Чтобы получить карту российского банка и активно ею пользоваться, гражданину другой страны понадобится приехать в Россию для передачи ему карты, оформления сим-карты для приложения, пополнения карты через банкомат. А вот оформить заявление можно и онлайн – на сайте соответствующего банка.

ТОП-15: Дебетовые карты для нерезидентов РФ (краткий рейтинг)

Это краткий рейтинг дебетовых карт, для которых доступно онлайн-оформление без паспорта РФ и доставка по территории России к месту проживания или работы.

1. Дебетовая карта для жизни и работы в России от Т-Банка ➔ подробнее (выпуск – бесплатный, обслуживание 0 ₽, при несоблюдении условий – 99 ₽ в месяц; быстрые переводы за рубеж без комиссии: до 20 000 / 50 000 ₽, далее 1%; снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах; бесплатное пополнение).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Исламская карта Ак Барс банка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание карты: 0 ₽, без условий; халяльный кэшбэк; отсутствие процентов на остаток; снятие наличных – без комиссии, за пределами РФ – 1%; дебетовая карта для иностранных граждан).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; дебетовая карта СберБанка для иностранных граждан отдельно не представлена).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что делать, если нужна дебетовая карта в России, а российского гражданства нет

Даже если иностранный гражданин, работая в России,  получает оплату за труд наличными, иметь для покупок, переводов, хранения средств дебетовую карту гораздо удобнее. Что уж говорить о фрилансерах, путешественниках, или тех людях, которые живут «между двумя странами». Для них дебетовая карта российского банка будет просто необходима.

Ситуация актуализируется еще и тем, что далеко не все иностранные карты работают без перебоев в России, и не все банки зачисляют выгодно средства на иностранные счета.

Плюс, оформление дебетовой карты в российском банке открывает иностранцу и другие возможности. Например, быстро переводить и получать деньги на номер мобильного телефона, передавать деньги семье на родину моментальными переводами, без использования систем денежных переводов. Снимать средства в банкоматах и в России, и за границей. Получать кэшбэк при покупках в России, а при хранении средств на счете даже «растить» проценты.

Согласитесь, гораздо интереснее работать, вести бизнес, получать оплату и платить, когда карта настроена под тебя и твои потребности. Некоторые ведущие банки делают отдельные программы с акцентом именно на иностранных клиентов (вплоть до того, что можно даже выбрать дизайн карты с пейзажем своей страны), оказывают им информационную поддержку, насколько это возможно. Некоторые – решают вопрос индивидуально с каждым клиентом-нерезидентом. И решение находится.

Подробный рейтинг дебетовых карт для иностранных граждан – 15 отличных предложений от российских банков

Если вам нужно оформить дебетовую карту в России, но у вас нет российского гражданства – детально изучите этот подробный список. Мы нашли банки, которые работают с физлицами-нерезидентами, уже проанализировали, оценили и выбрали лучшие, на наш взгляд, предложения по дебетовым картам, выгодным для иностранцев. Сохраняйте в закладки, и выбирайте подходящую.

1. Карта BLACK для иностранцев — Т-Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий в любые банки РФ и за рубеж.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 5% годовых.

• Кэшбэк: до 5% в четырех выбранных категориях (подробнее).

• Доставка на дом или на работу: бесплатно.

Для получения не нужен паспорт РФ. Выпуск карты 0 рублей, обслуживание бесплатное при условии хранения на карте и счетах банка от 50 000 ₽. Поддержка иностранных граждан в приложении банка. Оплата без комиссий иностранной мобильной связи, а также налогов, госпошлин, штрафов, оплата патента. При переводе на родину через приложение по номеру телефона видна сумма прихода в валюте получателя. Возможность выбора 4 категорий кэшбэка. Дебетовая карта Тинькофф для иностранных граждан, в целом, имеет множество преимуществ.

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей.

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день). Отдельно, дебетовая карта для иностранных граждан в России на данный период времени не представлена.

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Исламская карта — Ак Барс банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: 0 рублей, без условий.

• Переводы: без комиссии только на карты клиентов банка.

• Снятие наличных: бесплатно в банкоматах любых банков, за пределами РФ 1%.

• Процент на остаток: нет (в соответствии с принципами ислама).

• Кэшбэк: в категориях спорт, услуги, дом, туризм и других халяльных до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта полностью бесплатная, как и ее замена. Карта позволяет совершать все частные финансовые операции, соблюдая правила шариата. Любые платежи в интернете и магазинах/заведениях, исключение: харамные сферы (используется проверка МСС-кода торговой точки). Халяльный кэшбэк; возможность подключения бонусов платежной системы МИР. Не начисляются проценты на остаток. Много вариантов пополнения без комиссии. Это не карта мигранта, но многие ею умудряются пользоваться.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую дебетовую карту в России выбрать нерезиденту

Выбор дебетовой карты – это не просто формальность, а решение, которое может существенно упростить вашу жизнь. Помочь организовать получение, хранение средств и расчеты максимально выгодно для себя. Ведь выбор дебетовой карты – это набор индивидуальных факторов.

Не спешите хвататься за первое попавшееся предложение. Целый ряд ведущих банков работают с иностранцами: смотрите список выше. Оцените свои потребности и предпочтения, сравните предложения разных банков и выберите карту, которая будет максимально соответствовать вашим требованиям.

1. Определите свои потребности

   • Частота использования. Если вы планируете активно пользоваться картой для ежедневных покупок в России, то важнее будет обратить внимание на размер и категории кэшбэка и наличие дополнительных бонусов.

   • Снятие наличных. Если вам часто нужно снимать наличные, уточните условия снятия в банкоматах партнеров и собственных банкоматах банка.

   • Путешествия. Если вы часто ездите из страны в страну, обратите внимание на карты с широкой сетью партнеров и выгодными курсами конвертации валют.

   • Онлайн-шопинг. Для любителей интернет-покупок важнее будет безопасность платежей и наличие дополнительных сервисов защиты от мошенничества.

2. Сравните предложения разных банков

   • Стоимость обслуживания. Оцените, какие комиссии взимает банк за обслуживание карты, снятие наличных и другие операции.

   • Дополнительные сервисы. Узнайте, какие сервисы предлагает банк: мобильное приложение, интернет-банк, страхование и т.д.

   • Условия для нерезидентов. Некоторые банки предлагают специальные программы для иностранцев, которые могут включать в себя более выгодные для вас условия обслуживания или дополнительные критерии.

3. Обратите внимание на документы и сроки

   • Необходимые документы. Обычно это ваш паспорт и подтверждение адреса проживания, вид на жительство. Но все индивидуально – уточняйте конкретно в выбранном вами банке.

   • Срок изготовления карты. Узнайте, сколько времени займет изготовление карты. Обычно до недели можно уложиться.

