Так работает мировая экономика. Только вместо соседей по двору — это государства, корпорации, банки и обычные люди, связанные в одну гигантскую паутину взаимных обязательств.
Государства выпускают облигации — по сути, расписки «мы вам должны». Их покупают банки, пенсионные фонды, другие страны, даже обычные граждане. Корпорации берут кредиты у банков для развития бизнеса. Банки занимают у центральных банков и у своих вкладчиков. Люди оформляют ипотеки, автокредиты, кредитные карты.
И все эти долги — это не мешки с золотом, которые кто-то кому-то передал. Это обещания заплатить в будущем. Цифры в компьютерах. Записи в бухгалтерских книгах.
Планета изобилия и искусственный дефицит
Вот что меня действительно поражает. Мы живём на планете, которая даёт нам всё необходимое для жизни. Земля растит еду. Солнце даёт энергию. Реки несут воду. Леса производят кислород. Всё это работало миллионы лет до нас и будет работать после.
Но где-то на пути мы решили, что для доступа к этим базовым вещам нужны цифры на экране. И не просто цифры — нужны цифры, которые постоянно растут. Если твой банковский счёт не увеличивается, ты проигрываешь в этой игре.
Подумайте об абсурдности ситуации: у нас есть пустые дома, и есть бездомные люди. Но мы не можем просто дать людям крышу над головой, потому что у них нет нужной суммы в банке. У нас выбрасываются тонны еды каждый день, но миллионы голодают — потому что не могут заплатить.
Мы создали систему искусственного дефицита на планете изобилия.
Деньги из воздуха
А теперь самое интересное. Помните, я говорил про 338 триллионов долга? Так вот: физически этих денег не существует.
Нет, серьёзно. По разным оценкам, около 90-92% всех денег в мире — это просто цифры в банковских системах. Наличных купюр и монет на всё это богатство просто не напечатано. Да и не хватит столько бумаги во всём мире.
Но даже эти цифры в компьютерах — откуда они берутся? Их создают банки, когда выдают кредиты.
Вот как это работает: вы приходите в банк за ипотекой на 10 миллионов рублей. Банк не достаёт из сейфа эти 10 миллионов чужих денег. Он просто открывает вам счёт и записывает туда цифру «10,000,000». Деньги появились из воздуха. Магия? Нет, современная банковская система.
Конечно, банки должны соблюдать определённые правила и иметь резервы. Но суть в том, что большинство денег в экономике создаются именно так — через кредиты. А каждый кредит — это чей-то долг.
Поэтому и получается 338 триллионов. Мы коллективно создали эти деньги, выдавая друг другу кредиты, и теперь коллективно друг другу должны.
Парадокс прогресса
Давайте на секунду остановимся и подумаем о том, как далеко мы продвинулись технологически.
За последние сто лет мы изобрели антибиотики, победили множество смертельных болезней, создали компьютеры, интернет, смартфоны. Мы отправляем роботов на Марс и зонды за пределы Солнечной системы. Искусственный интеллект пишет тексты, создаёт изображения, обыгрывает людей в шахматы и го.
Автоматизация и роботизация растут. Один комбайн делает работу сотни крестьян. Один завод с роботами производит больше, чем десяток заводов с людьми полвека назад. Производительность труда за последнее столетие выросла в разы.
Казалось бы, жизнь должна становиться легче. Мы производим больше, тратим меньше усилий — значит, можем работать меньше, больше отдыхать, жить спокойнее?
Вместо этого мы работаем столько же, если не больше. Люди выгорают на работе, страдают от стресса, берут антидепрессанты. Родители видят своих детей пару часов в день. Отпуск раз в год — это роскошь, а не норма.
И при всём этом прогрессе долги только растут. Государственные долги больше, чем когда-либо. Корпоративные долги на рекордных максимумах. Личные долги людей — ипотеки на 20-30 лет, кредиты на образование, которые выплачиваются всю жизнь.
Система, требующая вечного роста
Вот в чём проблема: современная финансовая система построена на росте.
Когда банк выдаёт вам кредит на миллион рублей под 10% годовых, вы должны вернуть не миллион, а 1,1 миллиона. Откуда возьмутся эти дополнительные 100 тысяч в экономике? Кто-то ещё должен взять кредит. И он тоже должен вернуть больше, чем взял. И так далее.
Система работает, только если она постоянно расширяется. Больше кредитов, больше производства, больше потребления, больше роста ВВП.
Но мы живём на конечной планете. У неё есть ограниченные ресурсы. Конечное количество нефти, леса, чистой воды, плодородной почвы. Можно ли расти вечно в конечной системе? Очевидно, нет.
И мы уже видим последствия. Изменение климата, вырубка лесов, исчезновение видов, загрязнение океанов микропластиком, истощение почв. Мы разрушаем планету не потому, что нам это нужно для выживания. Мы делаем это, потому что система требует роста.
Корпорация должна показать рост прибыли акционерам — иначе акции упадут. Страна должна увеличивать ВВП — иначе как выплачивать проценты по долгам? Человек должен зарабатывать больше — иначе как оплачивать ипотеку с растущими процентами?
Невидимая клетка
Самое грустное в этой истории — мы знаем, что система работает странно. Многие чувствуют, что что-то не так. Но попробуйте выйти из неё.
