Экономика золотых слитков: купить нельзя продать
Знаете, каких элементов больше всего в таблице Менделеева? Металлов. 82 штуки. Из них драгоценных всего 8. Это золото, серебро, платина, рутений, родий, палладий, осмий и иридий.
Они не подвержены коррозии и редко встречаются в природе, потому еще называются благородными и используются аж в четырех сферах. Ювелирное дело, промышленность, международные резервы и частное инвестирование. Почти все металлы платиновой группы используются в промышленности, а на мировых биржах торгуются золото (XAU) и серебро (XAG), реже - платина (XPT) и палладий (XPD).
Но почему-то именно золото на протяжении 7000 лет будоражило человеческие умы и до сих пор у многих ассоциируется с богатством. Почему так произошло и какую роль золото сегодня играет в экономике. Стоит ли вам прикупить золотой слиток на черный день. А если стоит, то как лучше это сделать? Давайте разбираться.
99% золота на Земле в настоящее время добыть невозможно, потому что оно находится в ядре планеты, по крайней мере, так считают ученые (см. Bernard Wood of Macquarie University in Australia). А тот металл, который человечество добыло за всю историю, на Землю доставили астероиды около 4х миллиардов лет назад.
Если все золото, которое сейчас есть в мире собрать в одном месте, то получится куб с ребром 27 метров, то есть семиэтажка весом в 200 000 тонн.
И это астероидное золото извлечено из земли почти полностью. Осталось лишь 20%. Особенно преуспевают в этом Китай, Россия и Австралия, которые ежегодно добывают более 300 тонн каждая.
Популярность золота объясняется простотой его добычи и физическими свойствами. Оно обладает высокой плотностью, но одновременно очень пластично – металлу можно придать любую форму, не сломав его. Золото имеет яркий и теплый желтый цвет, поэтому почти половина всего добытого металла используются в ювелирном деле.
Правды ради, в украшениях применяют сплавы, потому что чистое золото настолько мягкое, что его можно разрезать ножом, или надкусить, оставив след от зубов. Именно так в древности проверяли подлинность золотых монет.
Металлы придают золоту отличительный оттенок, а их доля в сплаве называется пробой. В самой популярной пробе – 585, содержится 58,5 % золота. Такой сплав одновременно сохраняет красивый блеск и не деформируется.
Еще 15% добытого золота приходится на промышленность. В основном, это машиностроение и предметы личного потребления. Немного роскоши есть и в медицине, где из золота делаются коронки. Так, вложения фараона Хефрена в золотые зубные протезы прекрасно показали себя за 4500 лет.
Чуть больше трети всего золота – инвестиции и накопления в монетах и слитках. В основном, им владеют центральные банки, которые копят международные резервы.
Такие резервы — подушка безопасности страны. С ней легче получить международный кредит и финансировать дефицит платежного баланса. Главные активы в резервах - это иностранная валюта и монетарное золото, которое и представлено слитками и монетами. Это чистый металл 995й или даже 1000ной пробы, который государство покупает у банков и частных компаний.
Каждая страна самостоятельно определяет, какую долю резервов хранить в металлической форме. Например, в структуре резервов Китая это лишь 4%, тогда как у России золото занимают пятую часть, у США – более половины, а у Венесуэлы и вовсе 82%.
А что же насчет тебя! Да-да тебя. Ведь так привлекательно, что золото само по себе имеет ценность в отличие от бумажных денег. Стоимость золотого слитка не может стать нулевой даже в кризис. Напротив, в кризис спрос на золото как на тихую гавань растет. Однако вложить все деньги в золотые слитки и ждать роста их цены – смысла нет, актив этот малоизменчив. Такие инвестиции не только вряд ли принесут доход в течение года-двух, но и могут быть убыточны. Поэтому золото надо рассматривать как способ сохранить сбережения. Но если вы все же любите острые ощущения, то инвестируйте хотя бы в серебро – оно и дешевле и более волатильно.
Тем более что владение драгметаллаами в любых формах больше 3х лет освобождает вас от уплаты НДФЛ при их продаже. Допустим, этот факт стал последней каплей, и теперь вы точно хотите прикупить себе пару граммов золота. Как это лучше сделать?
