invest.easy

В этот раз я решил вложить деньги в Крадулендинг в рамках своего инвестиционного проекта Икар. Платформы обещают доходность от 15 до 30% годовых. Я посчитал - это будет отличной заменой акциям.

Подбор площадки

Я, как и в прошлый раз, в первую очередь обратился к поиску подборок по площадкам с краудлендингом. Ознакомился с ними и после этого начал рассматривать самые интересные варианты по моему мнению.

Первая площадка - JetLend

Большинство знакомы именно с этой платформой за счёт масштабной реклaмной компании. На сайте даже написано, что они являются Топ-1 среди всех краудлендинговых компаний. Многие блогеры и инвесторы, с кем я знаком, пользуются именно этой платформой.

У них есть своё мобильное приложение, что безусловно является плюсом. Также еще один положительный пункт - это возможность начать инвестировать от 1 000 рублей.

Здесь хорошо видно за счёт чего получается высокая доходность у инвесторов.

Сводка по количеству займов, инвесторов, процент дефолта и средневзвешенная процентная ставка за год.

Вторая площадка - Money Friends

На сайте указано плюс-минус тоже самое. Доходность платформа обещает в районе 25% годовых. Однако когда я начал более глубоко изучать сайт, то не увидел информации по количеству займов, инвесторов и процентам дефолтов.

Лично для меня это большой минус как показатель того, что дела у них идут не так уж радужно, раз она не желает делиться своими результатами. Только и обещают неплохую доходность, однако мы никак это проверить не сможем, придется поверить на слово.

После я просмотрел еще несколько ссылок и понял, что там нет ничего интересного, лишь подобие Money Friends.

Как вдруг я увидел его…

Поток - проект от Альфа-банка

Вот он, тот самый вариант. На первой же странице сайта мне говорят, что доходность за 12 месяцев 25,7% годовых. Что уже является самым высоким показателем из всех краудлендинговых платформ, которые я изучил.

Из плюсов этой платформы:

1. Акционеры Потока инвестируют вместе с вами. Структуры Потока финансируют не менее 10% каждого займа. Это внушает больше доверия к платформе, ведь она инвестирует вместе с инвесторами в займы. Таким образом, можно сделать вывод, что компания заинтересована в том, чтобы заёмщик исполнял свои обязанности по погашению долга.

2. Низкий уровень риска (это мы проверим).

3. Поток работает под надзором ЦБ РФ. Хоть и не сказал бы, что это явный плюс, так как все топ платформы работают под надзором ЦБ и гордятся этим. Я считаю, что это должны быть по умолчанию.

4. Регулярные платежи. Оплата основного долга и процентов производится каждые 7-14 дней. Это действительно круто!

На сайте есть сравнения с другими индексами, давайте их раздерём. График за период с 2020 года по 2023 год.

Тут без слёз не посмотреть, разница между Потоком и IMOEX составляет 37,35%

Высокорисковые облигации обогнали по доходности Поток на 11,35%, показав за год доходность в 32,11% годовых.

Разница в сравнение с главным конкурентов не существенная, но всё -таки есть. Тут разница составила 2,43% годовых в пользу Потока.

Разбор платформы Поток

В Потоке есть две стратегии.

1. Оптимальная с доходностью после дефолтов 25,5% годовых (исторические данные в среднем по инвесторам за последние 12 месяцев) , причём сайт не боится указывать процент дефолтов, по данной стратегии он в районе 1.3% (уровень дефолтности за последние 12 месяцев), при этом уровень риска «средний».

2. Без рисков - доходность 15% годовых, дефолтность 0% (Поток выкупит у вас займ при возникновении дефолта), уровень риска «минимальный».

Если сравнить с главным конкурентом JetLend, то там дефолтность за 12 месяцев 1.36%. Не критично, но всё же плюс в пользу Потока. Также количество инвесторов больше у Потока - 58 935 против 48 749.

