На девушку завели уголовное дело
Фейк или нет, неизвестно
0 просмотренных постов скрыто
С 15 мая дропперы в России под полным контролем
С 15 мая Центробанк ввел ограничения для т. н. «лиц, подозреваемых в дропперстве» (предоставлении своих счетов для вывода похищенных средств).
ЦБ ведет свою базу таких лиц и те, кто в нее попадают, ограничиваются в сумме денежных переводов: они не могут переводить свыше 100 000 р. в месяц (платежи в пользу юрлиц в этой сумме не учитываются — т. е. гражданин может свободно оплачивать покупки, услуги частных компаний и т. д.).
Под лимит подпадают только переводы в пользу граждан.
Такая мера была введена Федеральным законом от 13.02.2025 г. N 9-ФЗ в рамках борьбы с дистанционным хищением средств.
Если информация о том, что гражданин является дроппером, подтверждается со стороны МВД РФ, его карта блокируется автоматически (а до такого подтверждения устанавливается ежемесячный лимит в 100 000 р.).
Если человек по ошибке попал в базу «подозрительных», нужно обращаться в свой банк или напрямую в ЦБ России с заявлением о снятии ограничений. По итогам проверки будет вынесено решение.
Предполагается, что новая система контроля создаст проблемы не только мошенникам и гражданам, помогающим им, но и, к примеру, гражданам, занимающимся операциями с криптовалютами. Связано это с тем, что многие трейдеры используют для покупки и продажи криптовалют множественность банковских карт.
P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.
Показать полностью
Сбербанк тестирует вторичный рынок цифровых финансовых активов на собственной платформе
Сбербанк объявил о планах протестировать механизм вторичного рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) на своей блокчейн-платформе во втором квартале 2025 года. Пилотный проект будет реализован совместно с инфраструктурным холдингом «Нацпроектстрой», который предложит инвесторам два выпуска ЦФА на общую сумму 2 млрд рублей.
Условия для инвесторов:
Неквалифицированные инвесторы: доходность 24,25% годовых, срок — 12 месяцев.
Квалифицированные инвесторы: ставка равна ключевой ставке Банка России плюс 2,025%, срок — 24 месяца.
Минимальный порог входа: 1 000 рублей.
Продажа активов завершится 31 марта 2025 года. Для приобретения ЦФА необходимо:
Открыть счет в Сбербанке.
Войти на платформу по Сбер ID.
Зарегистрироваться и создать кошелек.
Пополнить кошелек и совершить покупку.
Ранее Игорь Алутин, старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу, сообщил, что маркетплейс «Финуслуги» планирует открыть доступ к ЦФА в первой половине 2025 года.
Дополнительная информация: Согласно данным CNews, Сбербанк также выпустил ЦФА, привязанный к индексу МосБиржи — ПАО «Северсталь». Приобрести этот актив можно с 26 марта по 30 апреля 2025 года, а расчеты по инструменту запланированы на 13 мая 2025 года.
Источники: smi.today, interfax.ru, forklog.com
Внедрение механизма вторичного рынка ЦФА на платформе Сбербанка может повысить ликвидность рынка цифровых активов в России, как думаете?
Показать полностью
1
Как по закону работает блокировка мошеннических переводов?
При подозрении на мошеннические операции банки обязаны отсрочить платеж на два дня или отказать клиенту в проведении операции. Для того, чтобы применить такой механизм, банку будет достаточно увидеть в базе данных сведения о том, что получатель денег является сомнительным лицом, например если когда-то ранее такой человек продавал или покупал криптовалюты с использованием банковских карт.
Как и ожидалось, "косячный" закон уже начал работать с косяками и россияне начали сталкиваться с блокировкой доступа к онлайн-банкингу и платежным картам из-за поправок в ФЗ-161. Уже есть первые обращения в кредитные организации, обсуждается тема на форумах и финансовых маркетплейсах. Число пострадавших граждан от действия ЦБ РФ растет.
Обращения, связанные с блокировкой онлайн-банкинга, стали появляться в конце июля. Люди отмечают, что уведомления приходят от банков, которые, в свою очередь, ссылаются на новые поправки в федеральный закон о национальной платежной системе (ФЗ-161), которые вступили в силу с 25 июля 2024 года.
