user7672121

user7672121

Наше Право - Советы юриста
Пикабушник
3544 рейтинг 18 подписчиков 10 подписок 132 поста 8 в горячем
4

По каких критериям попадают в черный список ЦБ РФ

Банки наделены правом отказывать клиенту в открытии расчетного счета или проведении операции на основании подозрений в сомнительной деятельности.

Банк может отказать в открытии счета, если:

- одно и то же физическое лицо считается учредителем и директором организации;

- адрес юридического лица, указанный в ЕГРЮЛ, является адресом значительного количества иных юридических лиц, либо директор/учредитель является таковым еще в нескольких организациях;

- уставный капитал организации составляет 10 000 рублей и т.д.

Достаточно двух критериев, и уже есть риск отказа в заключении договора банковского счета. Также в данный список попадают организации, с которыми был расторгнут договор банковского счета по инициативе банка. Итак, после того как банк отказал клиенту, информацию об этих отказах он направляет в Росфинмониторинг. Тот, в свою очередь, формирует сводный перечень клиентов-отказников и через ЦБ доводит эту информацию до всех кредитных организаций.

По Статистике ЦБ РФ, в день кредитными организациями осуществляется более двух тысяч отказов в проведении операций и в открытии расчетных счетов. Согласно официальному отчету Росфинмониторинга ежегодно банками направляется миллион отказов.

Итак, порядок формирования черного списка:

Банк информирует об отказе в проведении платежа или открытии счета Росфинмониторинг не позднее следующего дня после отказа.

Росфинмониторинг информирует ЦБ РФ о поступившей информации также не позднее следующего дня.

ЦБ РФ собирает все поступившие уведомления в единый список и отправляет его в территориальные учреждения ЦБ РФ не позднее 15 рабочих дней со дня, следующего за днем получения информации из Росфинмониторинга.

Территориальные учреждения ЦБ РФ рассылают список всем банкам, которые зарегистрированы, находятся на их территории не позднее следующего рабочего дня.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/316

Показать полностью
8

Какие сборы в школе и садике незаконны и когда платить все же придется

Еще до начала учебного года родители собирают деньги на ремонт класса, охрану, а потом — на нужды школы, олимпиады, подарки учителям, допзанятия и не только. Многие из этих сборов незаконны. Если ребенок прикреплен к определенной школе, но находится на надомном обучении, он может брать учебные пособия в школьной библиотеке и проходить аттестацию бесплатно. Родители могут обращаться за консультациями к педагогам — брать за это плату незаконно.

Неважно, какой ремонт проводят в детском саду или школе, косметический или капитальный, обеспечить его, согласно статье 9 закона об образовании, должны местные власти. Кроме того, муниципальные власти должны благоустроить прилегающие территории. Однако не всегда понятно, когда выделят финансирование на ремонт конкретного учебного заведения. Если требуется большая сумма на ремонт, образовательному учреждению придется подавать бюджетную заявку и проводить торги. Ожидание ремонта в классе в этом случае может занять больше года.

Если родители не хотят ждать очереди на ремонт садика или класса, они могут организовать его своими силами. Такое решение является добровольным, как и взносы на ремонт. Никакие санкции к ребенку и родителям со стороны детского сада, школы и родительского комитета применяться не могут. Родителей могут попросить сдать деньги, но не обязать это делать. Если взрослые согласны, они могут перечислить средства на специальный счет образовательного учреждения и требовать отчет о расходах.

Все учебники, согласно статье 35 закона об образовании, должна предоставлять школа. Пособия должны соответствовать школьной программе и входить в утвержденный перечень Минпросвещения. Купить рабочие тетради за свой счет также можно, если это дополнительные методические пособия и родители на такие расходы согласны. Однако использовать их в учебном процессе и ставить за них оценки в журнал нельзя.

Бумага для принтера, одинаковые тетради для контрольных, подарки ко Дню учителя, сладкие угощения на день именинника, шторы, кулер с водой — добровольные расходы. Принцип большинства голосов для таких сборов здесь не действует. Если родители согласны на новые шторы и подарки учителям, они сдают деньги. Если семья не согласна, заставить ее не могут. Кроме того, согласно нормам СанПиН, школы и детские сады обязаны обеспечить бесплатный доступ учеников к питьевой воде, поэтому кулеры или бутылки с водой родители покупать не должны.

