От создателей рекордного роста доходов россиян...
ЦБ РФ БУДЕТ ПОВЫШАТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО ТЕХ ПОР, ПОКА РОССИЯНЕ НЕ ПОЙМУТ, ЧТО СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ КОМПЕНСИРУЮТ ИМ ИНФЛЯЦИЮ — НАБИУЛЛИНА
ЦБ РФ БУДЕТ ПОВЫШАТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО ТЕХ ПОР, ПОКА РОССИЯНЕ НЕ ПОЙМУТ, ЧТО СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ КОМПЕНСИРУЮТ ИМ ИНФЛЯЦИЮ — НАБИУЛЛИНА
Центробанк резко повысил ключевую ставку на один процентный пункт — до 9,5 процента годовых, говорится в сообщении на сайте регулятора. Решение прогнозировалось аналитиками и участниками долгового рынка.
Повышение стало восьмым подряд с марта прошлого года, когда ЦБ на фоне пандемии коронавируса и вызванного ею всплеска инфляции решил поднять ставку с рекордно низких 4,25 процента до 4,5 процента годовых. Предыдущее повышение состоялось 17 декабря и также составило один процентный пункт — с 7,5 до 8,5 процента.
В декабре ЦБ фиксировал в российской экономике признаки перегрева: восстанавливающийся спрос опережал по темпам роста предложение и возможности наращивания выпуска. Также свою роль сыграли растущие инфляционные ожидания населения, традиционно считающиеся надежным индикатором скорого повышения цен.
В качестве обоснования нынешнего решения руководства регулятора приводит слишком высокие темпы инфляции, опережающие октябрьские прогнозные значения ЦБ. «Проинфляционной остается конъюнктура мировых товарных рынков. Инфляционные ожидания пока не снижаются, оставаясь на многолетних максимумах. В этих условиях баланс рисков для инфляции еще больше сместился в сторону проинфляционных», — говорится в сообщении.
При этом ЦБ не исключил дальнейшего повышения ставки на следующих заседаниях. «По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 5–6 процентов в 2022 году и вернется к цели в середине 2023 года. В дальнейшем годовая инфляция будет находиться вблизи четырех процентов», — говорится в релизе.
Также ЦБ обращает внимание на зафиксированный в последнее время рост доходности облигаций федерального займа (ОФЗ), что свидетельствует о готовности участников рынка к дальнейшему повышению ставки, поскольку она выступает ориентиром (бенчмарком) для долговых инструментов на рублевом рынке в целом.
«Продолжается увеличение кредитных и депозитных ставок. Вместе с тем рост номинальных процентных ставок пока не обеспечил достаточного увеличения склонности к сбережению и не привел к более сбалансированной динамике кредитования. Приток средств на срочные рублевые депозиты происходит умеренным темпом. Одновременно с этим сохраняется высокая активность на рынке как розничного, так и корпоративного кредитования», — отмечает ЦБ, указывая на риски для устойчивости курса рубля и финансовой системы России.
В преддверии заседания совета директоров регулятора аналитики прогнозировали повышение ставки на один процентный пункт, обосновывая свою позицию сохранением геополитической напряженности, недавним ослаблением курса рубля, а также ужесточением денежно-кредитной политики властями западных стран, прежде всего Федеральной резервной системой США и Европейским центробанком.
Такая политика ведет к сокращению привлекательности рублевых активов для инвесторов-нерезидентов с точки зрения использования стратегии carry trade, предполагающей вложения на средства, заимствованные в другой иностранной валюте.
Кроме того, на решение ЦБ, по мнению специалистов, не мог не повлиять продолжающийся рост инфляции. По итогам 2021 года она составила 8,4 процента — при целевом уровне Центробанка в четыре процента годовых.
Следующее заседание совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос изменения ключевой ставки, состоится 18 марта.
https://yandex.ru/turbo/lenta.ru/s/news/2022/02/11/rise/?utm...
Эльвира Набиулинна говорит, что инфляция растет в том числе из-за рядовых россиян, которые начинают неразумно потреблять на фоне роста цен.
В результате предложение не поспевает за спросом и «инфляционная спираль раскручивается».
«Люди начинают по возможности больше тратить, а не сберегать. Покупать сейчас, пусть даже в кредит – поэтому мы видим, как растет потребительский кредит – пока не подорожало еще больше.
Такое изменение модели может создавать серьезные риски: предложение все равно не поспевает, потому что есть ограничения, а денежный спрос растет»
Глава ЦБ сегодня выступает на комитете в Госдуме. Она полагает, что ключевая ставка останется выше нейтральной и, возможно, продолжит расти на следующих заседаниях.
Всем привет!
Сегодня хотел бы рассказать о том, как и какие финансовые решения я принимал в самом начале своей полноценной взрослой жизни. Начиная со студенческой скамьи и до первых мыслей о фондовом рынке.
Step by step...