"Мы блокируем карты, доступ в приложение и личный кабинет, если ваши данные попали в базу Банка России (ЦБ) на основании информации от МВД и других органов, поэтому воспользоваться счетами не получится", - сообщают своим клиентам сотрудники поддержки банков.
Не получится воспользоваться своими картами, счетами и деньгами несколько дней или недель, говорят столкнувшиеся с проблемой клиенты. Дело в том, что на рассмотрение обращения регулятору дается 15 рабочих дней. И именно ЦБ принимает решение об исключении из списка.
И банки в ходе обсуждения, и сами клиенты уже отметили, что отправили запрос на снятие ограничений, на что пока получили отказ. Такой вот Центробанк - суровый и непоколебимый в своих ошибках. Решение можно обжаловать в суде - долго и нудно.
Кстати, в базу сомнительных личностей легко можно попасть и сейчас: если у человека, например, украли карту или доступ к онлайн-кабинету в банке, мошенники могут сперва вывести все деньги, а дальше использовать его счета как транзитные - для перевода денег с других. Тогда счёт тоже будет считаться мошенническим, а бывший и вполне добропорядочный владелец карты будет помечен в базе как мошенник.
Почему банки блокируют всё без разбора при малейшем подозрение?
С введением нового закона банки должны возместить клиенту средства, переведенные им без добровольного согласия. Соответственно, если данные получателя или клиента есть в реестре, риск для банка возрастает, как и повод для блокировки.
Впрочем при ошибочной блокировке пострадавший гражданин имеет право обратиться в суд по ЗоЗПП и возместить с банка моральный ущерб и все возникшие убытки.
Особенно будет иметь смысл посудиться с банком гражданам-самозанятым и ИП. Можно будет предоставить суду договор (поставки, оказания услуг, продажи товара) с контрагентом, который сорвался по вине банка из-за нарушения срока платежа. Неполученную при этом прибыль (упущенную выгоду) можно будет отсудить у самого банка. Юристы уже прорабатывают такие схемы наказания кредитных организаций.
P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.
Показать полностью
Бездействие банков, 115- ФЗ и наркотрафик. Ну и чуточка “черного” процессинга
Я никогда не хотел просвещать и обучать, а также иным образом наставлять хоть кого-то. Просто знайте, что в тексте фигурирует криптовалюта и я, автор текста, ее продавал.
Я попал под действие 115-ФЗ, заблокированы личные счета в Т-банк и Сбербанк.
Мною отосланы документы в банки, всего порядка 80 мегабайт. Скрины, записи экрана, выписки с бирж, скрины с бирж и главное – чеки переводов денежных средств. В общем-то довольно скучный набор, стандартный для любого, кто сталкивался со 115-ФЗ.
Теперь, слегка приоткрыв завесу тайны, мы сможем наконец-то вернуться к тому, почему же я выбрал именно такое название статьи.
Все банально, действия банков в целом и действие ЦБ в частности способствуют наркотрафику и черному процессингу.
Как?
Попробую объяснить.
Двадцать четвертого августа, примерно в час ночи, я совершил свою пятую или шестую криптовалютную транзакцию. Совершив ее в телеграм валлет, я на мгновение, на самое малое мгновение задумал шалость – а может на этом можно заработать? От мыслей перешел к делу.
Экономическая целесообразность моих действий в следующем: беру дешевле и продаю дороже. Для простоты объяснения прикладываю два скриншота:
На них указана следующая информация:
Дата создания сделки, дата окончания сделки. Сумма сделки, цена цифрового актива и также название актива. Следом идет метод оплаты (выбор банка, куда зачислять деньги). Последняя графа — описание продавца или покупателя.
Нас интересует цена валюты. На двух скриншотах видна разница, я покупаю Dogs(Догс) за 0.1374, а продаю за 0.1436.
Разница в цене покупки и продажи является полученной прибылью.
Теперь доказав, что я не впустую гоняю деньги вернемся поближе к теме. Поработав до второго сентября, я получил письмо счастье от Т-банк, где поступил запрос на основании 115-ФЗ.
Я никогда с таким не сталкивался и письмо знатно удивило. Вчитываясь, с каждой секундой я успокаивался, у меня же есть на руках все чеки и все выписки, чего бояться?
Отправив требуемые документы, я стал ждать результаты.
Не буду томить, мне пришел отказ.
