Банковское сообщество
3 581 пост
•
6 266 подписчиков
0 просмотренных постов скрыто
Доля «нетоксичных» валют на счетах клиентов-юрлиц продолжила рост
Доля «нетоксичных» валют в структуре валютных депозитов и средств на счетах клиентов-юрлиц российских банков увеличилась до 42% в июне 2023 года, еще в мае она составляла 37%, следует из данных ЦБ.
При этом доля токсичных валют, соответственно, продолжает снижаться: к 1 июня она достигла 58%, снизившись год к году на 39 процентных пунктов (п.п.).
Преимущественно корпоративные клиенты выбирают «дружественный» юань.
Так, в Сбербанке отметили, что «с начала года объем средств в юанях увеличился в четыре раза». В ВТБ за первую половину года объем размещенных корпоративных средств в китайской валюте увеличился более чем в два раза, достигнув 1,14 млрд CNY, а к концу 2023 года банк рассчитывает удвоить этот показатель.
При этом сами российские банки продолжают сокращать свои остатки валютных средств на депозитных и корреспондентских счетах за рубежом. В мае они в пересчете на доллары США составили $52,3 млрд ($39 млрд на ностро-счетах и $13,3 млрд на депозитных), в июне — $50,7 млрд ($38,4 млрд на ностро-счетах и $12,3 млрд на депозитных). Из них в июне доля средств в юане составила 22,68% (с учетом пересчета на доллары США), в мае она составляла 22,56%.
Источник: https://frankmedia.ru/131589
Показать полностью
Цифровой рубль, в чём его плюсы для людей относительно безнала?
В России вводится цифровой рубль.
Теперь в России есть:
• Нал (обычные деньги);
• Безнал (всяческие кредитки, дебетовые карты, и т.п.);
• И цифра...
В чём отличие нала от безнала всем понятно, это для всех привычно. Что такое цифровой рубль - как я понял, это аналог наличного рубля, у которого есть идентификатор, как на бумажных деньгах номер, благодаря которому можно отследить перемещение каждого рубля. С цифрового рубля, в отличие от безнала, нельзя будет получать проценты со вкладов, и, как я понял, кредит в цифровых рублях получить также нельзя.
Исходя из вышесказанного у меня возник вопрос, ответ на который я не смог нарыть в интернете...
Знающие и понимающие люди, ответьте пожалуйста - вот для государства преимущества цифрового рубля я вижу, ну как минимум - возможно отследить путь каждой виртуальной "купюры". А в чём преимущество цифрового рубля для каждого отдельного пользователя, относительно безнала?
UnionPay — Какие банки оформляют в России, где работает карта юнион пэй за границей в 2023 г
В этой статье собрана самая актуальная информация про UnionPay в России, мы сравним все условия банков, выясним в каких странах карта будет работать за границей и ответим на популярные вопросы.
UnionPay, или «юнион пэй» — это платежная система Китая, основана в 2002 году, является лидером по объему транзакций в мире, принимается в 157 странах.
Карта UnionPay — позволяет оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные за границей, является альтернативой Visa и Mastercard для Россиян после введения санкций.
Ранее карту UnionPay выпускало 13 Российских банков, после введения санкций 5 из них (Банк ЗЕНИТ, Банк Санкт-Петербург, Банк Уралсиб, МТС-Банк, Приморье) попали под блокирующие санкции запада, их карты UnionPay более не работают.
UnionPay в России можно оформить в следующих банках:
Банк Солидарность
Русский стандарт
Газпромбанк
Примсоцбанк
Россельхозбанк
Тинькофф
Почта банк
Банк ВБРР
Далее мы сравним все условия и тарифы банков, а также оценим риски попадения под санкции.
Газпромбанк — входит в тройку крупнейших Российских банков, является дочерней компанией Газпрома.
Банк стабильно пор принимает оплату за нефть и газ, благодаря этому не попадает под блокирующие санкции запада.
UnionPay Газпромбанк входит в топ Российских карт благодаря устойчивости к блокирующим санкциям, охвату большого количества стран и условиям офомрления.
