Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:

1) Выгодное место для хранения средств;
2) Экономия на расходах;
3) Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями.

Пробежимся по каждому из пунктов

🥕 Под выгодным местом для хранения средств я подразумеваю накопительные счета (НС) с высокой процентной ставкой начисления на ежедневный и минимальный остаток, также могут быть вклады на небольшие периоды, 1-3 мес, в редких случаях до 6 месяцев.

🥕 Экономия на расходах – здесь речь идет о покупках с кэшбэком (особенно с повышенным), со скидками, покупки в «несезон» и пр. Для нас, в этом компоненте большую роль играет подпункт кэшбэк, по сути он и отражает его, так как другими финхаками мы пользуемся редко.

🥕 Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями – это открытие брокерского счета с пополнением на определенную сумму, акции приведи друга от банков, бонусы за первый вклад на финуслугах и тому подобное. Я не являюсь «охотником за акциями», учувствую там, где легко и не накладно.

🥕 Также хочу отдельно выделить кредитные карты, позволяющие без комиссии и в грейс снимать кредитные деньги (они отлично вписываются в 1 компонент). При грамотном их использовании можно получать дополнительный профит и при этом не платить банкам ни копейки, у этой деятельности есть даже специальное название — СТУЗИНГ. Но этот инструмент не для всех. Он требует дисциплинированности и повышенного внимания.

Конечно, всё вышесказанное занимает определенное количество временных ресурсов, особенно в начале, когда ещё только разбираешься как все устроено, но через время всё делается на автомате с минимальными временными издержками.

231к – это сумма эквивалентная трем месяцам расходов моей семьи с запасом. Я думаю, что и для большинства других людей это приличные деньги, которые можно получать, соблюдая несложные и полезные финансовые привычки.

Таких результатов не получилось бы достичь без финансовых продуктов, которыми мы пользовались на всех этапах оптимизации и которые можем рекомендовать исходя из личного опыта:

1) Дебетовая карта Black от Т-Банка с бонусом 1 000₽ при тратах 3 000₽ в течении месяца после активации с промокодом: VRBDTFN.

Чем интересна:

🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок

🥕 Каждый месяц выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 15%

🥕 Бесплатное обслуживание (если на карте, вкладах, накопительных или брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000₽).

2) Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка с бонусом 1 000₽ на карту и сертификатом в Золотое яблоко номиналом 1 200₽ при тратах на общую сумму 1 000₽ в течении 60 дней после активации карты.

Чем интересна:

🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок

🥕 Каждый месяц выбираются 3 категории с повышенным кэшбеком до 30%, а также 1 категория в барабане суперкэшбека до 100%

🥕 Бесплатное обслуживание

3) Дебетовая карта для жизни от ВТБ с бонусом в виде кэшбэка 100% (макс 1 000₽) при выборе категории "WB, Ozon, Яндекс Маркет" или по этой ссылке с бонусом 1 000₽ на карту при тратах 5 000₽ в течении 30 дней после активации.

Чем интересна:

🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок

🥕 Каждый месяц выбираются 3 категории с повышенным кэшбеком до 25%

🥕 Категория супермаркеты с кэшбеком 5% для близких

🥕 Бесплатное обслуживание

4) Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

Чем интересна:

🥕 35% кэшбека в топ категориях: Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки, Такси и общественный транспорт, ЖКХ, госуслуги, штрафы, налоги с 1.02.2025 по 31.07.2025

🥕 Каждый месяц есть возможность получать до 5 000 баллов (можно компенсировать покупки от 2,5к — самое простое сертификаты на WB или OZON), в зависимости от остатка на счетах (1 000б - 30к / 3 000б - 50к / 5 000б / 100к)

🥕 Бесплатное обслуживание

5) Дебетовая Ozon-карта от Ozon банка

Чем интересна:

🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем месяце после покупок

🥕 Каждый месяц выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 25%

🥕 Скидки до 30% на Ozon

🥕 Бесплатное обслуживание

Львиную часть от процентных доходов приносят деньги, взятые у банка в грейс период (когда не начисляются проценты), и размещенные на коротких вкладах или накопительных счетах - это и есть стузинг.

