Интересное сравнение
Показать полностью
1
Доходы-расходы
2 560 постов
•
8 115 подписчиков
0 просмотренных постов скрыто
Российские семьи считают, что для "сведения концов с концами" нужно минимум 61 тыс. рублей
© Сергей Бобылев/ТАСС
Российские домохозяйства назвали минимальный месячный доход в 60,92 тыс. рублей для того, чтобы "свести концы с концами" при покупке самого необходимого в 2020 году. Об этом свидетельствуют данные Росстата, опубликованные в июне.
Названная сумма в 2020 году на 2,5 тыс. больше, чем в 2018 году, тогда показатель был равен 58,45 тыс. рублей, сообщает в среду РБК.
Какие-либо затруднения при покупке самого необходимого испытывают 75,7% домохозяйств. Легко с этим справляются 24,3% семей, следует из данных Росстата.
Также, по итогам 2020 года, 8,5% российских домохозяйств не имели возможности оплачивать жизненно важные лекарства, 51,2% семей не могли справиться с неожиданными тратами (расходы на срочный ремонт жилья или замену предметов длительного пользования, срочные медицинские услуги и так далее), 49,1% - заменить пришедшую в негодность самую простую мебель, 16,7% - употреблять фрукты в любое время года.
Показать полностью
Ремонт длиною в вечность
Добрый день, пикабушники, и пикабушенки. Хочу поделиться историей ремонта своей квартиры, и спросить совет. Больше конечно за советом пришёл. =)
В середине декабря 2020 года нанял мастера на ремонт санузла(ванна + туалет)"под ключ" в такой желанной, свежепреобретенной квартире с видом на помойку. Под ключ - то есть гипсокартон, трубы, керамогранит, сантехника и вот это вот всё. Был оговорен срок - 6 недель. Договор не заключался.
Практически сразу был выдан крупный аванс, и работа заметно замедлилась. Кроме всего прочего, работа в т. ч. выполнялась моим инструментом(лазерный и поплавковые уровни, перфоратор, шуруповерт, паяльник для ППР и т. д.) По итогу, работы закончены сегодня. Спустя 7 месяцев. И выкачена смета на 200.000 со смелыми расценкам.
Вопрос - какой понижающий коэффициент нужно применить к итоговой сумме, чтобы это не был беспредел с моей стороны? Или нарушение сроков это ерунда, главное что работа закончена, и "человек оказался хороший"?
Обращение к подписчикам сообщества Доходы-расходы
Друзья!
В последнее время участились длиннопосты на тему инвестирования.
Проверять каждый такой пост на предмет вброса, недостоверной информации или мошенничества не представляется возможным.
Даже не понятно кидает человек понты или нет.
(кидать понты запрещено правилами)
Поделитесь пожалуйста Вашим мнением.
Хотите ли вы и дальше видеть в ленте мелькающие графики акций, валют, различных ресурсов.
Или будем исключать некоторые из постов
Венчуры, ребалансировка и участие в буме недвижимости. Итоги 1-го полугодия 2021
Всем привет!
Сегодня хочу подбить итоги 1 полугодия 2021 года. В дальнейшем планирую выкладывать подобные отчеты уже на ежемесячной основе.
Поехали!
Открываю счет у третьего брокера
В конце 2020 года ситуация в финансовом и экономическом плане в мире потихоньку налаживалась. Мир начинал переваривать последствия коронакризиса и учиться жить с этим новым "соседом". На этой волне фондовые рынки чувствовали себя неплохо.
Я начал понимать, что в энергетических секторах США (нефтегаз, уголь) оставались интересные компании, которые еще не восстановились от удара и находились +/- около мартовского дна.
Понятно, что отсутствие восстановления у подобных компаний - это звоночек, который говорит, что нет дыма без огня и соответственно у компании все не очень хорошо. Возможно она находится в предбанкротном состоянии.
Но я осознавал этот риск и хотел выделить небольшую часть своего капитала на подобные "венчуры" и вложить в компании, которые в случае успеха - принесли бы иксы (х2, х3, х4). В случае же плохого исхода - был готов к потере вложений.
Венчур (англ. venture, ventures) — связанный с риском.
