардера?
«Дайте своим детям достаточно денег, чтобы они чувствовали, что могут сделать что-нибудь, но не настолько, чтобы они ничего не хотели делать»
Уоррен Баффет - миллиардер, один из самых успешных и известных инвесторов в мире.
Отчёт 1. Июнь 2023
Несмотря на понятный скепсис в прошлом, вступительном посте, вызванный особо "удачным" временем его появления, всё развивается спокойно. Сначала опубликую итоги, а потом по каждому счёту чуть подробней
В Июне были превышены границы пополнения по Потоку и по автоследованию. Причины описывал во вступлении. и повторю ниже по счетам. Потом буду пополнять строго по 1000 рублей.
Удивили результаты автоследования и ИИС. Думал будет хуже. А теперь подробнее.
Инвесткопилка
Тупо копит. Медленно и плавно. Без неожиданностей.
Увидел, что доходность чуть отличается от замерянной мною. Скорей всего это я косячник. Надо будет подправить цифры, что бы совпало.
ИИС
Как писал во вступлении, хотел сменить лежащие в нём облигации на дивидендные акции.
Вот только мне важно выбрать под себя,а одна из целей, что бы чуть надёжнее. Поэтому выбрал следующие критерии отбора:
В индексе московской биржи.
Туда особый мусор не берут, компания уже проверена.Платят дивиденды более-менее стабильно.
Не должно быть метаний. Стабильность признак надёжности.Цена лота.
Всё же инвестиции нищие, нужно предусмотреть что каждое будущее пополнение должно быть проинвестировано, а не тупо лежать деньгами. Ну серьёзно, возьмём к примеру Транснефть. Цена одной акции сейчас 142+ тыр!! Сколько я буду на неё копить?))
Поэтому Вот это:
Превратилось в это:
Ещё запланирован АФК Система. Тогда получается 8 компаний, которые можно стараться держать в равных долях.
Почему выбраны эти компании? Методом тыка. Чем я хуже обезьяны с дротиками?
Автоследование
Пополнение в этом месяце не 1000, а сразу 3000, потому как это минималка для запуска. Сидеть смотреть 2 месяца на счёт на котором ничего не происходит, было неохота. Дальше всё будет честно по 1000 в месяц.
+107.45 за месяц это больше чем я ожидал с учётом инструментов внутри, заявленного низкого риска и общего негативного отношения к автоследованиям. Посмотрим что будет дальше.
Почему 107.45 если на скриншоте 107.11?
А это уже комиссия в июле. 0,33-0,35 рубля каждый день оно изволит откушать.
А всего за июнь этой комиссии набежало 9,45. Пока вроде не много.
JetLand
Доход указан выше так как он с налогами. Я считаю чистый.
В сервисе у меня доли уже в 52 компаниях. Чем больше компаний тем чаще возникает ситуация просрочек платежей. Пока все по итогу платят. Сервис сам разбирается с ними. На странице компании можно почитать о напоминаниях что высылаются компаниям.
Поток
Пополнение в 1200 потому как в прошлом месяце было всего 800. Теперь всё чётенько по 1000 в месяц.
Заметный размер минимального блока приводит к заметным размерам платежей. Компании всего по разику выплатились, а почти половина минималки для новой компании уже набралась. Думаю в июле уже первая реинвестиция пойдёт.
PS Публичный дневник веду впервые в жизни и непонятно как оно выходит. Пожалуйста, дайте откликов, как стоит меняться. Меньше скриншотов, ибо и так верите мне или меньше/больше описаний, всё что угодно.
PPS Никогда не начинайте инвестирование по чужим советам. Особенно всяких ноунэймов, вроде меня, с пикабу. Всё написанное только отражает следствие моего выбора и не является руководством. Ваша жизнь в ваших руках!
Сколько инвестор тратит на комиссии брокеру? Выбираем лучшего брокера
Рассмотрим, сколько потратит на комиссии брокерам инвестор, ежемесячно инвестирующий 10 000 руб в акции РФ, облигации и фонды.