Неожиданно. С достоинством (нет) приняв сей факт, я попытался найти возможность доказать, что я не лошадь. Меня без оснований (в отказе не фигурируют договора или сноски на законы. Там вообще ничего нет.) ограничивают в обслуживание. (Единственное, я могу платить штрафы и налоги, а также пополнять мобильную связь. Все.)
Я начинаю общаться с банком, стараясь найти компромисс, идя ему всячески навстречу. Нужны документы? Скажите место, я все принесу. Транзакция, падла, вызывает сомнения? Только покажите, я все решу.
В общем да, иду навстречу как могу, да мне все не дойти. Закончилось все тем, что меня решили повторно проверить на основании 115-ФЗ.
Теперь плавно уходим от Т-банка и приходим к зеленому брату, Сбербанк, его величество хрен дождешься объяснений.
Я не афишировал, но 13 сентября 2024 года я получил ограничения на ДБО(дистанционное банковское обслуживание) от Сбербанка. Причина незамысловатая, запрашивают документы на основании 115-ФЗ.
Увидев пуш, улыбнулся, и начал готовить документы. С полной, прошу заметить уверенностью, что меня разблокируют. Я ведь клиент Сбербанка многие годы, у меня тут кредит и кредитная карта! Да я все операции совершал только через зеленого, другие банки в принципе не использовал.
Посылаю документы зеленому. Скрин показывать не буду, поверьте прочитанному. Итог – отказ.
Кстати, тут тоже нет причины. Можете ради интереса самостоятельно прочитать договор на банковское обслуживание, и на основание чего его можно ограничить. Так вот, оценочного суждения в виде выражения “сомнительного характера операций” не фигурирует нигде. Вообще. Не в договоре с банком, не в 115-ФЗ.
Единственное, что есть в 115-ФЗ – это критерии! на основание чего можно начать проверку! Критерии как всегда расплывчаты, но нет ни одного нормативного акта, где клиента можно продолжать ограничивать в дистанционном банковском обслуживании на основании “сомнительного характера операций”.
Алло, а я считаю ваше письмо сомнительным, как вам, а? Так и будем перекидываться словами или начнем подкреплять их хоть какими-то актами, положениями, методическими письмами, да на худой конец закон напишите. Пожалуйста!
И да, вам в 115-ФЗ, 5 пункте, 7.7 статья сказано, что вы обязаны информировать клиента о причинах ограничениях, да вам даже по этому поводу ЦБ РФ выпустил Методические рекомендации №5-МР в 2019 году, и Информационное письмо от 5.06.2024г, где рекомендует информировать клиентов о причинах ограничений.
Ладно, ладно, давайте отвлечемся от злых банков и да настанет время приключений! Пора окунуться в чудесный мир п2п продаж, процессинга, наркошопов и дропов.
Начнем неспешно вникать и главное, что стоит усвоить – кто же такие дропы? Ответ простой: некие люди готовы отдать/продать/передать/подарить/что угодно сделать, со своей банковской картой. Передав доступ третьим лицам, они обычно получают некую сумму денег. Сумма эта разная, поэтому называть ее нет смысла, слишком велик разброс.
Примерно вот так все выглядит:
На скринах показано общение о тех самых дропах. Улыбчивый парень отдал свою карту, о чем радостно сообщает некий товарищ.
Теперь чуточка базы, которую понимает любой, кто работал. Дропы появились как ответ рынка на происходящие блокировки по 115-ФЗ. Если я (допустим) не могу официально совершать транзакции со своей карты, то меня вынуждают искать решения.
Теперь же нам надо понять, почему же все покупают карты за n-ые деньги. Давайте мы с вами узнаем про нотариальную доверенность, а точнее про то, что она дает. Третье лицо с доверенностью имеет право:
*Получить наличные со счета дебетовой карты без ее использования;
*Вносить средства на счет;
*Получать любую информацию по счету;
*Распоряжаться деньгами;
*Получить новую или перевыпущенную дебетовую карту;
*Пополнять карты без их использования;
*Подписывать заявления, в том числе на перевыпуск карт или смену контактной информации.
Теперь пояснение как все это работает в реальной жизни: покупается карта, откручивается до 115-ФЗ и после блокировки выводятся деньги.
А разве можно вывести деньги после блокировки?
Ну конечно! К нам спешит братишка любого арбитражника, п.1 ст. 859 ГК РФ и п.5 ст. 859 ГК РФ.