Судя по указанным данным на сайтам, Поток выдал займов на 18,4 млрд рублей, а JetLend на 5,4 млрд рублей. Это в 3.5 раза меньше, чем у Потока.

Внимательный читатель может обратить внимание, что на сайте JetLend указано, что они топ 1, а на сайте Потока указано «платформа номер 1» на российском рынке. В общем каждый себя считает топ 1, забавно. Маркетинг и только.

Личный кабинет

После прохождения регистрации на сайте необходимо пройти подтверждение личности. Для этого нужно прикрепить фотографию или скан документа удостоверяющего личность.

Далее всё стандартно: ознакомиться с правилами и пополнить счёт.

Я пополнил счёт на 10 000 рублей.

Последнее, что необходимо сделать - это выбрать стратегию. Я, конечно же, выбрал Оптимальную с доходностью в 25,7% годовых, чтобы посмотреть, как компания будет справляться с дефолтами в случае их появления.

Тут есть свои ограничения. На подобных платформах можно инвестировать не более 600 000 рублей без статуса квалифицированного инвестора.

Спустя 2,5 часа деньги поступили на счёт, площадка проверила мои документы и теперь можно начинать инвестировать.

Платформа сразу же зарезервировала 800 рублей (в займы или для покупок на вторичном рынке).

Во вкладке Новые займы можно ознакомится с займами, соответственно. Тут есть активные, по которым происходит сбор средств. Сколько зарезервировано, сколько собрано и сколько всего.

Тут есть очень много информации, с которой можно ознакомиться перед тем, как выдавать займ.

Это:

• Номер займа и его число.

• Компания, которая берет займ. Это может быть как ИП, так и ООО.

• Сумма займа.

• Эффективная ставка (ставка с учетом реинвестирования полученных доходов в аналогичные займы).

• Номинальная ставка (ставка, по которой заёмщик берет займ).

• Срок.

Помимо основных показателей, есть так называемые виджеты с информацией. Там может быть указана цель инвестирования, например Развитие бизнеса (заем на пополнение оборотных средств), пометка самого заёмщика «опытный» (опытный заёмщик — имеет как минимум один погашенный заём) и «повышенный риск» (более высокая ставка отражает нашу оценку уровня риска данного заемщика).

В последней также есть специальная пометка: Автоинвест не вкладывает средства в займы с повышенным уровнем риска, но они доступны для ручного инвестирования.

Можно нажать на займ и посмотреть более детальную информацию.

А именно:

• есть ли у данного займа поручители (если да, то сколько и кто они);

• можно скачать документ «инвестиционное предложение», где указаны абсолютно все данные по этому займу;

• еще можно внимательно ознакомиться с этими документами, чтобы принять взвешенное решение, хочу ли я, как инвестор, вкладывать в данный займ или нет.

Тут же можно посмотреть историю займов в Потоке.

О заёмщике тут есть все данные, как о юридическом лице:

• когда, кем, в каком городе было открыто;

• история с кредитами и займами;

• отрасль и описание деятельности.

Автоинвестирование

Поскольку я рассматриваю этот инструмент как полностью пассивный, то есть я не планирую сюда постоянно заходить и самостоятельно выбирать займы в ручную, поэтому я подключу автоинвест.

Его можно настроить и выбрать необходимые параметры.

Я выставил себе вот такие настройки:

• максимальный размер инвестиций в одного заёмщика: 1000 рублей;

• максимальный размер инвестиции в займ в процентах от активов: 5%;

• тип займов: на развитие бизнеса + госзаказ;

• категории риска: стандартный + повышенный риск;

• категории заемщиков: новые + повторные заемщики.

Вот и всё!

Теперь только наблюдать за инструментом и получать прибыль. Конечно же, результаты я буду показывать вам регулярно.

Изначально можно подумать: бери и инвестируй в JetLend, чего тут думать, так все делают. Но как раз именно из-за этого, то есть из-за ее популярности и хайпа, я и не хотел в неё вкладывать. Мне интересно для своей аудитории показать альтернативные варианты.