Решил взять 7 самых популярных брокеров, исходя из результатов опроса, а также статистики Мосбиржи по числу активных клиентов, которая публиковалась до января 2022 года. С тех пор ситуация по лидерам рынка почти не поменялась, если сопоставить с результатами опроса.
Не стал рассматривать условия торговли на зарубежных рынках через брокеров РФ из-за инфраструктурных рисков и проблем с зачислением дивидендов по акциям США.
У брокеров под санкциями приложения не доступны в официальных AppStore и Google Play. С устройствами на базе Android проблема решается легко – путем скачивания приложения с официального сайта брокера. А вот у владельцев iPhone ситуация сложнее и брокеры решают ее по-разному: установкой приложения в офисе или при выезде представителя к клиенту, путем публикации дубликатов приложений в AppStore (которые обычно быстро удаляются), созданием веб-версии с функционалом приложения.
1️⃣ Тинькофф Инвестиции. Выбирают 38% инвесторов
Самый популярный брокер в РФ, лидирует с колоссальным отрывом по количеству клиентов (в том числе активных).
На тарифе «Инвестор» сделки купли/продажи бумаг на 10 000 руб обойдутся в 30 руб (комиссия 0,3%).
При капитале от 2 млн руб на брокерских счетах целесообразно подключить тариф «Трейдер» с комиссией 0,05%, тогда сделка на 10 000 руб обойдется в 5 руб. При меньшем капитале взимается комиссия 290 руб в месяцы, когда были сделки.
Если суммарно на всех счетах в банке (считаются и депозиты, и остатки на картах, и брокерские счета, и ИИС) более 3 млн руб, будет выгоден тариф «Премиум». Комиссия тут 0,04% (4 руб со сделок на 10 000 руб). Если условие по величине активов не выполняется, ежемесячная комиссия за обслуживание 1 990 руб
Мои комментарии:
▪️У Тинькофф самое удобное мобильное приложение, на мой взгляд. Из-за санкций оно удалено из AppStore, но его может установить на iPhone сотрудник банка, которого можно вызвать в чате поддержки
▪️Ограниченный набор бумаг. Нет ряда низколиквидных акций, облигаций и фондов
▪️Единственный брокер с моментальным выводом средств в день сделки
▪️Высокая комиссия за сделки с фьючерсами. Так, например, 1 контракт на доллар за 85 000 пунктов обойдется на тарифе Инвестор в 255 руб, Трейдер в 34 руб, а Премиум в 21,25 руб, что в разы выше среднего по рынку
▪️У Тинькофф не выгодно покупать валюту, комиссия от 0,4% до 0,9% в зависимости от тарифа
▪️Все дополнительные комиссии (включая биржевую) уже включены в тарифы
▪️Покупка биржевого золота (и серебра) также с повышенной комиссией (0,9-1,9%). Видимо стимулируют таким образом покупать собственный фонд, который содержит внутри то же самое биржевое золото GLDRUB
▪️Покупка биржевых фондов Тинькофф Капитал без комиссии
▪️Есть возможность покупки юаня, доллара, турецкой лиры, гонконгского доллара от 1 шт. Торги евро недоступны из-за санкций
▪️Соц. сеть для инвесторов «Пульс»
▪️Комиссия за хранение валюты от 100 000 долл/евро (остатки на счетах в каждой из валют)
2️⃣ Сбербанк. Выбирают 18% инвесторов
Второй по популярности брокер в РФ. Был лидером по числу клиентов до 2021 года.
Тариф «Самостоятельный». Вы заплатите 6 руб со сделок на 10 000 руб (0,06% комиссия брокера). На тарифе «Инвестиционный» комиссия в 5 раз выше (0,3%) из-за предоставления доступа к аналитике брокера.
