Для многих Банкротство - это пугающий процесс, особенно когда долги кажутся непосильными. Данная статья поможет разобраться в этапах и тонкостях процедуры банкротства физических лиц, чтобы избавиться от долгов, не потерять всё и начать новую жизнь. Мы пройдем каждый этап с объяснением простым языком, чтобы все было понятно, а для ключевых понятий — дадим пояснения.
Банкротство — это не позор, а легальная процедура, которая помогает людям избавиться от долгов или реструктурировать их. Существуют реальные примеры, когда люди прошли этот процесс и смогли вернуться к нормальной жизни.
1. Знайте, что банкротство — это реально
Первое, что нужно знать: банкротство физических лиц — не выдумка. Это официальный процесс, предусмотренный законом, который позволяет списать долги или реструктурировать кредитные обязательства.
Реструктуризация — это изменение условий выплат по долгам, чтобы они стали легче, например, снизить ежемесячный платёж или увеличить срок выплаты. Эта возможность подходит тем, кто ещё может платить, но нуждается в послаблении.
Осознайте, что процедура банкротства существует и реально помогает людям, и что Вы можете быть одним из них.
2. Узнайте, подходите ли для банкротства Вы и подходит ли банкротство Вам
Далее важно понять, как банкротство отразится на вашей жизни: ведь для кого-то это крайняя мера, а для кого-то - единственный выход. Безусловно важно оценить насколько Вы походите под требования закона, но еще более важно оценить экономическую целесообразность процедуры: что Вы потратите и что получите. Например, если у Вас есть ипотечное жилье, которое Вы не готовы потерять, лучше узнать заранее при каких обстоятельствах его возможно сохранить и попадает ли Ваша ситуация под эти обстоятельства, чтобы пройдя процедур банкротства на оказаться у разбитого корыта.
3. Определите вид процедуры: упрощённое или судебное банкротство
В России существует два основных вида банкротства для граждан: внесудебное через многофункциональные центры (МФЦ) и судебное через арбитражный суд. Многие мечтают об упрощённой процедуре через МФЦ, но статистика показывает, что значительная часть случаев проходит через арбитражный суд. Поэтому лучше сразу понимать, что если Ваша ситуация не подходит для упрощенного банкротства, то лучше морально настраиваться, что Ваша процедура потребует времени, усилий и расходов.
4. Банкротство: самостоятельно или с помощью специалистов?
Процедуру банкротства можно попытаться пройти самостоятельно, однако важно понимать все риски. Услуги юриста могут оказаться незаменимыми на определённых этапах. Настоящий специалист поможет подготовить все документы, объяснить каждое требование и поможет избежать ошибок. С поддержкой быть уверены, что ваши интересы будут защищены, а сам процесс пройдет для Вас проще и с минимальными переживаниями.
5. Подготовьте документы и оплатите расходы
Для начала банкротства Вам нужно собрать и правильно оформить документы. Это важный этап, так как от правильности подготовки зависит скорость и успех всей процедуры. Как для суда, так и для МФЦ Вам потребуются документы, определенные законодательством. Помимо этого, потребуется оплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему — это человек, который будет курировать процесс банкротства и следить за всеми сделками с вашим имуществом в процедуре судебного банкротства.
Финансовый управляющий — это лицо, которое назначается судом для контроля процедуры. Его главная задача — управлять конкурсной массой и представлять интересы кредиторов. Финансовый управляющий будет оценивать Ваше имущество, заниматься продажей имущества, если это потребуется, и общаться с кредиторами вместо Вас. На этом этапе важно понимать, что ваши деньги и имущество временно будут под контролем управляющего, и следует соблюдать его требования, чтобы не затянуть процесс и не попасть в ситуацию, когда гражданина признают банкротом, а долги не списывают.
6.Подайте заявление в Арбитражный суд или МФЦ
После подготовки документов необходимо зарегистрировать обращение. Если Вы подаете заявление через МФЦ, достаточно дождаться ответа. Если же дело идет через суд, процесс займет больше времени и включает несколько этапов: рассмотрение заявления, назначение финансового управляющего, возможные заседания по реструктуризации или реализации имущества. Процедура через суд может длиться от полугода до года в зависимости от региона, обстоятельств Вашей ситуации и степени подготовки Вашего дела, и здесь потребуется Ваше терпение.
7. Введение финансового управляющего
Важно помнить, что финансовый управляющий работает в интересах не только кредиторов, но и Вас. Его задача — оценить все Ваше имущество и доходы, составить конкурсную массу — это все имущество и доходы, которые могут быть направлены и проданы для выплаты долгов. При этом единственное жилье или вещи первой необходимости обычно не входят в эту массу. На этом этапе кредиторы имеют право общаться только с финансовым управляющим и не беспокоить должника.
8. Реструктуризация долгов и (или) реализация имущества
В зависимости от вашего финансового состояния суд может принять решение о реструктуризации долга или продаже имущества. Реструктуризация — этап в процедуре банкротства. Она подходит тем, кто еще может выплачивать часть долгов, но нуждается в послаблениях. В случае реализации имущества – тоже этап в процедуре, имущество, включенное в конкурсную массу, будет продано с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долгов. Если имущества нет, то ничего реализовано не будет.
9. Закрытие процедуры и освобождение от долговых обязательств
В финале финансовый управляющий предоставляет отчет о финансовом состоянии и окончательном распределении оставшихся средств между кредиторами. Если Вы соблюдали все условия, выполнили требования управляющего и вели себя добросовестно, суд вынесет определение о Вашем освобождении от оставшихся долгов. Это значит, что Вас больше не имеют права беспокоить кредиторы, и Вы можете вернуться к нормальной жизни.
10. Получение судебного определения и возврат к обычной жизни
Заключительный этап процедуры — получение судебного определения. После этого Вы можете разблокировать свои счета и снова распоряжаться деньгами. Однако важно помнить, что банкротство накладывает определенные ограничения. Например, если Вы в течение года купите дорогой автомобиль, дело могут пересмотреть. Составьте себе финансовый план на ближайшие три года с учетом имеющихся ограничений.
Заключение
Процедура банкротства — это не всегда простой, но действенный путь к освобождению от долгов. Не стоит бояться этого решения: оно легально – это реабилитационная процедура. Банкротство физических лиц — это шанс выбраться из долговой ямы, восстановить контроль над своей жизнью и избавиться от давления кредиторов.
Будьте уверены в себе и знайте, что вы имеете право на новую жизнь без долгов.