Активности звонков МФО и банков к вам - можно объяснить их бизнес-моделью, строится которая на предоставление денежных средств в долг. Вполне предсказуемо, что их основной заинтересованностью будет поиск потенциальных клиентов.
1. Вероятней всего, одна из первых причин - вы являетесь клиентом какого-либо банка, и уже существует информация о вас в общедоступной базе. В этом случае, банки и МФО могут использовать ваши данные для предложения специализированных продуктов или услуг, в том числе: кредитов, вкладов, страховых программ.
2. Вторая причина может быть связана с использованием кредитных и дебетовых карт. При регистрации в банке ваш номер телефона становится частью вашего клиентского профиля. Эти данные могут быть использованы банками и лицензированными микрофинансовыми организациями для информирования о бонусах, акциях и новых предложениях.
3. Далее, если были случаи просроченного платежа или непогашенного кредита в прошлом, это также может стать причиной звонков. МФО и банки обмениваются подобной информацией для снижения рисков невозврата долга, и могут предложить вам специальные условия для реструктуризации долга.
4. В конечном счете, низкокачественные базы данных могут быть источником назойливых звонков. Бывают случаи, когда ваши контактные данные были получены незаконно или по ошибке, и используются для спам-рассылок. Вот здесь уже интересней.
Мы остановимся вот на каких моментах:
1) Вы просрочили платежи и Вам ооооочень назойливо звонят, с целью «выбить» задолженность
2) Вы родственник, друг, знакомый человека, который просрочил платежи.
Именно в этих категориях чаще всего коллекторы и МФО переступают черту, как моральную, так и черту закона. Именно в данных случаях люди действительно страдают и очень боятся последствий.
2.Откуда у них мой номер и данные ?
Вы сами дали разрешение при установке приложения - когда мы устанавливаем приложения, мы сами даем кучу разрешений, также такой доступ мы можем дать и к своим контактам. По такому же принципу распространилось приложение ГетКонтакт, когда нам было интересно как мы записаны у других. Тут такой же порядок: Скачиваете приложение - даете разрешение - просрочили платеж - коллектор звонит вашей «маме», «любимой» и т.д.
Вы сами (косвенно) дали, когда у вас открытый доступ к соц.сетям - возьмем условный ВК. У многих там же целая картотека данных, фото, дата рождения, номера телефонов и других соц. Сетей. В друзьях все родственники и друзья, а у них свои. Так вот легко не только коллектор но и любой человек может найти всю нужную информацию.
Доступ из закрытых баз данных. Тут пойдет уже неподтвержденная информация. Многие МФО и коллекторы могут иметь «своих» людей в органах МВД и в салонах сотовой связи. Таким образом, будь ты в МВД, ты сможешь достать данные на любого человека. А зная номер, можно узнать все номера, которым вы когда либо звонили. Тут не буду доказывать так это или нет, говорю как слышал от многих работников МФО и коллекторских агентств.
3.Какая система давления у МФО и коллекторов?
Итак, чтобы понять как отвечать в случае, если вы решили переговорить с коллекторами, нужно понимать систему их работы.
Перечислю факторы, которые помогут вам понять что к чему вообще.
Самое главное что нужно понять, что коллектор работает и получает за это деньги. У него есть цель: реализовать вашу выплату. От того, что вы будете объяснять вашу ситуацию, что у Вас произошли какие-то обстоятельства, повлиявшие на ситуацию с долгами, мало что изменится. Повторяю… человек работает, и ему компания поставила цель, обучила, выставила определенный порядок действий, и поверьте, на 90% всех ваших фраз есть уже ответы. Например: «Иван Иванович, почему перестали оплачивать по кредиту?», вы в ответ: «потерял работу, не могу денег найти и их нет», Вам в ответ «Иван Иванович, вы же понимаете к чему это приведет, у вас дело дойдет до суда, в отношение вас заведут уголовное дело, мы передадим дело в органы МВД с целью проверки на мошенничество, Вы согласны с тем, что вам это не выгодно?». А это я описал вариант мягкого разговора, в котором нет «жести». Всё зависит от политики компании коллекторов.