Подпишись,

если было интересно и следи за новыми статьями по Потоку и другими финансовым инструментами.

Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только: https://t.me/bessonov_invest

Не является инвестиционной рекомендаций!

Инвестиции - это просто!

Краудлендинг - это метод финансирования, который позволяет инвесторам предоставлять деньги в качестве займов небольшим предприятиям или частным лицам через онлайн-платформы. Процесс осуществляется путем сбора денежных средств от множества людей вместо того, чтобы искать финансирование у банков или других крупных инвесторов.

На краудлендинговых платформах заемщики могут размещать свои проекты и указывать сумму, которую они хотели бы занять, процентную ставку и сроки возврата.

Инвесторы могут вносить свои вклады в проекты, которые соответствуют их критериям риска и доходности. Также, как правило, платформы взимают комиссию с заемщиков и/или инвесторов за предоставление своих услуг.

Для краудлендинга можно выделить 3 типа:

1. P2P - кредитование одним физическим лицом другого физического лица.

2. B2B - кредитование одного юридического лица другим юридическим лицом.

3. P2B - кредитование физическим лицом юридического.

На западе Краудлендинговые платформы существуют уже давно, в России они появились совсем недавно.

Еще, в случае данного метода финансирования, инвестор может вкладывать деньги сразу в несколько проектов на разных платформах и небольшими суммами. Это помогает частично избежать рисков, если один из проектов прогорит.

Кто клиенты краудлендинговых площадкок

Краудлендинг становится все более популярным среди малых и средних предпринимателей, которые могут получить доступ к финансированию без необходимости предоставления гарантий или обеспечения.

Для инвесторов это также может быть более выгодным способом инвестирования, чем традиционные способы, такие как банковские депозиты или инвестирование в фондовый рынок.

Сейчас в России действует более 30 площадок для краудлендинга, где у каждой своя политика и условия предоставления займов.

Из-за этого займы на краудлендинговых платформах, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заёмщику от 15 до 30% годовых.

Плюсы инвестирования в краудлендинг

Инвестирование в краудлендинг имеет несколько преимуществ:

1. Высокая доходность. Здесь инвесторы могут получать более высокие процентные ставки, чем при традиционных методах инвестирования. От 15 до 30% годовых.

2. Разнообразие. Краудлендинг позволяет инвесторам распределить свои инвестиции на различные проекты с различными уровнями риска и доходности, что позволяет диверсифицировать портфель. Минимальный займ в размере 400 рублей.

3. Простота. Инвесторы могут легко выбирать проекты, в которые они хотят вкладывать деньги, и управлять своими инвестициями в режиме онлайн.

4. Прозрачность. Краудлендинг-платформы обычно обладают высоким уровнем прозрачности, что позволяет инвесторам получать подробную информацию о проектах, в которые они вкладывают свои деньги.

5. Социальная значимость. Инвестирование в краудлендинг может помочь малому бизнесу и другим социально значимым проектам получить доступ к необходимым финансовым ресурсам.

Риски краудлендинга

Инвестирование в краудлендинг имеет свои риски, которые инвесторы должны учитывать при принятии решения о вложении своих средств. Некоторые из рисков включают в себя:

1. Риск дефолта заемщика. Заемщики могут не выплатить займ в полном объеме или не выплатить его вовсе. Это может привести к потере части или всех вложенных средств.

2. Риск потери ликвидности. Инвестиции в краудлендинг не являются ликвидными и могут занимать значительное время для возврата средств. Инвесторы должны быть готовы к тому, что их средства могут быть заблокированы на длительный период времени.

3. Риск неполного погашения займа. Заемщики могут выплатить только часть займа, что может привести к убыткам для инвестора.

4. Риск изменения рыночных условий. Рыночные условия могут измениться, что может повлиять на выплату займов и доходность инвестиций.