Стоимость открытия карты: от 0 до 5,000 рублей (У Газпромбанка действует акция, по которой банк полностью возвращает стоимость открытия карты)
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок оформления карты: 1-2 дня
Доставка курьером: Бесплатно
Подключение карты к Huawei Pay: Есть
Комиссия при снятии наличных за границей: Без комиссии до 150 000 рублей в любом банкомате, далее 1,5% от суммы снятия.
Ежегодный процент на остаток по счету: До 10%
Cashback: до 50% у партнеров банка
Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Бесплатно карту UnionPay от Газпромбанка можно оформить на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Примсоцбанк (ПСБ) - Российский банк с головным офисом во Владивостоке, региональный банк Приморского края и один из крупнейших региональных банков России.
Стоимость открытия карты: 3,000 рублей
Ежегодное обслуживание: 3,000 рублей в год
Срок оформления карты: 11-15 дней
Доставка курьером: Нет
Подключение карты к Huawei Pay: Нет
Информирование по смс: 79 рублей ежемесячно
Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, но не менее 100 рублей
Ежегодный процент на остаток по счету: 3%
Cashback: Нет
Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани
Карту UnionPay ПСБ можно оформить на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Почта Банк — это универсальный розничный банк, был основан в 2016 году как совместное предприятие ВТБ и Почты России. Предоставляет услуги кредитования, размещения средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, рефинансирование кредитов и ипотеку, также оформляет карты UnionPay.
UnionPay от Почтабанк
Стоимость открытия карты: 5,000 рублей
Ежегодное обслуживание: 4,788 рублей
Срок оформления карты: 12-14 дней
Доставка курьером: Нет
Подключение карты к Huawei Pay: нет
Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, минимально 300 рублей
Ежегодный процент на остаток по счету: нет
Cashback: 0,5%
Поддерживаемая валюта на карте: Рубли
Карту UnionPay от Почтабанка оформить можно на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Тинькофф Банк — Российский онлайн-банк, был основан в 2006 году, предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты.
В Мае 2023 года против банка начали вводить блокирующие санкции, а их приложение банка было удалено из Appstore.
Unionpay Тинькофф доступен только текущим клиентам банка, у которых есть дебетовая или кредитная карта
Стоимость открытия карты: 1000 рублей пластиковая, 2000 рублей металлическая
Ежегодное обслуживание: 1188 рублей (по умолчанию — 99 рублей в месяц, без Тинькофф премиум)
«Оповещение об операциях» — 1188 ₽ ежегодно (99 рублей ежемесячно)
Срок оформления карты: 6 — 12 дней
Доставка курьером: Бесплатно
Подключение карты к Huawei Pay: Нет
Комиссия при снятии наличных за границей: Без комиссии до 100 000 руб, далее 2% от суммы, но не менее 90 руб / 3 $ или 3 €.
Ежегодный процент на остаток по счету: до 5%
Cashback: на выбранные категории в зависимости от тарифа
Поддерживаемые валюты на карте: Рубли и Юани
Дебетовую карту МИР Тинькофф black можно на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Россельхозбанк (РСХБ) — государственный банк, был основан в 2000 году, специализирующийся на финансировании сельского хозяйства и развитии сельских территорий. Россельхозбанк предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, в том числе карты UnionPay-МИР.
Карта Россельхозбанка - объединяет две платежные системы: юнион пэй и МИР. Оформившие пользователи отмечают, что за границей могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, в частности, где платежная система МИР не принимается.
Стоимость открытия карты: 4900 рублей (сейчас действует акция до конца Августа 2023)
Ежегодное обслуживание: первый год бесплатно, далее по тарифу банка.
Срок оформления карты: 11-15 дней
Доставка курьером: Нет
Подключение карты к Huawei Pay: Нет
Комиссия при снятии наличных за рубежом: Минимум 3% от суммы или
5 $ / 5 € / 5 ¥
Ежегодный процент на остаток по счету: нет
Cashback: нет
Поддерживаемая валюта на карте: Рубли
Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Банк ВБРР — это коммерческий банк, основанный в 1995 году с участием Правительства РФ. Он был создан с целью финансирования региональных и межрегиональных инвестиционных программ. Банк предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование, размещение средств на вклады и сберегательные счета, карты МИР и юнион пэй, ипотеку и другие финансовые продукты.
