Финансовая грамотность сегодня нужна всем без исключения. Попробуем пояснить мысль на простом для понимания, что называется, бытовом уровне.
Финансовая грамотность – это всё что необходимо знать, чтобы планировать личные денежные потоки, семейный бюджет, аккумулировать средства в постоянно меняющихся внешних экономических условиях и факторах. А также увеличивать капитал для обеспечения достаточного уровня жизни.
На сегодняшний день человек не знакомый с финансовой грамотностью без труда может попасть в такие неприятности как:
1. Непомерная долговая нагрузка из-за неумелого пользования кредитными продуктами банков. Современный агрессивный банковский маркетинг вполне себе способствует этому. Кредиты выдаются практически всем, реальную процентную ставку зачастую человек не понимает.
2. Вложение денег, не спасающее и от инфляции. Низкодоходные операции. Например, участие в так называемых НПФ (Негосударственных Пенсионных Фондах).
3. Инвестиции в откровенно мошеннические структуры. Финансовые пирамиды существуют до сих пор, некоторые из них очень даже процветают благодаря финансовой безграмотности населения, несмотря на обилие информации в интернете об их опасности и незаконности.
4. Отсутствие знаний и понимания принципа действия различных финансовых инструментов, эффективное пользование которыми может способствовать росту дохода и достаточно существенному.
5. Вся надежда только на пенсию. Отсутствие каких-либо личных накоплений ко времени достижения преклонного возраста.
Печальная, мягко говоря, картина. Поэтому давайте размышлять как мы можем этого избежать. После всего выше сказанного, думаю, дополнительные аргументы не нужны.
Основы финансовой грамотности для начинающих
Для начинающих овладевать основами финансовой грамотности можно посоветовать сперва постараться изменить отношение к деньгам. Большая часть наших сограждан (и не только) рассматривают их только лишь как средство для приобретения первичных благ, таких как еда, одежда, средства передвижения, жилье.
Наша потребительская психология в данном случае работает против нас, отсюда логически вытекает, что деньги для того только зарабатывают, чтобы потратить. Надо мыслить несколько шире и понять, наконец, что деньги можно и нужно заставить работать на нас. Приносить дополнительную пользу, увеличивая капитал.
Тут надо очень постараться чтобы избавиться от зависимости, которая есть почти у всех и прийти к тому чтобы Вы управляли деньгами, а не наоборот.
Планирование и учет финансов
Помимо правильного подхода совершенно необходимым условием является ведение учета личных расходов и доходов, а также составлять личный финансовый план на неделю, месяц и год. Надо обязательно научиться планировать личный бюджет. Это очень полезно, как только Вы начнете это делать, Вы сильно удивитесь, если не делали этого раньше. Кто пробовал, тот понимает, о чем я.
На сегодняшний день существует множество программных продуктов, позволяющих оптимизировать ведение и учет личных финансов. Помимо старого доброго EXCEL, можно завести приложение, которое будет синхронизироваться на всех устройствах, это чрезвычайно удобно.
Банки
Финансово грамотный человек безусловно понимает всю пользу банковской системы в деле сохранения и приумножения денег. Надо обязательно научиться извлекать эту пользу в своих целях и с выгодой для своего кошелька.
Необходимо понимать, что кредиты нам как частным лицам в большинстве случаев совершенно не нужны и жизнь в кредит (такая популярная сегодня) это целенаправленное и планомерное ухудшение собственного финансового состояния, это движение в сторону от финансовой свободы, а не к ней.
А вот банковский депозит, в некоторых случаях, напротив неплохой инструмент сохранения и накопления капитала.
В общем надо разбираться в сути банковского бизнеса и понимать основные рычаги взаимодействия с банками.
Дополнительные источники дохода
Основная часть людей, работающих по найму, видят свою работу как единственный заработок и полностью отметают возможность дополнительных денежных поступлений. Но мы, как изучающие финансовую грамотность должны понимать важность диверсификации способов пополнения семейного бюджета.
Обязательно необходимо рассмотреть возможности пассивного заработка, а также накоплений на случай возникновения неблагоприятных форс-мажорных ситуаций (болезни, увольнения и т.д.)
Инвестиции
Инвестиции могут классифицироваться по степени риска и по доходности. Которая к слову, чаще всего имеет прямую зависимость от рискованности того или иного инструмента. Чем выше риск, тем выше доходность. Для управления рисками и существует диверсификация – увеличение количества инструментов, для снижения риска.
Вообще тема инвестиций чрезвычайно интересна и глубока, поэтому удержимся от попытки подробно рассмотреть её в рамках этой статьи. С этой темой сможете ознакомиться подробнее в соответствующем разделе.
Практическое применение
Практическое применение рассмотренных принципов не должно сопровождаться никакими радикальными изменениями в нашей жизни вроде увольнения и ухода в собственный бизнес. Основное в этом всем – сохранить главный источник пополнения бюджета, эффективно распределяя деньги и зарабатывая при этом на активах.
Есть популярное заблуждение что основная цель любого коммерческого банка – всеми правдами и не правдами (даже обманом) заставить клиента взять кредит, заведомо ему невыгодный. Это конечно не так, крупные банки серьезно заинтересовано в привлечении как можно большего числа действительно грамотных клиентов. Такой клиент, быстро поймет все плюсы банковского обслуживания и будет рекомендовать воспользоваться банковскими продуктами всем своим знакомым.
Главное понять, что банк – это наш союзник в деле сбережения и приумножения капитала.
Повышение финансовой грамотности – процесс непрерывный и непрекращающийся. Для этого читайте полезные книги, изучайте мир финансов, используйте различные возможности для приумножения личных средств.