Всем привет. Хотел поделиться не самой приятной ситуацией, а именно историей о блокировке всех банковских счетов по ФЗ 161. Вкратце расскажу предысторию: я являюсь самозанятым и предоставляю услуги по подбору персонала. Вот получаю очередную оплату за свои услуги на карту Т-Банка в размере 31000 и 90000 18.06.2025 (обычно сразу перевожу на счета по оплате кредитов/аренды квартиры/накопительный счет) .

После получения денег начал их раскидывать между своими счетами по СБП(19.06.2025). Казалось бы всё в порядке, деньги надежно защищены и я спокоен, ибо на все основные обязательства деньги отложены уже. Но не тут-то было. 20.06.2025 утром начинают приходить масса сообщений о блокировке счетов

Первым делом бросаюсь заполнять заявление в приемную Банка России по удалению из списка ФЗ 161.

Ожидаю долго и мучительно, ведь у меня есть обязательства по обслуживанию кредита (автокредит в совкомбанке, с обязательным условием использования карты халва 5 покупок на сумму 10к в месяц). При не выполнении обязательств ежемесячно - меня наградят штрафом в +4% к процентной ставке и пересчет автокредита.

Вуаля - получаю ответ от ЦБ и чему очень даже сильно удивляюсь (ответ кстати ожидать около 15 РАБОЧИХ дней)

Как видно из ответа - мои данные направили в ЦБ РФ банк клиентом которого я никогда не был, а именно ВТБ, а так-же якобы сведения от МВД о совершенны противоправных действиях.

Сразу же после получения данного ответа я подаю заявление онлайн приемную МВД и отправляюсь в банк ВТБ лично, для получения разъяснений. Как итог - в банке разводят руками, говорят что у них даже нет моих данных чтоб их отправили и советуют ехать для получения ответов в основной офис, в Москва Сити. Приехав туда ответов как полагается я никаких не получил, но дали возможность написать заявление.

В заявлении попросил направить заявление в Банк России в онлайн приемную об исключении моих данных. Через день или два пришло сообщение о том что зарегистрировали мой вопрос. Как итог - рассмотрели заявление довольно быстро, за несколько дней, и посоветовали писать заявление в онлайн приемную самостоятельно или прийти в отделение банка для этого. (А не для этого ли я уже писал заявление???)

Пока еще ответа от МВД никакого не было, но пытался разобраться что не так с ВТБ. Отправился опять в отделение банка, написали соответствующее заявление и отправился домой. Вот прошло уже более месяца, но сообщение о том что зарегистрировано даже не приходило. Так же отправился в другое отделение (куда было ближе) на БДД, чтоб получить справку о том что я не являюсь клиентом банка ВТБ и никогда им не был. При входе попросили не брать талончик, сказали сразу направляться за отдельный столик. С сотрудником составили заявление, сказал что примерно 3 дня ожидать данную справку. Как только будет готово - мне придет уведомление. Я убедился в том есть ли мой номер телефона у них или как они мне сообщат - получил подтверждающий ответ, и со спокойной душей ушел оттуда. Вот прошла неделя но всё так-же тишина.

Месяц идет, а я так и не могу сделать 5 покупок с карты халва. Со мной связываются из МВД и приглашают в отделение по поводу моего заявления. Приходу в тот-же день и даю объяснения. Там-же посоветовали получить справку о судимостях, там должно быть указано есть ли на меня какие-то возбужденные дела или нет. 16.07 получаю постановление об отказе в возбуждении дела по моему вопросу.

Через день уже получаю повторный ответ от ЦБ на снятие с 161 фз. Ответ такой-же как и в первый раз.

Отправляю заявление в 3й раз в онлайн приемную уже прикрепив постановление и объяснив что клиентом ВТБ никогда не был. Через день приходит справка о судимостях где говорится что так-же ничего нет

Сейчас ожидаю ответ от ЦБ РФ(он должен прийти до 7 августа), если всё так -же будет то уже пожалуй в крайний раз отправлю вместе со справкой о судимостях. Если и это не поможет то останется только судиться. И направлять иск на сумму штрафных санкций которые против меня введут СовКомБанк примерно 4августа (дата платежа по кредиту и выполнения обязательств)

Продолжение следует)

Привет, меня зовут Света, я фрилансер, дизайнер, маркетолог по образованию и пикабушник в душе. Мой муж  инвалид 1 группы, поэтому последние пять лет я работаю исключительно из дома. Он помогает мне: отвечает заказчикам, ведёт переписку, контролирует задачи (ну а я слегка социопат, мне так проще). Мы маленькая команда на двоих.

