Сегодня международные агрегаторы данных формируют базы данных, содержащие сведения о физических лицах и аффилированных с ними компаниях, которые образуют цифровой профиль. Как проверить, составлен ли профиль в отношении вас? Кто и в каких целях может его использовать? И самое главное — как удалить или скорректировать информацию в профиле?
В последние годы все больше людей сталкиваются с неожиданной ситуацией: информация о них, включая личные данные, сведения о компаниях, с которыми они связаны, место работы, история судебных дел или упоминания в СМИ оказывается в международных базах данных. На основе такой информации агрегаторы баз данных формируют о лице так называемый цифровой профиль или цифровое досье. Подобные базы данных используются финансовыми учреждениями, банками и государственными структурами по всему миру для внутренних и служебных проверок.
Кто формирует профиль
Ключевые роли в формировании цифрового профиля занимают такие международные агрегаторы как: Refinitiv, LexisNexis, Dow Jones, ComplyAdvantage и AML Watcher. Именно их базы данных используют государственные органы, банки и организации по всему миру как для проверки своих клиентов (KYC), так и для их оценки соответствия санкционному законодательству и требованиям по противодействию отмыванию денег (AML).
Формально на таких агрегаторов возложена обязанность уведомлять лиц об обработке их персональных данных. Однако на практике агрегаторы редко исполняют эту обязанность, ссылаясь на предусмотренные законодательством исключения. В результате многие лица даже не подозревают, что в отношении них хранятся данные и сформировано досье.
Почему важно проверять наличие информации в базах данных
Агрегаторы автоматически собирают и включают сведения в профиль на основе открытых источников – от официальных реестров и СМИ до блогов и желтой прессы, поэтому нередко содержат ошибки и неподтвержденные сведения. Наличие спорных сведений в подобных базах может повлечь ряд неблагоприятных последствий, включая:
Сложности с получением иностранной визы, вида на жительство или гражданства;
Отказ в открытии счетов как самому физическому лицу, так и компаниям, которые оно контролирует;
Дополнительные проверки при переводах денежных средств;
Затруднения при прохождении комплаенс-процедур;
Одностороннее прекращение обслуживания в банках и иных организациях;
Сложности с созданием компаний в иностранных юрисдикциях.
Что можно сделать с профилем
Действующее регулирование в сфере защиты персональных данных предоставляет лицу права, которые позволяют добиваться изменения или удаления сведений из профиля, в частности:
право на удаление недостоверной информации;
право на уточнение и/или корректировку данных;
право на прекращение обработки персональных данных в случае её незаконности.
Чтобы реализовать эти права, необходимо направить агрегатору запрос с юридическим обоснованием. Такие обращения помогают изменить содержимое досье. Например, за последнее время нашей команде удалось добиться удаления из досье записи о наличии человека в базе Интерпола. В другом случае удалить недостоверную информацию, которая попала в профиль из-за совпадения имени с другим человеком, а также исключить ссылки на источники, из-за которых лицу ошибочно присвоили статус SIP (лицо, представляющее особый интерес).
Подобные статусы, как SIP, PEP (политически значимое лицо) или лицо, связанное с санкциями, часто присваиваются на основе устаревших, неполных или просто неверных данных. На практике встречаются случаи, когда человек длительное время не занимает публичную должность или не входит в органы управления компании, находящейся под санкциями, однако отметка о PEP или о статусе лица, связанного с санкциями, в досье сохраняется. Тем не менее это не лишает возможности добиваться пересмотра статуса вплоть до его исключения из досье.
Кому особенно важно проверять свой цифровой профиль
заявителей на визы, виды на жительство или гражданство в иностранных юрисдикциях;
специалистов, претендующих на работу за рубежом или в международных компаниях;
владельцев иностранных банковских счетов;
предпринимателей с зарубежными активами или бизнесом;
лиц, планирующих открыть счет или провести сделку за рубежом;
инвесторов, взаимодействующих с иностранными финансовыми институтами;
публичных лиц, блогеров и иных медиаперсон с международной деятельностью.
