Бездействие банков, 115- ФЗ и наркотрафик. Ну и чуточка “черного” процессинга
Я никогда не хотел просвещать и обучать, а также иным образом наставлять хоть кого-то. Просто знайте, что в тексте фигурирует криптовалюта и я, автор текста, ее продавал.
Я попал под действие 115-ФЗ, заблокированы личные счета в Т-банк и Сбербанк.
Мною отосланы документы в банки, всего порядка 80 мегабайт. Скрины, записи экрана, выписки с бирж, скрины с бирж и главное – чеки переводов денежных средств. В общем-то довольно скучный набор, стандартный для любого, кто сталкивался со 115-ФЗ.
Теперь, слегка приоткрыв завесу тайны, мы сможем наконец-то вернуться к тому, почему же я выбрал именно такое название статьи.
Все банально, действия банков в целом и действие ЦБ в частности способствуют наркотрафику и черному процессингу.
Как?
Попробую объяснить.
Двадцать четвертого августа, примерно в час ночи, я совершил свою пятую или шестую криптовалютную транзакцию. Совершив ее в телеграм валлет, я на мгновение, на самое малое мгновение задумал шалость – а может на этом можно заработать? От мыслей перешел к делу.
Экономическая целесообразность моих действий в следующем: беру дешевле и продаю дороже. Для простоты объяснения прикладываю два скриншота:
На них указана следующая информация:
Дата создания сделки, дата окончания сделки. Сумма сделки, цена цифрового актива и также название актива. Следом идет метод оплаты (выбор банка, куда зачислять деньги). Последняя графа — описание продавца или покупателя.
Нас интересует цена валюты. На двух скриншотах видна разница, я покупаю Dogs(Догс) за 0.1374, а продаю за 0.1436.
Разница в цене покупки и продажи является полученной прибылью.
Теперь доказав, что я не впустую гоняю деньги вернемся поближе к теме. Поработав до второго сентября, я получил письмо счастье от Т-банк, где поступил запрос на основании 115-ФЗ.
Я никогда с таким не сталкивался и письмо знатно удивило. Вчитываясь, с каждой секундой я успокаивался, у меня же есть на руках все чеки и все выписки, чего бояться?
Отправив требуемые документы, я стал ждать результаты.
Не буду томить, мне пришел отказ.
Неожиданно. С достоинством (нет) приняв сей факт, я попытался найти возможность доказать, что я не лошадь. Меня без оснований (в отказе не фигурируют договора или сноски на законы. Там вообще ничего нет.) ограничивают в обслуживание. (Единственное, я могу платить штрафы и налоги, а также пополнять мобильную связь. Все.)
Я начинаю общаться с банком, стараясь найти компромисс, идя ему всячески навстречу. Нужны документы? Скажите место, я все принесу. Транзакция, падла, вызывает сомнения? Только покажите, я все решу.
В общем да, иду навстречу как могу, да мне все не дойти. Закончилось все тем, что меня решили повторно проверить на основании 115-ФЗ.
Теперь плавно уходим от Т-банка и приходим к зеленому брату, Сбербанк, его величество хрен дождешься объяснений.
Я не афишировал, но 13 сентября 2024 года я получил ограничения на ДБО(дистанционное банковское обслуживание) от Сбербанка. Причина незамысловатая, запрашивают документы на основании 115-ФЗ.
Увидев пуш, улыбнулся, и начал готовить документы. С полной, прошу заметить уверенностью, что меня разблокируют. Я ведь клиент Сбербанка многие годы, у меня тут кредит и кредитная карта! Да я все операции совершал только через зеленого, другие банки в принципе не использовал.
Посылаю документы зеленому. Скрин показывать не буду, поверьте прочитанному. Итог – отказ.
Кстати, тут тоже нет причины. Можете ради интереса самостоятельно прочитать договор на банковское обслуживание, и на основание чего его можно ограничить. Так вот, оценочного суждения в виде выражения “сомнительного характера операций” не фигурирует нигде. Вообще. Не в договоре с банком, не в 115-ФЗ.
Единственное, что есть в 115-ФЗ – это критерии! на основание чего можно начать проверку! Критерии как всегда расплывчаты, но нет ни одного нормативного акта, где клиента можно продолжать ограничивать в дистанционном банковском обслуживании на основании “сомнительного характера операций”.
Алло, а я считаю ваше письмо сомнительным, как вам, а? Так и будем перекидываться словами или начнем подкреплять их хоть какими-то актами, положениями, методическими письмами, да на худой конец закон напишите. Пожалуйста!
И да, вам в 115-ФЗ, 5 пункте, 7.7 статья сказано, что вы обязаны информировать клиента о причинах ограничениях, да вам даже по этому поводу ЦБ РФ выпустил Методические рекомендации №5-МР в 2019 году, и Информационное письмо от 5.06.2024г, где рекомендует информировать клиентов о причинах ограничений.
Ладно, ладно, давайте отвлечемся от злых банков и да настанет время приключений! Пора окунуться в чудесный мир п2п продаж, процессинга, наркошопов и дропов.
Начнем неспешно вникать и главное, что стоит усвоить – кто же такие дропы? Ответ простой: некие люди готовы отдать/продать/передать/подарить/что угодно сделать, со своей банковской картой. Передав доступ третьим лицам, они обычно получают некую сумму денег. Сумма эта разная, поэтому называть ее нет смысла, слишком велик разброс.
Примерно вот так все выглядит:
На скринах показано общение о тех самых дропах. Улыбчивый парень отдал свою карту, о чем радостно сообщает некий товарищ.