   • Возможность дистанционного оформления. Многие банки позволяют оформить карту онлайн, что очень удобно для тех, кто еще не находится в России, либо бывает здесь периодически.

Как оформить дебетовую банковскую карту в России нерезиденту

На самом деле, пусть не все банки работают с иностранцами, оформить такую карту не составит труда. Главное – иметь возможность получить доставку карты на территории России.

В остальном процедура мало чем будет отличаться от оформления дебетовых карт россиянами. Большинство дебетовых карт для иностранцев подключены к платежной системе Мир, отдельные – к UnionPay.

• Чтобы оформить нужную карту, оцените предложения банков, сравните комиссии и другие условия, и переходите на сайт для оформления заявки и ввода данных. Обратите внимание: некоторые банки будут запрашивать номер телефона российской сим-карты (лучше, если она уже есть, так больше возможностей для использования карты), но иногда будет достаточно номера телефона другой страны.

• Подготовьте запрашиваемый пакет документов. Это будет документ, подтверждающий личность. Если это паспорт на иностранном языке – то потребуется перевод документа, заверенный нотариально. Иногда банки запрашивают подтверждение регистрации в РФ или справку о доходах.

• После заполнения формы на сайте ожидайте – с вами свяжутся, тогда уточните срок выпуска дебетовой карты. Город и место получения можно будет указать еще на этапе оформления заявки.

• Получив карту, можно будет ее пополнить, привязать к мобильному банкингу через приложение и пользоваться.

На что обратить внимание при оформлении и использовании банковских карт для нерезидентов

Обратите внимание, что условия по аналогичным картам для граждан РФ и иностранцев могут отличаться.

Кроме того, если планируете использовать карту и в России, и в стране постоянного пребывания, - обращайте внимание на условия использования в своей стране: обычно действуют ограничения на обналичивание и комиссия.

Выдача и обслуживание дебетовой карты для иностранца может быть бесплатным, но иногда для обслуживания без комиссии требуется соблюдение определенных условий – например, наличие не уменьшаемого остатка на счете.

Не игнорируйте такие моменты как кэшбэк и бонусы. Для нерезидентов они тоже действуют, хоть могут быть и на иных условиях. Кроме того, есть еще программа лояльности платежной системы Мир, к которой можно подключиться на официальном сайте. Все это делает платежи и покупки гораздо более приятными.

Поинтересуйтесь процентами на остаток, особенно если остаток на счете – требование банка для выгодного обслуживания.

Также иностранцу важно будет понять, можно ли переводить средства на карты иностранных банков и какой будет комиссия.

Советы

• Если вы находитесь в России непостоянно, собираясь оформить карту, решите, где вы будете ее получать. Невозможно заказать карту с доставкой за пределы страны, но можно – в любое отделение банка, или по адресу с доставкой в любой город России (при получении могут потребоваться указанные в заявке документы).

• При выборе банка обращайте внимание на репутацию банка, стоимость обслуживания, наличие дополнительных услуг и удобство расположения отделений.

• Перед выбором карты внимательно изучите тарифы и условия обслуживания каждого банка.

• Оформить дебетовую карту для иностранного гражданина сегодня проще простого. Но опции у каждого банка разные. Выбирайте по советам экспертов и рекомендациях своих друзей, близких, знакомых.

Преимущества и недостатки дебетовых карт для иностранцев в России

Количество приезжающих в Россию на работу и для временного проживания иностранных граждан растет, и по прогнозам будет расти и в 2025 году. Соответственно, вопросом оформления дебетовых карт для нерезидентов задается все больше людей. Все более актуальным становится сравнение преимуществ и недостатков открытия карт для иностранцев в банках России онлайн.

Преимущества:

1. Чтобы получить карту, не нужен российский паспорт, достаточно будет документа, подтверждающего право пребывания в России (миграционная карта, вид на жительство) и паспорта своей страны с заверенным переводом.

2. Когда есть карта, проще переводить деньги домой или наоборот – получать финансовую поддержку из дома. Быстрее и выгоднее, чем через системы денежных переводов.

3. Многие работодатели сегодня требуют открытия дебетовых карт для начисления оплаты, даже если ты нерезидент. Карта расширяет возможности.

4. Доступны любые операции: оплаты, снятия, хранение средств; более широкие возможности для участия в маркетинговых акциях любимых магазинов, когда есть карта.

5. Хотя, это не зарубежная карта, данные финансовые продукты отлично подходят для некоторых операций, например, переводы денежных средств на Родину в своей же валюте.

Недостатки:

1. Не все банки России готовы принять в клиенты иностранцев именно по карточным счетам.

2. Зачастую иностранцам не оформляют карты престижных категорий, в отличие от резидентов.

3. Необходимо удостоверять перевод подтверждающего личность документа (если он на иностранном языке).

4. Моментальное оформление дебетовых карт недоступно; а при оформлении онлайн нужно планировать, где и когда заберете карту на территории России.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах банков России для нерезидентов

❓ Законно ли получение российской карты иностранцем без гражданства?

Да, конечно, законодательство РФ не запрещает и не ограничивает получение российских банковских карт иностранцами. В то же время, и не обязывает банки их выдавать. Разумеется, выдача дебетовой карты – ответственность банка. Поскольку проверка личности и финансового положения нерезидента усложнена, только банк решает, брать ли на себя эту ответственность.

❓ Если я получу дебетовую карту в российском банке как иностранный гражданин – будут ли какие-то ограничения по финансовым операциям по этой карте?

Нет, никаких ограничений не будет. Наоборот, могут быть какие-то «помогающие» моменты. Но вот лимиты – на переводы, снятия наличных – могут быть, но они есть по любым дебетовым картам.

❓ Могу ли я оформить дебетовую карту онлайн, если я не являюсь гражданином РФ?

Да, многие российские банки позволяют оформить дебетовую карту онлайн, даже если вы не являетесь гражданином РФ. Однако, для завершения процесса оформления, вам все равно, скорее всего, потребуется посетить отделение банка для идентификации личности и подписания договора. Или встретиться с представителем банка.

Преимущества онлайн-оформления: экономия времени (вы можете заполнить заявку в удобное для вас время, находясь где угодно) и удобство. Если вы находитесь не в России: вам еще на этом этапе станет понятно, готов ли банк выдать вам карту и стоит ли ехать за ней.

❓ Могу ли я оформить дебетовую карту как нерезидент, не имея российской SIM-карты?

Да, в ряде банков это возможно. Но с SIM-картой будет проще и оформлять, и пользоваться картой. Правда, процедура получения SIM-карты без паспорта РФ усложнилась: теперь иностранцу необходима регистрация в Единой биометрической системе для активации SIM. С этим могут помочь в самом отделении банка.

❓ Могу ли я оформить дебетовую карту не имея вида на жительство?