Проверка своих данных в базах агрегаторов — важная превентивная мера, поскольку недостоверные сведения в цифровом профиле могут привести к ряду негативных последствий. Положительный опыт показывает, что даже если в профиле уже есть ошибки, их можно исправить, и чем раньше этим заняться, тем выше шанс избежать негативных последствий.
Если у вас возникли вопросы, хотите что-то обсудить или требуется какая-либо помощь, вы можете связаться со мной, перейдя по ссылке.
Ты кого в пример приводишь? С кем сравниваешь??. Чьи зарплаты перечисляешь - разгильдяев, леньтяев и прочих халявшиков? Они - просто не хотели работать над собой, расти ввысь и выходить из зоны комфорта. Привыкли лежать на диване, наливаться пивом и тупить в интернетах!!!
А вот их руководитель, собственник "Южуралзолота" Струков.... Совсем другое дело! От того и результат - достижения в жизни, соответствующее материальное положение и прочее. Все - по заслугам и пропорционально трудовому вкладу в конечный результат!!
Примерно такую херабору стараются внушить всем окружающим, недовольным своим материальным положением - добавляя "Надо работать больше", "Расширять коппитенции", "Вкатываться в АйТи рабочие специальности" и "Переезжать в Маскву".
Комментаторы в исходном посте все как один признали, деньги заработаны честно. Зарплаты, как мы видим более чем достойные. Зачем платить больше? Забалуют люди и вообще сопьются. Не гоже россиянам платить много денег.
ЧЕЛЯБИНСК, 27 октября. /ТАСС/. Генпрокуратура совместно с сотрудниками управления ФСБ России по Челябинской области установила, что бывший владелец "Южуралзолота" Константин Струков вывел из России за границу свыше 163 млрд рублей. На эти деньги в разных странах были приобретены недвижимость, яхты, предметы роскоши, ведется строительство зданий, сообщили ТАСС в правоохранительных органах.
"Подан третий по счету иск Генпрокуратуры к миллиардеру. Предварительное слушание по нему в Пластском городском суде Челябинской области назначено на 5 ноября. В иске говорится, что всего за границу Струковым было направлено свыше 163 млрд рублей, за счет которых в различных странах (Черногория, Сербия, Швейцария, Турция) были приобретены недвижимость, яхты, предметы роскоши, ведется строительство гостиничных комплексов", - сказал собеседник агентства.
Он добавил, что всего в новом иске заявлены девять ответчиков. Помимо Струкова, это его бывшая жена Людмила (развод с которой прокуратура считает фиктивным), дочери Евгения и Александра, 22-летняя внучка Ульяна, сожительница Елена Додик, водители Андрей Верзилин и Александр Панферов, а также доверенное лицо Алексей Сопка. Требования Генпрокуратуры заявлены на имущество общей стоимостью 1,4 млрд рублей и денежные средства в размере 3,5 млрд рублей.
По данным силовиков, Струков ранее трудоустроил большинство перечисленных лиц на высокооплачиваемые должности, но трудились в этих должностях они фиктивно. При этом, как установил на основании материалов ФСБ надзор, Струков фактически сам владел и осуществлял управление активами.
15 октября Пластский городской суд Челябинской области удовлетворил иск Генеральной прокуратуры о взыскании с бывшего владельца "Южуралзолота" и нескольких других ответчиков 3,9 млрд рублей в счет ранее причиненного природе ущерба. Как сообщал ТАСС со ссылкой на правоохранительные органы, в исковом заявлении говорится, что ответчик извлекал прибыль за счет уклонения от погашения суммы ущерба, причиненного нарушением природоохранного и градостроительного законодательства, путем сбережения не возмещенного природе ущерба. Ранее сотрудники управления ФСБ России по Челябинской области проводили в компании обыски, осуществляли оперативное сопровождение.
11 июля Советский районный суд Челябинска удовлетворил иск Генпрокуратуры об обращении в доход государства акций "Южуралзолота", принадлежащих Константину Струкову. В иске отмечалось, что Струков, являясь с 2000 года депутатом заксобрания региона, а с 2017 года - заместителем председателя заксобрания, в нарушение запрета заниматься предпринимательской деятельностью через процедуру банкротства завладел имуществом ранее возглавляемой им компании "Южуралзолото", создав ПАО "Южуралзолото группа компаний" (ПАО "ЮГК"). В иске замгенпрокурора РФ требовал обратить в собственность государства 100% долей в ООО "Управляющая компания "ЮГК" и акции ПАО "ЮГК", принадлежащие Струкову и его дочери.