2007-2010
В 2007 году я уехал из родных Чебоксар в Москву на учебу. На первом курсе я начал понимать, что мне пора менять мобильный телефон. Ходил я тогда со стареньким сименсом, который мне подарили родители в десятом классе. На нем нельзя было послушать радио или музыку, нельзя было установить аську, в общем обеспечить необходимый для меня минимум как в плане развлечений, так и социального общения со сверстниками. Также характерной чертой моего телефона было свойство разлетаться при падении на все его составляющие.
Семён... Как объясняли мне "знающие люди", разлет телефона на части при падении - это задумка немецких инженеров, которые филигранно распределили энергию удара, высвободив ее "наружу".
В тот момент я не зарабатывал сам. До 2010 года (третий курс университета) мою жизнь мне обеспечивали родители. Во время учебы они мне перечисляли в среднем около 5 т.р. ежемесячно. Плюс у меня была стипендия что-то около 1.5 т.р. Итого мой ежемесячный бюджет на то время был 6.5 т.р.
Этих денег мне хватало для проживания в Москве на бюджетном обучении в бюджетном общежитии. Но тут стоит отметить, что основное материально-техническое обеспечение у меня все еще было за счет родителей (одежда, обувь, билеты на поездки домой). 6.5к я тратил исключительно на продукты питания, оплату сотовой связи, проезд, канцелярию для учебы.
Я понимал, что просить родителей здесь и сейчас купить мне новый телефон я не в праве, т.к. по сути мой старый телефон все еще был работоспособен и выполнял те функции, для которых он мне и был подарен - он исправно звонил и отправлял смс.
Тогда я решил, что из того, что в конце месяца останется с этих 6.5к, я буду откладывать на покупку нового телефона. Тогда я присмотрел себе Sony Ericsson за 12 тысяч рублей. О кредитах даже и мыслей никаких не было (в нашей семье это не практикуют). Копить мне на него пришлось около года.
K810i... SE тогда были на подъеме и неплохо конкурировали с Nokia.
Наверное, с тех времен во мне и сформировался принцип: если чего-то хочешь, но сейчас нет денег – копи. Хоть и на такой маленькой вещи как мобильный телефон я осознал, что есть реально работающий инструмент, который при методичном подходе со временем позволяет достигать целей.
2010 - 2012
Меня рекомендуют на практику в инжиниринговую компанию в энергетическом строительстве, которая по результатам прохождения практики предлагает мне работу на полставки с з/п около 20к. График работы был свободным, можно было работать по выходным. Компания платила мне по факту отработанных часов.
Мне не всегда удавалось отработать все 20 часов в неделю (или 4 часа в день; полставки от 40-часовой недели), т.к. работу приходилось совмещать с учебой. И по факту моя ежемесячная з/п редко составляла 20к и в среднем была где-то 14-15к.
После 6.5к это был конечно существенный скачок вперед, который позволил мне финансово отвязаться от родителей. У меня появились «свободные» деньги. И естественно после 2.5 лет жизни на минимальном пайке мне захотелось банально обновить свой гардероб, телефон (т.к. в моей соньке после очередного падения отказала камера), купить себе более достойные наушники и т.п.
Также в 2010 году у меня начались отношения с моей будущей супругой, что выливалось в дополнительные финансовые расходы (конфетно-букетный период, походы в кино, подарки и т.п.).
В общем, откладывать приличные суммы не получалось, но что-то я все-таки да откладывал и к окончанию университета накопил аж 50 тысяч рублей!
2012 - 2015
В 2012 году я окончил университет и мой работодатель предложил мне работу в своем региональном офисе в г.Вологда. Уже с полной ставкой, компенсацией аренды жилья. Мы обсудили это с моей будущей супругой и пришли к решению, что надо ехать.
Именно со сбережениями в 50к рублей мы вдвоем поехали в другой город. Из моментальных расходов сразу же нарисовались билеты на поезд Москва - Вологда, затраты на транспортировку накопившегося скарба (а накопилось его тогда килограмм на 75) и первый платеж по аренде (15 тысяч рублей). В общем эти разовые траты моментально уполовинили мои сбережения.
Я приступил к работе. Где-то через пару месяцев после переезда моя супруга тоже нашла работу по специальности (инженер проектировщик).
В 2013 году мы приняли решение пожениться. Свадьбу решили играть традиционную: с рестораном на 100 человек, фотографом и хорошей ведущей. Все это стоило немало. Но за счёт того, что мы оба работали и мало тратили (еда, периодические покупки одежды) за год нам удалось скопить сумму, которая аккурат покрывала все эти расходы. А после самой свадьбы мы ещё и рванули в Крым в свадебное путешествие.
Как правило, на свадьбе молодоженам принято дарить деньги. Мы не стали исключением. И так вышло, что наши затраты на свадебный “переполох” возвратились нам через подарки. Тогда мы положили эти деньги на годовой вклад в Сбербанк со ставкой чуть больше 5%.