Если ребенку предлагают участие в олимпиаде за небольшую сумму, родители сдают деньги на это добровольно. Заставить ребенка сдать средства на олимпиаду никто не имеет права. В этом случае ребенок может не участвовать в олимпиаде, и на успеваемость это никак не повлияет. За безопасность в учебных заведениях отвечают местные власти и администрации образовательных учреждений. Обеспечить безопасность детей — их прямая обязанность. Родители не обязаны платить за охрану, турникеты, металлоискатели. А вот за видеокамеры на каждом квадратном метре по желанию родителей заплатить придется.

Канцелярские товары и школьная форма все же остаются обязанностями родителей. Государство не обязано обеспечивать детей школьной формой, однако может выделить некоторым семьям средства на ее покупку. Каждое учебное заведение утверждает форму самостоятельно, однако учитывает при этом мнение родителей учеников. Образовательное учреждение может утвердить требования к форме, которые родители должны соблюдать. Но никто не может заставить родителей покупать форму у конкретного производителя.

Продленка, кружки, секции и дополнительные занятия могут быть платными. Однако платные занятия могут быть факультативными — дети посещают их по желанию. Стоимость дополнительных занятий устанавливает бухгалтерия. Родительский комитет может собирать деньги на поездки в театр, музей, цирк и так далее. Но такие взносы также являются добровольными. Грозить санкциями здесь не могут.

По поручению президента горячая еда положена всем школьникам начальных классов независимо от дохода родителей и количества детей в семье. С пятого класса бесплатное питание положено школьникам из малоимущих и многодетных семей, детям с инвалидностью, семьям с одним родителем, семьям участников военных действий и ликвидации ЧАЭС.

Если вы планируете сдавать средства на нужды школы или детского сада, попросите оформить договор с образовательным учреждением на членские взносы. В этом случае средства родителей будут числиться на балансе учреждения и в любой момент родители могут попросить отчетность о тратах. Кроме того, можно оформить договор пожертвования с администрацией школы. Тогда все закупленное на деньги родителей точно останется в школе и покупать это через год снова не потребуется.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/314

Показать полностью
5

Как получить компенсацию за задержку авиарейса

Если вылет вашего самолета был задержан (на 1 час и более), авиакомпания, по вине которой это произошло, обязана предоставить вам гостиницу и питание, а также возместить все расходы, которые вы понесли по этой причине (телефонные переговоры, оплата платного туалета и т.п.). Для того чтобы получить денежную компенсацию, нужно отметить у администратора аэропорта фактическое время вылета или прилета на авиабилете, где он должен поставить свой штамп и расписаться. Затем вам следует написать претензию к авиаперевозчику.

Как получить компенсацию за задержку авиарейса

Она составляется на основании статьи 116 Воздушного Кодекса РФ и статьи 14 Закона "О защите прав потребителей". Статья 120 Воздушного Кодекса РФ устанавливает, что за просрочку доставки пассажира, багажа или груза в пункт назначения перевозчик уплачивает штраф в размере 25% установленного федеральным законом МРОТ за каждый час просрочки, но не более 50% провозной платы, если он не докажет, что просрочка имела место вследствие непреодолимой силы, устранения неисправности воздушного судна, угрожающей жизни или здоровью пассажиров воздушного судна, либо иных обстоятельств, не зависящих от перевозчика.

Претензия направляется в аэропорт отправления или назначения заказным письмом с уведомлением. Кроме того, в соответствии с Законом "О защите прав потребителей", перевозчик обязан возместить вам убытки сверх неустойки, установленной законом или договором. То есть перевозчик обязан возместить вам все расходы, которые вы понесли по причине задержки рейса: питание, проживание в гостинице и т.д.

Источник - https://t.me/nashepravo7/297

Показать полностью 1
3

Безопасность туриста за границей — дело рук самого туриста

Порой думаешь, что только у нас в России водители не тормозят на красный сигнал светофора, на каждом углу подстерегают мошенники и ничего нельзя оставить без присмотра. Но все это есть и в других странах. Не забывайте, что грабители, карманники, хулиганы или сумасшедшие встречаются повсюду, а турист — легкая добыча. Туристы других стран тоже становятся жертвами воров и мошенников. Обычно крадут дамские сумочки и вещи из автомобилей. Есть целые сообщества воров, использующих униформу носильщиков, швейцаров и другого обслуживающего персонала.