Получила сегодня от налоговой приглашение "для дачи пояснений в связи с наличием счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ и непредставлением отчета о движении денежных средств по данным счетам за 2023-2024 годы (при наличии обязанности по представлению Отчета по данным счетам)."
У меня действительно есть счета в Беларуси (налоговая об этом знает), но граждане РФ не обязаны отчитываться по ним, если движение или остаток по счетам не более 600 тысяч рублей (это как раз моя ситуация, там вообще смешные суммы).
Я, конечно написала ответ на письмо и дополнительно отправила обращение через кабинет налогоплательщика, но чего ждать, если всё-таки придётся идти в налоговую? Какие документы им могут понадобиться? Выписка из банка?
В современных реалиях перевод средств из России в Европу стал более затруднительным, чем ещё несколько лет назад. Тем не менее, вопреки ограничениям и санкционному фону, возможность совершить международный перевод всё ещё существует. Главное — знать надёжные и проверенные варианты, соблюдать правила безопасности и учитывать особенности конкретных платёжных решений. В этом материале мы детально разберёмся, как сегодня можно отправить деньги из России в Европу быстро, безопасно и с минимальными издержками.
Зачем может потребоваться перевод средств из России в Европу?
Поддержка близких Для многих россиян отправка денег родственникам за границей — регулярная необходимость. В условиях закрытости привычных платёжных каналов становится всё важнее знать, как осуществить такой перевод корректно и без риска.
Оплата зарубежных товаров и услуг Интернет-магазины, европейские бренды, частные мастера — всё это по-прежнему актуально для российских покупателей. Чтобы оплатить заказ в европейском онлайн-магазине или внести предоплату за товар, нужно уметь безопасно и эффективно переводить средства за границу.
Бизнес-партнёрства Предприниматели, несмотря на внешнеполитическую ситуацию, продолжают вести деятельность за рубежом. Оплата счётов, поставок или консультационных услуг требует оперативного и надёжного механизма перевода средств — будь то в Германию, Францию или другие страны Европы.
Фриланс и внешние исполнители Российские компании и частные лица всё чаще сотрудничают с фрилансерами и агентствами, зарегистрированными за границей. Перевод оплаты за выполненные работы также требует грамотного подхода к международным расчетам.
Важные нюансы при международных переводах
Прежде чем совершать перевод, стоит обратить внимание на ряд ключевых моментов:
Сроки зачисления Некоторые методы могут занимать от пары часов до нескольких рабочих дней. При срочной необходимости лучше выбирать проверенные сервисы, где заранее известны временные рамки исполнения операции.
Комиссии и валютные курсы В зависимости от способа перевода разнятся и комиссии, и курсы обмена. Это напрямую влияет на итоговую сумму, полученную получателем — важно сравнивать условия разных сервисов.
Дополнительные требования Многие платёжные платформы могут запрашивать верификацию личности или подтверждение цели перевода. Особенно это актуально при крупных суммах или регулярных переводах.
Также следует не забывать о текущих санкционных ограничениях, которые могут повлиять на доступность некоторых направлений и инструментов перевода.
Как не попасться на уловки мошенников
Не торопитесь с решением Мошенники часто предлагают слишком «выгодные» или «мгновенные» переводы. Перед использованием сервиса обязательно изучите отзывы, проверьте сайт и условия. Избегайте сомнительных посредников и неофициальных платформ.
Не передавайте конфиденциальные данные Никакие надёжные сервисы не запрашивают пароли от банков, CVC-коды или другие чувствительные данные. Если от вас требуют подобную информацию — это почти наверняка попытка мошенничества.
Доступные способы перевода денег из России в Европу
Банковские карты, оформленные за границей Если у вас есть доступ к зарубежному счёту или карте, вы можете перевести деньги сначала туда, а затем уже совершить перевод в нужную европейскую страну. Чаще всего в таких случаях используют классические SWIFT-переводы, однако стоит помнить, что они подходят не всем — особенно в текущих условиях.