Казалось бы, что может пойти не так?
А по мнению @Sber — я кибер-злодей, отмывщик крипты.

Как там в кино говорят? Давайте вернемся на 2 недели назад

5 июля у меня был большой день — девочка Света окончательно стала тёткой: стукнуло 35. К этой дате, я решила сделать себе подарок поэтому мой маленький крипто-капитал нужно было перевести в рубли. К чему это привело, для ЛЛ смотрите спойлер в заголовке.

Итак, я начинаю потихоньку выводить денежку 2500USDT с крипты по 600$, почему такая сумма? Да я хз мне так поссоветов биржа p2p. Я перевела крипту и полетели мне мелкие переводы по 2000 руб от разных людей. Подозрительно? Конечно. Тут наверно нужно было напрячься и задуматься, а нормально ли это. Но я тупая девочка тетенька, рада своим денежкам.

Сижу выбираю новый моник и видеокарту. Продолжаю выводить денежку (опять же по совету p2p биржи) через 2 дня.

Я вижу, мой дорогой читатель ты уже набираешь воздух в грудь и протяжно выдыхаешь "Ну, тупааааая"

Но все прошло гладко! Я отпраздновала ДР, собирала предзаказ, и уехала на годовас племянника 9 июля...

ФЗ-115 ворвался без предупреждения

В разгар веселья мне приходит СМС о блокировке по ФЗ-115. Звонок в 900. Милая девчушка мне сообщает, что все хорошо и мне заблокировали только ДБО, а мои счета по-прежнему активны. Мне всего лишь нужно предоставить данные о доходах и их легальности, и чеки, т.к. я самозанятая.

4 дня ада

Следующие 4 дня я жила как одержимая. Мужу не говорю, чтобы его лишний раз не волновать.
Беру выписку со счетов и карт в отделении Сбера и 4 ДНЯ ВРУЧНУЮ набиваю 200+ строк с операциями и пояснениями по каждой операции. Я была как средневековый монах  переписывающий бухгалтерию прихода.

Отдельно к таблице я пишу подробное обоснование, с прикладывания ссылок на тронскан -транзакции (кто не в курсе, каждый может посмотреть сколько бабосиков на вашем кошельке зная его номер и чекнуть транзакции)

Я прикладываю ссылки на транзакции переводов от заказчиков, скрины переписки, ссылки на выполненную работу в фигме и др. сервисах. А также на заявки в обменник, саму транзакцию и зачисления денежек. Прикладываю выписки из всех банков, включая маркетплейсы, где видно, что денежки мне приходят только на сбер.

Злой пикабушник уже хихикает: «У неё, наверное, только крипта!»
Нет, дорогой. У меня куча заказов от юрлиц, с договорами и выполненными работами.
И всё это я тоже приложила. Даже чеки.

4 Бессонные ночи. Дрожащие руки. Постоянный страх.
А ведь я ничего не нарушала.

Финалочка

Короче, отправляю я это "покаянное" досье и жду, по 5 раз на дню проверяя почту и смс параллельно держу хорошую мину перед мужем, ещё и работаю.
И вот спустя 4 дня фриланс-биржа уведомляет, что переводы на мой счет возвращаются. И тут я понимаю, что меня окончательно заблокировали.

Набираю 900, и новая веселая девчушка сообщает, что мне отказ и счета заблокированы по 115-ФЗ окончательно. И вишенка на торте: бадабумс, меня об этом уведомили 3 дня назад в заблокированном приложении! Классно, да?

С формулировкой: "По результатам проверки не можем разблокировать ваши карты и доступ в Сбербанк Онлайн".