Естественно, чтобы потери от банкротств не били сильно по капиталу, необходимо было снизить максимальную долю в каждой из подобных историй. Я определил здесь такие условия:
- В любую подобную историю выделяю не более 0,5% от всего моего капитала.
- Суммарная доля "венчурных" вложений не должна была превышать 10% от всего капитала соответственно.
Но суть была в том, что все такие венчурные истории не торговались на СПб бирже, ведь данная торговая площадка ответственно относится к добавлению к торгам тех или иных акций и всякий сомнительный шлак не допускает. Им не интересно, если они потратят свое время, деньги и усилия на допуск тех или иных акций к торгам, а через месяц они словят 11 главу. Да и репутационные риски для биржи здесь тоже имеются.
Глава 11 — глава Кодекса США о банкротстве, допускающая реорганизацию при использовании законов США о банкротстве. Согласно главе 11, банкротом себя может объявить любое предприятие, организованное как корпорация или частная собственность, а также частные лица в индивидуальном порядке (хотя в основном используется для корпоративных организаций).
Значит нужен был брокер, который дает прямой доступ на американские площадки. И здесь вариантов было немного:
- Либо отечественный брокер, который предоставляет прямой доступ на иностранные площадки (из больших - Финам, БКС, Открытие). Для прямого доступа нужен статус квала;
Либо иностранный брокер (тот же Interactive Brokers).
Я выбрал отечественного брокера - Финам (вот и квала оформлял не просто так). О том, как выбирал и почему именно они - расскажу в одном их следующих постов. Иначе данный превратится мега-лонгрид)
После открытия счета - начал вносить на него деньги и соответственно закупаться венчурами.
На 30.06.2021 мой венчурный портфель выглядит следующим образом:
23 эмитента. В основном - нефтегаз, уголь.
Модель поведения в венчурном портфеле следующая:
- Цель по каждой акции - удвоение;
- Как только та или иная акция удваивается - продаю половину, тем самым возвращаем свои первоначальные вложения. Оставшуюся же половину акций считаем условно "бесплатной" и она едет дальше - покорять иксы.
- В случае, если новостной фон подсказывает, что компания готовится к 11 главе - выхожу из такого венчура по текущим.
- Те деньги, которые вынул из удвоившихся акций - пускаю на закуп новых венчуров (на сумму не более 0,5% от всего капитала), либо наращиваю долю в том бизнесе, где ситуация начала налаживаться и риски там практически отсутствуют.
Ребалансирую основной американский портфель
Мой основной зарубежный портфель на конец 2020 года выглядел следующим образом (о том как встречал первый кризис и закупался, писал здесь):
27 эмитентов
На начало года в нем была куча техов, которые уже дали мне приличную прибыль. Некоторые акции типа Nvidia даже удвоились, а некоторые дали даже больше. Честно говоря, я не понимал, куда им еще расти после такого роста:
- Нет, я понимаю, что майнеры скупили все видеокарты и Nvidia должна кататься как сыр в масле - но и котировки удвоились.
- Или биток штурмовал новые высоты и Square (активно закупалась биткоином до того, как он пошел вверх) на этой волне сделала х5 в моем портфеле.
- Или те же Microsoft, Facebook, Apple уже восстановились после мартовского падения.
В общем, в моем портфеле были акции техов, которые либо восстановились в котировках, либо сделали пару иксов и полетели дальше. В то время, как акции того же нефтегаза в моем портфеле имели существенный апсайд только на восстановлении к доковиду.
Поразмыслив над этой ситуацией, в феврале принимаю решение ребалансировать портфель: закрывать техов и перекладываться в те нефтегазовые акции, что уже есть у меня, тупо наращавая их долю в портфеле:
Пожалуй самый удачный выход на моей памяти :) Также прикрепил скрины из приложения ВТБ Инвестиции.
Хоть локально и вышел удачно, но майнеры понесли Nvidia дальше.
Билл Иванович недоумевает... "Нормально же общались" (с)
HELMERICH & PAYNE, INC.
OCCIDENTAL PETROLEUM CORPORATION
PBF ENERGY INC.
ONEOK, INC.
Общая картина по ребалансу на февраль была следующая:
Выгрузка из моего дневника сделок. Вышел из 18 компаний и нарастил долю в 4-х.