Банк также как РСХБ оформляет карты комбинирующие в себе 2 платежные системы UnionPay-МИР. Тут могут возникать сложности с оплатой с тех странах, где платежная система МИР не принимается.
Стоимость открытия карты: 6,000 рублей
Ежегодное обслуживание: 7,400 рублей
Срок оформления карты: 11-14 дней
Доставка курьером: Нет
Подключение карты к Huawei Pay: Нет
Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, минимально 150 рублей
Ежегодный процент на остаток по счету: нет
Cashback: нет
Информирование по SMS — 69 руб / месяц
Поддерживаемая валюта на карте: Рубли
Карту UnionPay-МИР от банка ВБРР можно на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Банк Русский Стандарт — это коммерческий банк, основанный в 1999 году и входящий в холдинг «Русский Стандарт». Он является одним из крупнейших банков в России и предлагает широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, кредитование, ипотеку и пластиковые карты, в т. ч. юнион пей.
UnionPay Русский стандарт
Стоимость открытия карты: 3000 рублей
Ежегодное обслуживание: 3000 рублей
Срок оформления карты: 9-12 дней
Доставка курьером: Есть
Подключение карты к Huawei Pay: Нет
Комиссия при снятии наличных за границей: 3% от суммы, или 5 $
Ежегодный процент на остаток по счету:
Cashback: до 1% (баллами)
Поддерживаемая валюта на карте: Рубли
Карту UnionPay от Русского стандарта можно оформить на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Банк Солидарность - Это российский банк, основанный в 1990 году, который предлагает разнообразные банковские услуги для частных лиц и малых предприятий. В его ассортимент входят кредиты, депозитные счета, банковские карты, ипотечные кредиты и страхование.
UnionPay Солидарность
Оплата за открытие карты — 5000 рублей Gold / 13 000 рублей Diamond
Стоимость обслуживания — от 5000 — 8000 рублей в год
Срок оформления карты — 10-12 дней
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽
Cashback — нет
СМС-информирование: 60 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — до 5%
Поддерживаемая валюта на карте: Рубли
UnionPay карту банка Солидарность можно оформить на официальном сайте
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Работает ли UnionPay в Турции?
Отмечается, что банки Ziraat Bankasi, Deniz bank, Is Bankas позволяет снять наличные, доп детали нужно узнавать у службы поддержки вашего банка.
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Где работает UnionPay за границей?
Российская карта UnionPay не работает в Европе, США и в ряде других стран, однако, принимается в Турции, ОАЭ, Египте, Армении, Таиланде и многих других странах, где развито туристическое направление.
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Как найти банкомат UnionPay ?
На официальном сайте платежной системы можно найти адреса банкоматов
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Как работает виртуальная unionpay?
Виртуальню карту UnionPay можно бесплатно оформить в Газпробанке, а также в Почта банке, однако большой ценности в ней нет, так как многие онлайн сервисы не принимают их и к Apple pay, Google pay их привязать нельзя.
Исключением является возможность привязки UnionPay от Газпрома к платежной системе Huawei pay для бесконтактной оплаты.
▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂▂
Вывод:
Важно понимать, что карты UnionPay не принимаются абсолютно во всех странах, и они во многом отличаются от систем Visa и Mastercard, тем не менее в отсутствии альтернатив — ее можно использовать по многим туристическим направлениям.
Перед выбором карты — обязательно оценивайте риски возможной блокировки банка.
Постараюсь ответить на ваши вопросы.
Показать полностью
8
Госдума приняла закон о внедрении цифрового рубля
на заседании во вторник, 11 июля, приняла закон во втором и третьем чтениях ( они их читают )
Банк России получит статус оператора платформы цифрового рубля. Источник
Теперь бабки, будут перекидывать мошенникам миллионы крипто-рублей без комиссии! А на юридический счет мошенников за 0,3%.
Можно брать цифровой кредит? Был оглашен лимит на пополнение до 300 тыс. крипторублей.