А теперь бонус-факт: Банк получил мои документы 15 июля в 14:39, а в 15:30 уже вынес отказ. То есть за 51 минуту кто-то якобы рассмотрел все мои ссылки на работы, ссылки на транзакции, чеки, пояснения, справки из все налоговой и банков. Очевидно — никто ничего не смотрел.

Что нам вещает сайт ЦБ: банк (финансовая организация) обязан сообщить клиенту информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия (пункт 13.1-1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Но я ж не миллиардер. Простым крестьянам фрилансерам можно и не объяснять.

Мои выводы (они неутешительные)

1. Судя по реакции банка, любые операции с криптой у нас запрещены де-факто, даже если ты белая пушистая зайка и получаешь свою морковку в виде USDT.
   

2. Сберу вообще пофиг, что вы напишете и предоставите — вас не разблокируют. Судя по отзывам на банки.ру и других ресурсах, свои деньги и вклады мне придется возвращать с боем и чуть ли не через суд.
   

3. Что делать с ипотекой в Сбере — я хз 🤷‍♀️

Я почекала в телеге темы по ФЗ-115, ирония в том, что бородатые дядьки-злодеи отлично обходят все эти темы в формате «Рафик совсем невиноувен» , причем открыто хвастаются этими успехами

И главный вопросы:

Кто-нибудь проходил через блокировку по 115-ФЗ?
Удалось выбраться? Писали в ЦБ или просто ушли из банка?
Буду благодарна, если поделитесь опытом - сейчас реально не знаю, что делать.
Как вы возвращали деньги, снимали вклады? Что с ипотекой, если она в этом банке?

Р.S. Я вообще хз, как живут криптомены, онлифанщицы, донатопросилки, эскортницы, инфоцыгане, гадалки и прочие из клана «переводов не боимся». Они что, невидимые? У них иммунитет от ФЗ-115? Или всё просто: фрилансеры — самые удобные для блокировки, потому что не прикрыты ни схемами, ни связями, ни наличкой в чемоданах. Просто сиди, работай, плати налоги — и жди, когда тебя щёлкнут первым.

Здравствуй читатель, хочу рассказать тебе о том, как этот чудо-почта банк заблокировал мне карту.

17.06.2025 года проснувшись, потянувшись,беру телефон в руки и вижу надпись: Ваша карта заблокирована подробности по телефону. В недоумении звоню по указанному номеру и барышня мне сообщает, что произошла блокировка по 115Фз,мол посетите офис нашего банка и опишите ВСЕ операции за последние 30 дней с пояснениями, что за деньги, куда-откуда. Ну думаю ладно. Так значит так. Вооружившись терпением и паспортом иду в ближайшее отделение.

Меня встречают 2 милые девушки, объясняют, что такое встречается вот вам листок, пишите сударь, не спешите. Оказалось, что операций прилично, но сотрудница банка сразу сказала, что скорее всего банк интересуют конкретно суммы с Единного Цуписа(для тех, кто не знает это организация, которая контролирует все денежные потоки в БК и она является официальной.) Усердно писал 4 часа, за это время девушки предлагали мне чай с мятой и мы время от времени весело болтали о жизни. После того, как закончил сей труд, подробно дополнительно все пояснил, что к чему, кассир сказала, что в течении 7 рабочих дней мне ответят.

По истечении недели приходит удивительное сообщение от сотрудника Банка, в котором она сообщает: "Уважаемый,либо переводите остаток на расчетный счет другого банка, либо приносите нам кипу бумаг,(все стандартно 2НДФЛ или 3 НДФЛ, распечатку подробную с других банков ну и все документы и чеки).

Тут у меня слова закончились. Во-первых сразу сказать было нельзя? Зачем меня было столько мучить, да еще и "мариновать" целую неделю, если вы изначально знаете чего хотите и что вас не устроило. Я решил немного забить на ситуацию, но твердо решил, что документы принесу, как появится больше времени, потому как бумаг много и уйдет прилично времени для их сбора.

И вот чудеса. В чате почта Банка мне прилетает сообщение следующего содержания:

В общем и целом картина вот такая, но отмечу что Сбер(тот еще банк, конечно, но вот такой ерундой никогда не занимался), что Банк открытие, там единственное один раз позвонил и сказал, что желаю переводить.