Иностранные брокерские счета Один из более сложных вариантов — воспользоваться услугами иностранных брокеров. Вы отправляете деньги на брокерский счёт, после чего средства переводятся на нужный вам счёт в Европе. Такой подход требует подготовки и знания процесса, но при правильной настройке может быть надёжным решением.
Платёжные платформы и специализированные сервисы Сегодня всё большую популярность приобретают легальные платёжные посредники, предлагающие удобные инструменты для перевода. Один из таких сервисов — Oplatym.ru, который помогает отправить деньги из России в Европу или наоборот, при этом обходя ограничения и соблюдая все необходимые формальности.
Сервис Oplatym.ru разработан специально для граждан России, которым нужно оперативно и безопасно перевести деньги за границу. Процесс работы максимально прозрачен:
Вы заходите на сайт и переходите в Telegram-чат с менеджером.
В чате указываете, какой сервис или платёж необходимо совершить, а также сумму.
Менеджер рассчитывает стоимость операции в рублях с учётом комиссии.
После завершения оплаты ваш запрос поступает специалисту для обработки.
Как только перевод будет выполнен, вы получите официальный чек, подтверждающий успешное зачисление средств на зарубежный счёт.
Такой подход позволяет не только выполнить платёж, но и избежать лишней бюрократии. Средства переводятся в течение 1–2 рабочих дней, что делает Oplatym отличной альтернативой традиционным банковским системам.
Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)
Могу ли я использовать российскую банковскую карту для перевода? Как правило, нет. Большинство зарубежных платёжных систем отказываются от приёма российских карт. Именно поэтому такие сервисы, как Oplatym, остаются актуальными.
Насколько безопасно переводить деньги в Европу через такие сервисы? Перевод осуществляется с официального зарубежного счёта, а клиент получает чек или подтверждение успешного зачисления средств. При этом не требуется предоставлять логины, пароли или доступ к личным данным.
Насколько быстро проходит перевод в Европу? Обычно всё занимает от нескольких минут до 1–2 рабочих дней, в зависимости от типа оплаты и банка.
Заключение: можно ли безопасно переводить деньги в Европу из России?
Несмотря на усиление санкций и ограничений в 2025 году, возможность совершать переводы из России в Европу сохраняется. Самое главное — использовать проверенные методы и надёжные платформы. Сервис Oplatym.ru предлагает максимально простой, прозрачный и законный способ для оплаты зарубежных сервисов и перевода средств за границу.
Если вы хотите сэкономить время, избежать проблем с банковскими системами и уверенно оплачивать любые зарубежные услуги — Oplatym станет вашим лучшим помощником. Выбирайте удобство, безопасность и грамотный подход — и любые международные переводы перестанут быть проблемой.
Многие слышали о том, что в США есть жутковатый налог на наследство в размере до 40%, под который подпадают любые американские акции/фонды на брокерских счетах не-американских инвесторов. Долгое время среди инвесторов гуляла байка, что брокер IB якобы позволяет легко избежать этого налога. В этой статье мы на конкретных примерах убедимся, что это не так.
Думаю, именно с таким лицом Томас Петерфи (глава Interactive Brokers) смотрит на тех, кто полагает, что сможет с легкостью избежать уплаты US Estate Tax с активов в IB
Disclaimer: Я не являюсь налоговым юристом. Эта статья написана по открытым источникам, она носит исключительно образовательный характер и ни в коем случае не является заменой для консультации с профильным налоговым юристом в релевантной для вас юрисдикции. Я советую вам строго следовать любым законам и подзаконным актам, и не пытаться выполнять какие-либо действия в их обход. Учитывайте, что к моменту прочтения вами статьи какая-то информация ниже может уже устареть.
Да, налог 40% при наследовании американских активов в IB – это реальная проблема
В США есть довольно лютый федеральный налог на наследование (Estate Tax) со ставкой до 40%. Для американских граждан там есть щедрые вычеты – можно смело наследовать до $14 млн без налогов. А вот не-гражданам полагается платить в американский бюджет с сумм наследства свыше жалких 60 тысяч баксов, если речь идет про наследование активов, расположенных в США – а таковыми считаются в том числе зарегистрированные в Америке акции (включая всенародно любимые ETF).
