За два года на Пикабу так и не придумал как оригинально здороваться, так что, просто привет.
̶Я̶в̶л̶я̶ю̶с̶ь̶ являлся лояльным клиентом банка Тинькофф, то ли с 2020 года, то ли с 2021. Не суть. Скажу честно, на мой взгляд это банк с самой доступной поддержкой и самым удобным приложением на данный момент, НО если бы всё было так хорошо — поста бы не было.
Это длиннопост, так что лл можно смело мотать к самому последнему абзацу. Прошу прощения за затянутое вступление.
Скажу сразу, пост, как уже можно было понять, не рекламный, но и пустого хейта тоже не будет. Пишу его просто ради того, чтобы предостеречь людей, которые могут попасть в ситуацию подобную моей.
Немного вводных данных: лето 2021 года, мне 18 лет, ещё учусь в школе и на длинный промежуток времени остаюсь в городе один. На оплату коммуналки, продукты и прочее мне выделено пару десятков тысяч, которые лежат на моих счетах Тинькофф.
Иду в магазин продуктов, набираю всякого и в момент оплаты карта отклоняется. На картах других банков денег нет, наличности тоже (ни с собой, ни вообще). Делаю отмену, захожу в приложение банка, чтобы разобраться с поддержкой, а там, в чате, меня ждёт сообщение следующего содержания (вкратце перескажу его ниже):
Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям в рамках 115-ФЗ. Пожалуйста, пришлите до 16.06.2022 прямо сюда, в чат. 1. Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
2. Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
3. Информацию, осуществляются ли криптообменные операции?
1. Если осуществляются:
a. С какого периода?
b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта?
c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки)
d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка
h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя
2. Если не осуществляются:
a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.)
b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)
Для лл: отправь нам декларацию о доходах, поясни за поступления и расходы по карте, скинь нотариально заверенные скриншоты криптовалютных счетов, а если криптой не пользуешься - документы устанавливающие происхождение денежных средств, которые к тебе поступали за последние 3 месяца.
В переписке объясняю, что декларацию предоставить не могу — не работаю, криптовалютных счетов не имею и никогда не имел, карточкой за продукты расплачиваюсь, да обучение оплачиваю. Иногда через QIWI Steam пополняю, да изредка скины в КСке покупаю. Денюжку переводит родня, в основном, ну и, естественно, есть мелкие переводы по типу "друг за кофе перевёл".
Далее начинается не то что бы игнор, но совершенно ничего не происходит.
Напомню, что абсолютно все деньги лежат на карточке, (есть ещё счёт в зелёном банке, но там уже ничего не осталось, да и это не так важно), а на тот момент я банально не могу купить продукты или снять деньги с карточки, приходится занимать у друзей.
Я прекрасно понимаю, что не полностью выполнил требования банка, я не предоставил документы, которые подтверждают происхождение денежных средств, НО согласитесь, что это глупо, просить декларацию о доходах родителей друга, который перевёл мне пару сотен за то, что я в столовой за него рассчитался. Также я прекрасно понимаю, для чего происхождение денег требуют подтвердить, но у меня оборот по карте составляет 15-20 тысяч в месяц, из которых 10 — это оплата обучения, тысячи 3 — продукты, да кофешки. На КИВИ остаётся вообще смешная сумма для "отмывания денег" (115ФЗ как раз про это)
С момента блокировки проходит уже неделя, с момента последнего выхода банка на связь — 5 дней. Сам пишу в поддержку.
Итак, мне блокируют все счета открытые в Тинькофф. Вот ссылка на эти условия обслуживания и, спойлер, да, они так могут. Также, по этим самым условиям, банк имеет права не сообщать о причинах блокировки
В общем деньги вывел, жёлтым банком оказался недоволен, ситуацию забыл. Но вот, на днях звонят мне из моего любимого банка, с оператором которого у меня сложился диалог примерно следующего содержания:
— Здаров, кредитная карта, нада?
— Дык я ж в чёрном списке, не?
— А как тебя звать? BadDeveloper?
— Ну типа...
— *тык-тык* Да забей, кредитная карта, нада?
— Ладно, давай.
Ну может и не совсем дословно, но смысл тот
Скачиваю приложение, там уже отображается идущая ко мне Тинькофф Платинум, ну и, за одно, открываю я дебетовую Тинькофф Блэк, которой, как написано, можно пользоваться сразу как виртуальной. Перевожу туда деньги, наступает момент интернет-покупки и... "операция отклонена".
С негодованием пишу в поддержку, уточняю нет ли на мне ограничений, получают ответ, что всё в норме, просто теперь ограничения по виртуальным картам расширились, как только получу пластик всё пропадёт, ну и с кредиткой такая же ерунда будет. Ну ок, ждём...
Карточки приходят, пытаюсь расплатиться и... "операция отклонена". На двух картах. Начинаю испытывать смутные сомнения и вновь пишу в техподдержку. Олежа успокаивает и говорит, что всё ок, паниковать не надо, просто документы проверку проходят. Ок, ждём... Спустя несколько часов пытаюсь повторить попытку и...
Ну вы поняли. Не знаю будет ли это полезно хоть кому-то, но просто знайте, что пользуясь услугами Тинькофф банка ваши средства могут просто заморозить в моменте, даже без объяснения причин, и это будет абсолютно легально. Лично я, знал, что подобное есть в договоре, но был уверен, что это просто этакая "подушка безопасности", к которой обычно не прибегают. Так вот, прибегают
Всем добра