Кто-то участвовал в бета-тесте? Пилотная группа выглядела так:
1. Ак Барс Банк (публичное акционерное общество) 2. АО «АЛЬФА-БАНК» 3. Банк ДОМ.РФ (АО «Банк ДОМ.РФ») 4. Банк ВТБ (ПАО) 5. «Газпромбанк» (акционерное общество) 6. Тинькофф Банк (АО «Тинькофф Банк») 7. ПАО «Промсвязьбанк» 8. ПАО «Росбанк» 9. ПАО «Сбербанк» 10. ПАО «СКБ-банк» 11. Банк СОЮЗ (АО) 12. ТКБ банк (публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК») 13. ПАО «МТС-Банк» 14. КИВИ Банк (АО) 15. ПАО «Совкомбанк»
Я мечтаю о крипто-пенсии надеюсь на нее можно будет прожить мою мета-жизнь!
Показать полностью
Договорились с Тинькофф-банком
В общем, вопрос решился. Мне дали отсрочку 6 месяцев,при условии,что я буду платить комиссию, и поручителем выступит супруг.
Самое главное,что я о такой отсрочке и просила,но мне отказывали. Предлагали на 2 месяца,и через 2 месяца я должна была бы оплатить сразу весь долг. Я отказывалась,потому что понимала,что это нереально.
Все таки все зависело от сотрудника,который звонил. Последний раз позвонил мужчина,и мой мир перевернулся. Ни хамства,ни запугиваний, сразу пошёл навстречу, нашёл подходящий вариант. Теперь живу спокойно, уже 200000 выплатила) Спасибо всем,кто помогал советом)
Смешно. Про банки
Начиталась, что надо иногда проверять свой БКИ, да и сбер удобно предоставляет возможность посмотреть предварительно что происходит ( правда более подробно просит 580 р, но я ж знаю, что можно на госуслугах бесплатно).
Итак, вчера зашла в приложение банка, проверила на ночь и... появился один новый пункт о задолженности в 500 р. Ну думаю, мошенники добрались. Сходила в госуслуги, запросила отчёт. И да, добрались. Есть какие-то 500 р от 2019 года!!! Хотя в апреле такого не было. И это банк Открытие!! Был в нем зарплатный проект, был даже кредит, который я выплатила полностью и вовремя. И в кредитной истории есть запрос от этого банка буквально меньше месяца назад. Без моего ведома и согласия. Я вообще там все счета закрыла еще года два назад.
Утром звоню в банк Открытие с вопросом. Говорю ребят, на дворе 23 год, а вы так бездумно используете мои персональные данные. Хотите обращение и штраф? Поддержка ушла думать.. и придумала!!! Оказывается 500 рублей это кредитная карта!!! ( То есть они мне якобы дали кредитную карту в 2019 году на 500 рублей, которая только 02.06.2023 появилась в отчётах). А запрос они сделали, потому что желают мне выдать кредит! О как.
Впрочем, напишу в надзорные органы всё таки на это безобразие и заодно загляну в их офис с заявлением , чтоб отозвать свою персуху. Мало ли, что они еще придумают.. всё таки втб уже почти.
Подборка вкладов с самыми высокими процентами
Самые интересные предложения по вкладам по состоянию на 7 июля 2023 г. Ставки указаны в процентах годовых с учетом капитализации процентов.
Многие опасаются делать вклады в небольших, малоизвестных банках, поэтому в подборку вошли банки, входящие в ТОП-50 по размеру активов.
→ Вклады на 3 года
▪️Металлинвестбанк «Максимальный доход» – 10,5%
+ книга в подарок (миксеры и чай, видимо, закончились 😂)
▪️МКБ «Преимущество» (через Финуслуги), «Яркий» (интернет-банк) – 10,5%
▪️Зенит «Выгодный 1100» – 10,1%
Доступен только при открытии через Финуслуги
▪️Транскапиталбанк «Хит» – 10,1%
Только для новых вкладчиков (не было счетов/вкладов после 31.03.2023)
▪️Росбанк «Надежный» – 10%
+500 руб от банки.ру
▪️МТС Банк «МТС Вклад» - 10%
▪️Ренессанс «Специальный» - 10%
▪️Русский Стандарт «Новый доход» – 10%
Только для новых вкладчиков
▪️Дом РФ «Мой дом» – 9,9%
+0,1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
+0,1% к ставке при открытии через Финуслуги
▪️Россельхозбанк. «Доходный» – 9,6%
▪️Открытие «Надежный» - 9,5%
▪️Сбер «Лучший %» – 9,5%
На деньги, которые не лежали на депозитах в банке последние 3 мес
▪️Газпромбанк «Копить» – 9,38%
Зарплатникам, премиум, новым, пенсионерам +0,2%
▪️Альфа-Банк. «Альфа-Вклад» – 9,35%
Премиальным +0,15%
▪️Совкомбанк «Удобный» – 9,3%
+1% если совершать каждый месяц от 5 покупок по карте Халва на общую сумму от 10 т.р
▪️Абсолют-банк «Абсолютный максимум+» – 9,1%
+0,1% к ставке при сумме вклада от 1,2 млн р.