Безопасность туриста за границей — дело рук самого туриста

По статистике каждый двухсотый турист подвергается ограблению. Семь стран — Венгрия, Польша, ЮАР, Марокко, Гамбия, Израиль и Италия — возглавляют список самых опасных в этом отношении стран. Кражи случаются и в Чехии, и Польше. Большинство преступлений против путешественников и туристов совершается в гостиницах и мотелях. Для того чтобы не стать жертвой преступления, по возможности следует избегать селиться в гостиницах, номера в которых не снабжены телефонами, задвижками на дверях. Ни в коем случае нельзя открывать дверь незнакомцам.

Нигде в мире ни в одном отеле не оставляйте в номере деньги, золото, видеокамеру, документы, дорогие часы. Конечно, звездность гостиницы имеет значение, но ценные вещи все-таки стоит прятать в сейф номера, поскольку плата за него не такая большая по сранению с возможной потерей. Кражи чемоданов и ценных вещей процветают во многих европейских гостиницах, и администрация отелей часто не может с ними справиться. Обязательно надо проверять замок на двери и то, как закрывается дверь на балкон, даже если ваш номер расположен на 12-м этаже. Ни в коем случае не соглашайтесь на номер, где замки выглядят ненадежными или поврежденными.

Один из простейших способов оценить, как обстоят дела с обеспечением безопасности в гостинице, — посмотреть, как хранятся ключи от номеров. Если они просто лежат на стойке или их можно свободно взять — значит стоит подыскать другую гостиницу. Очень хороший способ — всегда оставлять на двери вашего номера табличку "Не беспокоить". Воры, как правило, не рискуют забираться в номер, если у них есть подозрение, что там кто-то есть. Необходимо также помнить и о соблюдении правил безопасности туристов на улицах в разных странах. Как известно, в Праге следует опасаться карманников, которые орудуют на высочайшем профессиональном уровне.

С деньгами тут лучше по магазинам вообще не ходить. В Праге старайтесь не говорить громко по-русски. Российского туриста могут ограбить в любом месте (даже рядом с пятизвездочной гостиницей) и в любое время суток, свои же соотечественники-бандиты. В Испании могут вырвать сумку, поэтому старайтесь ничего важного в сумках не держать, только мелкие деньги. По приезде в чужую страну узнайте заранее, где находится консульство России, ведь именно оно призвано оказывать Российским туристам помощь и содействие по гражданским, семейным и уголовным делам, принимать меры по розыску пропавших соотечественников и вести учет всех россиян, находящихся на территории государства пребывания.

Даже в самой безопасной стране в темное время суток туристам лучше не передвигаться и избегать любой сомнительной ситуации. Но допустим, вы уже попали в неприятную историю. В таком случае постарайтесь вспомнить контактный телефон отправляющей турфирмы, принимающей стороны или гида-переводчика — эти телефоны вы должны знать даже лучше, чем собственное имя. Кроме того, при вас обязательно должна быть гостиничная карта и копия загранпаспорта (а не сам паспорт, который можно потерять).

В Париже и Ницце в 90-х орудовали мошенники, специализирующихся непосредственно на русских туристах и называемых "валентинками". Такой мошенник знакомится с нашими туристами на улице и рассказывает о своей прабабушке-княжне, бежавшей от большевиков. Потом, к слову, сообщает, что работает у "Валентино" и может устроить своим соотечественникам распродажу с гигантскими скидками, но только, как вы сами понимаете, шопинг будет иметь место не в офисе или магазине компании, а в какой-нибудь гостинице. Таким образом, встреча назначается в отеле, где туристы покупают действительно красивые дорогие вещи по сниженным ценам. Ну а после ухода мошенника туристы обнаруживают в фирменных пакетах лишь старое тряпье.

Туристы в ряде европейских стран могут стать жертвами лжеполицейских. Мошенники, выдающие себя за полицейских, вовсю орудуют в Стокгольме, в Мадриде и других городах. Старайтесь не носить с собой дорогостоящие фото- и видеокамеры, которые могут привлечь воров. Лжеполицейские и просто мошенники стараются оценить состоятельность жертвы, придумывают предлог для выманивания денег. Во время беседы со случайными попутчиками никогда не касайтесь личных тем. Многие злоумышленники таким образом выясняют, какую сумму денег вы с собой везете и есть ли у вас какие-либо ценности, ради которых стоит совершить преступление.