Также 20.04.2021 принимаю решение выходить из VLO и MPC, т.к. акции данных компаний практически достигли доковида. Переложился в новые идеи - NOV, OIS (средние вышли 14,49 и 6,38 соответственно; апсайды видятся 70% и 90% от средней по каждой). Это снова нефтегаз:
National Oilwell Varco (NOV) — мировой лидер в разработке, производстве и продаже бурового оборудования.
Oil States International, Inc. (OIS) занимается продуктами и услугами для нефтегазовых буровых и производственных компаний, поставляет соединительное оборудование для морской разведки и добычи нефти и газа, трубной продукции, продовольствие на удаленные площадки, оказывает услуги по ремонту скважин под давлением и регулированию работы скважины.
На 30.06.2021 основной американский портфель выглядит следующим образом:
8 эмитентов. Портфель сокращен на 19 эмитентов.
Ребалансирую российский портфель
Аналогичную работу провел с акциями российских компаний, в том числе в логике моего предыдущего поста: между дивидендами и апсайдом - выбрал апсайд.
Портфель на конец 2020 года. 24 эмитента.
Преследуя, в том числе, диверсификационные цели, продаю стабильные див.акции типа Ростелекома (прив.), ФСК ЕЭС, Русгидро, Интер РАО, МТС, Десткого мира, Ленэнерго (прив.), Юнипро и т.п. и перевожу вырученные средства на американские рынки.
Структура российского портфеля на 30.06.2021 следующая:
10 эмитентов. Портфель сокращен на 14 эмитентов.
4 компании занимают 86% всего портфеля. Так вышло, потому что при ребалансировке, я не трогал Сбербанк, Газпромнефть, Лукойл и ГМК. Соответственно при переводе средств на американские рынки их доли в рублевом портфеле росли автоматически. Данная ситуация меня не смущает.
Пока еще думаю о судьбе Газпромнефти - тоже нефтянка. А в американских нефтянниках апсайд видится выше.
Также размышляю о металлургах. Экспорт металлов обложили пошлинами и на этом акции Северстали, НЛМК и ММК скорректировались. Но впереди у них маячат отчеты за 2 квартал 2021 с рекордными прибылями и соответственно рекордными дивами (у одной Северстали прогнозируют порядка 70 рублей дивидендов на акцию; 4.5% дивдоходности к текущей и это только за 2-й КВАРТАЛ). И не исключено, что акции еще могут рвануть на север. Поэтому пока наблюдаю.
Итоги 1-го полугодия 2021
Подведем итоги по моим портфелям за 1 полугодие 2021. Ниже все доходности посчитаны по формуле Excel ЧИСТВНДОХ.
Российский портфель. Доходность с начала года составляет 66,49% годовых, в то время как индекс Мосбиржи полной доходности (MCFTRR) показал доходность в 43.48%. Доходности рублевые.
Для тех, кто сочтет меня пустозвоном, прикладываю скрины из личного кабинета брокера Открытие.
Рублевая доходность. Не обращайте внимание на 0-ю доходность в январе феврале. Я закрыл ИИС через вывод акций и они поступили на брокерский счет только в конце февраля. Соответственно личный кабинет не отражает историю до февраля, в отличие от той же ЧИСТВНДОХ в Excel.
Долларовая доходность. Даже выше рублевой.
Основной американский портфель. Доходность 111,11% годовых против 33.53% дохи у индекса S&P500.
Ниже скрин из личного кабинета ВТБ брокера. Интерфейс ЛК конечно ппц лютый. Не понимаю как такое может существовать в 2021 году.
Скрин из личного кабинета брокера ВТБ.
Главная страница личного кабинета ВТБ брокера. Отсылает меня к моему первому ПК с монитором на ЭЛТ.
Венчурный портфель. Доходность 90,03% годовых против 32,53% у дохи у индекса S&P500. Также приложу скрины из ЛК Финама.
Размер портфеля. Последний взнос на счет был 11 марта 2021, что собственно и видно на графике.
Доходность портфеля. На 30.06.2021 по брокерским метрикам порядка 53%. В первой декаде января доходность -100%: не знаю чем объяснить, маржин-коллов не было.