Хотите жить просто, выращивать свою еду, не гнаться за деньгами? Прекрасно. Но земля стоит денег. Налог на землю нужно платить деньгами. Если построили дом — налог на имущество. Хотите поехать куда-то — нужны деньги на бензин или билеты. Заболели — медицина стоит денег.
Даже если вы каким-то чудом создадите полностью автономное хозяйство, государство придёт и скажет: «Заплатите налог». А если вы скажете «У меня нет денег, я не участвую в вашей денежной системе», вас оштрафуют. А если не заплатите штраф — отберут имущество.
Выхода нет. Мы все в этой системе, хотим мы того или нет.
И система заставляет нас делать странные вещи. Мы вырубаем последние леса не потому, что нам нужно больше бумаги — бумаги у нас избыток. Мы делаем это, потому что компании нужен рост выручки для выплаты долгов.
Мы ловим рыбу в океанах до полного истощения популяций не потому, что людям не хватает еды — значительная часть вылова идёт на корм скоту или даже выбрасывается. Мы делаем это, потому что рыболовецкие компании взяли кредиты на покупку судов и должны их окупать.
Мы добываем нефть, зная, что это ускоряет изменение климата. Почему? Потому что нефтяные компании должны показывать прибыль инвесторам, иначе те заберут свои деньги.
Исчезающая ценность
Помните, я говорил, что эти 338 триллионов существуют только как цифры? Так вот, эти цифры с каждым днём стоят меньше.
Это называется инфляцией. Центральные банки намеренно создают новые деньги, чтобы стимулировать экономику и помогать государствам обслуживать долги. Доллар, рубль, евро — все постепенно теряют покупательную способность.
То, что вы могли купить на тысячу рублей десять лет назад, сейчас стоит в два-три раза дороже. Ваши сбережения тихо тают. Это невидимый налог на всех, у кого есть деньги.
И вот ирония: долги тоже выражены в этих обесценивающихся деньгах. Но попробуйте объяснить банку, что ваш кредит теперь стоит меньше из-за инфляции. Вас попросят платить ровно ту сумму, что указана в договоре — или даже больше, с процентами.
Должники страдают от реальных выплат. Кредиторы получают обратно деньги, которые стоят меньше. Но система продолжает работать, потому что все делают вид, что эти цифры что-то значат.
Бог из цифр
Я много думал об этом, и пришёл к странному выводу: мы создали новую религию.
В старые времена люди поклонялись богам из камня и дерева. Приносили им жертвы, строили храмы, следовали заповедям. Эти боги требовали подчинения и обещали взамен благополучие.
Сейчас мы поклоняемся цифрам на экранах. Приносим им в жертву своё время, здоровье, отношения, даже саму планету. Строим им храмы — банки и биржи. Следуем заповедям — рыночным законам и финансовым правилам.
И этот бог тоже обещает благополучие. «Работай усердно, зарабатывай больше, инвестируй правильно — и будешь спасён». Но, как и с древними богами, обещание редко сбывается для большинства.
Разница в том, что этого бога мы создали сами. Это наше коллективное изобретение. И теперь мы служим ему, забыв, что это мы его хозяева, а не наоборот.
Что дальше?
Честно говоря, я не знаю, к чему всё это ведёт.
Может быть, система рухнет под весом долгов. Какой-то крупный дефолт запустит цепную реакцию, и карточный домик глобальных финансов развалится. Может, тихо продолжим идти этим путём, пока планета окончательно не скажет «хватит».
А может, мы найдём способ выйти из этой ловушки. Переосмыслим, что такое деньги, что такое ценность, что такое благополучие. Создадим систему, которая служит людям и планете, а не заставляет их служить цифрам.
Но для этого нужно сначала признать абсурдность ситуации. Мы живём на планете, где есть всё необходимое для хорошей жизни. Мы развили технологии, которые могут обеспечить базовые нужды для всех людей. И при этом миллиарды людей живут в нищете, стрессе и страхе — потому что у них нет правильных цифр на банковском счёте.
Эти 338 триллионов долларов долга — не реальное обязательство перед каким-то внешним кредитором. Это мера нашей веры в систему, которую мы сами придумали. Мы верим в эти цифры. Мы подчиняемся их логике. Мы жертвуем им реальные вещи — своё время, леса, океаны, будущее наших детей.
И самое удивительное: мы могли бы в любой момент сказать «Стоп. Это всего лишь цифры. Давайте переосмыслим правила». Но мы этого не делаем. Потому что слишком страшно отказаться от веры, даже если эта вера разрушает нас.
Может быть, когда-нибудь мы созреем для этого разговора. Когда-нибудь зададим простой вопрос: «Для чего вообще существует экономика?»
Она должна служить людям — или люди должны служить ей?
Пока же мы продолжаем работать, чтобы оплачивать долги, выраженные в деньгах, которые создаём из воздуха и которые с каждым днём стоят всё меньше. И называем это прогрессом.
P.S. Когда я закончил писать эту статью, мой банк прислал уведомление: «Не забудьте внести платёж по кредиту». Система не дремлет. Она всегда помнит, сколько я ей должен. Даже если это всего лишь цифры на экране.
