Автор: Фаиль Габбасов, юрист по решению проблем с кредитной историей и банками. Опыт с 2015 года.

Кредитная история – это своего рода финансовое досье, которое создается на каждого заемщика и отражает его кредитную активность. Включая в себя информацию о всех займах, кредитах, кредитных картах и их погашении, кредитная история играет ключевую роль в определении вашей финансовой репутации.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история – это важнейший инструмент, который используют банки и другие финансовые организации для оценки вашей платежеспособности. Когда вы подаете заявку на кредит, ипотеку или рассрочку, банк обращается в бюро кредитных историй (БКИ) для получения информации о ваших прошлых финансовых обязательствах.

Что включается в кредитную историю?

Кредитная история состоит из нескольких ключевых элементов:

Эта информация помогает банкам оценить, насколько вы надежны как заемщик, и принять решение о выдаче кредита.

Как кредитная история влияет на вашу жизнь?

Наличие хорошей кредитной истории открывает перед вами множество финансовых возможностей. Вот несколько ключевых моментов:

1. Доступ к кредитам и займам: Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность получения кредита на выгодных условиях. Банки с большей готовностью предоставляют кредиты заемщикам с высоким кредитным рейтингом.

2. Процентные ставки: Ваша кредитная история напрямую влияет на условия кредита. Заемщики с высокой кредитоспособностью получают более низкие процентные ставки, что позволяет сэкономить значительные суммы.

3. Условия аренды жилья: Некоторые арендодатели проверяют кредитную историю потенциальных арендаторов. Плохая кредитная история может стать препятствием для получения желаемого жилья.

4. Трудоустройство: В некоторых сферах работодатели также могут проверять кредитную историю, особенно если ваша работа связана с финансовой ответственностью.

Влияние кредитного рейтинга на финансовые решения

Кредитный рейтинг – это числовое выражение вашей кредитоспособности, основанное на вашей кредитной истории. В России кредитный рейтинг варьируется от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем выше ваша финансовая надежность.

Влияние кредитного рейтинга на процентные ставки

Исследования показывают, что заемщики с высоким кредитным рейтингом получают кредиты под более низкие процентные ставки. Например:

* базовая ставка зависит от ключевой ставки ЦБ

Это означает, что разница в кредитном рейтинге может привести к значительным финансовым затратам или, наоборот, сэкономить деньги.

Ошибки в кредитной истории: как их исправить?

Ошибки в кредитной истории могут негативно сказаться на вашем финансовом будущем. Поэтому важно регулярно проверять свою кредитную историю и своевременно устранять любые ошибки.

Процесс исправления ошибок

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в бюро кредитных историй: Подайте заявление об ошибке и приложите все подтверждающие документы.

2. Связаться с кредитором: Сообщите кредитору об ошибке и запросите её исправление.

3. Следить за результатом: Убедитесь, что ошибка была исправлена, проверив свою кредитную историю через некоторое время.

Заключение

Кредитная история играет ключевую роль в вашей финансовой жизни. Хорошая кредитная история открывает двери к лучшим финансовым возможностям, в то время как испорченная история может стать серьезным препятствием.

Если у вас возникли вопросы по поводу вашей кредитной истории или вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, я, Фаиль Габбасов, юрист с опытом с 2015 года, предлагаю вам бесплатную консультацию. Я также могу провести бесплатный письменный разбор вашей кредитной истории и предложить варианты решения возможных проблем.

Вы знали сколько банк платит за то чтобы проверить вашу кредитную историю?

Из открытых источников информация такая: в среднем 24-36 рублей стоит проверить человека желающего взять кредит, в одном бюро, а их несколько

Не знаю зачем вам информация, просто интересный факт

И теперь когда вы будете подавать заявку, вы вспомните что Фаиль Габбасов с Пикабу писал, что банк сейчас заплатил за вас почти 100₽, за несколько проверок, в разных БКИ

Сумму вы скорее всего запомните (+-100₽), а имя мое точно нет (Фаиль), не Фаниль, не Фариль, не Фазиль, не Фидель, не Раиль (так отца моего зовут), не Наиль (а так дедушку), не Фалиль, не Фидян, не Федя, не Федор, не Фарид, Фарит, Фидееель, Федор - Фаиль

Знали бы вы как только не путали мое имя за всю мою жизнь 😂 Я точно не Фарид

Очередной репост моей старой статьи с дзена - актуальность на прежнем уровне.

Показываю все на собственном примере.

Сегодня на почте нашел сообщение от БКИ Эквифакс о какой-то акции для «любимых» клиентов.

Вспомнил, что с прошлого года не получал свой кредитный отчет. К тому же бесплатный. А год то кончается.

Вообщем, потратил не примерно полчаса на то, чтобы залогиниться в трех главных бюро кредитных историй страны, заказать и получить бесплатные кредитные отчеты. Заодно мимоходом узнать свой кредитный рейтинг.

Пока все это оформлял успел сделать по паре-тройке скринов с каждого сервиса.

Итак, начали.

