10 фатальных ошибок при попытке списать долги — от клиента с Telegram-каналом до бабушки с ипотекой
Когда человек начинает путь к списанию долгов — будь то по закону о банкротстве, через МФЦ или с помощью юриста — он, как правило, хочет одного: чтобы всё прошло быстро, спокойно и без сюрпризов. Но реальность — упрямая штука. И на этом пути люди совершают ошибки. Некоторые — поправимые. А некоторые потом стоят нервов, времени, денег и даже самой возможности освободиться от долгов.
Я насмотрелся на это. Я — это человек, который уже не первый год помогает людям списывать долги. Видел всё: клиентов, которые прятали машины, бабушек, которые случайно оформили дарственную перед подачей, предпринимателей с Telegram-каналами, которые умудрялись «слить» бизнес на тестя за неделю до суда. Хитрость — не гарантия успеха, а вот грамотность и честный подход — вполне.
Так что если вы думаете об избавлении от долгов — вот вам список из десяти ошибок, которые лучше не повторять. И, кстати, это не просто «не делайте так», а живая подборка, где за каждым пунктом — настоящая история. С людьми. С переживаниями. Иногда с комедией. Иногда — с драмой.
Классика. Человек берет кредит, потом еще один, потом начинает брать микрозаймы, чтобы платить по первым кредитам, потом в ход идут займы у друзей, потом они кончаются. А потом человек сидит и ждёт. Что? Чуда. Акции от банка. Извинений. Что «всё решится». Не решится. Никто не придёт и не скажет: «Вы знаете, мы тут пересчитали — и вы ничего не должны». Наоборот, каждый день молчания приближает к аресту, суду, и вот этому вот «сумма долга увеличилась вдвое, потому что вы не брали трубку».
Запомните: если начали тонуть — хватайтесь за круг, а не молитесь, что море само отступит.
Ошибка №2. Верить «помощникам», которые обещают списать всё за 3 дня
Это прям боль. Не потому что люди глупые, а потому что отчаянные. Когда тебе звонит «юрист» из «Федерального центра защиты должников» и говорит: «Мы поможем, только нужна предоплата 39 000», мозг часто отключается. Особенно если ты уже спишь по 4 часа и звонишь матери, чтобы занять на квартплату.
Люди, которые обещают «завтра списать всё», — это как те, кто продаёт «таблетку от всех болезней». Не бывает такого. Банкротство — это законная, пошаговая, проверяемая процедура. Она требует времени, документов, суда. Хотите списать долги — обращайтесь к тем, кто не раздаёт обещания, а объясняет риски. Да, может скучно, зато по-настоящему.
Ошибка №3. Прятать имущество и думать, что никто не найдёт
Однажды пришёл ко мне клиент. У него — долг почти в 5 миллионов, доходов — ноль, зато в Instagram — фото у Audi и подпись «Никаких лимитов». Я спросил: машина чья? Он — «Да это жены». Жена, кстати, нигде не работает. Но чудом купила Q7. За наличные. Недавно.
Не надо быть Шерлоком, чтобы догадаться, что это попытка спасти имущество перед банкротством. А судьи — они не глупые. И финансовые управляющие — тоже не из вчерашнего подъезда. Всё, что вы «перекидываете» незадолго до подачи — будет проверяться. А если найдут махинации — вам просто откажут в списании долгов. И всё. Поезд ушёл.
Ошибка №4. Дарить имущество детям, внукам, коту
Многие думают, что если подарить квартиру за полгода до подачи на банкротство — это «законно, потому что я же ничего не продал». Увы, не работает. Подарки — такие же сделки, как и продажи. И если вы за бесценок переписали дом на племянника, то в процедуре это будет выглядеть как уход от кредиторов.
Одна бабушка с ипотекой (реальная история) переписала квартиру на внучку. Та, кстати, была не против. Но суд счёл сделку подозрительной — и включил жильё в конкурсную массу. В итоге бабушка осталась без квартиры и без списания долгов. Обидно? Очень. Лучше бы просто проконсультировалась заранее.
Ошибка №5. Платить одному кредитору, а остальных игнорировать
Вот это часто бывает у предпринимателей. Один банк — важный, «по работе». Остальные — так, «потом». И человек тянет только один кредит, а остальным — ни копейки. А потом идёт банкротиться. И в суде поднимается вопрос: «Почему одному платили, а другим — нет?» Это называется «неравное удовлетворение требований кредиторов». И за это можно получить отказ.