Да, некоторые банки позволяют открыть счет и получить карту иностранцам с временной регистрацией.

Заключение: российские дебетовые карты для иностранных граждан

Некоторые крупные банки России готовы работать с иностранными клиентами и даже предоставлять им дебетовые карты по специальным выгодным программам для нерезидентов.

Мы рассмотрели самые удачные, на наш взгляд, предложения российских банков, не требующие наличия паспорта гражданина РФ. Оценили удобство и условия, преимущества и нюансы этих карт. Надеемся, вам удобно будет сделать выводы и правильный выбор для собственных финансовых успехов и комфорта жизни и работы в России.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 19.02.2025.

Коммунальные услуги не так часто попадают в категорию платежей, за которые полагается кэшбэк, ведь ЖКХ – не коммерческая структура, которая хочет выступать партнером банка ради маркетинговых целей.

Тем не менее, мы подобрали дебетовые карточки, которые, наряду с другими выгодными фишками ежедневного пользования, предлагают и кэшбэк на коммуналку.

ТОП-15: Дебетовые карты с кэшбэком за коммунальные услуги (краткий рейтинг)

Познакомьтесь с кратким рейтингом дебетовых карт, по которым предусмотрен кэшбэк за оплату ЖКХ и не нужно платить банку за обслуживание:

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; дебетовая карта для оплаты ЖКХ; подходит и для онлайн покупок).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Сколько можно сэкономить с помощью кэшбэка на ЖКХ с оплатой по дебетовой карте

Коммунальные расходы – одна из наиболее существенных статей в семейных бюджетах россиян. Насколько можно сэкономить благодаря кэшбэку от банков по дебетовым картам – зависит от банка, включенных в программу лояльности кодов и типа карты.

Некоторые банки предлагают фиксированный заранее оговоренный в договоре кэшбэк конкретно на коммунальные услуги, некоторые – предлагают клиенту самому выбрать категории кэшбэка, и иногда ЖКХ включают в группу «на всё». Иногда условия по кэшбэку могут быть очень гибкими и отличаться от месяца к месяцу, иногда ЖКХ включают в акции для клиентов, и процент значительно вырастает. Таким образом, процент возврата может составлять от 1% (постоянно) до 35% (иногда). Таким образом, если есть желание сэкономить при проведении ежемесячных оплат – придется читать условия и отслеживать их.

В каком виде вернется кэшбэк на карту – в виде рублей или баллов бонусами – и как быстро, тоже зависит от карты и банка.

Если условия по кэшбэку вам понравились, но дебетовая карта для постоянного использования уже есть – вы можете заказать дебетовую карту с кэшбэком на оплату ЖКХ дополнительно. Это никак не отразиться на бюджете: оформление и выпуск карты будет бесплатным (уточняйте в условиях на сайте банка), а переводы средств – тоже без комиссий. Теперь перейдём к нашему детальному рейтингу. Именно здесь мы раскроем всю информацию о продуктах и покажем вам какие бывают дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ 2025.

Подробный рейтинг: дебетовые карты с кэшбэком за жкх — 15 лучших предложений на российском рынке

Как уже было сказано, выбирая карту с кэшбэком, важно изучить условия, в первую очередь по возвратам именно на коммунальные расходы. Чтобы вам было проще это сделать, мы сформировали данный рейтинг. Здесь мы показываем детально, какие характеристики у каждой карты.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка). После того как вы получите пластик от курьера, не забудьте посмотреть информацию касательно возврата средств при оплате ЖКХ. Для этого перейдите в ЛК Т-Банка (Тинькофф) - кэшбэк - условия и разберитесь во всех тонкостях процесса.

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%. После оформления пройдите простой путь, для получения максимальной выгоды: ВТБ - категории - кэшбэк. Всё это можно посмотреть в личном кабинете банка.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков. При получении пластика, не забудьте уточнить в банке, как оплатить ЖКХ дебетовой картой ОТП Банка, ведь везде есть свои особенности.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Как выбрать удачную дебетовую карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг

Выбор дебетовой карты с кэшбэком за оплату коммунальных услуг – это отличный способ сэкономить на ежемесячных расходах. Однако, чтобы выбрать действительно выгодное предложение, необходимо учесть несколько важных факторов.

На что обратить внимание при выборе карты:

• Размер и условия начисления кэшбэка. Чаще всего кэшбэк варьируется от 1% до 5%. Чем выше процент, тем больше вы сможете вернуть. Иногда он бывает повышенный – как правило, в течение ограниченного периода действия.

• Лимиты. У ряда карт есть ограничения на сумму кэшбэка, которую можно получить за месяц.

• Категории для начисления. Уточните, какие именно платежи считаются оплатой ЖКХ (например, в некоторых регионах в квитанции об оплате могут включаться какие-то местные платежи; а бывает, что у банка кэшбэк одинаков для всех безналичных оплат).

• Период начисления и списания. Как часто начисляется кэшбэк и когда его можно будет потратить или вывести.

• Стоимость обслуживания карты. Выгодно брать дебетовую карту с кэшбэком на ежемесячные платежи по счетам, когда ее обслуживание бесплатное. Карты, которые мы представили в данном обзоре, не требуют уплаты комиссий за обслуживание при соблюдении условий по наличию средств на карте.

• Комиссии за снятие наличных. Уточните, какие комиссии взимаются за снятие наличных в банкоматах других банков, насколько разветвленная сеть банкоматов у вашего банка. Этот пункт может быть неактуальным только если вы берете карту исключительно для онлайн-платежей.

• Дополнительные условия. Некоторые карты требуют минимального ежемесячного оборота по счету для получения кэшбэка. Уточните этот момент.

• Период действия повышенного кэшбэка. Часто банки предлагают повышенный кэшбэк в течение первых нескольких месяцев после открытия карты.

• Возможность выбора категорий кэшбэка. Некоторые карты позволяют самостоятельно выбирать категории, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.

• Репутация и надежность банка. Выбирайте карты крупных и надежных банков с хорошей репутацией. В нашем рейтинге представлены финансовые продукты только таких банков.

• Удобство использования. Оцените удобство мобильного приложения и интернет-банка, наличие банкоматов в вашем регионе.

Дебетовые карты с кэшбеком за ЖКХ дают отличную возможность сэкономить, однако выбор такой карты должен осуществляться с дельным умом.

Как оформить и получить дебетовую карту с кэшбэком за оплату ЖКХ

• Сравните предложения разных банков. Это можно сделать самостоятельно, посетив десятки сайтов разных банков, или просмотреть этот обзор, где мы уже собрали лучшие предложения для вас. Выберите карту с оптимальным сочетанием условий и функций, подходящим под ваш режим поступлений и расходов, накоплений.

• Ознакомьтесь с условиями договора. Внимательно прочтите договор на обслуживание карты, чтобы не пропустить важные детали. Если что-то осталось непонятным: не стесняйтесь позвонить в банк по круглосуточному номеру, хорошие банки охотно консультируют своих настоящих и потенциальных клиентов.

• Обратите внимание на отзывы других клиентов. Если остались сомнения, почитайте отзывы о выбранной карте на форумах и специализированных сайтах, задайте вопросы знакомым, которые уже являются клиентами подходящих вам банков.

• Перейдите на страницу оформления карты. Изучите онлайн-заявление: там будет указано, какие нужно иметь под рукой документы. Вам понадобится паспорт, нужно будет ввести номер телефона и адрес. Могут понадобиться и другие данные. Но в самом оформлении заявления ничего сложного нет. Заполняете графы – жмёте «отправить», и ожидаете ответа от банка.

• Ожидайте получения карты. Банки, которые мы включили в обзор, выдают свои бесплатные дебетовые карты очень быстро. Но если вы не хотите посещать отделение банка, и выберете доставку курьером либо почтой – учитывайте время на доставку.

• Активируйте карту и настройте кэшбэк. Установите приложение, активируйте карту указанным способом, получите или придумайте и активируйте пин-код (в зависимости от банка), добавьте карту в приложение и настройте условия кэшбэка, если он гибкий, выбрав ту категорию, куда попадает безналичная оплата ЖКХ.

• Пользуйтесь и наслаждайтесь кэшбэком за оплату коммунальных услуг.

В последнее время, пользователи выбирали банк УБРиР, ведь дебетовая карта с кэшбэком на ЖКХ у данной организации превосходила все ожидания. Однако, вскоре банк отключил некоторые полезные фичи и поэтому здесь она не будет представлена.

Обратите внимание на некоторые нюансы при выборе дебетовой карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

По статистике, если выбор программы лояльности предусматривает включение кэшбэка на коммунальные услуги, то эта категория выбирается пользователями как выгодная в первую очередь.

Однако, для некоторых банков может быть важно, каким именно способом вы оплачиваете коммунальные услуги: в приложении, по QR-коду, на платежных ресурсах. Пробуйте или уточняйте. В некоторых случаях возвраты будут осуществляться автоматически по итогам месяца, как приход на карту, в некоторых – «добавляться» в день оплаты в виде бонусов (их можно потратить или конвертировать определенным образом).

Чтобы пользоваться кэшбэком за коммунальные услуги, нужно не только подобрать подходящую карту, но и оценить, насколько удобным будет для вас пользование индивидуальным кабинетом через приложение или сайт, ведь проводить безналичные оплаты, контролировать их, управлять кэшбэком или баллами придется регулярно. Важно, чтобы пользование всеми функциями было понятным, простым и приятным. Помните, что лучшая дебетовая карта для оплаты ЖКХ будет в том банке, в которых есть максимально понятные и простые условия для всех клиентов.

Полезные советы

Условия по программам лояльности постоянно обновляются, поэтому смотрите актуальные обзоры по картам или следите за информацией на сайтах банков, читайте оповещения при пользовании интернет-банкингом, периодически уточняйте информацию о вашей карте.

Оцените свои потребности. Перед выбором карты определите, какие функции кроме оплаты ЖКХ для вас наиболее важны (размер кэшбэка на другие покупки, отсутствие платы за обслуживание, дополнительные услуги, проценты на остаток).

Не гонитесь за максимальным кэшбэком. Высокий процент кэшбэка не всегда означает, что карта будет для вас самой выгодной. Есть еще другие условия. Выведите свой идеальный баланс, и от него отталкивайтесь. Всегда держите в уме, что кэшбэк за оплату коммунальных услуг должен приносить выгоду вам, а не банку.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком за коммунальные услуги

Многие пользователи хотели бы иметь дебетовую карту с начислением кэшбэка на оплату коммунальных услуг. Это выгодно и всегда актуально, ведь услуги ЖКХ не дешевеют и требуют значительной части (в среднем по стране допустимый предел до 22%) от всех доходов семьи. Но даже такие дебетовые карты имеют не только преимущества. Давайте оценим и их плюсы, и минусы.

Преимущества:

1. От 1–5%, а иногда и выше, возврат средств при проведении операций по оплате коммунальных расходов.

2. Отсутствие комиссий за пользование картой, за ее выпуск, а иногда и доставку, за переводы между картами. Можно принимать на свою карту безналичные переводы, и оплачивать коммунальные услуги близким.

3. Скорость и комфорт оформления: карта заказывается онлайн, нужен минимум документов.

4. Если держите остаток средств на карте – будете получать проценты годовых.

5. Нет комиссий за снятие наличных до достижения лимита.

6. Удобство пользования, как средствами на карте, так и кэшбэком, - через приложение банка или сайт.

Недостатки:

1. Даже при наличии соответствующего кэшбэка в пакете услуг, могут быть ограничения по сумме возврата, когда превысить определенную планку все равно не получится, даже если вы предложите оплачивать коммунальные по своей карте всем своим родственникам.

2. По некоторым картам вид кэшбэка нужно выбирать каждый платежный период: месяц, три месяца. Это может быть неудобно, т.к. надо следить, чтобы коммуналка попадала в выбранную категорию.

3. По ряду карт кэшбэк на коммунальные услуги небольшой (например, 1%).

4. Есть вероятность изменения условий по кэшбэку, особенно если он высокий в начале использования карты. Программы лояльности могут меняться, нужно быть в курсе новостей по вашей карте.

5. Если кэшбэк на коммунальные платежи – не единственный по вашей карте, а есть и другие виды возвратов, нужно постоянно контролировать расходы по категориям или магазинам.

Дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ 2024 - это реальная возможность сэкономить средства. Однако, подходить к данному вопросу нужно со всеми данными и актуальной информацией.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах с кэшбэком за оплату ЖКХ

❓ С кэшбэком за купленные товары все понятно. А какая выгода банку предоставлять кэшбэк за оплату ЖКХ по дебетовым картам?

Во-первых, далеко не все банки это делают, точнее – немногие. Во-вторых, смысл есть: банку-эмитенту выгодно, когда клиенты проводят через него свои безналичные операции. Частью этой выгоды он может поделиться с клиентом, чтобы заинтересовать его проводить эти платежи по данной карте регулярно.

❓ Где я могу узнать точную информацию о проценте кэшбэка именно за оплату ЖКХ по конкретной карте?

Условия по кэшбэку прописываются на сайте каждого банка в условиях обслуживания. Если точную информацию не нашли или есть нюансы – можно позвонить в  колл-центр банка и уточнить и процент, и условия начисления кэшбэка, и лимиты.

❓ Если я хочу выбрать самый выгодный вариант карты – то мне нужно искать самый высокий кэшбэк на коммунальные услуги на сегодняшний день?

Вовсе необязательно. Каждый клиент выбирает выгодную дебетовую карту исходя из своих привычек и требований, сумм платежей и т.д. Нужно смотреть на баланс условий, оценивать весь пакет по дебетовой карте, учитывая и суммы на остатке, и пользование средствами, и возможные комиссии, а может и платежную систему, к которой относится карта. И всегда помните, что карты с кэшбэком за жкх в 2024 могут быть как дебетовые, так и кредитные. Не перепутайте этот момент.

❓ Как много времени надо с момента получения карты, чтобы кэшбэк на ЖКХ заработал?

Обычно такой кэшбэк подключен по умолчанию, либо активируется онлайн в режиме реального времени. Единственное, некоторые банки могут начать насчитывать кэшбэк лишь при условии транзакций на определенную сумму. Поинтересуйтесь, как обстоят дела по вашей карте.

❓ Насколько безопасно использования дебетовых карт с кэшбэком за коммунальные услуги?

Это все дебетовые карты надежных банков, которые защищены системами безопасности, предполагают использование PIN-кода, использование защищенных мобильных приложений, куда не смогут зайти посторонние лица. Предполагается защита от несанкционированных платежей и быстрая блокировка карты при ее утере в приложении или по телефону.

Заключение:

Сегодня банки предлагают возможность оформления банковских карт и получать кэшбэк за коммунальные платежи. Эти дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ отличаются по своим условиям, но их легко получить, они доступны и быстро оформляются. Если оплата жилищно-коммунальных хозяйств для вас актуальна, съедает значительную часть бюджета, или вы платите коммуналку не только за одно жилое помещение, - то советуем присмотреться к вариантам, которые мы собрали в этом обзоре.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 16.02.2025.

Карты, о которых мы будем сегодня говорить, во многом отличаются между собой, но непременно соответствуют таким критериям: их можно заказать не выходя из дома или офиса; они бесплатны в обслуживании при соблюдении определенных условий; подключены к программам лояльности и не требуют комиссий за переводы.

ТОП-15: Лучшие дебетовые карты от банков РФ (краткий рейтинг)

Предлагаем к ознакомлению краткий рейтинг дебетовых карт с самыми выгодными условиями обслуживания и минимальным пакетом документов для оформления.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое дебетовая карта и почему важно выбрать лучшую среди множества предложений российских банков

Дебетовая карта – это банковская карта, предназначенная для расчетов с использованием собственных средств клиента, которые хранятся на счете, привязанном к этой карте. Как правило, она не предполагает пользования кредитными средствами, на нее может зачисляться зарплата, различные денежные переводы, либо клиент сам пополняет ее.

Сегодня дебетовые карты в России по умолчанию имеют удобные инструменты пользования, предлагаемые банками, - мобильные приложения, кабинеты интернет-банкинга. Т.е. по сути клиент получает полный доступ к своему счету круглосуточно в режиме онлайн: следит за балансом счета, проводит любые платежи.

Насколько это удобно и выгодно организовано по вашей карте – и определяет, действительно ли эта карта «лучшая». Разумеется, мы понимаем: понятие «лучшая» здесь относительно. Ведь каждый клиент имеет свои индивидуальные запросы. И если условия по карте им отвечают максимально – вы будете довольны пользованием и не захотите её менять.

Подробный рейтинг самых выгодных дебетовых карт - 15 лучших предложений на российском рынке

Мы выбрали 15 дебетовых карт разных категорий и платежных систем, лучших по критерию сочетания выгодных дополнительных программ, текущих расходов и удобства пользования. В этом блоке мы детально рассмотрим особенности каждой карты, чтобы у вас была информация для принятия решения.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую дебетовую карту стоит выбирать и как понять, что условия будут выгодными?

Обычно дебетовая карта предполагает какие-то затраты на обслуживание и выпуск. Пользователь изучает, покроются ли эти расходы процентами на остаток, кэшбэком или хотя бы комфортом использования (сеть доступных банкоматов, удобство платежей) – и решает, выгоден ли ему этот баланс.

Те карты, которые подобрали мы в своем перечне, подразумевают и вовсе бесплатное обслуживание: при условии определенного остатка на счете либо без условий.

Если берете карту не только для онлайн-платежей и расчетов на кассе, а для вас актуально обналичивание средств, – обратите внимание, есть ли комиссия на снятие, есть ли поблизости банкоматы вашего банка, в банкоматах каких банков еще выгодно снимать наличные по картам вашего банка.

Уточните, какие партнеры банка участвуют в программе лояльности по этой карте, предлагает ли сам банк какие-то бонусы за активное пользование счетом. Возможно, вам будет выгоднее взять карту с кэшбэком от любимой торговой сети, нежели отслеживать проценты на остаток, например.

Проценты на остаток – тоже, к слову, существенный критерий. И по всем лучшим дебетовым картам банки его начисляют. Если на карт-счете оставляете деньги на хранение – можете подсчитать, сколько получится подкопить «сверху».

Имейте в виду, что многие банки берут оплату за отдельные виды услуг, такие как переводы с карты на карту, прием оплат. Если рассматриваете дебетовые карты из нашего рейтинга – скорее всего, такие операции для вас будут без комиссий.

Как оформить лучшую дебетовую карту с хорошими условиями обслуживания?

• Выберите из списка самых выгодных дебетовых карт ту, которая лучше всего отвечает критериям идеальной лично для вас. При оценке продуктов мы учитывали рейтинг банков в России и их надежность: вы можете быть уверены в своем решении.

• Перейдите на сайт банка, страницу с нужным Вам финансовым продуктом, и выберите опцию «оформить карту».

• Вам понадобится минимум документов, и немного информации о себе. Лучшие карты одобряются и оформляются очень быстро.

• Вот и всё. Осталось дождаться доставку карты по указанному вами адресу, или забрать ее в ближайшем отделении банка, как удобнее.

• Дебетовую карту нужно будет активировать, получить пин-код безопасным способом, установить мобильное приложение или банкинг на компьютере – и пользоваться.

Лучшие дебетовые карты. На что обратить внимание при выборе

Изучайте только актуальные рейтинги и обзоры. Предложения по дебетовым картам у российских банков постоянно обновляются, могут появиться лучшие предложения или стать неактуальными старые, измениться условия по картам.

Мы предлагаем самый свежий и тщательно проанализированный рейтинг. Сравнивайте и делайте выводы. Важно учитывать не только кэшбэк и проценты на остаток, но и ряд других факторов.

• Дополнительные услуги. Бесплатное обслуживание – это преимущество, но есть и другие моменты. Оцените, какие дополнительные услуги включены в пакет по карте и насколько они вам нужны.

• Условия снятия наличных. Обратите внимание на лимиты и комиссии за снятие наличных в банкоматах своей сети и других банков.

• Дополнительные сервисы. Многие банки предлагают дополнительные сервисы, такие как мобильное приложение, интернет-банк, страхование, оплаты за рубежом. Оцените, насколько они полезны для вас.

• Репутация банка. Выбирайте карты надежных банков с хорошей репутацией. Обращайте внимание на отзывы клиентов.

• Условия перевода денег. Узнайте, какие комиссии взимаются за переводы денег на другие карты или счета. А если не взимаются – то при каких условиях перевода. Переводы по лучшим дебетовым картам, как правило, бесплатны.

• Программа лояльности: Если для вас важна программа лояльности, изучите, какие бонусы и привилегии предлагает банк. Лучшие карты – лучшие бонусы.

• Возможность блокировки карты и безопасность. Узнайте, как быстро можно заблокировать карту в случае утери или кражи. Используются ли передовые технологии безопасности. Лучшие дебетовые карты ведущих банков России предполагают высокую степень защиты.

• Дизайн карты: Для многих дизайн карты играет важную роль. Выберите карту, которая вам нравится внешне. Если речь идет о картах с бесплатным обслуживанием и быстрым выпуском – то дизайн будет типовым. Но в категории «лучшие карты России» участвуют только карты с актуальным и стильным дизайном.

Дополнительные советы и рекомендации при изучении рейтинга и выборе лучшей дебетовой карты от одного из банков РФ

Если планируете поездки и путешествия: уточните у банка-эмитента, подходит ли дебетовая карта к использованию за рубежом, для оплат и снятия наличных. Не все дебетовые карты принимаются в других странах, либо они могут иметь комиссии. Но есть и специальные предложения для тех, кому важны расчеты за границей.

Оставляя заявку, имейте в виду, что дебетовые карты бывают именные, неименные и персонализированные. Лучшие предложения по моментальным картам, заказанным через интернет, как правило, подразумевают неименную карту (т.е. на карте нет имени владельца) – таким образом банк экономит время на выпуск и изготовление карты.

Если готовы ждать несколько дней (или недель) – вам сделают именную карту. Также некоторые банки и программы предполагают выпуск персонализированных карт с индивидуальным дизайном, но это уже точно не про моментальное решение.

Лучшие карты среди дебетовых по умолчанию имеют очень эффектный дизайн, т.к. представляют собой отражение персонального стиля банка. Для большинства клиентов такого базового продукта этого достаточно.

Преимущества и недостатки банковских карт с самыми выгодными условиями

Выбирая дебетовую карту, мы ищем не просто пластиковый носитель, а хорошего финансового партнера. Какая карта станет вашей? Давайте разберемся в преимуществах и недостатках самых выгодных предложений на рынке.

Преимущества:

1. Выпуск карты: удобный, быстрый, удаленное оформление. Не нужно платить за выпуск.

2. Траты: нет ежемесячных списаний за обслуживание и при переводах близким не надо платить комиссию.

3. Контроль над расходами: с помощью мобильного приложения или интернет-банка легко отслеживать расход и приход средств, планировать бюджет и избегать лишних трат.

4. Дополнительные бонусы и кэшбэк: практически все лучшие дебетовые карты России «снабжены» программами лояльности, позволяющими получать скидки, бонусы или возвращать часть потраченных денег.

5. Безопасность: при пользовании счетом банк обеспечивает защиту ваших средств, как их хранения, так и при проведении операций. При оформлении заявки на карту передача данных также защищена.

Недостатки:

1. Для соблюдения условий бесплатного обслуживания может потребоваться хранение денег на счету, или проведение определенного количества платежей, движение средств по счету.

2. Не такие большие кэшбэки, как по некоторым кредитным или премиальным картам, либо наличие условий для выплаты кэшбэка и бонусов. Но все равно выгодно, если этим пользоваться.

3. Возможны ограничения по снятию наличных. У некоторых банков РФ действуют лимиты на сумму и количество снятий наличных в день, что может быть неудобно при снятии больших сумм.

4. Могут быть лимиты на переводы без комиссии по таким дебетовым картам.

У каждого клиента – своё представление о самой лучшей дебетовой карте. Среди вариантов, которые предлагают банки, кто-то может не обратить внимание на недостатки, а для кого-то они имеют значение.

FAQ: Самые частые вопросы

❓ Есть ли скрытые платежи по дебетовым картам из списка лучших по банкам РФ?

Нет, обычно  бесплатные дебетовые карты не имеют скрытых комиссий. Все условия прозрачны и указываются в договоре. Но бывают условия по лимитам на операции. Например, если вы превышаете лимит на перевод средств – некоторые карты могут начать списание комиссии.

❓ Как я смогу заблокировать дебетовую карту в случае утери или кражи? Обязательно ли для этого ехать в банк?

В случае утери или кражи карты, вы можете заблокировать её через мобильное приложение, интернет-банк или по звонку в контакт-центр банка (круглосуточный). Ехать никуда не придется. Но понадобятся данные, позволяющие подтвердить, что карта именно ваша (паспорт под рукой, кодовое слово).

❓ Полностью бесплатные дебетовые карты с выгодными условиями – это не фигура речи, они действительно бесплатны?

Разумеется, все мы понимаем, что выпуск и обслуживание карты требуют затрат. Карту нужно изготовить, напечатать, доставить. Но это только пластик, а есть еще обслуживание счета. Зачастую банк возлагает эти расходы на клиента. Но не всегда. Если банк уверен, что клиент будет активно использовать карт-счет, держать и перемещать средства, - то он заинтересован сам оплатить и оплачивать такие расходы. Именно о таких вариантах мы сегодня и говорили.

❓ Лучшие дебетовые карты России – это прежде всего про эксклюзив, или про практичность? Я могу рассматривать карту из списка для рутинного повседневного использования?

Да, мы говорим именно об удобных и выгодных дебетовых картах для рядового пользователя. Ближе всего будет слово «универсальный». Карты, за которые не надо дорого платить при выпуске, можно комфортно пользоваться как в обычных магазинах так и в интернете, можно свободно переводить денежные средства между картами, выгодно пользоваться в ряде широко известных магазинов, легко оформить.

❓ Что понадобится банку для оформления дебетовой карты с выгодным обслуживанием?

Как правило, немного: паспорт гражданина РФ или другое удостоверение личности, адресные данные, телефон. Могут попросить ИНН либо какие-то сведения дополнительно. Потребуется заполнить онлайн-заявление.

Заключение: самые лучшие дебетовые карты России

В этом обзоре мы разобрали лучшие дебетовые карты, которые предлагают банки России на сегодняшний день. Конечно, у каждого свои запросы, но есть базовые вещи, на которые стоит «повестись»: чтобы карта была бесплатной, с бонусами и кэшбэком, и чтобы не приходилось платить за переводы.

Плюсы современных выгодных карт очевидны: легко оформить, удобно контролировать расходы, деньги в безопасности, плюс всякие плюшки от банков. Минусы у дебетовых карт, конечно, тоже есть: где-то под условия бесплатного обслуживания надо подстраиваться, лимиты на снятие наличных и переводы иногда бывают не очень удобными, да и кэшбэк иногда не такой большой, как хотелось бы.

В общем, выбирайте карту с умом: смотрите, что банки предлагают, вникайте в условия и думайте, что для вас важнее всего. Именно для этого мы и формировали этот рейтинг: чтобы вам было просто сделать свой индивидуальный выбор.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 15.02.2025.

Сегодня многие банки предлагают самозанятым оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Мы рекомендуем заказать даже несколько карт у разных банков-эмитентов. Это позволит перераспределить денежные потоки. Но главное –  чтобы за картой никуда не нужно было ехать, а оформить ее можно было в несколько кликов на ноутбуке или смартфоне.

ТОП-15: Дебетовые карты для самозанятых (краткий рейтинг)

Фрилансер, оформленный как самозанятый, может принимать оплату за свою работу как наличными, так и на счет, и сразу на карту. Поэтому дебетовая карта, которой он пользуется, должна быть максимально удобной по функционалу. Могут производиться частые переводы и снятия, онлайн оплаты. Карты из представленного списка имеют очень привлекательные условия обслуживания, убедитесь сами.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Карта UnionPay Газпромбанка (для покупок за рубежом) ➔ подробнее (выпуск карты: 5 000 рублей; обслуживание: бесплатно; кэшбэк: до 35% в России; переводы денежных средств без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что значит дебетовая карта для самозанятого и какой она должна быть

Люди, которые осуществляют самостоятельную профессиональную деятельность, часто (особенно в начале самостоятельного трудового пути, сразу после регистрации в налоговой системе) задаются вопросом: а нужно ли открывать специальный банковский счет, как у ИП, и какую карту нужно привязывать к самозанятости.

На самом деле, подойдет любая дебетовая карта. Закон не обязывает самозанятых к открытию специального банковского счета, как и к заполнению деклараций по итогам года, и позволяет принимать оплату хоть наличными. Но гораздо удобнее самому фрилансеру открыть под свои нужды дебетовую карту «продвинутого» банка. Потому что чаще всего такая работа осуществляется удаленно, могут быть переводы из других городов и регионов, обязательно понадобится доступ к онлайн-банкингу.

Выбирайте карту любого банка, который вам нравится, не смотрите, есть ли у дебетовой карты пометка «для самозанятых». Платить налог вы будете со всех полученных по факту приходов за услуги или продажи, отмечая их в приложении самостоятельно, а не за движение средств по счету.

Поэтому выбирайте карту максимально близкую своим потребностям – и для самозанятости, и для личных трат и переводов. Мы предлагаем присмотреться к дебетовым картам с оптимальным сочетанием условий: с бесплатным оформлением и обслуживанием, отсутствием комиссии за переводы, возможностью онлайн-покупок, приятными кэшбэками, начислением процентов на остаток, и конечно – удобным мобильным приложением для управления средствами на карте.

Подробный рейтинг дебетовых карт для самозанятых — 15 лучших предложений на российском рынке

Понимаем, предложений по дебетовым картам на отечественном рынке очень много. Какие из них подойдут именно вам? Мы проанализировали рынок финансовых продуктов, и сделали выборку из самых-самых подходящих вариантов. Критериев немало, но вам можно ограничиться выбором одного из 15 предложений от надежных банков.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия) (подробнее).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Карта UnionPay (для покупок за рубежом) — Газпромбанк

• Выпуск: 5 000 рублей (их можно вернуть кэшбэком) (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: 35% в России (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта Union Pay (классическая) от Газпромбанка используется как на территории России, так и за её пределами. За последние годы, множество факторов подтолкнуло россиян искать пути решения для оплаты товаров и услуг за пределами своей страны. Банки не могли не найти решение. Газпромбанк предлагает удивительное сочетание выгоды (с одной стороны) и восстановление прежней, комфортной жизни — с другой.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

➔ ОФОРМИТЬ КАРТУ МИР «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» ОТ ФОРАБАНКА

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Где и как можно оформить банковскую карту самозанятому онлайн

Особенно важно выбрать подходящий банк. Здесь основные критерии: надежность, безопасность, удобный интерфейс инструментов для пользования. Второй этап: оценка условий по карте. Если вам нравятся условия одной карточки, но не хватает, например, кэшбэка или процентов на остаток со второй – вы можете смело подать заявки на обе карты разных банков. Одну использовать как основную, вторую (или несколько) – как дополнительные.

Сегодня даже не слишком актуально, какая сеть филиалов у выбранного вами банка, есть ли филиал поблизости, там, где вы живете или предпочитаете работать. Оформить дебетовую карту самозанятому можно удаленно и практически моментально. Заявка заполняется онлайн, на соответствующей странице сайта банка, а  карта изготавливается быстро.

Карту можно получить с курьером или почтой. В крайнем случае – запланировать поездку в отделение банка и забрать самому.

А вот оценить количество и близость доступных банкоматов для вашей карты – стоит. Чтобы без процентов снимать наличные в любое удобное время. Стоит также обдумать, какие магазины и сервисы вы посещаете чаще всего: возможно, какие-то банки предлагают кэшбэк именно там, где вы совершаете много покупок.

Поэтому выбирайте карту онлайн, удобнее – из общего списка по всем банкам, как у нас, оформляйте онлайн с доставкой, а пользуйтесь – так, как вам удобно. Дебетовые карты из предложенных выше идеально подходят для самозанятых и позволяют гибко распределять финансовые средства частного лица, не тратясь на лишние опции и услуги.

В чем преимущества для самозанятого открытия отдельной бесплатной дебетовой карты для расчетов с клиентами и уплаты налогов

Все рассмотренные нами банки предлагают открыть дебетовую карту самозанятому бесплатно. И обслуживать – тоже бесплатно, при соблюдении условия остатка на счете (если таковое есть; также и безусловно – зависит от вида карты). Поэтому оформление отдельной дебетовой карты под профессиональную деятельность никак отрицательно не скажется на ваших финансах.

А вот выгоды заметны, особенно если для вас самозанятость не маленькая подработка, а основная занятость:

• Удобнее и проще контролировать финансы, производить расчеты.

• Рабочие расходы и приходы не смешиваются с личными, удобно формировать чеки в приложении «Мой доход», невозможно перепутать платеж от заказчика услуги с переводом от родственника.

• Четкость для отчета перед налоговой. Любой чек легко можно подтвердить распечаткой истории по карте.

• Можно с этой же карты оплачивать расходные материалы, аренду и т.п. и видеть свою чистую прибыль.

Заказ карты не потребует затрат времени, поскольку все можно сделать без посещения филиала банка, а документов нужен минимум. Как правило, только паспорт.

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты для самозанятого с оформлением онлайн

Как выбрать карту, которая действительно упростит вашу финансовую жизнь и оптимизирует рабочий процесс? При выборе дебетовой карты для самозанятого обратите внимание на следующие ключевые моменты:

• Условия и стоимость обслуживания. Оцените стоимость обслуживания карты, включая ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие операции. Есть карты, где таких платежей нет. Убедитесь, что есть варианты зачислить средства без комиссий.

• Кэшбэк. Многие банки предлагают специальные программы лояльности для самозанятых, включая повышенный кэшбэк на определенные категории товаров или услуг, которые вы часто используете в своей деятельности.

• Проценты на остаток. Некоторые карты позволяют получать дополнительный доход на средства, хранящиеся на счету. Это особенно актуально, если вы планируете накапливать деньги на развитие бизнеса.

• Мобильное приложение. Удобное мобильное приложение позволит вам контролировать свои финансы, оплачивать счета и переводить деньги в любое время и в любом месте.

• Безопасность. Обратите внимание на наличие таких функций как блокировка карты при утере или краже, а также двухфакторная аутентификация для дополнительной защиты ваших средств.

Рекомендации и полезные советы при выборе дебетовой карты для самозанятых

• Это карта для удобства учета доходов и расходов. Ваша новая дебетовая карта может стать отдельной картой для бизнеса:

• Возможность интеграции с сервисами для самозанятых (необязательная опция, но кому-то покажется удобной). Некоторые банки предлагают интеграцию с сервисами для самозанятых, что упрощает ведение учета и уплату налогов.

• Бонусы и привилегии. Изучите дополнительные бонусы и привилегии, которые предлагает банк, например, бесплатные страховки или доступ к партнерским программам.

• Доставка на дом. Убедитесь, что банк доставит карту вам в руки, чтобы не тратить время на дорогу.

Преимущества и недостатки бесплатных дебетовых карт для самозанятых

Разумеется, дебетовые карты, которые обычно выбирают самозанятые для организации профессиональной деятельности, могут иметь как плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.

Преимущества дебетовых карт для самозанятых:

• Бесплатное обслуживание. Неважно, как интенсивно вы работаете и сколько дохода приносит ваше дело. Если за сам факт наличия карты платить не нужно, она может просто быть – чтобы пользоваться при необходимости.

• Моментальное или быстрое зачисление денег на счет. Если ваш покупатель/заказчик окажется клиентом того же банка или той же платежной системы – можно обойтись без процентов. Есть так же ряд других условий, которые позволяют получать деньги на счет без процентов.

• Доступность переводов с карты на карту по номеру телефона.

• Премиальные дебетовые карты для самозанятых имеют стильный дизайн и ими приятно пользоваться, получая кэшбэки.

• Проценты на остаток. Не только сама профессиональная деятельность может стать источником дохода, но и хранение средств на счете дебетовой карты.

Недостатки дебетовых карт для самозанятых:

• По некоторым картам, чтобы обслуживание было бесплатным, важно держать на счете определенный остаток, либо выполнять иные условия. Узнайте их.

• Ужатый функционал по сравнению с кредитными картами либо расчетными картами со специальными программами (меньше бонусов, не такой большой кэшбэк). Но для карты с рабочими задачами все функции есть, более того – они бесплатны.

• Лимиты на снятие и переводы. Они достаточные, чтобы свободно работать, но они есть. Банки часто устанавливают ограничения на суммы, которые можно снять или перевести за определённый период, по бесплатным картам – не только для самозанятых.

• Ограничения для зарубежным платежей и переводов. Некоторые дебетовые карты могут не работать за границей или иметь высокие комиссии за конвертацию валют.

• Отсутствие кредитного лимита. В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют уходить в минус, что может быть неудобно в некоторых ситуациях. Но можно иметь отдельную карту для расчетов, отдельную – для кредита.

FAQ: Самые частые вопросы о банковских дебетовых картах для самозанятых

❓ Если я открою в конкретном банке дебетовую карту для расчетов – поможет ли мне это в будущем открыть в этом банке кредит для дальнейшего развития своего дела?

Скорее да. Банки охотно рассматривают самозанятых в качестве кредитополучателей, а сотрудничество с банком и регулярное проведение по карт-счету денежных средств позволит проще подтвердить доходы и повысит вероятность одобрения заявки.

❓ Как происходит удаленное оформление дебетовой карты для самозанятого?

Чтобы заказать бесплатную карту – выберите подходящий банк и тариф по карте, перейдите на страницу выбранной карты, и нажмите кнопку «оформить». Далее нужно будет указать запрошенные данные, приложить паспорт, номер телефона, возможно, какие-то сведения банк запросит дополнительно. Подтвердите личность и укажите контакты для связи и доставки. Одобрение происходит быстро, и карта направляется клиенту.

❓ Я фрилансер, и моя деятельность и образ жизни предполагают частые поездки за границу. Будет ли моя дебетовая карта там работать?

Некоторые дебетовые карты из представленных в списке прекрасно работают за границей. Но уточните этот момент в самом банке. Например, карты МИР работают в ограниченном числе стран. UnionPay, китайская платёжная система, работает в более чем 180 странах, но её использование также может быть ограничено в некоторых регионах.

Также при использовании дебетовых карт за границей могут взиматься комиссии за снятие наличных и конвертацию валют.

❓ На какие еще технические моменты использования дебетовой карты стоит обратить внимание самозанятому?

Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает банк вместе с бесплатной картой. Это может быть мобильное приложение, интернет-банк, страхование и другие сервисы.

Важно, чтобы онлайн приложение было логичным и интуитивно понятным, чтобы в нем было удобно и легко отслеживать проведенные операции и приходящие платежи. Некоторые банки предлагают приложения, позволяющие видеть структуру доходов и расходов и даже выставлять счета, вести учет.

Заключение: бесплатные дебетовые карты для самозанятых

Обычно профессионалы выбирают фриланс, чтобы экономить время, не растрачивать его на рутину, иметь возможность совмещать работу и семью, или наоборот с головой посвящать себя любимому делу.

Для таких людей крайне важно, чтобы было поменьше бюрократии и нерациональных задач. Поэтому возможность оформить дебетовую карту онлайн и при этом не отслеживать скрытые комиссии очень ценится.

Сегодня мы представили самозанятым самые удобные, выгодные и быстрые в оформлении дебетовые карты без комиссий за обслуживание. Все эти карты имеют хороший потенциал, чтобы стать вашим надежным финансовым помощником в профессиональной деятельности, помогая вести контроль над доходами и расходами, накапливать бонусы и кэшбэки, свободно переводить и снимать средства. А также решать вопросы по карте без визита в банк.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 14.02.2025.