Другими словами, мы берем бесплатно деньги у банка, размещаем их под процент, затем возвращаем обратно банку, оставляя доход у себя, и так много раз.

Здесь у нашей семьи основным "флагманом" являются кредитки одного известного желтого банка с общим кредитным лимитом 670к.

1) Кредитная карта Platinum от Т-Банка с бесплатным обслуживанием навсегда и бонусом 2 000₽ при тратах 10 000₽ в течении месяца после активации с промокодом: VGO2K10.

Чем интересна:

🥕 С карты можно снимать без комиссии и в грейс 50к ежемесячно, а с подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч

🥕 Грейс до 55 дней на стандартные покупки + кэшбэк по спецпредложениям до 20-30%

🥕 Возможность бесплатного обслуживания

🥕 Редкий дизайн карты

1) Т-Инвестиции - подарочная акция стоимостью 20 000₽ за открытие брокерского счета с промокодом: TINVESTPROMOU

2) Альфа-Инвестиции - 5 000₽ за инвестиции

Алгоритм получения бонуса:

• Открываем брокерский счет по специальной ссылке до 01.03.2025.

• Покупаем от 1 000₽ 5 месяцев подряд (с февраля по май) любые активы (выгоднее всего фонд денежного рынка AKMM (аналог вкладов), так как комиссии не будет).

• Каждое 15 число следующего месяца получаем по 1 000₽, за покупки в предыдущем, и так 5 раз. Своего рода 100% кэшбек.

Немного истории

Эффект латте был описал американским финансистом и предпринимателем Дэвидом Бахом в книге «Миллионер – автоматически» (The Automatic Millionaire, 2005)

Если кто-то читал эту книгу, поделитесь, пожалуйста, своими впечатлениями. Мне было бы очень интересно.

В этой книге автор описал историю девушки, которая обнаружила, что она тратит ежедневно порядка 11 долларов на кофе и шоколадки. Девид Бах приводит расчет, что отказавшись от такой траты она могла бы за 40 лет скопить как раз 1 миллион долларов, если бы инвестировала эти деньги по ставке 10%

Эта история стала такой популярной, что вы ее можете услышать на любом вебинаре по инвестированию.

Кому же действительно таким методом удалось скопить состояние? Дайте подумать!

Да это же Скрудж!! Кто-то хочет быть на него похожим?

Моя личная история с чашечкой кофе

Много лет назад, после развода с мужем, я перестала быть домохозяйкой и встала на путь предпринимательства.

Не все шаги предпринимательские успешные, особенно первые. Несколько лет подряд мне приходилось выплачивать кредиты, которые я брала на развитие бизнеса.

Раз в месяц, взяв все свои заработанные денежки, я отправлялась на ул. Тверская. Там располагались 3 банка, в которых у меня были кредиты. Раздав все деньги, я оставляла себе 500-800 рублей.

С ними я заходила в крошечную кофейню, что была на Садовом кольце в районе метро Маяковская, прямо по соседству со студией Сергея Зверева. Я брала малюсенькую чашечку кофе и такую же конфетку ручной работы.

Это была единственная радость, которую я могла себе позволить. И если бы кто-то предложил мне отказаться от нее… Боюсь правила площадки мне не позволяют открыто написать все, что я бы сказала этому человеку!

Что полезного можно сделать с чашкой кофе

Возьмите чашку вкуснейшего кофе, сядьте в приятном для вас месте: в кафе красивом, в обнимку с котом, на берегу реки … И подумайте, а не было ли такого в последнее время, что

• Вам давно не повышали заработную плату

• Вы легко берете дополнительную работу на себя, не спрашивая дополнительную оплату

• Вы верите в команду и тащите коллектив на себе

• Вы не брали отпуск давно

• Вы боитесь попросить повышение

• Есть ли у вас на работе система финансового поощрения сотрудников

И отхлебнув еще глоточек, зайдите ННру посмотреть, какие сейчас заработные платы на рынке по вашей должности. И что написано в вашем расчетном листке

Хотите инвестировать стоимость чашечки кофе? Может вам будет полезнее не кинуться как все за модными финансовыми инструментами с такой сумасшедшей суммой, а купить себе книжечку по психологии, например, как расти по карьерной лестнице, как просить повышения заработной платы. Или заинтересоваться таким явлением как менеджмент снизу вверх.