Мои комментарии:
▪️Приложение на данный момент доступно для iPhone в AppStore под названием "Новый инвестор". На сайте банка предлгают установить его в офисе (видимо, на случай удаления). Также было несколько попыток (раз, два) публиковать дубликаты приложения в AppStore под другими названиями
▪️Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение
▪️Покупка биржевых фондов УК «Первая» (принадлежит Сберу) без комиссии
▪️Торги евро и долларами недоступны из-за санкций
▪️Из валют на биржевых торгах доступны китайский юань, белорусский рубль и турецкая лира
▪️Сделки с драгметаллами недоступны
3️⃣ ВТБ. Выбирают 14% инвесторов
Тариф «Мой онлайн». Сделка на 10 000 руб обойдется в 5 руб (0,05% комиссия брокера)
Мои комментарии:
▪️Приложение брокера доступно в AppStore под названием Орбита. Достаточно функциональное и удобное, многие сравнивают с Тинькофф
▪️Комиссию брокера можно снизить до 0,04%, если у вас пакет «Привилегия» (бесплатен от 2 млн р.) и до 0,035% держателям пакета «Прайм»
▪️Торги евро и долларами недоступны из-за санкций
▪️Из валют доступны китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм. Юани можно приобретать от 1 у.е.
▪️Сделки с драгметаллами недоступны
▪️Покупка биржевых фондов «ВИМ Инвестиции» (принадлежат ВТБ), а также ОФЗ-н без комиссии
4️⃣ БКС. Выбирают 9% инвесторов
Очень интересен тариф «Инвестор», где не взимается комиссия за сделки по покупке акций/облигаций/фондов/валюты/драг. металлов. Продажа – 0,3% (30 руб за сделку на 10 000 руб).
Есть еще тариф «Трейдер» с комиссией на покупку и продажу 0,05% (5 руб за сделку на 10 000 руб), но он с комиссией за обслуживание 299 руб/мес (не платится, если нет сделок). На тариф выгодно переходить, если нужно продать большой объем.
Мои комментарии:
▪️Брокер не затронут санкциями – доступны все инструменты, включая иностранные ценные бумаги и все валюты с Мосбиржи (включая доллар и евро)
▪️Тариф «Инвестор» удобен для покупки валют в том числе «недружественных» стран для последующей их отправки через SWIFT из-за нулевой комиссии
▪️Комиссия за хранение валют от 10 000 долл/евро/фунтов (бесплатный лимит и размер комиссии зависят от стоимости активов на брокерском счете)
▪️Есть возможность покупки юаня, доллара, евро, гонконгского доллара лотами от 1 у.е.
▪️Важная для некоторых особенность брокера – открывают счета как резидентам, так и нерезидентам
▪️Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение
▪️Есть соц. сеть для инвесторов «Профит»
5️⃣ Альфа. Выбирают 8% инвесторов
Тариф «Инвестор». Сделка на 10 000 руб обойдется в 30 руб (0,3% комиссия брокера, включающая биржевую).
Тариф «Трейдер» с платой за обслуживание 199 руб/мес (если были сделки) + 0,069% (0,049% макс. комиссия. брокера + 0,02% за исполнение расчетов) за сделку. Инвестор заплатит 6,9 руб за сделку на 10 000 руб. Комиссия брокера уменьшается по мере увеличения объема торгов.
Мои комментарии:
▪️Приложение брокера для iPhone удалено из AppStore. Старое продолжает работать. Брокер предлагает пользоваться владельцам iPhone веб-версией терминала
▪️Приложение по личному опыту неудобное, периодически подвисает
▪️Торги евро и долларами недоступны из-за санкций
▪️Из валют доступны китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм
▪️Сделки с драгметаллами недоступны
▪️На тарифе «Трейдер» комиссия берется не в зависимости от общего объема сделок за день (выше объем – ниже % на весь объем), а ступенчато – за диапазон до 100 т.р. возьмут 0,049%, за диапазон от 100 т.р. до 1 млн возьмут 0,039% и т.д.