Основных вариантов два – банк или биржа. Для слитков и монет лучше выбрать банк. Начнем со слитков. Чем он меньше, тем дороже цена за грамм. Из преимуществ - вы платите за сам металл, и ничего - за его обработку.
Монеты - похожий вариант. Они компактны, разнообразны по стоимости и могут стать неплохим подарком. Но, мало того, что банки устанавливают наценку от 2 до 30% на монеты к стоимости металла, так и обратный выкуп идет с большим дисконтом. Поэтому монеты больше интересны коллекционерам.
Если слиток или монета получат царапину или вмятину, то тут же подешевеют. Потеряете сертификат, который идет к каждому слитку – продать металл будет очень сложно. Наконец, все это надо где-то хранить – у себя дома или в банковской ячейке. И то, и то связано с дополнительными издержками. Плюс физическое золото банки продают с наценкой к официальному курсу ЦБ равно как и валюту.
Можно схитрить и уйти от комиссии – купить металл на бирже, но на руки вы его не получите. Металлы хранятся в Национальном клиринговом центре, где у каждого брокера есть специальный счет. Удобно, что комиссия при покупке меньше, чем в банке, и не надо платить за хранение. Но если слиток хочется подержать в руках, то это не ваш вариант, равно как и покупка фондов.
Это готовые портфели из бумаг, в которых вы покупаете долю. Цена фондов может быть привязана к цене золота, акций золотодобывающих компаний или фьючерсов на драгоценные металлы. В любом случае, купив долю в фонде, металл вы не увидите, а лишь будете владеть им на бумаге.
Наконец, если не хочется заморачиваться с хранением, а биржа отпугивает, то можно открыть обезличенный металлический счет, на котором будут числиться граммы «виртуального» золота. Доход идет за счет колебаний цен на металл, а также процентов, которые платит банк за использование ваших денег на этом вкладе.
Большой минус в том, что ОМС не подпадает под систему страхования вкладов и в случае отзыва у банка лицензии ваши деньги могут пропасть.
Выбирайте любой вариант из озвученных, но никогда не кладите все яйца в одну корзину, даже если они золотые.
Знаете, кто добыл больше всех золота в прошлом году?
Китай. 332 тонны. Россия и Австралия входят в тройку лидеров по добыче. Что интересно, большая часть золота в мире используется не в инвестициях, а в ювелирном деле
Подробно об этом расскажу завтра в новом видео. После его просмотра вы будете знать все о золоте: где оно используется и какую роль играет в экономике, а главное - имеет ли смысл купить себе слиток золота, и как лучше это сделать
Золото как инвестиция. Часть вторая
Первая часть тут:
Добрый день, уважаемые пользователи сайта. Вчера был пост на тему золотых слитков, встречайте продолжение. Здесь я попытаюсь собрать в кучу все вопросы, связанные с этим финансовым инструментом.
"Это физическое золото?" Да, это слитки, в специальной пластиковой упаковке, сверху ещё плёнка, так что нечаянно повредить слиток сложно, поэтому говорить "ой, он поцарапается, потом примут с дисконтом 80%" неверно.
"Нас хотят обмануть, сейчас впарят золото, потом введут налог 20% на обратный выкуп" Да, учитывая историю, такое вполне может быть. Но, как показала практика, налог вводят при покупке, а не при обратном выкупе,
смысл сдавать слиток с дисконтом, если его можно сдать в ломбард, вывезти, сделать ювелирку и т.д.
"Ввели 30% процентов комиссию, теперь доллары подорожают на 30%" Многие упустили, что это при покупке на бирже.
"Да с такой разницей как сейчас, оно окупится через 20 лет" Сейчас банк включил в цену 20%, если отменят НДС, цена снизится на этот процент. И конкуренция, возможно, заставит снизить курс ещё.
"При продаже слитка в банк проводится ли какая-нибудь экспертиза? Или обычный визуальный осмотр оттисков и прочих внешних признаков?"
При продаже слитка в банк, если упаковка не нарушена, экспертиза проводиться не будет. Если упаковка намеренно нарушена, экспертиза проводится три дня. Но я бы понёс такой слиток ювелирам и практически вышел бы без убытков.