Второе. Напоминаю у коллектора почти весь разговор по скрипту, но если вы решили разговаривать, то стоит говорить культурно и не в коем случае не вестись на провокации. При том, что в рядах коллекторов очень ценятся сотрудники с особой степенью наглости. При подготовке читал форумы и чаты коллекторов и понял, что бывшие сотрудники полиции и уволенные с военной службы очень ценны там из-за своей манеры общения, сам данный факт подтвердить не могу. "Наглость второе счастье", Вы не переспорите и не переубедите работника. Да, многие кто прошел этот период звонков скажет: "Да слать их надо, да пожестче", но не все могут себе позволить такое общения, да и в ответ можете получить еще больший натиск.
Третье. Есть две основные тактики манеры общения для получения денежных средств с Вас. Первая это тактичная манера в формате переговоров, где сотрудник будет обходительно и без грубостей объяснять Вам, что вы должны вернуть средства, что плохо не возвращать. Вторая манера общения начинается обычно после того как первая не возымела успеха. А именно самое главное это угрозы. Думаете, что вас не напугать? А если узнать номера близких, соседей, развесить вашу фотку на подъездах, узнать где учатся ваши дети в каком классе и как их зовут. А ведь именно это используют часто коллекторы с должниками, ну да, стоит сказать что сейчас многие коллекторские агентства переходят на цивилизованный тип общения, но явно не все.
Четвертое. Время. По закону можно звонить до 22:00. А кто помешает позвонить раз 20 с 21:30 до 22:00 с 20 разных номеров. Как догадываетесь здесь тактика такая. Звонить в то время когда неудобно. У меня был случай когда клиентке начали звонить на работу и просто заблокировали дозвонами телефон глав. врача и бухгалтерии, тем самым вынуждая оплатить, а звонили в рабочее время.
Пятое. Одно из самых больных для людей это звонки на номера родственников, друзей и знакомых. Тут все просто, номера и контакты узнать можно из ваших контактов и соц. сетей. Можно найти соседа вашего. Например, вы живете в квартире 45 и написали это в договоре, коллектор ищет клиента в вашем доме и звонит ему и говорит, что вот вы не платите.
Тут идет давление через других людей, через чувство стыда и чувства статуса. Это слабость многих из нас. Когда города большие, то тут тяжело запугать публичностью, а если говорить о маленьких городах, то тут куда все хуже, ведь маленький город это маленькая деревня, где все друг друга знают.
4.Имеют ли они право делать то, что делают?
Согласно статье 7 Федерального закона №230, методы взыскания задолженности имеют четкие ограничения. Временные рамки применяются не только к тем часам, когда разрешено обращаться по телефону, но и к числу телефонных звонков: вы не можете получать больше одного звонка в день, более двух в течение недели и не более восьми в течение месяца. К тому же все звонки должны быть совершены с одного идентифицируемого номера, принадлежащего коллекторскому агентству.
Сообщения и уведомления, направленные взыскателем к должнику, могут быть отправлены не более 2х раз в день и 4х раз в неделю, то есть не более 16 сообщений в месяц.
Встречи с должником по инициативе коллектора разрешены не чаще одного раза в неделю, что в сумме составляет не более 4 встреч в месяц.
Установлены жесткие временные рамки для телефонных звонков, сообщений и встреч:
- в рабочие дни с 8:00 до 22:00;
- в выходные и праздничные дни с 9:00 до 20:00.
Если вы сталкиваетесь с назойливыми звонками, бесконечными сообщениями, подлежите угрозам или подкараулу у дома или работы, вы имеете право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов и в Национальную ассоциацию коллекторских агентств. Они проверят законность методов, используемых коллекторским агентством, подробнее об этом ниже.
Звонить родственникам, коллегам и друзьям недопустимо, исключение - если вы сами эти номера указали в кредитном договоре.
5.Какие есть способы приостановить или заблокировать звонки?
Чтобы понимать, что можно сделать, стоит понимать какие органы контролирует те или иные коллекторские агентства.
Итак, какие же органы контролируют работу сборщиков долгов?
Обратиться с жалобой на действия коллекторов можно в следующие инстанции:
НАПКА — ассоциация коллекторских агентств — проведет проверку и при обнаружении нарушений, коллекторам грозит исключение из рядов ассоциации. Разумеется, обращение в НАПКА работает только с теми компаниями, которые в нее входят и дорожат своим членством. Ассоциация помогает быстро решить проблемы с бесконечными звонками, письмами и другими «некриминальными» действиями.
