Здесь не будет каких-то общих цифр, информации и сведений об институте МКК/МФК и прочих лирических отступлений: этот пост содержит в себе информацию о том, какими конкретными методами работы пользуется конкретная организация, ныне известная как МКК "Кредиттер" (линк - https://creditter.ru). Часть информации - инсайды от заслуживающих доверия источников, еще часть информации находится в открытом доступе, а еще часть, как говорится, от очевидцев событий. Но давайте обо всем по порядку. Поехали.
Стоит, пожалуй, начать с того, что в течение 2018-2019 годов данный участник мфо-рынка
был известен как "СмартКредит/СмартМани": Наличие двойного наименования объяснялось тем, что одна часть относится к так называемому "бренду" организации, а вторая - непосредственное наименования. Подобные "переобувания", которые регулярно озвучивались по телефону звонящим или тем, кому звонят, когда сотрудники представлялись, регулярно вносило некоторый сумбур, поскольку собеседнику тяжело идентифицировать, с кем именно он общается: если же это лицо-заемщик у которого много подобных займов, то им, по сути, нет дела, чьи повышенные децибелы они сейчас будут слушать, а если это третье лицо, чьи контакты были оставлены для связи, то тут тоже будет возникать путаница, когда будут задаваться вопросы заемщику, мол, такие-то звонили, а он и не поймет, о ком идет речь. Совпадение? Не думаю. Да и ко всему прочему, с идентичным названием существует точно такого же толка организация, вроде бы, в Красноярске. Куда смотрит ЦБ, СРО и прочие регуляторы? Не понятно.
Также весьма интересным представляется тот факт, что в течение упомянутого выше срока, а может и в течение куда большего промежутка времени, данная организация меняла форму своей организации с МФК на МКК и обратно практически ежемесячно с различными целями, причем пусть и не незаконными, но и не самыми благими: да, к сожалению, российское законодательство такое же дырявое, как и ... (аналогию можете подобрать в меру вашей фантазии и испорченности), что и позволяет делать то, что было сделано и делается.
В сентябре 2019 года происходит то, что и должно было случиться: ЦБ исключает организацию из Реестра МФО с формулировкой "за многочисленные нарушения". Целиком это выглядело как:
Банк России 03 сентября 2019 года в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», иных нормативных актов принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «СМАРТМАНИ.РУ» (ОГРН 1157746290921):
- наименование Общества не содержало словосочетание «микрокредитная компания»;
- за неисполнение в установленный срок обязательных для исполнения предписаний Банка России;
- индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) Общества не содержали условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
- за осуществление взимания вознаграждения за услуги, оказывая которые Общество действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщиков;
-за нарушение очередности погашения задолженности заемщиков по договорам потребительского кредита (займа);
- за ненаправление и не обеспечение доступа к сведениям о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
- проводило проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц,
в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества с нарушением срока;
- за направление информации о результатах проверок наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, в уполномоченный орган с нарушением срока;
- за несоблюдение требования к форме и порядку ведения анкеты (досье) клиента.
Уже эта сама по себе информация дает примерное понимание о том, как же организация ведет свою деятельность, а значит можно уже по этому судить, насколько адекватным будет отношение к тем людям, которые по различным причинам обращаются к ним за деньгами. Как говорится, только бизнес и ничего личного.
Как порой говорит Артемий Лебедев:"Ну, умер и умер". Но нет, как же, вопрос стоит о весьма серьезных деньгах, а значит бизнес прекращаться нельзя и нужно что-то придумывать. Здесь в игру были введены ООО "Фьюжн Капитал" и МКК "Финансовый знак качества" в качестве некоторых промежуточных вариантов, пока не станет ясно, в каком направлении топ-менеджменту фирмы двигаться для достижения своего экономического счастья.
Пожили в качестве перевалочных станций и будет, на сцену выходит ООО МКК "Кредиттер".
Но это была лишь затравка, аперитив, так сказать.
Букв уже написано много, а клик-бейтное название поста не раскрыто? Не порядок.
Механизм работы организации выглядит следующим образом:
1. Человек (рассматриваем молодого и зеленого "первохода", который еще не купался в море этого дерьма, о котором говорил Кама-пуля) заходит на сайт и оставляет заявку на конкретную сумму займа на определенный срок;
2. После этого с ним связываются сотрудники так называемого "отдела верификации", и уточняются его персональные данные, данные третьих лиц для контакта "в случае, если вдруг не смогут дозвониться", а также предоставляются фотографии паспорта (разворот+прописка), фото банковской карты, на которую будут переводиться денежные средства.