5. Риск платформы. Краудлендинг-платформы могут столкнуться с проблемами, такими как хакерские атаки или финансовые мошенничества.

Необходимо тщательно оценить риски и выбирать проекты, которые соответствуют инвестиционной стратегии и целям.

Подпишись,

чтобы не пропустить новые статьи про финансы.

Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по всем своим финансовым инструментам и не только: https://t.me/bessonov_invest

Инвестиции - это просто!

Криптовалюта будоражит всех нас своей доходностью, хотя многие боятся иметь с ней дело. Лично я уже не первый год знаком с криптовалютой и на себе прочувствовал не только ее перспективы, но еще и риски, связанные с этой сферой.

Я решил вложить деньги в рамках своего проекта Икар в бота, который будет автоматически торговать криптовалютой на моём счету.

Сайты с такими ботами обещают доходность от 5 до 30% в месяц!

Трейдер Бот - немного информации о нем

Мой выбор пал на бота, который автоматически совершает сделки на бирже по покупке или продаже токенов. Мне всегда хотелось посмотреть на деле как они работают и проверить, получается ли в действительности та прибыль, которую обещают нам авторы.

В моём представлении это выглядит так:

• зашёл на биржу;

• пополнил счёт;

• настроил и подключил бота;

• после этого наблюдаю за тем, как он делает меня богаче.

Вот и проверим, так ли это на самом деле или всё-таки есть подводные камни.

Как это работает?

Как видит трейдер бота нейросеть MidJourney

Люди, плохо умеющие использовать аналитические инструменты, сутками просиживают на биржах, пытаясь заработать на волатильности цифровых валют.

Это отнимает множество сил, времени, нервов и не всегда приносит положительный результат. При этом торговая стратегия может быть настолько проста, что её вполне можно автоматизировать, написав специальную программу - бот.

Достоинства

Каждый бот заключает сделки на криптовалютной бирже согласно заранее определённому сценарию. Программу последовательностей действий называют стратегией, в неё входят общие совокупности параметров, которые служат ориентиром для открытия и закрытия сделки.

Например, крипто-бот покупает ту или иную криптовалюту, если она упала в цене на 5-10% и стабилизировалась на данной отметке, чтобы продать её, когда курс снова пойдёт вверх.

Недостатки

Бот не всегда правильно реагирует на резкие изменения ситуации и может довести трейдера до банкротства или оставить без потенциальной прибыли.

Выбор подходящего бота

Я решил не заморачиваться: открыл поисковик и нашёл сайты с подборками и сравнениями подобных ботов.

По итогу я выбрал 5 подходящих вариантов, которые стоит рассмотреть. Однако дальше из всех претендентов у меня остался выбор только из двух, так как только эти платформы позволяют пользоваться своими ботами на бесплатном тарифном плане.

Это очень важный момент, как я планирую инвестировать в подобного бота 100-110$ и не более.

Прочие сайты используют подписки, где их стоимость начинается от 9$ до 23$ в месяц. Что с моим бюджетом это значит, что я должен заработать минимум 9-23% только для того, чтобы отбить подписку.

Минимальный тариф от 9$ в месяц

3commas

По итогу я выбрал сайт «3commas», на котором можно использовать бесплатно 1 DCA и 1 GRID бота. Именно то, что мне сейчас необходимо.

Есть бесплатный тариф неограниченный по времени использования

После создания аккаунта я подключил свой кошелёк на бирже Binance. Именно к ней будет подключаться бот и там торговать.

Помимо прочего, на сайте есть огромное количество инструментов для торговли. Но в моём случае, меня это не интересует, так как я не планирую заниматься здесь ручной торговлей.

Далее я приступил к поиску подходящей стратегии. И тут первой преградой оказался мой баланс в 100$. Очень небольшое количество ботов можно подключить с такой суммой, поэтому мой выбор сузился еще больше.

Чаще всего минимальмальная сумма для подключения бота - это 200-500$.