Прокуратура поможет, если ваша жалоба в ФССП или в полицию осталась без ответа, либо если приставы и МВД провели недостаточную проверку.
Полиция. Если коллекторы проявляют агрессивное поведение — не важно, устные это предупреждения или реальные действия, звоните в полицию. Не нужно ждать, когда машину разобьют, или кто-то решит избить должника. Наличие ущерба и следов побоев не является обязательным для веских доказательств. Если зафиксирован вызов на 112 или заявление участковому — полиция обязана реагировать. Вы не должны бояться взыскателей — это обычная коммерческая организация, которая купила долг по кредиту или микрозайму.
Центральный Банк - центральный банк выдает лицензии и контролирует финансовые организации. При направлении жалобы в ЦБ, он сам перенаправляет ее в те органы, в которые необходимо (в основном в ФССП), а те в свою очередь уже назначают административное наказание.
Чтобы уменьшить количество звонков, можно при разговоре пригрозить жалобами в данные органы, чем вы лучше скажите, тем действенней будет. Например вы говорите «я на вас жалобу в прокуратуру подам» - это возымеет малый успех. Если же ответить «Я сохранил номер, выгружу детализацию звонков, и отправлю жалобой в ЦБ, в ФССП» тут уже понятно, что человек понимает о чем говорит и реально может такое сделать.
Теперь инструкция по конкретным действиям.
Для направлении жалобы, нам нужно понять кто нарушитель? И какие есть доказательства нарушения.
Чтобы понять, кто вам названивает, нужно узнать название компании. Допустим, при разговоре вы спрашиваете кому нужно заплатить, они Вам сообщают, далее вы уже ищите их в интернете и узнаете кто это на самом деле.
Сейчас объясню. Например вы узнали что это «Капуста Займ». Теперь заходим на сайт этого МФО и проматываем до самого низа и там увидите такую информацию:
Тут видно что на самом деле это ООО «Русинтерфинанс».
Значит, если бы нам нужно было бы направлять жалобу на еКапусту, то мы направляли на ООО МКК Русинтерфинанс.
Тут будем исходить из того как они нарушают, допустим у вас 20 звонков от разных номеров, взяв трубку одного из номера вы поняли что это за займ.
Делаем скриншот звонков и смс от Коллекторов (даже если не знаете кто есть кто на самом деле).
Выгружаем с вашего личного кабинета оператора (МТС, Билайн, Мегафон) связи детализацию звонков, за тот период, когда они названивали Вам.
Если вам угрожают, то записываем на диктофон, если приходит коллектор домой, то записываем на видео.
Все доказательства прикладываем к жалобе файлами.
Как и куда направить жалобу?:
→ Набираем в поисковике Интернет приемная ЦБ РФ
→ Нажимаем «Отправить обращение в электронном виде»
→ Далее нажимаем «Перейти к оформлению обращения»
→ Пишем название компании
→ Пишем текст обращения, можно сначала заполнить текст из шаблона жалобы, который будет предоставлен в файлах, и вставить сюда
→ Указываем регион в котором вы проживаете
→ По возможности указываем дополнительные данные
→ Там, где есть пункт "Загрузите файлы" загружаем наши доказательства
→ Нажимаем продолжить и заполняем свою информацию, лучше если пройдете верификацию через госуслуги
Всё если заполнили и приложили все документы, то в течение 1-2 недель вам придет ответ о передаче дела в органы, которые уже наложат санкции на МФО (Коллекторское агентство), которое совершило нарушение и можно быть уверенным, что в 99% случаях их звонки прекратятся.
→ Набираем интернет приемная ФССП в поисковике
→ Текст обращения тут не скопируешь, поэтому советую написать по пунктам
4. Указать, что более подробная информация во вложениях
Например: "Я, Иванов Иван Иванович, заключил 1 сентября 2022 года договор займа с "Займ.Быстро.Шустро.Деньги (далее - ЗБШД)". На данный момент ЗБШД нарушает закон, путем 32 звонков в день на мой номер, в период с 7 утра до 12 ночи, коллектор с их агентства угрожает мне и моим родственникам, приходили и пинали мою входную дверь. Доказательства всех фактов нарушения приложил во вложениях. Прошу рассмотреть моё обращение и применить санкции к нарушителям". Вот так по простому, здесь не обязательно быть юристом.
→ Далее прикрепляем файлы и приложите туда полный текст, который написан в Word, вместе с доказательствами.