▪️Ряд фондов торгуется под специфическими тикерами (так, фонд от ВТБ на золото, переименованный в GOLD, до сих пор можно найти в приложении только под старым названием VTBG). А фонд Ликвидность (сейчас имеет тикер LQDT, ранее VTBM) вообще торгуется под тикером совершенно другого фонда – VTBL (это старый тикер фонда на акции европейских компаний)
6️⃣ Финам. Выбирают 4% инвесторов
Тарифы брокера мало подходят для инвесторов с небольшими суммами. На тарифе «Стратег» инвестор, совершающий 5 сделок с акциями и фондами РФ на общую сумму 10 000 руб, потеряет на комиссиях 253 руб, т.к. мин. комиссия за сделку 50 руб + 0,03% комиссия «за урегулирование».
Если хочется обслуживаться в Финаме, в большинстве случаев стоит брать тариф «Инвестор» с минимальной ежемесячной комиссией 200 руб (эта комиссия уменьшается на сумму других уплаченных брокерских комиссий за расчетный месяц).
В этом случае не будет минимальной комиссии за сделку и при обороте в 10 000 руб общие издержки инвестора на комиссии составят 200 руб. К слову, такие же издержки будут и у инвестора с объемом сделок 300 000 руб/мес.
У Финам был выгодный тариф FreeTrade для новых клиентов без брокерских комиссий (только биржевые), но с июня он подключается только на первые 30 дней, поэтому в обор его не вижу смысла включать. У тех, кто подключил ранее, продолжает действовать на прежних условиях.
Мои комментарии:
▪️Брокер не затронут санкциями – доступны все инструменты, включая иностранные ценные бумаги и все валюты с Мосбиржи
▪️Важная для некоторых особенность брокера – открывают счета как резидентам, так и нерезидентам
▪️Не самое удобное, на мой взгляд, мобильное приложение
▪️Комиссия за хранение валют от 10 000 долл/евро/фунтов
▪️Есть возможность покупки юаня, доллара, евро, гонконгского доллара от 1 у.е. (торгуются с «TMS» в названии)
7️⃣ Открытие. Выбирают 4% инвесторов
На тарифе «Все включено» инвестор заплатит 8 руб со сделок на 10 000 руб (комиссия 0,08%). Комиссия биржи включена в тариф при сделках с акциями, облигациями, фондами, драг. металлами (кроме валютного рынка).
Есть ряд других тарифов (см. в таблице), но они больше подходят инвесторам с капиталом от 5 млн руб, либо часто совершающим сделки на большой объем.
Мои комментарии:
▪️Приложение брокера для iPhone доступно в AppStore под названием Vision Invest. Для его использования необходимо воспользоваться инструкцией
▪️Самый удобный и информативный брокерский отчет из всех брокеров РФ, по моему мнению
▪️Несмотря на санкции, доступны торги всеми валютами с Мосбиржи
▪️Есть возможность покупки доллара и евро лотами от 0,1 у.е.
▪️Комиссия за хранение евро от 10 000€ и фунтов
▪️Программа лояльности O.InveStore!, позволяющая вернуть часть уплаченных комиссий «кэшбэком»
❗️Важно отметить, что брокеры, кроме Тинькофф, БКС, Альфа и Открытие (по тарифу «Все включено») берут дополнительно комиссию биржи от 0 до 0,03% за сделки с акциями и фондами в зависимости от того, забираете вы ликвидность с рынка своей сделкой или создаете. Подробнее здесь
Также подготовил таблицу для расчета комиссий под вашу сумму инвестирования. Ее можно скачать здесь
✅ Таким образом, на мой взгляд, из ТОП-7 брокеров самым доступным с точки зрения комиссий для инвестора, работающего по стратегии «купил и держи» является БКС с тарифом «Инвестор» из-за нулевой комиссии на покупку. Брокер также выгоден для покупки валют и драг. металлов. Но важно понимать, что это, вероятно, промо-тариф, который в любое время может быть изменен (правда нулевые комиссии держатся уже около года)
Если планируется периодически совершать сделки по продаже активов в портфеле, недороги тарифы «Мой онлайн» от ВТБ, «Самостоятельный» от Сбера, «Инвестиционный» от Открытие.