Схема действий преступников такова: к туристу подходит незнакомец и заговаривает на любую отвлеченную тему, затем он уходит, и вместо него появляется лжеполицейский, который предъявляет поддельное удостоверение и сообщает, что недавний собеседник туриста подозревается в торговле наркотиками. После этого "полицейский" просит предъявить документы. После чего мошенник, уловив для себя растерянность жертвы, просто начинает внаглую обыскивать, якобы в поисках запрещенных веществ. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, после прибытия в незнакомую страну постарайтесь выяснить, как выглядят настоящие полицейские, и тогда вы не станете жертвой подобных мошенников в форме.

Однако в экзотических странах правила поведения (в том числе в отелях) и отношение полицейских к туристам могут показаться непривычными для европейцев. Одним словом, восток — дело тонкое. К примеру, во всех туристических районах Египта есть офисы туристической полиции, и, что бы ни случилось, в обычный участок турист не попадет. В случае столкновения с местными гражданами египетское государство всегда на стороне иностранца. Поэтому во время конфликта со служащими отеля, при вымогательстве денег (например, за потерю ключа от номера) можно смело звать полицию или грозить этим незадачливым дельцам.

В Турции тоже есть туристическая полиция, но отношение к частной собственности не такое, как в Египте. В этой стране в случае какого-либо конфликта с туристом полиция примет сторону владельца отеля, магазина или ресторана. Поэтому, даже если вы уверены в обмане, надо потребовать документ, подписанный чек или счет, заплатить, а уж потом только звать полицию. И если хозяин заведения виноват, то он вернет деньги, но все же порядок действий таков: сначала платить, а лишь потом грозить полицией.

Кроме того, в Турции существуют мировые судьи. Так что если турист попал в ДТП и никто серьезно не пострадал, дело направляется к мировому судье, и стороны договариваются полюбовно, причем, к чести турок, — договариваются всегда. В Таиланде, полицейские доброжелательны. К ним можно обратиться с любым вопросом. Существует и специальная туристическая полиция, сотрудники которой еще более доброжелательны и говорят по-английски. Но запомните, грубить таиландским полицейским нельзя, подобного поведения они не прощают. Да и откупаться очень дорого. Впрочем, в Тайланде, как и в Турции, в случае конфликта лучше сначала заплатить, а потом грозить полицией — полиция любит растягивать дело, заставляет часами сидеть в участке, и потом, как говорится, и сам будешь не рад, что связался.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/292

Показать полностью 1
12

Законна ли аудиозапись разговора и видеозапись с телефона

Можно ли включить диктофон на телефоне и убрать его в карман, если полицейский составляет протокол? Или врач говорит, что бесплатных квот нет? А можно записать телефонный разговор, во время которого должник сообщает вам, что деньги-то он взял, но отдавать не собирается? Существует мнение, что перед началом записи нужно по меньшей мере предупредить об этом собеседника или даже получить его согласие на это.

Законна ли аудиозапись разговора и видеозапись с телефона

Закон, действительно, запрещает получать информацию о частной жизни гражданина, в том числе составляющей личную или семейную тайну, помимо его воли (пункт 8 статьи 9 ФЗ от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации"). Некоторые интерпретируют эту норму так: если запись разговора была сделана без уведомления о фиксации разговора, то такая информация получена помимо воли человека, что недопустимо в силу вышеприведенной нормы закона.

На самом же деле все иначе. Есть четкая позиция Верховного Суда по этому поводу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06.12.2016 № 35-КГ16-182), которая сформулирована следующим образом: "Если запись была произведена одним из лиц, участвовавших в разговоре, и касалась обстоятельств, связанных с отношениями между сторонами, то запрет на фиксацию такой информации на указанный случай не распространяется".

На простых примерах.

Вы разговариваете с человеком на тему возврата долга - в этом случае запись разрешена.

Муж разговаривает с женой о семейной жизни. Вы сидите рядом и записываете это на диктофон. Запись незаконна.

Инспектор составляет на вас протокол. Запись разрешена.

Инспектор составляет протокол на незнакомого Вам человека. Вы стоите рядом и записываете на диктофон. Запись незаконна.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/281

Показать полностью 1
5

За что можно получить налоговый вычет 13 %

За что можно получить налоговый вычет 13 %

за приобретение или строительство жилой недвижимости — 13 %, но не более 260 000 рублей на одного человека за всю жизнь;

за проценты по ипотеке и по жилищным кредитам - 13 %, но не более 390 000 рублей только с одного объекта и за всю жизнь;

за обучение:

себя — 13% от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год; брата, сестры, ребенка - 13 % от суммы расходов не более 50 000 рублей в год;

за лечение/лекарства себя, супруга, детей, родителей — 13 % от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год;

за дорогостоящее лечение 13 % от суммы фактически понесенных расходов;

за благотворительность — не более 25 % от суммы расхода;

за страховые взносы по договору добровольного страхования жизни — 13 % от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год;

за взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения — 13% от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год;

за страховые взносы по договорам добровольного пенсионного страхования — 13 % от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год;

за дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию — 13 % от общей суммы расходов не более 120 000 рублей в год;

за взносы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - 13 %, но не более 52 000 рублей в год.