Если не можете платить всем — не платите никому. Лучше честно остановиться, чем пытаться спасти одного и угробить процесс в целом.
Ошибка №6. Открывать новые карты, пока уже на грани
Да, звучит абсурдно. Но поверьте — такое случается. Человек, у которого уже исполнительные листы, долги под 2 миллиона и звонки коллекторов — оформляет кредитку. «Чтобы продержаться». Или — чтобы купить новый телефон, потому что «старый тормозит». Или вообще — чтобы купить жене подарок. И потом с этой новой картой идёт подавать на банкротство.
А потом его спрашивают в суде: «Зачем вы брали деньги, если уже не могли платить по остальным долгам?» И что он отвечает? Ничего. Потому что аргументов нет. Поэтому: если решили банкротиться — никаких новых долгов. Даже маленьких. Даже «до зарплаты».
Ошибка №7. Не говорить юристу всю правду
Ох, вот тут тонкий лёд. Человек приходит, говорит: «Всё плохо, помогите». Мы начинаем процедуру, подаём документы, суд, всё идёт по плану. И тут внезапно появляется кредит, о котором он «забыл». Или машина, оформленная на бывшую девушку. Или недвижимость за границей. Да, и такое было.
Когда вы не говорите юристу всю картину, он не может защитить вас. А потом, когда всплывают «сюрпризы», всё рушится. Иногда — в последний момент. Поэтому, уважаемые будущие банкроты — лучше расскажите про всё. Даже если вам кажется, что это «неважно». Лучше перебдеть, чем недобдеть.
Ошибка №8. Игнорировать официальные письма
Казалось бы, ну что тут сложного: если пришло письмо из суда, открой, прочти, покажи юристу. Но нет. Люди игнорируют. Выбрасывают. Оставляют «на потом». А потом — опа! — заседание прошло без вас. Или срок на подачу чего-то истёк. Или, вообще, дело закрыли. Потому что вы ничего не ответили.
Письма из суда — не спам. Даже если там мелкий шрифт и непонятные слова. Там может быть ключ к вашей свободе. Или, наоборот, к вашему провалу. Реагируйте. Лучше с юристом, но реагируйте.
Ошибка №9. Начинать процедуру без сопровождения
Бывают люди, которые решают: «Я сам. Зачем платить кому-то, если можно просто скачать образец и пойти в суд?» Вот честно — могу только похлопать за смелость. Но дальше обычно всё идёт по сценарию: документы поданы неправильно, судья оставил заявление без движения, приставы продолжают списывать деньги, а человек тратит кучу времени и в итоге всё равно идёт к юристу. Только уже не с нуля, а с тремя ошибками в анамнезе.
Серьёзно: банкротство — это не зубная боль, которую можно перетерпеть. Это юридическая процедура. И лучше в ней быть не одному. Даже если вы умны, образованны и читали закон. Потому что закон — это одно. А практика — совсем другое.
Ошибка №10. Делать всё по шаблону, не учитывая свою ситуацию
Ну и последнее. Часто люди читают в интернете истории: «Вот человек подал, через 6 месяцев списали, всё чётко». Думают — у меня будет так же. А у него — совсем другой кейс. Он был безработный, у него не было имущества, не было поручителей, не было займов между физлицами. А у вас — трое детей, квартира, кредиты с залогом, ИП, и ещё вы поручитель за соседа. И вы пытаетесь идти по той же схеме. И проваливаетесь.
Банкротство — это не fast-food. Это индивидуальный рецепт. И даже два одинаковых по сумме долга дела — абсолютно разные по нюансам. Не копируйте чужой путь. Стройте свой. С головой.
Что из этого вынести
Если всё это читать с утра, можно запаниковать. Но не надо. На самом деле — почти любую ошибку можно поправить. Главное — не делать их все сразу. А ещё — не откладывать. Чем раньше вы начнёте разбираться, тем меньше глупостей сделаете.
Банкротство — не стыдно. Стыдно — жить в долгах, бояться телефона и прятаться от детей, когда звонят коллекторы. А вот законно списать долги, пройти процедуру, начать с нуля — это, простите, очень даже достойно.
Так что если вы где-то в этой истории узнали себя — самое время не только выдохнуть, но и сделать первый шаг. Мы рядом. Помогаем без пафоса. Просто по-человечески. Как надо.