Вкратце: ты разрываешь в одностороннем порядке договор с банком, и в течение семи дней банк обязан перечислить деньги с банковского счета на указанные тобой реквизиты в другом банке. Либо отдают в кассе.
И так можно работать годами. Покупается карта и оформляется нотариальная доверенность. Наступает блок по 115-ФЗ, снимаются деньги и снова новый круг.
При этом банки не проверяют откуда деньги! С черного процессинга, с п2п покупок\продаж, а может и вовсе ворованное. Банкам без разницы, банкам лишь бы отчитаться перед ЦБ, что клиент, заподозренный в 115-ФЗ, разорвал договор по собственной инициативе. Банк остается чистеньким.
Теперь, имея в мыслях всю прочитанную информацию, у нас появилась возможность нырнуть еще глубже и все же понять, почему же ЦБ и банки способствуют наркотрафику и “черному процессингу”.
Первое и самое важное – банки и ЦБ де-факто и де-юре запрещают работать в п2п рынке на своей банковской карте. Банки, с разрешения ЦБ, будут всячески ограничивать законопослушного гражданина, пока он не придет к мысли, что проще купить чью-то банковскую карту.
Ведь банкам выгодно происходящее. Приходит разнарядка по 115-ФЗ, запрашиваются документы, проверку клиент не проходят и ему закрывают счет, выдав всю сумму с банковского счета. И главное – банки чисты перед законом , перед ЦБ, и может быть перед кем-то еще.
ЦБ тоже доволен, счет клиента закрыт, претензий больше нет.
Из-за блокировок собственных карт, трейдеры вынуждены заниматься поиском выхода из сложившейся ситуации. Они, трейдеры, находят общий язык с дропами, успешно сотрудничая годами. Но…есть же и плохие ребята.
Плохие ребята покупают чужие карты и встают на “черный” трафик. Вот пример:
Если бы не было такого рьяного ограничения, де-факто и де-юре наложенного банками на операции с собственной банковской картой, то и рынка по продаже карт в нынешнем виде не было бы:) Столько спроса никто физически не смог бы создать, но…как всегда есть но.
На скрине реквизиты, (замазанный номер телефона) куда человек должен перечислить деньги, получив кое-что волшебное взамен. Всячески осуждаю! И никак не пропагандирую!
Карта приема – дроп. В теории, дропу нет восемнадцати. Ну ладно, домыслы оставим другим, мы говорим фактами.
Я уверен, что карта, на которую шли платежки с черного трафа уже заблокирована по 115-ФЗ. Скорее всего, дроп уже пришел в банк и снял деньги через закрытие счета.
И эти деньги…эти деньги получены за наркотики, прекрасный образец “черных” денег. И деньги совершенно спокойно сняты, очищены, и переданы дальше.
Таких примеров масса и каждый рассматривать занятие сомнительное, настолько же сомнительное, как и мои банковские операции. Вернемся лучше к банкам.
С их попустительства и безразличия сотрудников банковских организаций происходит то, что происходит. В силу лености, никто не готов беспристрастно рассматривать отправляемые документы, вместо же этого банки размахивают дубинкой и блокируют каждого. Хотя еще раз повторяю и повторю – закон не запрещает криптовалютные операции, и даже больше, Россия признали криптовалюту имуществом.
Умоляю вас!
Банки и люди в банках, инопланетяне и все причастные, проводите проверки по 115-ФЗ достойно, принимая во внимания отосланные документы и главное, хоть как-то отвечайте. Я попал под каток системы и вынужден бороться и всячески доказывать, что я не совершал ничего предосудительного.
Я каждый день трачу личное время, стараясь заставить! банк принять документы во внимание. Я общаюсь с поддержкой, я прихожу в отделения банка и периодически звоню на горячую линию ЦБ. И все ради одного…посмотрите мои документы! Там все видно, каждая транзакция, каждая операция, да у меня есть связь с любым клиентом!
Да вы хотя бы скажите, какие операции вызывают вопросы! Пожалуйста. Да у меня уже глаза на мокром месте! Буквы расплываются, я чувствую, что скоро польются слезы…
На минорной ноте я с вами прощаюсь! До новых встреч!
P.S.