Важно: лимит 120 000 рублей — это совокупная сумма расходов по направлениям, за которую можно получить вычет и которая составляет 120000 рублей (таким образом, максимальный социальный вычет в принципе может доходить до 15600 рублей — 13% этой суммы). Получить вычеты могут те, кто платят в бюджет НДФЛ подоходный налог 13%. В основном это официально трудоустроенные граждане, а также те, кто платят 13% со сдачи в аренду жилья или других доходов и т.д.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/280

Показать полностью
4

В каких случаях Банк может заблокировать карту

Теперь банк может заблокировать карту, если видит хотя бы 2 признака из списка.

1. Более 10 транзакций в день.

2. Более 50 в месяц контрагентов-физлиц.

3. Более 30 операций в день, проведенных физлицами.

4. Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день.

5. Переводы между физлицами более 1 млн рублей в месяц.

6. Менее минуты между зачислением средств и их списанием.

7. Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

9. Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.

Эти признаки прописаны в методических рекомендациях Центробанка 16-МР от 06.09.2021.

В каких случаях Банк может заблокировать карту

Идея была в том, чтобы этими признаками затруднить работу финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и криптовалютным мошенникам. Но сложности появились и у обычных пользователей.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/279

Показать полностью 1
3

По каким признакам можно понять что Банк внес информацию о Вас в черный список Центрального Банка!?

В черный список Центрального Банка, чаще всего, попадают 3 категории клиентов банков.

По каким признакам можно понять что Банк внес информацию о Вас в черный список Центрального Банка!?

1. Клиенты, которым банк отказал в проведении операции.

2. Клиенты, которым банк отказал в открытии счета.

3. Клиенты, с которыми банк расторг договор банковского вклада.

Это зафиксировано в Положении Банка России 764-П от 15.07.2021 (до него действовали аналогичные Положения № 639-П от 30.03.2018 и № 550-П от 20.06.2016). По этой причине черный список ЦБ также называют "список 764", "список 639" или "список 550". Этот список является закрытым, просто так информацию из него получить нельзя. Также этот список регулярно актуализируется, и Центральный Банк периодически рассылает банкам обновленную информацию. Чтобы получить информацию из этого списка, необходимо подготовить специальный запрос в Центральный Банк.

Для клиента попадание в этот список равносильно получению "черной метки". Ведь благодаря этому списку информация о том, что в одном из банков к клиенту возникли вопросы по 115-ФЗ, сразу распространяется по всем остальным банкам. Возникает цепная реакция, и уже все остальные банки начинают более пристально смотреть на операции клиента и задавать вопросы по 115-ФЗ. И несмотря на то, что первоначально данный список создавался в качестве ориентирующей информации, сегодня он фактически превратился в черный.

Любой банк, который посчитал какую-то из ваших операций подозрительной (по закону 115-ФЗ), незамедлительно направляет сообщение об этом в Центробанк. Центральный Банк, получив такое сообщение, заносит информацию в специальный список и регулярно рассылает эту информацию во все банки. Абсурд в том, что вам никто не скажет, что вы в черном списке. Об этом вы можете только догадываться по косвенным признакам:

- вам блокируют операции;

- операции проводят с задержкой;

- банк запрашивает документы по операциям;

- банк отказывает в открытии счета;

- банк просит закрыть счет и перейти в другой банк и т.д.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/276

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!

Темы

Политика

Теги

Популярные авторы

Сообщества

18+

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Игры

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Юмор

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Отношения

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Здоровье

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Путешествия

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Спорт

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Хобби

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Сервис

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Природа

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Бизнес

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Транспорт

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Общение

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Юриспруденция

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Наука

Теги

Популярные авторы

Сообщества

IT

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Животные

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Кино и сериалы

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Экономика

Теги

Популярные авторы

Сообщества

Кулинария

Теги

Популярные авторы

Сообщества

История

Теги

Популярные авторы

Сообщества