"А если с золотом что-то случится, что я тогда буду делать?" Конечно, такая вероятность есть. Может космический корабль полетит на Юпитер и буксиром притащит пару тонн, тогда цена обвалится. Если посмотреть назад, на 2-3 тысячи лет, можно заметить, что за кусочек золота 3-5 грамм, можно было пожрать, выпить, переночевать и девушку обнять. За 2-3 тысячи лет ничего не изменилось, ну я думаю, в течение нашей жизни мало что изменится.
"А если банк сольёт мои данные и ко мне придут?" Ну, что вам мешает за "пузырь" попросить знакомого оформить покупку на себя?
Теперь попробую выложить картинку:
Это для понимания размера. Если присмотреться внимательно, можно увидеть микропечать и пластиковую упаковку, которая защищает слиток от повреждения. Вот фото ближе:
Т.е. ни о каких "Будет микроцарапина и у меня его купят задёшево" быть не может. Конечно, сдуру можно и буй сломать, но случайно вы его не поцарапаете. В конце-концов, это же не ключи, чтобы их бросать где попало.
Как происходит процесс покупки слитков? Опишу ситуацию, как это происходит у нас, в Казахстане: клиент звонит, говорит сколько ему надо слитков, я ему озвучиваю цену, он торгуется, приезжает, сдаёт деньги в кассу, и получает слиток. Мы ему выдаём фискальный чек и, собственно, сам слиток. Данные клиента вносятся в базу, так же как и номер слитка. Наша база, является внутренней, без связи с другими базами, информацию о клиентах разглашаем только с санкции прокуратуры, по конкретному клиенту, в отношении которого возбуждено уголовное дело. На моей памяти (а я в этом бизнесе с 1992 года, валютообменные операции) ни одного запроса пока не поступало. Забыл написать: перед каждой сделкой мы сверяем данные клиента по базе "террористов", как мы её называем, в этом списке лица, связанные с финансированием терроризма и отмыванием денег, добытых преступным путём. База обновляется автоматически.
При обратной продаже слитка, что случается крайне редко, картина та же: клиент приносит слиток, и если нет видимых повреждений, мы его принимаем и выдаём наличность. Для дополнительной проверки, я купил на Алике микроскоп, за 20 вечнозелёных. Процесс занимает минут пять. Где он его взял, есть-ли доки на слиток и т.д. нас не касается, главное, чтобы у клиента был не повреждённый слиток, он был настоящий, ну и документ, удостоверяющий личность.
У нас слиток можно "разменять" и "укрупнить" абсолютно бесплатно. Т.е. можно принести стограммовый слиток и получить пять по двадцать, или наоборот, принести десять слитков по 5 грамм и получить один пятидесятиграммовый. Каюсь, не совсем бесплатно: чтобы исключить постоянный размен и укрупнение одним и тем же клиентом, я беру за услугу "шоколадку-виски", а то будет человек утром разменивать, а вечером укрупнять.
Как считается цена на золото Нацбанком, у которого покупают золото банки и частные обменники? Берётся курс Форекса, не знаю где именно они его берут, я смотрю тут: https://www.profinance.ru/chart/gold/max/ в принципе, цифры выходят сопоставимые и умножают на курс, сложившийся на KASE (Казахстанская биржа) на 15:00 по времени Астаны. Биржа сегодня 498, золото 1936, значит завтра курс будет 964128 Тенге за унцию. переведя унции в граммы, получим 31000 тенге за грамм. По такой цене, вполне себе рыночной, завтра НБРК будет продавать золото банкам и таким барыгам как я.
Думаю, что процесс покупки золота нами у Нацбанка не совсем интересен, поэтому я его описывать не буду.
Самый большой плюс во всей этой ситуации с золотыми слитками, что их можно как купить, так и свободно продать. В данный момент, цена у меня 30500 - 31700, но такой спред из-за волатильности. В спокойное время, курс был 26200 - 26700 разница 500 тенге с грамма. В самом крупном банка РК, в данный момент цена 30 701,54 - 34 042,31 Спред расширили из-за волатильности.
Золотыми слитками я занимаюсь года 3-4, за это время мною лично продано... нет, писать не буду, а то знаю я вас "аааа, казах, понтуешься" и т.д. и т.п.
Система запущена, опробована, работает, проблем нет.
Больше не знаю, что добавить. Если вопросов в камментах будет много, придётся пилить пост-продолжение, но вроде всё описал.
