Отправлял сегодня претензию почтой, и вспомнился мне один случай.

Года 2-3 назад обратился ко мне клиент с весьма тривиальной историей - занял знакомому денег, знакомый не отдает. Но все оформлено очень грамотно - договор займа + расписка. Короче, дойдет до суда - хрен отвертится.

Клиент настоял, для начала - отправить претензию - вдруг одумается?

Оставил у меня документы, оригиналы, на следующий день возвращается за претензией. Вручаю ему претензию, и в отдельном файле - возвращаю документы. Клиент претензию прочитал, подписал, и, собираясь на почту в соседнем доме, убрал претензию в тот же файл.

Я хрен его знает что, что-то меня еще дернуло, хотел ему сказать, чтобы был поаккуратнее, не отправил, случайно, договор и расписку вместе с претензией. Но не должен же быть совсем дурак! Я промолчал...

Клиент отправил письмо, смснул мне трек-код, я отслеживаю его путь... должник получает письмо, проходит установленный срок в 10 дней - ни ответа, ни привета.

Займодатель возвращается ко мне - давай иск писать. Я не спорю - давай. Прошу оригиналы документов - договор и расписку, чтобы приложить копии, но клиент утверждает, что у него их нету - оставил у меня.

У меня, мало того, что еще ни разу ни один документ не потерялся, так я еще и отчетливо помнил тот момент, как возвращал документы и клиент убирал претензию в тот же файлик. Посоветовал ему внимательней поискать дома... и вспомнил про свои опасения!

Открываю сайт Почты России, забиваю трек, смотрю на вес... вообще письмо с 2 листами - это 20 гр. Говорю это, как один из самых постоянных посетителей почты. А там указан вес более 50 гр.! То есть мои опасения оказались не напрасны и клиент отправил вместе с претензией оригиналы договора займа и расписки!

Теперь, ясен пень, в суд идти не с чем... клиент минут 20 сидел, обхватив голову руками. А я, если у меня есть какие-то сомнения или подозрения, с тех пор не молчу.

- Эй, Воландеморт, давай сделаем пирсинг носа?

- Извини, Гарри, тебе нужно разрешение от твоих родителей

Друзья предприниматели! Никогда, слышите никогда не используйте этот банк tinkoff в своей предпринимательской деятельности!

История такова.

Как всегда, открывают счет без проблем. Менеджер спотыкаясь, бежит к Вам открывать счет и подписывать договор.

Теперь нужно дождаться когда у Вас на счету будет круглая сумма. Далее, приходит длинной список документов которые необходимо предоставить банку tinkoff, с целью проверки по 115-ФЗ.

Осенью, в ноябре был запрос. Представил много документов, в т.ч. запросили даже дипломы сотрудников, копии трудовых книжек, трудовые договора, договор аренды. Куда я лично трачу деньги, честно заработанные. (хотя какое их собачье дело требовать такие документы?)

Предоставил. Вроде отстали. И в феврале опять такой же запрос. Просим предоставить документы, бла-бла.

Благо у меня все было готово. Отправил документы в 22.00 повторно!!!

и уже в 7 утра приходит решение от банка #tinkoff что по итогам проверки принято решение с Вами больше не работать и заблокирован доступ клиент-банк. При этом они заявляют что я по прежнему могу подавать заявление на бумажном носители. Забавно, что одному и тому же длинному перечню документов приняты разные решения. Решение пересмотру не подлежит, и т.д. по списку.

Так же они сообщают что банк вправе не сообщать причину и естественно причину не называют.

При этом они с удовольствием переведут остаток средств на другой счет за 20% от суммы. Круто! Success story. Отличный способ отъема денежных средств у малого бизнеса. Теперь большой бизнес кошмарит малый бизнес!

115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. Получается необоснованное обогащение и пользование чужими активами.

Ну и про причину не имеет право называть:

В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.

Посудимся - а там посмотрим!