В наше трудное время у многих появляются финансовые проблемы и их необходимо стараться решить.
Рассмотрим самый тяжелый случай, когда человек оказался на финансовом дне. то есть у него:
- есть долги/кредиты. нет возможности увеличить кредит
- нет доходов либо доходы не покрывают % по кредиту
- доходы плохо прогнозируются
- нет сбережений, соизмеримых с долгами/кредитами
- обязательные расходы превосходят доходы
Советы как выбраться:
- по кредитам:
1. сначала нужно выяснить какой кредит самый дорогой (с точки зрения обслуживания) с учетом всех %, штрафов, комиссий, реструктуризаций.
также в пункте 1 действий - необходимо наладить коммуникацию с банком/кредитором, чтобы как минимум избежать штрафов/санкций, а как максимум получить списание/снижение %, суммы задолженности и т.д.
Банк/кредитор на самом деле заинтересован в том, чтобы кредит вернули и с прибылью в принципе, желательно с изначально планируемой (как в договоре) или выше.
- нет доходов/доходы не покрывают % по кредиту - здесь все достаточно просто:
1. пойти на работу. в данном случае не принципиально по специальности или нет, престижная или нет и т.д.
но работа должна иметь 2 фактора: в нее быстрый вход и за нее платят (для этой задачи подходят раздача листовок/кладовщик/ любые заказы если человек (сантехник, электрик, парикмахер, маникюрщица)
1.2. случай если работа есть, но денег не хватает даже на кредиты - выполнять тактическую работу после основной и критически оценить в какой перспективе нужна такая основная работа (возможно нужно что-то менять)
2. после выхода на тактическую работу искать/готовиться к основной работе (которой хочется заниматься).
если тактическая работа устраивает по содержанию и деньгам - то цель с работой - закрыта.
- доходы плохо прогнозируются
по факту выхода на основную (не тактическую) работу - будет более или менее стабильная зарплата.
для прогнозируемости доходов нужно иметь понимание сезонности: например при работе в компаниях связанных с продажей мороженого, стройматериалов и т.д. - имеется ярко выраженная сезонность, в других (банковская система - сезонность тоже есть, но по сравнению с продажей мороженого - она не так велика.
поэтому - если ваша зарплата состоит из ставки и %, то правильный прогноз поможет планировать адекватно.
- нет сбережений, которые соизмеримы с долгами/кредитами
по факту получения первых доходов, покупки продуктов и прочих критичных вещей (оплата связи ="а как искать работу?") и после оплат % и/или тела кредита по новому графику - стоит создать хотя бы минимальный резерв (условно на хлеб/воду, чтобы на своих деньгах можно было с неделю прожить)
- обязательные расходы превосходят доходы
пересмотреть статьи расходов:
1. здесь могут быть импульсивные покупки на кассах магазинов. - ликвидировать полностью. какие импульсивные покупки на эмоциях, если нужно выжить в принципе??
2. вредные привычки. - ликвидировать полностью или резко сократить (курение/алкоголь/если есть что-то похуже - ликвидировать зависимость, потому что это разрушит жизнь)
3. пересмотреть такие вещи как тарифы на связь/интернет, возможно есть способ платить меньше, но оставаться на связи и иметь возможность звонить работодателям (экономия в месяц в 200 рублей - дает на дистанции года 2400 рублей, а за 3-4 года это уже бюджетный смартфон "бесплатно" на сэкономленные деньги)
4. пересмотр платы за квартиру (если снимаете)- можно съехать из квартиры в общагу/к родителям - это тоже улучшит денежный баланс
5. все необязательные расходы и расходы для имитации статуса (понты) - ликвидировать (пример: заказ кофе в кафе, а не дома, поездка на такси и в некоторых случаях на общественном транспорте вместо походов пешком)
6. покупать товары там, где они дешевле (если это не приводит к нереальному перерасходу времени)
по итогу выполнения данных пунктов будет результат:
1. человек начнет закрывать кредиты (то есть тело кредитов начнет уменьшаться)
2. появится при низком (пока) уровне жизни возможность иметь резерв на неделю+ на условно хлеб/воду/картошку
3. тактическая работа будет давать необходимые средства на базовые потребности
4. процесс поиска/подготовки к основной работе - начат
5. вопрос "выжить" - уже решен🤟
6. человек имеет минимальную стабильность и свет в конце туннеля.
7. проблема неэффективных расходов в значительной степени решена.