Золотые слитки как инвестиция
Предупреждаю сразу - длиннопост.
Итак, начнём.
Вчера прошла новость, что Россиянам разрешили покупать физическое золото в слитках. Точнее даже так: отменили налог на покупку золота. Т.е. если раньше, при покупке слитка, нужно было ещё и уплатить налог в размере 20% Если честно, я не до конца понимаю, кто их покупал, при таких условиях. Нет, теоретически, конечно можно было подождать роста стоимости золота, но 20%, Карл! Поэтому, этот вариант инвестирования, скажем, так себе. Как по мне, это не очень. Были ещё металлические счета в банке. Работает это так: приходишь в банк, приносишь денюжку, говоришь: "Мне нужно полкило золота" Тебе открывают счёт, принимают деньги и.... ну и на этом всё. взамен, правда, выдают бумажку, в которой написано "у гр. Иванова есть полкило золота" И гражданин Иванов, периодически доставал из широких штанин заветную бумажку, читал про золото и убирал её обратно, пылиться в сервант.
Ситуация изменилась буквально на днях, когда (наконец-то!!!) отменили НДС. Что это значит? Это значит, что теперь можно покупать золотые слитки по цене банка, продавать эти самые слитки в банк и не оплачивать НДС. Т.е. на курсовике банка, помимо привычных "доллара" и "евро" появится строчка "золото" Соответственно, будут курсы покупки и продажи презренного металла. Цена на слитки, как покупки, так и продажи, будут зависеть от жадности банка, так что если вы захотите купить или сдать слиток, вам будет нужно поискать самим, где курс выгоднее, примерно как и сейчас с иностранной валютой.
Внимание: всё что будет написано дальше, я пишу по аналогии с соседними странами, Казахстан и Киргизия, не думаю, что будут принципиальные отличия.
Не знаю точно, какие документы будут нужны в банке, скорее всего просто паспорт. Сами слитки будут номиналами 5, 10, 20, 50, 100 грамм (плюс/минус), на разный вкус и цвет. Сами слитки аффинаж, как у нас любят говорить "четыредевятки" проба 999.9
Сами слитки выпускаются в специальной упаковке, которая является гарантией подлинности слитка, имеют уникальный номер, микропечати и т.д.
Я сам живу в Казахстане, работаю в уполномоченной организации, занимаюсь реализацией золотых слитков лет пять, наверно. Механизм отработанный, слитки пользуются успехом, Нацбанк, запустив механизм продажи слитков, снизил нагрузку на доллар.
Пока на этом, наверное всё, уж слишком длиннопост получился. Я не хотел пилить пост, у вас война, у людей горе, а я тут с золотом. Но, может кому-то инфа будет полезной, и если хоть кто-то защитит свои сбережения, буду очень рад.
Если вам будет интересно, запилю ещё один пост, отвечу на возникшие вопросы и т.д.
Ну и по традиции: сильно не пинать, снимал на тапок, чукча не писатель, всем бобра!
А что бы вы сделали при такой жизни, если бы нашли золото?
1989 год. Механизатор колхоза им. В.Ленина Белгородского района Амурской области Н. Василенко нашёл на колхозном поле золотой слиток...
В небольшом документальном фильме "Нечистая сила" без прикрас показана жизнь людей в колхозе, а они откровенно говорят о своей жизни и о том, на что бы потратили деньги, полученные от государства за сдачу золота, если бы удача улыбнулась им. Непростой получился фильм...
Источник: канал на YouTube «Советское телевидение. Гостелерадиофонд России», www.youtube.com/c/gtrftv
Ответ на пост «Кому золота кусок?!»