Или вы хотите 40 лет уныло лишать себя простой чашки кофе?

Оценивая доходы и расходы, почему-то нам навязчиво рекомендуют выявить личные «лишние» расходы на чашечку кофе.

Доходы тоже можно оценить

Это плата за ваши произведенные усилия. Можно оптимизировать усилия и сделать получение того же дохода более легким, или даже повысить доход

Подумайте о таких вариантах, например:

• Отказаться от кучи проблемных и низкочековых клиентов, освободив время для высоко маржинального одного клиента

• Высчитать среднюю стоимость часа своей работы и отказываться от заказов с оплатой ниже этого уровня

• Внедрить автоматизацию

А может быть ваши цены отстают от рынка на 2 года и вам неудобно попросить повышения оплаты.

Я считаю, что все это замануха от хитрых инфо цыган. А если просто осмотреться вокруг, то можно найти гораздо более продуктивные варианты того, как поправить финансовое состояние.

(К слову говоря, у должника в процедуре банкротства имелось множество активов и требования нашего инвестора были бы существенном образом удовлетворены в случае включения в реестр)

Казалось бы, инвестор потерял возможность вернуть денежные средства, и история на этом закончилась, но на самом деле инвестор еще и остался должен денег.

Параллельно с рассмотрением вопроса о включении в реестр требований Инвестора, в суд обратился финансовый управляющий должника с заявлением о об оспаривании сделки по возврату займа нашему инвестору на основании ст. 61.1 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Указанная статья говорит, что если должник перед банкротством направлял все деньги на погашение только одного кредитора, игнорируя остальных - такая сделка может быть оспорена, так как такое распределение денег нарушает права других кредиторов.

То есть проще: оспаривать по этой статье можно только те операции, которые были совершены по реальным договорам, просто неправильно распределили деньги.

И, как вы уже догадались, суд удовлетворяет все требования в полном объеме и обязывает инвестора вернуть все полученные им деньги.

Таким образом, суд сначала устанавливает что в рамках заключенного договора займа, производятся выплаты инвестору, а затем следующим судебным актом устанавливает, что никакого договора займа никогда не существовало.

Давайте просто попробуем объяснить всю историю максимально простым языком:

Инвестор выдает в займ денежные средства, должник какое-то время платит, возвращает займ, после чего суды мало того устанавливают, что никакого займа не было, так и одновременно требуют вернуть все те деньги, которые Инвестор получил в качестве возврата долга.

При этом, суды всех инстанций отказывают инвестору в разрешении этого логического парадокса.

Именно поэтому, если вы занимаетесь инвестициями, особенно, связанными с оборотом наличных денежных средств - я рекомендую тщательно продумывать юридическую безопасность ваших сделок. Получая качественную юридическую помощь, инвестор вполне мог рассчитывать на подтверждение платежеспособности и включении в реестр, что помогло бы ему сохранить активы и защитить свои интересы.

Если у вас есть вопросы - вы можете также обратиться, написав мне в личные сообщения в телеграме, отвечаю на ваши вопросы по долгам и инвестициям бесплатно.

Миссия компании - достижение высоких результатов на производстве и внесение вклада в решение социальных и экологических задач, обеспечение долгосрочного процветания для сотрудников и жителей регионов присутствия предприятий Группы

Далее разберем цели компании🎯

Друзья , на своем канале https://t.me/+ym6-aVhwcphlN2I6 разбираем компании, аналитика, обучение, викторины. Новости, обсуждаем темы фондового рынка. Подписывайся, буду рад видеть. Основной принцип канала - без ботов и накруток. Реальные люди