▪️Уралсиб. «Доход» – 9%
+1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
→ Вклады на 1 год
▪️Таврический «Максимум» – 8,85%
▪️ИТБ «Хит» - 8,75%
Только для новых вкладчиков ИТБ/ТКБ (не было счетов/вкладов после 31.03.2023)
▪️Дом РФ «Мой дом» – 8,5%
+0,1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
+0,1% к ставке при открытии через Финуслуги
▪️Росбанк «Надежный» – 8,5%
+500 руб от банки.ру
▪️Металлинвестбанк. «Максимальный доход» – 8,5%
+ книга в подарок
▪️МКБ «Преимущество» – 8,5%
▪️Почта Банк. «Горячий сезон» – 8,5%
▪️Открытие «Первый» – 8,35%
Для клиентов с остатками по всем счетам ниже 50 т.р. в течение последних 90 дней
+0,1% по промо-коду
+500 руб от банки.ру
▪️Ренессанс «Специальный» – 8,25%
▪️Абсолют-банк «Абсолютный максимум+» – 8,25%
▪️Русский Стандарт «Новый доход» на 395 дней – 8,25%
Только для новых
▪️МТС Банк «МТС Вклад» - 8,21%
▪️ОТП «Персональный» – 8,2%
▪️Зенит «Сфера роста» – 8,1%
Только через Финуслуги
▪️Альфа-Банк. «Альфа-Вклад» – 7,5%
Премиальным +0,26%
▪️Совкомбанк «Удобный» – 7,2%
+1% если совершать каждый месяц от 5 покупок по карте Халва на общую сумму от 10 т.р
→ Вклады на полгода
▪️МКБ «Преимущество+» – 10%
Только для новых клиентов Финуслуг
▪️Почта Банк. «Добро пожаловать» – 9%
Только для новых вкладчиков
▪️Таврический «Максимум» – 8,65%
▪️Ренессанс «Специальный» – 8,5%
▪️Металлинвестбанк. «Максимальный доход» – 8%
+ книга в подарок
▪️Транскапиталбанк «Хит» на 210 дней – 8%
▪️Почта Банк. «Горячий сезон» – 8%
▪️ВТБ «Выгодное начало» – 8%
Для клиентов без депозитов и накопительных счетов в течение последних 180 дней
▪️Дом РФ «Мой дом» – 7,9%
+0,1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️Абсолют-банк «Абсолютный максимум+» – 7,85%
▪️Альфа-Банк. «Альфа-Вклад» – 7%
Премиальным +0,1%
▪️Совкомбанк «Удобный» – 6,9%
+1% если совершать каждый месяц от 5 покупок по карте Халва на общую сумму от 10 т.р
→ Вклады на 3-4 месяца
▪️МКБ «Преимущество+» – 9,5%
Только для новых клиентов Финуслуг
▪️Таврический «Максимум» – 7,8%
▪️Абсолют-банк «Абсолютный максимум+» – 7,6%
▪️Почта Банк. «Горячий сезон» – 7,5%
▪️Транскапиталбанк «Хит» – 7,5%
▪️Ренессанс «Специальный» – 7,5%
▪️Металлинвестбанк. «Максимальный доход» – 7,5%
▪️Дом РФ «Мой дом» – 7,2%
+0,1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.
▪️Альфа-Банк. «Альфа-Вклад» – 6,9%
Премиальным +0,1%
❗️Не рекомендую превышать страховой лимит АСВ 1,4 млн на банк!
---
Если информация была интересна, можете подписаться на меня на Пикабу или в телеграме. Публикую полезную информацию про банки, финансы и инвестиции на бирже.
Показать полностью
1