Здесь хочу сделать пару пояснений:
- Как мы видим, каждый брокер считает доходность по своим собственным метрикам, а кто-то вообще не считает (привет, ВТБ). Я же сам ориентируюсь на расчеты по формуле ЧИСТВНДОХ в Excel, т.к. она рассчитывает чистую доходность с учетом даты и объема каждого взноса на счет.
- Разница в доходностях индекса S&P500 у венчурного и американского портфеля объясняются тем, что первый я завел 11 января и для него доходность индекса считается именно с этой даты, а не с самого начала года.
Строительный бум
Думаю, уже не осталось в нашей стране того человека, который не в курсе, что на рынке недвижимости в России происходит бум. Цены на недвигу взлетели процентов на 30% и народ, несмотря на этот факт, все равно продолжает с огромной охотой выкупать квадратные метры.
И данный момент не обошел стороной нашу семью стороной. Нет, недвижимостью мы так и не разжились, но:
- В январе 2021 сестра моей жены покупает себе свою первую квартиру - однушку в родном городе Бугульма;
- В апреле 2021 уже моя сестра решает расширяться: продает свою однушку и покупает двушку в строящемся доме в г.Чебоксары;
- В мае 2021 у моих родителей начинается реконструкция дачного домика: старый дом родом из 90-х идет под снос и на его месте начинает возводиться новый. Вся эта стройка также происходит в черте города Чебоксары.
И во всех этих историях и успел поучаствовать своим капиталом. Учитывая то, что мы все еще находимся кризисном/посткризисном периоде и большая часть моих средств заряжена в фондовый рынок - свободных денег на финансирование всех этих маневров с недвижимостью я просто не имел.
Мне пришлось хорошенько поразмыслить над тем, как мне обеспечить "проектное финансирование" данных объектов недвижимости, не вынимая деньги из фондового рынка. Спустя время я нашел решение и при этом без выплаты процентов банку или брокеру (не привлекая заемных средств). Расскажу об этом в одном из следующих постов. Не переключайтесь :)
На сегодня все! Берегите себя, своих близких и свои капиталы :)
***
О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, я рассказываю в своем блоге.
Показать полностью
19
Возможен ли нормальный контроль цен? Дорожает абсолютно всё!
Путин сказал, что власть делает всё возможное, чтобы цены не росли... Как в СССР цен не будет, у нас другая экономика. Но лично я что-то не вижу контроля государства над ценами. Больше ощущаю над собой, чем над ними.. А вы?
Растёт цена не только стройматериалов!
Лимоны +45% за неделю. Куда мы катимся, лимоны дороже бананов🤦♂️
Показать полностью
2
Квалифицированный инвестор - кто он такой и нужно ли им становиться?! Спойлер - нужно! Лайфхак, как сделать это бесплатно
Всем привет!
В предыдущем посте совсем забыл рассказать еще одну вещь, которая случилась со мной в том году: где-то в начале 2020 года я начал задумываться о статусе квалифицированного инвестора.
А вообще зачем?!
А я сейчас расскажу.
Где во второй половине 2019 года наш Центральный банк начал проявлять "заботу" о розничных инвесторах. К примеру, вот пару обзацев из статьи РБК от сентября 2019:
Предельная сумма «рискованных» инвестиций для особо защищаемых инвесторов составит 50 тыс. руб. в год, следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, с которой ознакомился РБК (подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке). Ранее регулятор обсуждал с рынком расширение этого лимита до 100 тыс. руб., следовало из прошлого варианта документа.
Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн руб. При этом предыдущий вариант документа предусматривал более мягкий лимит — 400 тыс. руб. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщил РБК представитель ЦБ.
Все объяснялось тем, что ЦБ хочет защитить инвесторов от убытков на фондовом рынке. И в первую очередь конечно хотел это сделать в отношении тех, кто только пришел на рынок.
Думаю, здесь они проводили параллели с ситуацией вокруг валютных ипотечников в 2014-2015 году. Когда, по сути, люди, оформляя на себя валютное кредитование, должны были осознавать валютные риски, но по факту выяснилось, что это не совсем так. И тогда нашему ЦБ пришлось вникать в эту ситуацию и искать выход.
Эльвира Сахипзадовна в мыслях о новой волне инвестбума в стране...