С точки зрения удобства использования, функционала приложения и прозрачности тарифов, я бы выделил Тинькофф. Также он будет наиболее удобен новичкам. При размере капитала от 2-3 млн руб выгодны тарифы «Трейдер» и «Премиум».
Если важно полное отсутствие санкций – выбор за БКС и Финам. Среди них же придется выбирать и нерезидентам.
---
Если информация была полезна, буду признателен за подписку на мой телеграм-канал о финансах и инвестициях
Дивиденды Московской биржи
🍎 Очень люблю получать дивиденды на карту. Сразу улучшается настроение, как сегодня, когда пришло сообщение от брокера о зачислении дивов по акциям Московской биржи.
Дивидендная стратегия не только работает, но и показывает хороший результат🎉🎉🎉
Курбан-байрам и пятничная коррекция на Московской бирже
В инвестировании всегда говорят, что закономерностей не бывает, так как если случается что-то постоянное, то многие инвесторы это находят, оценивают и портят закономерность 😄 Но с пятничной коррекцией пока что ничего не сделали. Эта коррекция случается почти каждую неделю. Кроме того сегодня в некоторых регионах объявлен выходной день в связи с праздником Курбан-байрам. В Крыму этот праздник является нерабочим днем уже 9 лет подряд. В итоге в последний торговый день июня индекс Московской биржи после дневной коррекции на последних минутах торгов основной сессии выровнялся в ноль и фиксируется на уровне 2 797,37 пункта.
В неоспоримых лидерах роста Сегежа Групп или как её называют некоторые инвесторы - наша деревянная ракета. Акции растут на новостях о возможном выходе компании на североафриканский рынок, также добавляет уверенности недавнее включение акций в индекс Мосбиржи. Ослабление рубля также положительно влияет на цену акций. Отличная компания, жду цену в 7 рублей, за сегодня рост составил 📈+3,7%.
Свой вектор неожиданно сменили акции АЛРОСА 📈+2,2%. Инвесторы ожидают возврата к выплате дивидендов, хотя эти ожидания могут накрыться алмазным тазом.
Под предводительством НЛМК 📈+2,3% сегодня металлурги ушли штурмовать локальные максимумы. Бумаги ММК торгуются на уровне середины февраля 2022 года и прибавляют 📈+1,9%. Немного скромнее результат у Северсталь 📈+1,0%, но хочу обратить ваше внимание, что с начала года акции компании уже выросли на 30%.
Акционеры РусГидро утвердили дивиденды за 2022г. в размере 0,050254795 рубля на одну акцию. Дата закрытия реестра - 11 июля 2023 года, дивидендная доходность превышает 5,7%. На этой позитивной новости акции выросли на 📈+0,8%.
Ростелеком отменил проведение ГОСА без назначения новой даты. Собрание акционеров было назначено на 30 июня, на нем ожидалось решение по дивидендам. Из-за непонятной ситуации бумаги корректируются на 📉-1,0%, но мы по-прежнему оптимистично ожидаем решения.
У акционеров Татнефти сегодня получилось утвердить решение о выплате финальных дивидендов за 4-й квартал 2022 года в размере 27,71 рублей на 1 акцию. Хоть и со второй попытки, но проголосовали "за", однако акции застыли на вчерашних отметках. Как по мне, но акции уже порядком перегреты.
Продолжают находиться в коррекции акции МТС 📉-1,8%. Причина та же самая, что и вчера - дивидендная отсечка и перегретость акций на фоне высоких дивидендов.
Также инвесторы продолжают выходить из бумаг Polymetal, редомициляция которой в Казахстан переносится более чем на месяц. За день компания теряет 📉-1,4%.
Еще больше полезной информации по своему опыту в инвестициях, фондовому рынку и регулярных покупках в инвестиционный портфель можно прочитать у меня в телеграм-канале. Буду рад вас там видеть.
