В процессе подготовки поста «Как хранить деньги под руками выгодно?» (ссылка на Telegram)– вспомнил, как в первый раз услышал словосочетание «Накопительный счет».

Помню это было на 1 курсе универа, в далеком 2017 году. Нам тогда определяли на какую карту будет приходить стипендия – присутствовал представитель одного крупного «синего банка» и рассказывал о преимуществах своего работодателя.

Тогда она (это была девушка) имела неосторожность произнести эти таинственные, для нас, слова – накопительный счет (НС). Вспоминаю как все в тот момент переглянулись, так как уровень нашей финансовой грамотности был где-то между булыжником, лежащим на дороге и бабушкой, заставшей времена сберкассы – мы понятия не имели что это такое😁 Ну и естественно замучили ее вопросами.

Когда закончилось обсуждение, я уже мысленно считал себя «Супер Бизнесменом», который нашел волшебную таблетку, по добыванию денЯг. Всю подноготную об этом НС я не узнавал – «А зачем?! Итак всё понятно: кидаешь деньги на счет, там происходит «Абракадабра», и вуаля – на счете многа тыщ))», а какие там минимальные остатки, расчетные периоды – меня это не очень интересовало.

Таким образом прошло 4 года, до перехода на следующую ступень финансово-эволюционного развития.

Для интереса «поднял архивы»:

С октября 2017 по ноябрь 2021 я заработал по НС (барабанная дробь) – 167,63

Для сравнения: только за декабрь 2021 я получил 284,57, разместив свои деньги, в другом месте.

Сейчас же я продолжаю работать над своим финансовым апгрейдом, поскольку от того насколько я финансово эрудирован напрямую зависит уровень жизни моей семьи, а также скорость достижения одной из главных целей моей жизни - FIRE, о которой я публично рассказываю здесь, в блоге Captain и на vc.ru.

Спасибо за внимание!

@CaptainDiary

Никаких дополнительных уточнений, звездочек, ничего. Казалось бы, все прекрасно, с 12го месяца я буду получать (целых!) 7%, при этом можно и снимать и пополнять счет - подумала я, но как бы не так..

Где-то на 14 месяце использования я обнаружила, что проценты мне начисляют по ставке 4%! Как же так, подумала я и решила позвонить в банк. Что-то внятно объяснить мне смог только третий оператор, это нормально для этого банка (например, сегодня оператор мне объясняла, что деньги за февраль будут начислены в январе... ШТА?!? просто она перепутала январь и март, я трижды уточнила, если что).

Так вот что я выяснила: процент по накопительному счету рассчитывается ежемесячно по огромной формуле и является СРЕДНЕВЗВЕШЕННЫМ. В формуле учитываются ОСТАТКИ по накопительному счету за 12, 6 и 3 месяца, ВО КАК! А еще там вводятся корректирующие коэффициенты, которые устанавливает банк. Как я должна была догадаться?? Как?

Рассчитать сам этот % мне удалось только в огромной экселевской табличке (если она кому нужна, напишите в комментариях, я ее куда-нибудь выложу).

Формула выглядит так (скрин из условий):

где G - сумма начисленных процентов,

R - средневзвешенная процентная ставка (в процентах годовых),

rn - показатель для расчета (в процентах годовых), утвержденный банком (!) для периода n размещения денежных средств на счете,

Bn - минимальный остаток денежных средств на счете за период n,

k - количество дней в текущем процентном периоде.

В итоге получается, что моя ошибка была в том, что я в какой-то момент сняла большую сумму со счета и все.. % упал и восстанавливаться не собирается, теперь я получаю "высокий" 4,5% вместо обещанных 7%. Их это не волнует, от слова совсем, ответ один - "читайте тарифы" (это маааленькая ссылочка в самом низу на сайте).

У меня все, так что читайте тарифы (кстати, 18.02.19 они как раз обновились), условия мелким шрифтом и не будьте как я, не верьте сайту, а лучше обходите этот банк стороной.