Начало 90-х. Повсюду по стране начали появляться казино и игровые автоматы. В них ходили так называемые "новые русские". Бандиты, сколотившие быстрое состояние на грабежах, рекете, разбое и прочих незаконных вещах. Они там проигрывали свои состояния, а потом шли и "делали деньги" дальше, чтобы потом, изрядно выпив, пойти и попытать удачу снова. НО вот как-то повадился во всю это толпу непонятный студент с большими круглыми очками. На фоне завсегдатаев он выглядел как тростинка на фоне шкафов. Но он не делал ставки. Заказывал себе кофе и смотрел за игрой на рулетке, изредка записывая странные наборы цифр себе в блокнот. Секьюрити на ботана не обижалось и не выгоняло, так как взять с него особо было нечего, парень не дерзил, вёл себя прилично и в общем-то был практически незаметен в толпе пьяных хозяев жизни, которые становились банкротами за пару ставок. Казино никогда не будет проигравшим игроком. Казино создано, чтобы выигрывать. В новом веке, из стран откуда пришло казино, выигрыш был 70 на 30, в менее порядочных 80 на 20, в бандитских 90 на 10. В Казино новой страны, бывшего проигравшего социализма, шанс выиграть был примерно 99 на 1. Но люди всё равно приходили. Играли. И проигрывали. Время шло. Казино расширялось. Кто-то из постоянных клиентов пропадал. Кто-то попадал в сводки "пропавших без вести", кто-то шёл по этапу на многие года вперёд. Но только не "ботаник". он Исправно ходил в казино. Заказывал кофе и смотрел за игрой. Записывал себе в тетрадку что-то и был, в общем-то, безобидным гостем, который видел крах и редкую, но пронзительно яркую удачу у немногих счастливчиков, которые становились на один уровень с богатейшими людьми города, а через пять минут - предлагающими свои последние золотые "ролекс" крупье, в надежде отыграться. Это продолжалось до одного из дней. Когда "ботаник" пришел в своём привычном сером костюме и заказал привычную чашку кофе, никто не ожидал, что за столом рулетки он скажет "тысяча на 23 красное". И поставил высокую стопку фишек на свой номер. Крупье запустил шарик и он выпал на 23 номер. Подпитые завсегдатаи и их барышни заулюкали, начали поздравлять новоявленного счастливчика и предлагать ставить, "пока прёт", но тот, поправляя очки, двинулся к другому столу. На другом столе он сделал ставку на 4 чёрное, поставив опять все свои фишки, и снова получил весь выигрыш. Надо ли говорит, что обойдя все столы с рулеткой, он стал самым богатым человеком в этом казино. Возможно, богаче хозяина, а может быть и тех, кто это казино "прикрывал" сверху. Взяв огромное количество денег из кассы, подождав при этом пересчёт денег из приехавшей по таком случаю инкассаторской машины, все доллары (а рубли тогда были "зашкваром" в подобных местах, да и сейчас остаются", он, вооружившись рюкзаком с двумя чемоданами, направился к выходу. Казино Тебя наградит за удачу и лишит всего за проигрыш. Но казино тебя обманет. Всегда. даже когда теория вероятностей, математический расчёт и сложные формулы на твоей стороне. Казино никогда не будет проигравшим. Даже когда проиграло. Также как и в нашем случае. Через пять минут после того, как "ботаник" покинул казино с двумя чемоданами и одним рюкзаком, полностью набитым долларами, заказанный люкс-автомобиль с бронированными стёклами и двумя охранниками, который был им заказан заранее, повернул за угол, к нему в авто сели два опрятно выглядевших джентльмена. Охранники и водитель вышли из авто, дав возможность джентльменам поздравить счастливчика. Люди в строгих костюмах улыбнулись. Сказали дежурные фразы поздравления и очень вежливо и корректно сказали юноше, что ему сейчас снится сон. И всё, что находится в двух чемоданах и в рюкзаке - это ему снится. Через час он проснётся в своей кровати в общежитии, где окажется, что должен немыслимую сумму всему общежитию за вчерашний проигрыш в казино. Но, поскольку это всего лишь сон, он не будет закопан вверх ногами в лесу, а просто избит до потери сознания, наиболее сильными одногрупниками. Через месяц или два, он, может быть забудет свой сон. А может быть и не проснётся. Всё зависит от того, поедет дальше его бронированный лимузин или он сейчас выйдет из авто и пойдёт пешком в свою кровать. Чтобы проснуться и понять, что он видел самый лучший сон в своей жизни.
"Ботаник" поправит очки. Поблагодарит джентльменов за поздравления и выйдет из машины. Конечно же это сон. Ведь не мог же студент 5 курса физико-математического факультета, идущий на красный диплом, готовящий диссертацию, которая приведёт его к докторской степени, всерьёз подумать, что он может обмануть казино.