При этом для бизнеса (115-ФЗ распространяется и на бизнес) есть куча инструментов. ЦБ откроет доступ к платформе, где будет виден риск контрагента. В Т-банк бесплатно можно глянуть, как ты выглядишь для бизнеса. Сбербанк за такую услугу возьмет тысячу (может информация устарела) рублей. Если же ты физик…сорян, друг, сражайся сам.
Показать полностью
20
Как продлить жизнь карт СберБанка при P2P Арбитраже Криптовалют. Часть 2
1️⃣1️⃣Старайтесь не делать запись экрана и скриншоты в мобильном приложении банка - это может привести к компроментации.
1️⃣2️⃣Чем меньше переводов с комментариями - тем лучше.
1️⃣3️⃣Прогревать карту можно не только тратя деньги.
Можно делать заказы на маркетплэйсах или сервисах по доставке еды, а потом их отменять. В банке это считается как траты.
1️⃣4️⃣Старайтесь не мазать по кнопкам в банкомате. Всегда вводите пин-код с первого раза.
1️⃣5️⃣Совершайте мелкие покупки во время работы по карте.
1️⃣6️⃣Сберы без биометрии сейчас живут лучше.
1️⃣7️⃣Чем старше дроп, тем лучше живёт карта.
1️⃣8️⃣Если вы работаете в мск по налу, желательно искать дропов из мск или не столь отдалённых мест.
1️⃣9️⃣Не смотрите в лк скрытую информацию о карте - приводит к компроментации.
2️⃣0️⃣Деньги желательно держать на сберегательном счету
Так как если прилетит компроментация - есть немного времени чтобы успеть перевести деньги на другой сбербанк по номеру счёта. (мало кто об этом знает)
Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале - КриптоМарс
Показать полностью
В Сбере рассказали об отношении к криптовалютам - нелюбовь
Сбер поделился своим отношением к криптовалютам. Всё - плохо!
Банк участвует в пилотных проектах, направленных на отслеживание и верификацию криптовалютных операций. «Подобные транзакции» несут высокие риски, связанные с отмыванием денег и использованием теневых схем.
Сбер» блокирует транзакции, связанные с теневыми криптообменниками или мошенническими схемами.
Банк осторожно относится к криптовалютным операциям, но не запрещает их полностью.
Банк активно участвует в тестировании новой платформы «Знай своего криптоклиента», разработанной Росфинмониторингом и Центральным банком РФ — этот инструмент позволяет банкам анализировать фиатные и криптовалютные операции, сопоставлять их и выявлять незаконные токены.
В общем, больше запретов, чем прогресса.
P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.
Показать полностью
Как продлить жизнь карт СберБанка при P2P Арбитраже Криптовалют. Часть 1
1️⃣Покупать новый телефон для каждого личного кабинета.
Не использовать один и тот же телефон несколько раз для нескольких кабинетов./Либо использовать джейлбрэйк на айфонах. Сброс до заводских вам не поможет. Карта просто может улететь по компроментации.
2️⃣Не снимать деньги в банкоматах в сити.
У сбера навороченный ии, вас почти сразу заблокируют если будете там сниматься.
3️⃣Не снимать деньги в банкоматах сбербанка.
Снимайте деньги только в банкоматах партнёров. По моему опыту учше всего живут сберы если сниматься в банкоматах 🏦🏦🏦🏦.
4️⃣Не снимайте по 500к.
Начинайте снимать суммы от 50к до 250к по нарастающей. Выдерживайте 30 минут промежутка между снятиями.
5️⃣Как можно чаще меняйте банкоматы.
Если будете снимать постоянно в одном и том же банкомате - карта может улететь по компроментации.
6️⃣Чем дороже ваш телефон на котором стоит лк - тем лучше.
Так что джейлбрэйк на айфон лучше, чем постоянно покупать и продавать андройды за 5-10к.
7️⃣Снимайте деньги только с пластиковой карты.
Никакого NFC. В противном случае будет компромат.
8️⃣Не забивайте на прогрев карты, но старайтесь её греть за пределами сити.
9️⃣Сделайте пожертвования в благотворительный фонд.
Это может помочь увеличить жизнь карты и самое главное - вы сделаете доброе дело.
1️⃣0️⃣Лучше всего принимать деньги по номеру счёта.
(но есть риск того что зальют чернуху, так что так работать только с доверенными постоянниками). Потом идёт принятие по номеру телефона. Хуже всего принимать деньги по номеру карты.
Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале - КриптоМарс
Показать полностью