Думаю этот опыт им не очень понравился и они сделали выводы. И решили не наступать на фондовом рынке на те же грабли. А вот уж на бирже для новичка рисков предостаточно.
Перепутал кнопку "купить" и вместо нее жмакнул "продать"?! Не беда - брокер всегда подставит тебе свое крепкое "плечо" и даст денег взаймы)
Начитался "гуру" в интернете и вложился в акции Сахалинэнерго (супер неликвид) на всю котлету?! А акции вдруг упали на 20% за день (неликид же)?! Не беда - ты крепкий парень, как нибудь переживешь) Акции всегда можно продать... Вопрос: кому, когда и по какой цене?! Но продать определенно сможешь)
Или узнаешь о высоких дивидендах в акциях Лензолото. Таришь на хаях ("high price" - высокая цена), а потом узнаешь, что это были разовые дивиденды и вообще компания готовится к ликвидации... Ну ничего, как нибудь справишься к этим)
Или таришь акции предбанкротного Chesapeake Energy в надежде, что он выгребет из кризисной ситуации. Но он не выгребает, уходит на делистинг, а ты остаешь у корыта... Ну ничего, к успеху шел... С кем не бывает...
Делистинг — исключение ценных бумаг определённого эмитента из котировального списка фондовой биржи. После делистинга ценные бумаги компании-эмитента не могут торговаться на бирже, где компания исключена из котировального списка.
В общем, ситуаций предостаточно и для их исчисления не хватит зарядки на моем ноутбуке))
Так вот, ЦБ, думая как же защитить "непрофессиональных" игроков рынка, ничего лучше кроме как органичений не придумывает. И с сентября 2019 по июнь 2020 продолжает сыпать идеями, основной посыл которых - это ограничение инструментов, объемов счетов, маржинального кредитования для неквалифицированных инвесторов.
Понимая, что спустя 3 года на фондовом рынке я уже далеко не новичок и не хочу терять все возможности, начинаю искать информацию о том, кто же такой квалифицированный инвестор и как им стать.
Так вот ты какой, северный олень квалифицированный инвестор!
Согласно сайту Московской биржи:
Квалифицированные инвесторы – отдельная категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, а также финансовыми возможностями, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.
Статус квалифицированного инвестора присваивает брокер, управляющий и управляющие компании ПИФ в соответствии с требованиями нормативных правовых актов.
Здесь я начинаю копать глубже и выясняется, что кроме отсутствия притязаний со стороны ЦБ, он дает еще и доступ к ценным бумагам, которые торгуются на внебиржевом рынке и которые обычным людям "без статуса" купить просто невозможно.
К примеру, Финам и БКС предоставляют прямой доступ на амеканские фондовые рынки при наличии статуса КВАЛ (квалифицированный инвестор). То есть не через СПб биржу, а прям на NYSE и NASDAQ. А это уже плюшка существенная, т.к. прилично расширяет количество зарубежных акций, в которые можно инвестировать.
Начинаю гуглить, что же нужно сделать, чтобы завладеть статусом квала. А требования для физ.лиц следующие:
ПФИ - производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и т.п.)
Давайте расшифрую данную таблицу. Статус квала присвоят если выполняется любое из условий:
1. Стоимость активов на брокерских счетах составляет 6 и более миллионов рублей;
2. Имеется опыт работы в организациях из сферы ценных бумаг и производных финансовых инструментов - брокеры, банки, фонды и т.п. Но здесь надо копать глубже, т.к. не думаю, что простому кассиру в банке присвоят квала;
3. За год совершены сделки на сумму не менее 6 миллионов рублей с периодичностью не ниже требуемой (не реже 10 сделок в квартал, но не реже 1 раза в месяц). Купили акций на 3 ляма, потом продали - уже оборот 6 лямов. Аналогичню процедуру можно провернуть фьючерсами - они как ПФИ тоже идут в зачет;
4. Объем банковских счетов, ОМС и т.п. составляет 6 и более миллионов рублей;
5. Наличие профильного образования. Здесь тоже надо уточнять, т.к. существует список учебных учреждений, чьи дипломы/аттестаты принимаются для присвоения статуса.