Теперь чуточка базы, которую понимает любой, кто работал. Дропы появились как ответ рынка на происходящие блокировки по 115-ФЗ. Если я (допустим) не могу официально совершать транзакции со своей карты, то меня вынуждают искать решения.
Теперь же нам надо понять, почему же все покупают карты за n-ые деньги. Давайте мы с вами узнаем про нотариальную доверенность, а точнее про то, что она дает. Третье лицо с доверенностью имеет право:
*Получить наличные со счета дебетовой карты без ее использования;
*Вносить средства на счет;
*Получать любую информацию по счету;
*Распоряжаться деньгами;
*Получить новую или перевыпущенную дебетовую карту;
*Пополнять карты без их использования;
*Подписывать заявления, в том числе на перевыпуск карт или смену контактной информации.
Теперь пояснение как все это работает в реальной жизни: покупается карта, откручивается до 115-ФЗ и после блокировки выводятся деньги.
А разве можно вывести деньги после блокировки?
Ну конечно! К нам спешит братишка любого арбитражника, п.1 ст. 859 ГК РФ и п.5 ст. 859 ГК РФ.
Вкратце: ты разрываешь в одностороннем порядке договор с банком, и в течение семи дней банк обязан перечислить деньги с банковского счета на указанные тобой реквизиты в другом банке. Либо отдают в кассе.
И так можно работать годами. Покупается карта и оформляется нотариальная доверенность. Наступает блок по 115-ФЗ, снимаются деньги и снова новый круг.
При этом банки не проверяют откуда деньги! С черного процессинга, с п2п покупок\продаж, а может и вовсе ворованное. Банкам без разницы, банкам лишь бы отчитаться перед ЦБ, что клиент, заподозренный в 115-ФЗ, разорвал договор по собственной инициативе. Банк остается чистеньким.
Теперь, имея в мыслях всю прочитанную информацию, у нас появилась возможность нырнуть еще глубже и все же понять, почему же ЦБ и банки способствуют наркотрафику и “черному процессингу”.
Первое и самое важное – банки и ЦБ де-факто и де-юре запрещают работать в п2п рынке на своей банковской карте. Банки, с разрешения ЦБ, будут всячески ограничивать законопослушного гражданина, пока он не придет к мысли, что проще купить чью-то банковскую карту.
Ведь банкам выгодно происходящее. Приходит разнарядка по 115-ФЗ, запрашиваются документы, проверку клиент не проходят и ему закрывают счет, выдав всю сумму с банковского счета. И главное – банки чисты перед законом , перед ЦБ, и может быть перед кем-то еще.
ЦБ тоже доволен, счет клиента закрыт, претензий больше нет.
Из-за блокировок собственных карт, трейдеры вынуждены заниматься поиском выхода из сложившейся ситуации. Они, трейдеры, находят общий язык с дропами, успешно сотрудничая годами. Но…есть же и плохие ребята.
Плохие ребята покупают чужие карты и встают на “черный” трафик. Вот пример:
Если бы не было такого рьяного ограничения, де-факто и де-юре наложенного банками на операции с собственной банковской картой, то и рынка по продаже карт в нынешнем виде не было бы:) Столько спроса никто физически не смог бы создать, но…как всегда есть но.
На скрине реквизиты, (замазанный номер телефона) куда человек должен перечислить деньги, получив кое-что волшебное взамен. Всячески осуждаю! И никак не пропагандирую!
Карта приема – дроп. В теории, дропу нет восемнадцати. Ну ладно, домыслы оставим другим, мы говорим фактами.
Я уверен, что карта, на которую шли платежки с черного трафа уже заблокирована по 115-ФЗ. Скорее всего, дроп уже пришел в банк и снял деньги через закрытие счета.
И эти деньги…эти деньги получены за наркотики, прекрасный образец “черных” денег. И деньги совершенно спокойно сняты, очищены, и переданы дальше.
Таких примеров масса и каждый рассматривать занятие сомнительное, настолько же сомнительное, как и мои банковские операции. Вернемся лучше к банкам.
С их попустительства и безразличия сотрудников банковских организаций происходит то, что происходит. В силу лености, никто не готов беспристрастно рассматривать отправляемые документы, вместо же этого банки размахивают дубинкой и блокируют каждого. Хотя еще раз повторяю и повторю – закон не запрещает криптовалютные операции, и даже больше, Россия признали криптовалюту имуществом.
Умоляю вас!
Банки и люди в банках, инопланетяне и все причастные, проводите проверки по 115-ФЗ достойно, принимая во внимания отосланные документы и главное, хоть как-то отвечайте. Я попал под каток системы и вынужден бороться и всячески доказывать, что я не совершал ничего предосудительного.
Я каждый день трачу личное время, стараясь заставить! банк принять документы во внимание. Я общаюсь с поддержкой, я прихожу в отделения банка и периодически звоню на горячую линию ЦБ. И все ради одного…посмотрите мои документы! Там все видно, каждая транзакция, каждая операция, да у меня есть связь с любым клиентом!
Да вы хотя бы скажите, какие операции вызывают вопросы! Пожалуйста. Да у меня уже глаза на мокром месте! Буквы расплываются, я чувствую, что скоро польются слезы…
На минорной ноте я с вами прощаюсь! До новых встреч!
P.S.
При этом для бизнеса (115-ФЗ распространяется и на бизнес) есть куча инструментов. ЦБ откроет доступ к платформе, где будет виден риск контрагента. В Т-банк бесплатно можно глянуть, как ты выглядишь для бизнеса. Сбербанк за такую услугу возьмет тысячу (может информация устарела) рублей. Если же ты физик…сорян, друг, сражайся сам.