По остальным органам в которые можно обратиться в случае надобности всегда можете обратиться ко мне, я подскажу как и каким образом это лучше сделать. ЦБ РФ и ФССП самые простые и эффективные места для направления жалоб. Также имеется Роскомнадзор, про него не стоит забывать, но практически во всех местах онлайн обращений, форма одна и та же.
6.Как общаться с коллекторами и МФО
Давайте напишем мини скрипт (порядок разговора) с коллектором, чтобы извлечь максимум информации и обезопасить себя.
Изначально уточните ФИО звонящего, компанию с которой он звонит, попросите продиктовать ИНН, прям дотошно.
На основании каких документов они звонят вам (пусть назовет номер договора и его дату).
Предупредите о том, что звонок записываете, ну и действительно запишите пару раз звонки.
Если вас не слышат, не отвечают на ваши вопросы, то прекратите общение до тех пор, пока не ответят на ваши вопросы.
Не пытайтесь объяснить свою ситуацию - это бесполезно.
Если звонок уже не второй или третий за день, то пригрозите жалобой в ФССП, ЦБ, Роскомнадзор.
Есть хороший способ, а именно пригрозить отзывами в интернете на официальных площадках, для некоторых это действенно.
Постарайтесь держать общение без мата.
Если общение выходит на нормальных тонах, можете попробовать запросить скидку для оплаты.
Ваша цель получить все данные, не потратить свои нервы, дать понять, что вы не пугаетесь и можете сразу дать отпор своими действиями.
Как только поймете, что во время звонка вы не можете получить ценную для Вас информацию и не можете договориться, то прекращайте диалог не тяните время.
Если слышите угрозы, мат и все остальное, то главное записать их и все, дальнейшее продолжение диалога вам не нужно.
Если разговор перешел на высокие тона, то можно пригрозить жалобами во все инстанции.
Дополнительно: Если хотим поиздеваться, то тут каждый горазд как умеет:
Можно стать невероятно глупым и непонимающим, и на каждый его вопрос отвечать вопросом.
Можно начать разговаривать на своем родном или другом языке (если ваш родной язык не русский).
Можно притвориться глухим и постоянно переспрашивать.
И т.д. и т.п. И это только если вам совсем скучно и вы хотите побесить тех, кто бесит вас.
Нельзя продолжать терпеть. Если Вам звонят по 20 раз в день, угрожают а вы только беситесь и слезы, то вы переходите в разряд "терпил", которые заплатят любые проценты. Никто не говорит, что можно не отдавать долг, но все должно быть по закону. Вы должник и должны отдать адекватные суммы если можете. Если вообще нет возможности платить, то можете обратиться ко мне за внесудебным или судебным банкротством.
Нельзя угрожать в ответ. По телефону вы вряд ли чем-то напугаете человека, если лично не знаете его. У коллектора явно больше информации о вас, поэтому все рычаги у него. На вашей стороне закон, поэтому перечитайте все, что выше или задайте вопрос в комментариях.
Нельзя сообщать информацию. Не сообщайте информацию по телефону не подтверждайте какую либо информация. Тут как фраза из фильмов: "Всё что вы скажете - может быть использовано против Вас".
8.Меры предосторожности чтобы в дальнейшем не было звонков
Не сообщайте номера друзей и знакомых, когда берете кредит.
Аккуратней с согласиями, когда скачиваете приложения, нельзя давать доступ к контактам.
В идеале не брать займы в МФО вообще никогда. Это портит кредитную историю в принципе.
Оставляйте как можно меньше данных, когда берете займы и кредиты.
В идеале завести отдельный номер телефона и если собираетесь взять сразу 20 займов, то везде указывать только его.
За последние 10 лет около сотни коллекторских агентств закрылись и основным фактором тут является систематическое нарушение законодательства. Поэтому ваши действия только помогут улучшить ситуацию, сейчас самые крупные коллекторские агенства стараются переходить на систему "договоримся", предлагая скидки и действия мягко.
Найдутся комментаторы, которые скажут "х%$ня всё это, я их посылал погромче и все норм", не исключаю такой момент и такое возможно будет, но это не ко всем подойдет, в иных случаях с такими начинают работать только жестче.
В остальном жду ваши вопросы и конструктивную критику. Более подробное обсуждение в личном формате можете найти в моем телеграм-канале.