Итог: Почта банк, как мне стало известно и за перевод по СБП отца дочери 20 тысяч рублей может повесить 115 Фз. Битву с ними, продолжу чуть позже и предоставлю документы. А вы прежде,чем пользоваться их дебетовой картой 100 раз подумайте надо ли оно Вам. Продолжение следует...

Решил отдохнуть в Тае с семьей, билеты куплены на 18.06 число. Пошел поменять баксов в банке, закинул себе через сбп на Т-банк, снял через банкомат. Около 200 - 250 круб точную сумму не помню. Снял нал, поменял. Прилетает первый подарок ко дню РФ 12 числа примерно в районе 14:00 - блокировка карт и ЛК по 161-ФЗ. Узнал много банков в которых оказывается у меня есть счёт, для некоторых у меня до сих пор лежат pdf-ки с заявлением о закрытии счета. Отдельно выделю т- банк который НЕ закрыл мне тогда (12.06) ничего, продолжал работать и через поддержку уверял что все в порядке, они со мной и всегда готовы оказать поддержку. К слову, я больше 8 лет в этом банке, у меня там расчетный счёт ИП, ранее зарплатная карта, сейчас премиум тариф. Ещё есть счёт в Уралпром Банке с которым я тоже очень долго и тоже очень хорошие отношения. Это два основных "моих" банка. Так в "приятнейшим" ожидании пролетели для меня святые праздники дня России. Была сразу написана челобитная о разблокировки в ЦБ. Но вы же понимаете что заблокировать всё праздники не помеха, но рассмотреть заявление только в рабочие днии. Ну и в ПНД с утра Уралпром пригласил меня на беседу, в непринуждённой обстановке сотрудник банка мне объяснил проблему, заверил меня что с их стороны никаких претензий ко мне у них нет, дал советы и после письменного заявления разблокировал все мои карты и счета. Для сравнения в РосСельХозБанке куда я пришел снимать деньги с склада на меня смотрели и разговаривали как с преступником, разве что не плевали. Т- банк продолжал через ЛК лить елей, лепить из себя девственницу, но ничего конкретно по делу мне НЕ отвечал. Конкретно был ли он инициатором блокировки, предлагая успокоиться и обождать. А я конкретно спросил их по конкретным платежам которые чисто теоретически могли быть причиной Далее случилась война Иран-Израиль и квест с вылетом в Тай через ОАЭ 18.06 числа. И первое что я встречаю после более суточного трансфера и просыпания в Тае это блокировка всех карт, счетов и ЛК со стороны т-банка. Далее 26.06 мне приходит ответ от ЦБ на мою челобитную с прошением об удалении меня из БД мошенников, или хотя бы пояснения КТО и в ЧЁМ меня обвиняет в соответствии с моими конституционными правами ст. 49. В своем прошении к ЦБ я приложил своё реноме 16 летний стаж разработки ПО, текущее место работы на должности разработчика ПО, действующие контракты что ещё им надо я хз... На что получил ответ, что они спросили "оператора платежа"(с) о надёжности информации по поводу внесения меня в мошенническую БД на что получили положительный ответ. ВСЁ! Турист, челядь! Ни кто внёс! Ни за что! Таков теперешний уровень прав в РФ. Гражданин РФ НЕ имеет никаких конституционных прав. Не имеет права знать в чем его обвиняют. Не имеет права знать кто его обвиняет. Судя по тому что все операции я проводил только через Уралпром банк и Т-банк, совершенно очевидно что инициатором внесения меня в БД мошенников был именно Т-банк. В данный момент я продолжаю находиться в Тайланде в отпуске. Имею некоторую скованность действий и фрустрирован в целом от всего этого. По возвращению первым моим действием будет безусловный разрыв всех отношений с Т-банком, закрытие расчетного счета ИП и физлица, далее судебные разбирательства по возможности с выставлением морального ущерба. Буду держать в курсе. Постараюсь донести свою ситуацию с максимального количества платформ, просто здесь в Тайланде не до всего есть доступ.