Лет пять назад мысль об этом US Federal Estate Tax причиняла сильное беспокойство российским инвесторам со счетами в американском брокере Interactive Brokers. Но потом на ютубе вышло интервью с официальными представителями IB (Максим Ланин и Евгений Малышев), где они выступили в стиле «зачем вы пугаете людей этими враками про сумасшедшие американские налоги, это всё понарошку и ничего платить не надо, брокер вас точно к этому принуждать не будет!». Ну и все как-то после этого расслабились.
Не могу тут сказать, почему Interactive Brokers в 2020 году не отслеживал выполнение своими клиентами требований американского налогового законодательства. Но чуть позже, видимо, IRS (налоговая служба США) настучала им за это по голове – и теперь они этим, похоже, занимаются в полный рост. Приведу ниже пару описанных в сети кейсов.
Кейс 1. Пожилая пара с капиталом в $2 млн
Суть дела описана вот здесь, продолжение истории вот тут. Вкратце: 75-летний клиент Interactive Brokers с $2 млн на счету ушел из жизни в 2022 году. Супруга обратилась в IB за наследством. Те ей сказали «без проблем, щас вам всё отдадим, только покажите нам официальную бумагу от IRS (Transfer Certificate), что у налоговой к вам вопросов нет». А в IRS тоже сказали, что нет никаких проблем – надо просто заплатить налог на наследство в размере $640+ тысяч…
Сама процедура уплаты налога довольно веселая: надо его сначала правильно посчитать (привет, налоговые юристы и затраты на них), потом где-то найти деньги для уплаты (трогать активы на самом брокерском счете нельзя, они заблокированы брокером), отправить в IRS чек (лол), ну и потом можно успешно ждать пару лет, когда те выпустят заветный Transfer Certificate (если вы думаете, что американские бюрократы расторопнее российских – вы сильно заблуждаетесь).
Кейс 2. Бельгийцы со счетом в Lynx / IBKR Ireland
Описание вот тут и продолжение здесь. В 2023 году почил глава семейства бельгийских инвестиционных энтузиастов со счетами в Lynx (это умеренно популярный в Европе интерфейс для счета в IB), на которых было в том числе американских акций на $300к – в общем, IB им сразу же заблокировал все счета (включая совместный счет с его женой) и потребовал US Transfer Certificate.
Дальше было весело: американский юрист им насчитал налог $68к (это в дополнение к уже уплаченному бельгийскому налогу на наследство), они отправили физической почтой документы в IRS, те им спустя несколько месяцев ответили «чё так мало, с вас $98к, и еще будьте добры штрафы за то, что вы нас обмануть пытались!», дальше у них там были инфраструктурные проблемы на предмет отправки денег из Бельгии в США – и IRS уже начали им писать «слыш, чё так долго, мы сейчас у вас активы просто конфискуем» (судя по всему, деньги туда дошли, но во внутренней системе налоговой не привязались к нужному кейсу).
В общем, вот эта старая шутка тут актуальна, как никогда
Процитирую призыв от автора, которым заканчивается эта прохладная история: «for the love of GOD, DO NOT INVEST MORE THAN 60K USD DIRECTLY IN AMERICAN STOCK USING A SINGLE BROKER».
Детали по US Federal Estate Tax
Итак, давайте просто признаем, что проблема с американским налогом на наследство вполне реальна для инвесторов-нерезидентов США. Тогда было бы неплохо разобраться с нюансами по нему. Напоминаю, что я не налоговый юрист, поэтому не надо считать написанное ниже надежным tax advice – я просто собрал информацию из открытых источников.
Какие активы подпадают под Estate Tax для нерезидентов США?
Денежные средства на счетах у американских брокеров (но не в американских банках).
Выпущенные в США акции, включая фонды ETF.
Выпущенные в США облигации (за исключением, как ни странно, US Treasury Bonds – но короткие US Treasury Bills почему-то всё равно могут включаться в налоговую базу). Вот тут еще пишут про исключение portfolio debt obligations – возможно, это дополнительно позволяет исключить ряд бумаг из налоговой базы.
