С 1 июля начнут действовать поправки в закон, которые упрощают процедуру получения накопительной пенсии. Теперь возможно забрать все свои пенсионные накопления единовременно, если рассчитанная из них накопительная пенсия окажется менее 10% от установленного по всей стране размера прожиточного минимума пенсионера. Ранее для определения права на единовременную выплату требовалось сложное сравнение различных показателей.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/209

Условия обязательного пенсионного страхования

Для начала рассмотрим, что будет с этими деньгами, если оставить все как есть.

Предположим, что человеку исполнилось 60/55 лет, и появляется право на получение выплаты из этих денег. В соответствии с законом, получить всю сумму единовременно не получится, т.к. на счете накоплено достаточно средств для назначения накопительной пенсии.

Накопительная пенсия будет рассчитываться в следующем порядке (грубый расчет): возьмут всю сумму 620 тысяч рублей, поделят на 264 месяца (22 года), и в результате человеку будет назначена пожизненная ежемесячная накопительная пенсия в 2+ тысячи рублей.

При этом, т.к. выплата назначается пожизненная, остаток средств в случае смерти человека не подлежит выплате наследникам.

Условия программы долгосрочных сбережений

А теперь рассмотрим, что будет с этими деньгами, если они будут переведены в ПДС.

По условиям программы, право на выплату возникает при наступлении одного из следующих оснований:

- истечение 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений;

- достижение возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин).

В данном случае я рассматриваю вариант с достижением возраста, т.к. при варианте с 15 лет участия в договоре будет доступна единовременная выплата всех средств.

С момента достижения необходимого возраста дается выбор распоряжения накопленными средствами: назначить пожизненную выплату или назначить выплату срочную.

Пожизненная выплата будет рассчитана по порядку, схожему с назначением накопительной пенсии, описанном выше, а вот со срочной выплатой возникает интересный момент. По закону срочная выплата может назначаться на срок не менее 10 лет, что уже лучше, чем условия с назначением накопительной пенсии. Но договором долгосрочных сбережений может быть предусмотрен и иной срок, который может быть меньше. Сейчас многие НПФ заявляют, что будут давать срок от 5 лет, кто-то заявляет от 2 лет и от 1 года.

Расчет срочной выплаты будет следующим: при назначении срочной выплаты, например, на 5 лет, те самые 620 тысяч рублей будут раздарены уже на 60 месяцев ,и в результате человек будет получать в месяц по 10+ тысяч рублей.

Таким образом, ПДС дает два существенных плюса. Во-первых, при расчете выплаты накопленные средства делятся на меньшее количество месяцев, что в свою очередь существенно увеличит ее размер по сравнению с накопительной пенсией. Во-вторых, раз выплата теперь будет срочной, а не пожизненной, если в этот период получатель выплаты умрет, то остаток суммы будет подлежать выплате наследникам.

Гарантирование средств

Еще хочу рассказать про систему гарантий, касающихся этих средств.

В ОПС:

Действующая система гарантирования для обязательного пенсионного страхования распространяется на всю сумму средств пенсионных накоплений, но без учета инвестиционного дохода (информация АСВ).

Как видно по выписке, из накопленных 620 тысяч рублей гарантированному возврату, в случае банкротства страховщика, будет подлежать только 230 тысяч (37%). В данном случае это не критично, потому что деньги находятся в СФР, но в НПФ они бы находились с такими же условиями.

В ПДС:

При переводе пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений на них начинает распространяться другая система гарантирования. В этой системе уже будет застрахована вся сумма накопленных средств и доход начисленный на них. То есть, в случае банкротства НПФ, будут возвращены все 620 тысяч рублей, а не какие-то застрахованные части (информация АСВ).

Важный нюанс

Есть один важный момент, который необходимо учитывать при переводе пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений. В программе нет права на выплату при достижении досрочного пенсионного возраста, которое доступно в обязательном пенсионном страховании.

То есть, если по условиям вашей работы вам доступен выход на пенсию ранее достижения возраста 60/55 лет, то в обязательном пенсионном страховании у вас появляется право на доступ к пенсионным накоплениям, а при переводе средств в программу долгосрочных сбережений этого права у вас не возникнет, пока вы не достигните соответствующего возраста.

Тут необходимо самому для себя решить, как лучше получить доступ к деньгам.

Это я в программе софинансирования пенсии участвовала. Вопросы такие:

1. Почему до визита в соц.фонд с трудовой книжкой в июне у меня стаж был 32 с чем-то года в выписке ПФР, а после уточнения данных и сканирования трудовой он снизился?

2. Почему мне назначили и накопительную пенсию и срочную выплату, хотя я хотела только срочную выплату на 10 лет?

3. Зачем потом прислали мне это заказное письмо, что в накопительной пенсии мне отказано, а на сайте СФР так и осталось, что мне назначена накопительная пенсия?

4. Сколько в итоге я буду получать денег в месяц и сколько лет и откуда взялись эти смешные цифры? Неужели они больше чем 5% от пенсии и их из-за этого нельзя выплатить единовременной выплатой сразу? (Письмо об отказе в единовременной выплате я получила ещё в июне, через 28 дней после подачи заявления).

5. Почему мне ни копейки так и не пришло на карту, хотя реквизиты я подала вместе с заявлением?

6. Есть ли смысл жаловаться и судится?

Для наглядности можно сделать примерный расчет. Предположим, что, у человека на счете 250 тысяч рублей пенсионных накоплений и его страховая пенсия должна составить 20 678,50 рублей (средний размер пенсии по старости на 1 января 2023 г.). Таким образом, расчет будет следующим:

Размер накопительной пенсии составил менее 5% и человек может забрать накопленные 250 тысяч рублей сразу, а не получать ежемесячные выплаты по 946,97 рублей.

Вышеуказанные правила расчета едины для всех и не зависят от того, где находятся ваши пенсионные накопления: в СФР или НПФ.