Проанализировав все это понимаю, что мой вариант - №3. Или в простонародье это называется - "по обороту". Здесь условия на мой взгляд довольно реальные и достижимые.
Взяв в руки Excel и "повертев" отчет брокера за последние 12 месяцев - понимаю, что прохожу. Решено - надо топать к брокеру.
Как оформлял
5 сентября 2020 года (суббота) я пришел в офис своего брокера - Открытие. Очереди тогда не было. Обратился к первому попавшемуся сотруднику со своим запросом.
Выслушав меня, менеджер составил заявление и перед тем как подать мне его на подпись с хитрым прищуром спросил: вы точно проходите?!
Я включил режим Евгения Ваганыча и ответил, что все просчитано до муллиметра!
См. 2 минуту 19 секунду...
После этого, я подписал заявление и спросил - какие мои дальнейшие действия? Ответ:
Ждать, обычно дня 2-3. Сегодня суббота. Ваше заявление будет рассмотрено только в понедельник, т.к. сегодня офис работает в режиме выходного дня и не все спецы на месте. В понедельник мы (брокер) изучим вашу торговую историю, если все норм и вы проходите - получите письмо на эл.почту. Если же нет - ничего не получите, т.к. в этом случае инструкция нам не предписывает отправлять письма клиентам. Если к четвергу письма не будет - звоните и уточняйте статус рассмотрения заявления и если оно будет отклонено - вам расскажут причину.
Ответ меня более чем устроил и я отправился домой.
Уже 7 сентября (в понедельник) мне на электронный ящик упало письмо о том, что мне присвоили статус квалифицированного инвестора:
Письмо счастья.
Таким образом, Открытие брокер присвоил мне КВАЛа за 3 календарных дня. Это очень оперативно.
Выводы
Здесь все просто. Оформление этого статуса мне не стоило ничего, а вот бонусы, которые он дает - существенны.
Во-первых, я отвожу от себя риски в виде сюрпризов от нововведений ЦБ, т.к. они не будут распространяться на квалифицированных инвесторов. И также ЦБ подтвердил, что текущие квалифицированные инвесторы не будут разжалованы в будущем.
Во-вторых, я расширяю себе набор инструментов: прямой доступ на зарубежные рынки через отечественных брокеров, доступ к внебиржевому рынку и т.п. Причем в дальнейшем начинаю активно пользоваться данными инструментами (расскажу в одном из следующих постов).
И поэтому если кто-то еще думает, стоит ли ему оформлять статус квала или нет, мой ответ - стоит. И самый простой способ - пройти по обороту.
Бывают ситуации, когда вы проходите по количеству сделок в месяц/квартал, но вам не хватает оборота по сумме. Тогда просто накручиваете этот оборот сделками и подаетесь на квала.
Если не хотите сильно тратиться на комиссиях, есть лайфхак. К примеру, ВТБ и Тинькофф брокеры не берут комисии, при покупке продаже БПИФ ВТБ и Тинькофф соответственно. У меня есть друг, которому не хватало оборота и он накрутил его подобными сделками. В итоге получил квала.
Ежели у вас и сделок недостаточное количество - то я в любом случае предлагаю вам составить план на перед, чтобы в определенный момент после достижения необходимого оборота - податься и получить статус.
Здесь поймите, что на сегодняшний день есть возможность путем незатейливых легальных действий получить квала. А завтра ЦБ придумает очередное нововведение и начнет экзаминировать для присвоения статуса или же поставит какой-нибудь порог, что заявляться можно не ранее, чем через 5-7-10 лет опыта на рынке. А если не сдаешь экзамен или не имеешь опыта - извини, вот тебе список акций и покупай только их. Хочешь больше?! Учи матчасть и приходи через год.
И даже если вы сейчас думаете, что не собираетесь пользоваться плечами, фьючерсами, прямым доступом на зарубежные рынки - помните, что аппетит приходит во время еды и когда вы надумаете немного расширить инструментарий, может прийти осознание, что раньше получить статус квалифицированного инвестора было намного проще и сейчас вам придется поднапрячься, чтобы доказать своему брокеру, что вы не лаптем щи хлебаете.
На сем заканчиваю) Буду всегда рад ответить на возникшие вопросы.
***
О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, я рассказываю в своем блоге.
Показать полностью
5
1