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Отложенная редомициляция и программа сбережений граждан. Итоги 29 июня на Московской бирже
Индекс Московской биржи сегодня пошел в рост и опять пробил 2800 - заколдованный уровень, который никак не получается удержать. К тому же это максимум с конца марта 2022 года, к которому мы идем последние 15 месяцев. Тут как в турнире по фехтованию - сделали укол и отскочили - с 12:00 мы наблюдаем плавное снижение. Тем не менее за день индекс показывает неплохой рост на 📈+0,56% до 2 796,41 пункта.
Госдума приняла закон о программе формирования долгосрочных сбережений граждан. Документ был инициирован правительством, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России. При этом государство обещает ряд вкусных плюшек:
📌софинансирование до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее 2 тыс. рублей.
📌ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. рублей в год, возврат на руки до 52 тыс. рублей. Прямая аналогия с налоговым вычетом по ИИС.
📌внесенные средства граждан будут застрахованы на сумму 2,8 млн. рублей. Даже больше, чем нынешняя норма по депозитам.
📌деньги будут аккумулироваться в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые смогут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России.
📌минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста).
В целом достаточно интересная программа, если вы не умеете самостоятельно инвестировать, не верите банковские депозиты, готовы заморозить деньги на 15 лет и желаете делиться частью своего полученного дохода с НПФ. При этом НПФ не гарантирует минимальную доходность вложений при наличии фиксированных комиссий за управление вашими же деньгами.
Вернемся к нашему фондовому рынку. В лидерах роста акции Сегежа Групп (наконец-то это произошло), акции прибавляют за день 📈+5,1% на новости о том, что в рамках готовящегося форума Африка-Россия компания проведет переговоры с правительством Египта об открытии в стране производства упаковки и логистического хаба для поставок своей продукции. На самом деле новость не такая уж и новая, я о этих намерениях рассказывал еще 17 июня, так что рост был ожидаемым.
А вот очередную сессию подряд рост акций Сургутнефтегаза наводит на мысли об инсайде. Ведь при минимальных дивидендах в размере 80 копеек на акцию расти такими темпами не имеет смысла и логики. Префы показывают 📉+2,4%, обыкновенные акции 📉+1,9%. Безумно рад за рост акций, но смысла покупать их не вижу никакого (если что вы помните, что это всё и далее по тексту не инвестиционные рекомендации).
В ожидании повторного ГОСА по дивидендам Татнефти, которое запланировано на 30 июня, акции компании растут на 📈+0,8%. Бумаги настолько перегреты, что неопытные инвесторы могут обжечься. Размер рекомендованных дивидендов - 27,71 рублей на одну акцию, то есть текущая дивидендная доходность уже опустилась до 5,5%.
Группа Черкизово ожидает открытия экспорта российского мяса птицы в Малайзию в 2023г. и уже получила для этого ряд сертификатов на производство продукции по стандартам Халяль регуляторов ближневосточных стран. Это обязательное условие для экспорта мяса птицы в Малайзию. На этой новости акции выросли на 📈+1,8%.
После сильного и быстрого роста корректируются акции Магнита на 📉-0,8%, причем на максимальных дневных оборотах. Вчера компания объявила об увеличении объема выкупа акций с 50% дисконтом. Ранее планировалось выкупить 10% всех акций, сейчас планка выросла до 29,8%.
Polymetal проинформировало о пересмотре графика редомициляции юр лица в Казахстан. Ранее переход планировался на 17 июня, сейчас сроки сдвинуты на 31 июля 2023 года. Инвесторы как обычно начали волноваться, и в моменте бумаги потеряли 2% цены, но к концу дня стабилизировались до 📉-1,0%.
Еще больше полезной информации по своему опыту в инвестициях, фондовому рынку и регулярных покупках в инвестиционный портфель можно прочитать у меня в телеграм-канале. Буду рад вас там видеть.