______
сделаю тут отступление: если вам звонят из какого-либо подобного небогоугодного заведения и спрашивают, мол, а можно ли мы будем вам звонить, если до раба божьего, друга вашего Ивана Ивановича не сможем дозвониться, то смело посылайте в пешее эротическое, орите благим матом, изображайте эпилептический припадок, кладите телефон в кастрюлю и бейте по ней вилками-ложками и тд - если вы согласитесь, то после наступления просрочки у заемщика вам вывернут все уши на изнанку, будут звонить вам на работу, по родным/друзьям/близким и требовать деньги с вас.
______
3. После получения всей информации осуществляется обработка заявки бездушной машиной, и принимается решение об одобрении либо отклонении заявки (если заявка одобрена, то деньги отправляются на карту. если нет - то нет, все логично).
Вернемся к шагу №2, в рамках которого лицо предоставляет свои паспортные данные, а также данные о месте трудоустройства. Вот тут и кроется ловушка, которая может позволить включить в работу ч.1 статьи 159.1 УК РФ - "Мошенничество в сфере кредитования". Не буду проводить ликбез о том, что это и как работает, расскажу лишь то, как это используется для отжима денег данной компанией.
Лицо получило деньги, вышло в просрочку, и вот тогда начинаются свистопляски со свиным визгом в трубку про долги, проклятия, сыплется мат в перемешку с угрозами записать должника и всю его семью на массаж простаты и тд и тп.
Звонят всем:
1. Изначально указанным третьим лицам;
2. Родственникам, друзьям, знакомым третьих лиц, и даже порой им на работу;
3. Разыскивают контакты людей через соц. сети.
Весьма интересным выглядит способ получения информации через "Спрут": забавная такая программа, которая имеет под собой базу данных физических лиц. В этой самой базе есть практически все: ФИО, данные паспортов, телефоны, адреса проживания, пароли-явки по месту работы и многое другое. Работает эта приблуда как ключ-флешка, которая выдается телефонным приставалам перед началом смены. Законно? Нет. Борется ли государство с подобным? Как видно, не особо.
Продолжается этот телефонный терроризм два месяца, затем так называемое "кредитное дело" передается уже в другое подразделение организации, которое и занимается направлением заявлений посредством сайта мвд.рф в органы полиции по месту проживания человека, получившего и успешно не вернувшего деньги.
Эпопея с заявлением может начинаться несколькими путями:
1. Заемщик - обычный рядовой гражданин, работяга с завода: в таком случае заявление направляется по месту проживания в органы полиции, где уже будет переадресовано в отдел участковых уполномоченных для проведения первичной проверки доводов, изложенных в заявлении;
2. Заемщик - лицо с некоторыми особенностями правового статуса (к примеру, может быть военнослужащим, сотрудником полиции или даже СК, да-да, не удивляйтесь, и такие порой берут деньги в МФО): в таком случае заявление может направляться в военно-следственные отделы или же в соответствующие отделы Следственного комитета в регионе.
Что же излагается в качестве доводов, которые должны послужить основанием для привлечения лица к уголовной ответственности по ч.1 ст.159.1 УК РФ:
1. Получил деньги без цели возврата;
2. Сообщил недостоверные сведения о месте работы и уровне заработной платы;
3. На момент получения займа не имел реальной возможности расплатиться по своим обязательствам (здесь даются данные НБКИ, мол, у него долгов на 2 миллиона, а получает он 30 тысяч рублей);
4. И многие другие доводы, которые автор данного заявления захочет изложить и сумеет нафантазировать, уже не принципиально важно.
Заявление поступает в орган, руководитель отписывает его в качестве поручения тому или иному нижестоящему подразделению/сотруднику, и начинается проверка.
Основная масса заемщиков - обычные люди, по ним проверку ведут участковые уполномоченные, но чаще всего проверка заканчивается без совершения каких-либо действий со стороны сотрудника: просто выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в виду отсутствия состава преступления.
Здесь все просто: жалоба в прокуратуру на необоснованный отказ в возбуждении уголовного дела про таким-то и таким-то причинам. Прокуратура изучает, отменяет ранее вынесенное постановление и спускает материал обратно к полицейским.
Иногда те отказы в возбуждении уголовного дела, которые выносятся, заставляют смеяться и плакать от безграмотности/глупости/лени сотрудника, который его породил: порой даже человек прямо говорит о том, что, мол, да, обманул, деньги получил и потратил, но сотруднику просто лень возиться и он отказывает в возбуждении. Но сейчас не об этом речь.