Ну вы поняли...)
Мы продолжали работать. Все также тратили немного. Еда, периодическое обновление одежды, из техники - прикупили объектив для зеркалки. Больших трат тогда быть особо не могло - квартиру мы арендовали, а значит не нужно было вкладываться в ее обустройство, детей на тот момент у нас не было. Мы просто работали и остатки после ежемесячных трат откладывали на вкладе.
В своей жизни на тот момент я видел 2 больших будущих траты: покупка квартиры и покупка автомобиля. В 2014 году я понимал, что покупка квартиры - это практически 99.9% ипотека, а ипотека это 99.9% всех свободных средств уходит в погашение кредита. А значит покупка автомобиля откладывается на времена, которые наступят после полного выкупа квартиры. Меня это не устраивало и я решил, что сначала мы возьмем машину, а потом уже впряжемся в квартиру. Семейный совет одобрил это решение)
В начале 2014 года за 450 тысяч рублей мы покупаем свой первый автомобиль - новую Skoda Fabia в средней комплектации, но с базовым движком. Без кредита. Эта покупка списала где-то 90% наших сбережений.
Вот она, красотка) До сих пор только теплые воспоминания о ней.
Вы только вдумайтесь в это - в то время можно было позволить себе новый автомобиль класса VW Polo или Hyundai Solaris за 450к рублей. Сейчас за эти деньги не купишь даже Ладу Гранту. С ума сойти что произошло за 7 лет с покупательской способностью рубля.
No comments...
Также в 2014 году происходят всем известные события в Крыму. ЦБ принимает решение об отвязке рубля от жесткого ценового коридора. Помню, что тогда на работе мы слушали Авторадио и там в ежечасовых новостях приводили информацию о курсе доллара и евро. И при каждом упоминании фразы "Курс доллара вырос до..." будоражился мой коллега Виталий и возмущенно воскликал на весь кабинет: "А долларЬ то прётЬ!!!". Этот "мем" мы вспоминаем с ним и по сей день)
Примерно так мы с Виталием смотрели на курс доллара в то время)
Осознав то, что происходит с российской валютой, ЦБ резко поднимает ключевую ставку до 17%. Помню, что тогда я переложил все свои деньги из Сбербанка на вклад в Россельхозбанке под 13,25% годовых!
Череда всех этих событий закладывает в моей голове одну простую идею - с этим что-то надо делать. Нельзя так просто смотреть на все это и продолжать хранить деньги на вкладе, да еще и в рублях. Надо действовать, надо что-то предпринимать. И как раз в то время, по пути на работу и обратно, я слушал один толковый подкаст о финансовой грамотности и уже в принципе начинал осознавать, что надо потихоньку поглядывать в сторону фондового рынка.
Но об этом я уже расскажу в следующий раз...)
О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, я рассказываю в своем блоге.
Индекс Bloomberg Agriculture Spot Index год к году вырос на 74%, достигнув отметки в 393 пункта, и на этом, судя по всему, останавливаться не намерен.
В развивающихся экономиках, в т.ч и в России, в домохозяйствах которых приходится высокая доля расходов на еду (20-35%; в России около 30% - против доли в 6-15% в развитых странах), это грозит продолжением роста потребительской инфляции.
По итогам прошлой недели индекс Bloomberg Grains, отслеживающий биржевые котировки ключевых зерновых культур, взлетел на 8% и добрался до восьмилетнего максимума. Широкий индекс цен продовольствия ФАО (90 товаров) в марте показал рост на 24,6% в годовом выражении.
На таком фоне любые административные меры по сдерживанию стоимости продовольствия могут закончиться только нормированием еды через карточки. Меры правительства по административному сдерживанию цен на сахар и подсолнечное масло имели краткосрочный эффект и исчерпали себя. Об этом заявила на днях глава ЦБ Набиуллина.
https://t.me/proeconomics/6518
Тут Иван Данилов в своём канале Кримсон Дайджест высквзал вот такую мысль.
Адских санкций - не случилось, от SWIFT никого не отключили, да и вообще какой-то принципиальной разницы с 2019 годом, когда у нас евро стоил 70, а не 90, рублей - нет, за исключением одного важного фактора - искусственно заниженной ставки ЦБ (~4-5% вместо ~7%), которая снижает спрос на российскую валюту (для кэрри-трейда) и на российские облигации. А это значит, что снижается курс рубля. Снижается курс рубля -> значит, дорожает импорт (вот вам еще немного инфляции), а экспорт условного масла становится невероятно выгодным по сравнению с внутренним рынком -> вот вам еще немного инфляции.
https://t.me/crimsondigest/1288
Может кто-нибудь объяснить понятными фразами - как низкая ставка ЦБ снижает стоимость рубля?
Ну смысл этой броши не требует расследования - "ястребиный" настрой ЦБ в риторике понятен и ставка будет и дальше повышаться (я думаю, пару раз по 0.25 п.п.).