Обещают доходность эти боты совершенно раздую, от 2-3% и вплоть до 100% в месяц. Внимание, не в год, а в месяц! 99% всех ботов работают по стратегии Лонг, то есть на повышение (покупают дешевле, продают дороже).

Отличаются они ещё и по набору монет, которыми торгуют и делятся на 2 вида:

1. Простые. Боты торгуют только 1 монетой.

2. Составные. Боты торгуют очень большим набором монет от 2 до 250+ штук.

   Составные мне больше понравились за счёт диверсификации. Это гарантирует то, что деньги будут распределены между разными токенами и тем самым риски понижаются в отличие от простых.

Ocampa Caitlyn Bot #110

Этого бота я и выбрал. Он показал результат в +26,07% за прошлый месяц. Количество монет, которыми он торгует - 293 штуки.

Прибыль за месяц +26.07%

Минимальная сумма, чтобы подключить такого бота: 60$. График доходности выглядит плавно, также можно просмотреть доходность по дням и парам, которыми торговал бот.

Бот запущен, теперь остается только следить за его успехами.

Что будет дальше, какой он будет показывать доход или убыток - обо всем этом я буду рассказывать в следующих статьях.

Уверен, вам также, как и мне, будет интересно понаблюдать за тем, сколько можно заработать на подобном инструменте.

Подпишись,

если было интересно и следи за новыми статьями по Крипто боту и другим финансовым инструментами.

Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только: https://t.me/bessonov_invest

Всего 10% могут кардинально изменить жизнь

Принцип "плати сначала себе" (pay yourself first) - это финансовый принцип, который рекомендует откладывать деньги на сбережения или инвестирование сразу после получения дохода, а не после того, как вы заплатили все счета и расходы.

Этот принцип помогает людям расставлять приоритеты и сохранять дисциплину при управлении своими финансами. Вместо того, чтобы откладывать оставшиеся деньги после того, как все счета оплачены, вы ставите свои сбережения в приоритет, как первый и наиболее важный платеж.

Путем автоматического перевода денег на сберегательный счет или инвестиции, вы создаете привычку откладывать деньги на будущее, что в конечном итоге может привести к финансовой независимости и стабильности. Этот принцип особенно полезен для тех, кто имеет трудности с управлением своими финансами или имеет тенденцию жить «за зарплату» без сохранения на будущее.

Так можно начать с 10%. Вам может показаться, что взять деньги неоткуда, ведь мне и так еле хватает на жизнь. Но человеку свойственно приспосабливаться. Так сначала вам действительно покажется, что денег не хватает, но через 2-3 месяца вы уже даже не будет замечать, как они копятся.

Иными словами, если вы начнёте платить себе, то рано или поздно сможете реализовать свои собственные финансовые мечты!

Идти проще маленькими шагами

Лучше 1% чем ничего

Скорее всего, у вас найдется множество причин, по которым вы не в состоянии откладывать 10 или 20% доходов. Окей, без проблем.

Что, если я вам скажу, что можно начать даже с 1%?

Специально для таких, как мы, придумали возможность открыть накопительный счет в банке через мобильное приложение, чтобы было нельзя тратить сбережения.

Всякий раз, когда появляются «лишние» деньги, например, вам вернули долг или выплатили премию – не тратьте сразу все, а вносите сначала какую-то часть на этот счет.

Так вы по началу привыкнете обходиться без 1% доходов, и далее можно постепенно увеличивать эту долю до 2%, 3, 4, 5% и т. д.

Таким образом, вы сами удивитесь тому, как в течение года у вас на счету окажется внушительная сумма.

Я сам так и начинал, всегда, от каждой зарплаты и премии откладывал минимум 10% на накопительный счёт, который называется у меня «инвестиции». Благодаря этому мы с женой уехали жить в Турцию, при этом я продолжаю вкладываться в интересные для меня финансовые инструменты, а также вести этот блог.