Физически расположенное в США имущество, включая недвижку.
По какой ставке взимается налог на наследование?
Первые $60к наследуемого американского имущества являются «бесплатными», дальше действует прогрессивная шкала от 18% (для первых $10к) до 40% (для сумм свыше $1 млн). Эффективная ставка для облагаемой суммы в $1 млн выходит на уровне примерно 35%.
Ниже я также разберу разные стратегии по избежанию US Estate Tax (некоторые популярные в сети советы по этому поводу не совсем работают).
Как можно избежать американского налога на наследство?
1. Оставить наследникам логин и пароль от брокерского счета, чтобы в случае смерти они быстро вывели средства оттуда. Тут надо первым делом понимать, что это практически во всех странах считается незаконным – нельзя просто так распоряжаться счетом умершего человека. Плюс, вполне вероятно, что IB попробует получить дополнительное подтверждение для операции «срочно продать все активы и вывести средства под ноль» – с этим может выйти определенный конфуз. В общем, я бы на такой подход сильно не полагался.
2. Иметь совместный супружеский брокерский счет (joint account). Многие полагают, что тут в плане процесса наследования пережившему супругу можно будет как бы сказать «я в домике, теперь всё содержимое счета просто мое». Но по факту это не так. Для не-граждан США содержимое такого счета всё равно будет целиком попадать в наследуемую базу.
3. Хранить в каждом брокере американских бумаг не больше, чем на $60к. По крайней мере, говорят, что сейчас тот же IB триггерится и замораживает счета, только если активы в США превышают $60к. Но само обязательство платить налог в США зависит не от суммы у конкретного брокера, а от общего объема наследуемых активов – так что, я бы не исключал вероятности, что в будущем брокеры начнут требовать IRS Transfer Certificate для разморозки счетов покойников с вообще любыми суммами американских активов.
4. Держать активы у брокера, у которого нет тесных связей с США, и который не помогает американской налоговой собирать налог на наследство. Всё-таки, IB – это глобальный брокер с очень мощным американским присутствием, ему бодаться с IRS совсем неудобно (хотя, как мы помним, в 2020 году даже он не горел желанием помогать администрировать US Estate Tax). Наверняка можно при желании найти менее щепетильных брокеров, которые сейчас в рамках процесса наследования не требуют предоставления IRS Transfer Certificate. Но это тоже не стопроцентная гарантия: сегодня ваш брокер забивает на требования IRS, а завтра ему надают по шапке – и он начнет их рьяно соблюдать. (Не говоря уже о том, что «забивающие» брокеры, скорее всего, будут в целом чуть более мутными по жизни.)
5. Переехать всей семьей перед смертью в страну, у которой есть с США соглашение об избежании двойного налогообложения наследства. Таких стран на самом деле немного (обращаю внимание, что тут речь идет о достаточно нетипичном Estate & Gift Tax Treaty, а не о стандартном соглашении об избежании налогов на доходы). Швейцарцы вот, к примеру, довольны, что имеют право пользоваться многомиллиоными вычетами из US Estate Tax и не париться по этому поводу при капиталах меньше $10 млн. Кстати, можно еще и американское гражданство получить, тоже вариант! =)
6. Не инвестировать в американские ценные бумаги, покупать вместо этого европейские ETF. Это рабочий подход: самые популярные европейские фонды зарегистрированы в Ирландии, там есть свой налог на наследство, но UCITS-фонды из-под него специально выведены (писал про это подробнее вот в этом посте у себя на канале). Учтите только, что если у вас есть российский паспорт, и нет евросоюзного (паспорта, или хотя бы ВНЖ) – то с текущим санкционным режимом покупать европейские ценные бумаги может оказаться себе дороже (про примеры писал вот тут).
7. Инвестировать через страховку или через юрлицо. Как правило, именно по этому пути идут действительно обеспеченные люди. Но эта тема слишком сложная, чтобы тут в двух словах всё раскрыть (везде свои нюансы). Скажу только, что широко рекламируемые «для обычных инвесторов» зарубежные инвестиционные страховки обычно имеют зашитые внутрь конские комиссии а-ля «8% от всей вносимой суммы сразу» (один из таких вариантов разбирал вот здесь).