Либо же бывает так, что участковый уполномоченный опрашивает данного человека по обстоятельствам и доводам из заявления, и тут уже варианта два:
1. Выносится отказное (различные причины могут быть, не принципиально);
2. Документы передаются в полицейское следствие/дознание для возбуждения уголовного дела с последующим производством по ним.
При втором варианте развития событий, естественно, горе-заемщик, и без того погрязший в долгах как в шелках, начинает понимать, что получит уголовную судимость и начинает судорожно искать деньги, дабы закрыть долг и попытаться тем самым прекратить вращение государственно-пенетрирующей машины в его сторону. Из изначально полученных 7000 рублей у тебя долг может быть почти 30000 рублей. Неплохой процент, не правда ли? Отличная бизнес-модель, рабочая.
Кому-то удается, кому-то нет, и они получают уголовную судимость с назначением исправительных работ в количестве от 100 до 200 часов с выплатой штрафа и возмещения вреда (вред = сумма займа). Как показала статистика 2019 года, средняя "стоимость" судимости составила 5000-8000 рублей.
В том случае, если же заемщик относится в группе #2, то есть с некоторыми особенностями правового статуса, то там давление еще сильнее, поскольку можно лишиться работы: российская правоохранительная система не терпит какого-либо давления из вне, так что куда проще отдать на растерзание человека, потому что "он сам уволился 2 недели назад". У военнослужащих это вообще карнавал: их начинает терзать во все природные технологические отверстия и военно-следственный отдел, и командование части.
В итоге, какой вывод? Взяв минимально небольшую сумму денег в подобной организации ты рискуешь огрести такое количество проблем, на решение которых ты потратишь в разы, а то и на порядки раз больше денег, а потом еще и нервы свои будешь лечить и пытаться наладить отношения с теми, кого вызванивали телефонные приставалы.
Что касается самой фабрики уголовных дел, упомянутой в заголовке поста, то здесь во всей красе предстает реальное положение дел в нашем государстве: одна сторона в лице бизнеса использует все возможные законные и незаконные способы давления на заемщиков, а другая сторона, представленная полицией/следствием/прокуратурой/судом позволяет этим заниматься, поскольку столь важные статистические показатели палочной системы никто никогда не отменял, да и государство - это не про нас с вами, а про них.
Данный участник микрофинансового рынка не имеет представительств-филиалов в регионах страны, офис находится только в Москве, а уголовные дела возбуждаются практически во всех регионах (проблемными являются СКФО, Якутия, Бурятия, Татарстан, Башкирия и еще ряд регионов: в СКФО деньги не выдаются априори, такова инструкция, потому что ну где ты там будешь по кишлакам вызванивать заемщика, ага, расскажешь, или пытаться запрячь товарища полицейского заставить соседа вернуть тебе деньги).
Как же происходит взаимодействие в таком случае? А все просто:
1. Через поручение в территориальный московский отдел (ОМВД по Даниловскому району) передаются документы о производстве необходимых следственных действий. Здесь необходимо упомянуть, что московским полицейским решать дела своих коллег из регионов, мягко говоря, лениво, поэтому уже готовые документы приносятся на подпись и отправляются в соответствующий регион обратно с приложением всего необходимого;
2. Сотрудники региона, где ведется производство по делу, направляются в командировку, приезжают, на месте все делают, и уезжают обратно;
3. Документы по уголовному делу заполняются сотрудниками компании и отправляются по почте в адрес отдела полиции (да, именно, в нарушение норм Уголовно-процессуального кодекса, но кого это волнует, когда одним надо заработать бабок, а второму - получить палку в статистику).
Примерное соотношение всех трех вариантов можно представить как 25/5/70%.
За минувший 2019 год таким образом было возбуждено НЕСКОЛЬКО СОТЕН уголовных дел, потому что авторов-писак этих заявлений и жалоб в компании чуть более двух десятков.
На текущий момент времени есть неслабые дуновения ветра негативных перемен с адрес организации, что вполне может закончиться если не посадками виновных, то к закрытию данного злачного места.
P.S. Также, для дополнительного ознакомления с ситуацией вокруг этой организации и заемщиков, а также всех перипетий около обозначенного в посте вопроса, можно обратиться к каналу на YouTube "Финансовый омбудсмен" (https://www.youtube.com/channel/UCG1istneeWgsUz2YckanReA/vid...), да и просто можно погуглить разные форумы в интернете, например этот (https://zvonil.octo.net/forum/ta-f8865d3b8a11075/smart-kredi...).
P.P.S. Страховка в виде множественного количества копий документов, файлов, аудио- и видео-файлов выгружена в облако и передана в руки нескольких доверенных лиц, и в случае каких-либо негативных событий и происшествий будет передана в человеческие правоохранительные органы.