Кредитное бюро Эквифакс

Это мое первое бюро, которым я стал пользоваться. В данном сервисе я зарегистрирован с 2016 г. и пару раз брал в нем ежегодные бесплатные отчеты.

Эквифакс первым из тройки предоставило возможность дистанционной регистрации заемщика. Чем я воспользовался и получил свой первый кредитный отчет. И кстати сделал это совсем не зря.

При его изучении я обнаружил что Хоум кредит банка и Первое коллекторское бюро указали дважды одну и ту же задолженность (я не стал затирать ее на скане отчета) по карте как непогашенную и активную у обоих кредиторов, что не соответствовало действительности и противоречило законодательству.

Пользуясь этим «косячком», я немного потренировался «на кошках» в суде. В итоге деньги конечно с них не получил, но информацию они исправили. А то так бы и висел двойной долг по одному договору.

И запись в моей кредитной истории о долге единственная неприятность, которую ХКБ и ПКБ мне смогли сделать, так как деньги я (вот негодяй) им не вернул и суды они проиграли.

Так что, знание своей кредитной истории оказывается весьма полезная штука.

Регистрация, вход в личный кабинет заемщика возможен через аккаунт Госуслуг.

Если его нет, то придется регистрироваться на общих основаниях с подтверждением личности.

Т.к. аккаунт у меня уже был, то буквально через 2 минуты я скачал свою кредитную историю.

Отчет Эквифакса занимает 13 листов и выглядит вот так - я не стал затирать свою задолженность перед Хоум кредит банком (45 тыр красным цветом).

Так же из отчета видно, что коллекторы со мной обломились – просроченного долга нет. А ведь я никогда не платил коллекторам, т.к. они не выиграли у меня пока что ни одного суда.

Еще на сервисе вам автоматом считают ваш персональный кредитный рейтинг.

Он у меня практически идеальный (несмотря на мертвый долг ХКБ) – 988 из 999.

Удивляюсь, почему банки до сих пор не завалили меня предложениями взять у них немного денег.😮

Но объяснение этому я получил чуть позднее.

Вторым на очереди стало…

Национальное бюро кредитных историй

Т.к. я никогда не имел с ним дело, то прошел процедуру регистрации. Сначала зарегистрировал личный кабинет, указав электронную почту (которую нужно было потом подтвердить) и придумав пароль.

Потом указал свои персональные данные и подтвердил их через аккаунт Госуслуг просто нажав соответствующую кнопу. Всего это заняло порядка 3-4 минут. И вот я внутри личного кабинета НБКИ.

Заказал себе кредитный отчет - его оказывается можно получать бесплатно 2 раза в год, а не один, как было ранее.

Объем моей кредитной истории у НБКИ – 21 лист.

Выглядит не очень удобно. Все тот же мертвый кредит от Хоум кредит банка. Вот только сумма уже почти 60 тыр., а не 45 как у Эквифакса.

Интересно, что там будет в ОКБ?

Так же посмотрел свой скоринг заемщика и был неприятно удивлен - всего 513 баллов.

Так вот почему банки не выстраиваются ко мне в очередь. Плохое бюро.

Далее выходим на финишную прямую и впереди нас ждет главный монстр всех скоринг-контор...

Объединенное кредитное бюро

Это основа всех основ. Именно на мнение этого бюро ссылаются главные СМИ страны и разные финансовые порталы вроде Банки.ру.

Регистрация аналогично первым двум (хотя и более простая) через аккаунт Сбербанка или Госуслуги.

Зарегистрировался, зашел в личный кабинет, заказал и скачал бесплатный отчет кредитной истории. Все как всегда и очень быстро – буквально несколько кликов мышью.

Отчет ОКБ самый большой из всех – 32 листа.

И, вот сюрприз. При просмотре обнаружил, что у меня не только нет долга перед Хоум кредит банком, но и даже занулен более свежий долг перед банком "Пойдем" (о той моей авантюре читайте в этой статье).

Расчет кредитного рейтинга меня немного утешил, но после "фиаско" у НБКИ, я решил не тревожить банки.

Вот и все описание моих действий по получении бесплатных кредитных историй. На все про все, включая скриншоты, ушло где-то с полчаса.

А вот когда я стал отсматривать отчеты… Мда, это вам не судоку – 66 листов.

Пробежав быстро глазами, решил отложить на потом.

Была статья полезна - ставь лайк. Если нет - пиши комментарий "как, почему и сколько".

Всем добра.

Почитав некоторые посты на нашем Пикабуне также возгорел желанием заглянуть в свою БКИ и лицезреть, хто посягал на мои данные. И, как оказалось, среди законных запросов было несколько от моего банка, сделанные уже без разрешения. А я-то думаю, а что это меня так бомбят предложением о кредитной карте? Жизни не стало прям.

В чате ответили из серии "ачотакова?", "подумаешь!". Что ж, решил я. Не хотите по хорошему - будем по закону. Написал на сайте ЦБ кляузу, они через 30 дней взяли еще 30 дней на подумать.

Итог - на скрине.

Боритесь за свои права!! Накажите наглецов! Нихт терпеть!

За вдохновение и инструкциии спасибо https://pikabu.ru/@CrazyPupocheK