Подписывайтесь на мой блог, я рассказываю про финансы и инвестиции понятным и простым языком. А также показываю, что такое инвестиции и как они работают на своём примере.

Мой телеграм канал, где выходят постоянно отчёты по финансовым инструментам, в которые вложил свои деньги: https://t.me/bessonov_invest

Первым инструментом в рамках моего инвестиционного проекта "Икар" я выбрал готовые стратегии от Тинькофф Сигнал.

Почему?

Я 4 года работал в Тинькофф и знаю, как работает изнутри их банк. Однако готовые стратегии от брокеров, которые рекомендует компания - это нечто совсем другое и мною неизведанное. Я множество раз натыкался на эти стратегии и мне было жутко интересно испытать их в деле.

В рекламных брошюрах нам обещают высокую доходность от 20% и в плоть до 100% годовых. И всё это в рублях или долларах.

Пример готовых стратегий на сайте Тинькофф Инвестиции

Что такое Тинькофф Сигнал?

Это автоматическое следование (копирование сделок) за опытным инвестором. Стратегии могут быть совершенно разными, как со средним риском, рассчитанные на покупку акций и облигаций для удержания их на долгий срок, так и высокорисковые, агрессивные стратегии, где постоянно происходят сделки по продаже и покупке акций.

Что очень удобно и предусмотрительно, по моему мнению, так это указанная информация в профиле автора стратегии. На сайте можно посмотреть профиль самого автора, как у него идут дела со своим личным портфелем, а также прочитать Пульс.

Еще, конечно, присутствует и описание стратегии и прогноз годового дохода. На основании данной информации можно быстро и просто сделать выбор в пользу той или иной стратегии.

Название стратегии, валюта и прогноз автора, а также график доходности данной стратегии с момента её старта

Самое классное, что эти готовые стратегии подразумеваются как полностью пассивный инструмент. Пополнил брокерский счёт, подключился к стратегии и всё!

Именно это мне предстоит проверить в первую очередь.

• Действительно ли всё так просто?

• Будет ли та доходность, которую обещает автор стратегии?

• Какие есть подводные камни?
  
  Все это, интересные факты про сервис и многое другое буду транслировать для вас, мои дорогие подписчики. Максимально честно и прозрачно.

Какие минусы заметил на этапе подключения к стратегии?

В процессе выбора подходящей для себя стратегии, я пришёл к выводу, что, к сожалению, подключиться к ней в долларах я не могу. Увы, для этого они требуют статус квалифицированного инвестора, которого у меня нет. Тут же выбор сократился на половину.

Все стратегии с валютой доллар доступны только для квалифицированных инвесторов

Напоминаю, что в рамках проекта "Икар" я выделаю на инструмент 10 тысяч рублей с возможностью добавить 1-2 тысячи для того, чтобы не слишком сильно сужать доступные варианты.

После изучения всех стратегий я отбросил те, где для присоединения к стратегии требовалось более 12 тысяч рублей.

По итогу, выбор пал на стратегию под названием "GO RUB", автор которой обещает аж целых 30% годовых.

Автор стратегии обещает 30% годовых

На момент присоединения годовая доходность по этой стратегии была +31,46%, что внушало доверие к автору и уверенность в его действиях по управлению портфелем.

Так я пополнил свой брокерский счёт, подключил стратегию и был готов наблюдать, чтобы показывать вам регулярные отчёты по финансовому инструменту.

Закуп акций и фондов Тинькофф произошёл сразу же. Значит автоследование уже работает и это отлично!

Уверен, что результатам мы будем удивляться, а такой опыт окажется невероятно занимательным.

В своем Телеграм канале я постоянно делаю посты на тему финансов и показываю результаты не только по проекту "Икар", но и делюсь своим мнение по поводу свежих новостей и ситуаций в мире инвестиций. Подписывайтесь!

https://t.me/bessonov_invest

Видеообзор доступен по этой ссылке: