Если первый портфель — это дивидендные акции, то второй — полностью облигационный. Это более спокойная, предсказуемая стратегия, которая идеально подходит для накоплений и работы сложного процента.

🎯 Почему именно облигации на ИИС?

Преимущество простое, но мощное:

🔥 Купонный доход на ИИС полностью освобождён от налога

Это действует весь период жизни ИИС — не нужно держать бумаги до погашения, важно только сохранить счет открытым.

Поэтому облигации на ИИС автоматически становятся выгоднее тех же самых бумаг на обычном брокерском счете.

🧩 Из чего состоит портфель?

Основу составляют 7 ОФЗ, выплачивающих купоны два раза в год:

ОФЗ 26233

ОФЗ 26240

ОФЗ 26244

ОФЗ 26245

ОФЗ 26246

ОФЗ 26247

ОФЗ 26248

Также в портфеле есть две корпоративные облигации с ежемесячной выплатой:

РЖД 001P-38R

ВЭБ.РФ ПБО-002Р-К601

📅 Почему выбрал такие бумаги

✔️ Надёжный эмитент (гос. облигации — минимальный риск)

✔️ Большой объём выпуска

✔️ Первый уровень листинга ✔️ Купоны от 30 до 60 рублей → комфортный поток

✔️ Подходящие месяцы выплат — цель ежемесячные выплаты

✔️ Дюрации не боюсь — мои бумаги от 5 до 15 лет

✔️ Уже зафиксировал доходность на много лет вперёд

Идея была именно в том, чтобы собрать «лестницу» из выплат, и она работает: купоны приходят ежемесячно.

🔹 Как работает стратегия реинвестирования

Чтобы сложный процент работал быстрее, я делаю так:

📅 В январе пришли купоны →💸 В феврале я пополняю счёт и суммирую купоны →📈 Покупаю облигации, у которых выплаты в феврале

📅 В феврале пришли новые →💸 В марте пополнение + февральские купоны →📈 Покупка бумаг для марта

И так дальше по кругу — доход попадает в оборот сразу же, не пролеживает на счету и начинает приносить новые проценты.

🔹 Что это даёт в цифрах

Вот расчёт на 5 лет такой стратегии

1️⃣ Регулярные пополнения по 10 170,60 руб в месяц

➡️ дают 610 236 руб собственного капитала.

2️⃣ Реинвестирование купонов

➡️ добавляет ещё примерно 210 346 руб. (Только ОФЗ - без корпоративных облигаций, с ними купонная доходность будет выше)

💡 При средней купонной доходности портфеля около 12% годовых через 5 лет счёт может вырасти примерно до 820 тыс. руб. из которых четверть это купоны - думаю неплохо

🎯 Моя цель

Никакой конкретной цели типа «на машину» или «на квартиру».

Этот портфель — про создание капитала без налогов, который будет стабильно расти. Кто знает на что через 5 лет понадобятся деньги)

Надеюсь подойти к сумме около 1 млн ₽, а там уже посмотрим, куда двигаться дальше.

💡 Совет от меня

Если собираешь накопительный портфель в облигациях — смотри не только на купон и доходность, но и на расписание выплат. Плавный календарь купонов превращает облигации в настоящий денежный поток, при котором сложный процент начинает работать быстрее, а сам процесс инвестирования становится более мотивирующим: каждый месяц вы получаете больше денег, которые можно вложить в другие активы.

мой телеграмм канал - подписывайся

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

На падающем рынке стратегию инвестирования не менял - продолжаю покупать дивидендные акции, но при этом докупаю также облигации, которые выплачивают ежемесячные купоны. План по доли облигаций в портфеле на 2025 год стоял 25% и он уже перевыполнен, но благодаря облигациям портфель менее волатилен, чем наш фондовый рынок в целом.

Постоянный ежемесячный пассивный доход (который в октябре превысил 8 000 рублей) продолжаю реинвестировать в покупку новых активов, что также положительно влияет на месячный бюджет.

В итоге купил следующее:

1. Облигации Уральская Кузница-001P-01

Те самые, по которым поручителем выступает Мечел. Текущий размер купона составляет 20% годовых, он фиксирован на все 2 года размещения. По выпуску отсутствуют как оферта, так и амортизация. При этом купоны выплачиваются ежемесячно и бумаги доступны для неквалифицированных инвесторов. Кредитный рейтинг А- (по оференту).

Облигации уже были в моем портфеле, планировал купить новый выпуск Кузницы, но кроме по сути они почти идентичны с этим.

2. Облигации Томская Обл-34075-об

Самый новый выпуск субфедеральных облигаций, который был размещен вчера 14 ноября. Идеальный выпуск по соотношению цена/риски. Срок размещения чуть превышает 3 года, без оферты, можно купить и забыть о нем до погашения. Только ежемесячные купоны будут напоминать, что выпуск есть в портфеле.

Я забывать о нем не планирую - точно буду его докупать, но надо будет смотреть на текущую цену и динамику ключевой ставки.

3. Акции Мать и дитя

В последний день октября по акциям МД Медикал Груп пришли дивиденды, я их успешно пропустил, но не на долго. Поученные дивиденды реинвестировал в покупку акций этой же компании. Сейчас активно не докупаю акции Мать и дитя, жду решения Правительства по ставке налога на прибыль для частных медицинских учреждений.

4. Акции ЦК ИКС 5

Понемногу покупаю акции Пятерочки для отраслевой диверсификации портфеля, а также под высокие дивиденды компании. Покупал еще до рекомендации совета директоров выплатить 368 рублей дивидендов. Дивидендная доходность выплаты составит 13,3% - выше моих ожиданий.

🔥 Чтобы не пропустить новые разборы акций, обзоры свежих выпусков облигаций и тренды фондового рынка скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там еще много полезной авторской аналитики и весь мой пассивный доход.

#инвестиционный_портфель #итоги_инвестирования

1. Вы не можете передать купон кому-то другому. Он оформлен на ваше имя

2. Вы можете получить только 1 купон

3. Срок купона длится до конца недрочабря, и вы можете использовать его в любой момент, но только один раз

4. Купон работает только в случае если вы мужчина

5. Победители конкурса будут упомянуты в посте о результатах конкурса.

6. Анекдот обязательно должен быть ответным постом на этот пост

7. Лучшую историю будут выбирать другие участники конкурса, и не только

8. Выигрывают 3 поста с самым большим количеством плюсов

9. Актом мастурбации считается также и эякуляция, так что эякулировать например с помощью трения о диван запрещено.

Ну что ж, удачи! Пилите анекдоты, и выиграйте купон. Без рейтинга.