Подвожу итоги 7 лет (по факту уже 85 месяцев). Для любителей сравнивать с индексом: на 28.12.2024 общий портфель обгоняет MCFTRR (с учётом дивов) на 7.3%. Все сделки есть публично, могу скинуть ссылку на портфель. Дальше сами решайте, достойно чтения портянка или нет.
База моей стратегии: копирование «индекса MOEX» минус «гомно-компании» плюс «хорошие компании вне индекса» плюс немного «облигаций». Некоторым акциям добавляю свои коэффициенты для корректировки целевой доли.
Для чего? Хочу пассивный доход в 1.000.000 рублей в год (первая цель) и накопить 300 месячных расходов (конечная цель).
Портфель разобью на 3 части:
Часть 1. Акции ЕСТЬ в индексе.
Состав портфеля: 24 компании, занимают ~82% всех активов портфеля. Существенная доля, чтобы бездумно покупать что попало, доверяя икспертам с мосбиржи.
Отбраковка: субъективно исключил 20 компаний, которые не покупаю по разным причинам.
Дивиденды: получено 379 тыс или около 10% доходности.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 4.6% лучше, значит отбраковка плохих компаний даёт результат. На графике четко видно усиление расхождения двух линий.
Коэффициенты: понижающий у Газпрома, повышающие у Фосагро, Мосбиржи, Транснефть и Совкомфлот.
В листе ожидания: БанкСПб и Группа позитив (спекулятивно), Х5 и Росагро (после переезда), Полюс (после сплита).
Выводы: чем дольше на бирже, тем концентрированнее становится портфель, выглядит как горе от ума. Не хотелось бы через пару лет остаться только со Сбером и Лукойлом.
Часть 2. Акции НЕТ в индексе.
Состав портфеля: 6 компаний, занимают ~9% всех активов портфеля или ~450 тыс. рублей. На нашем рынке крайне скудный выбор акций, приходится искать маленькие звёздочки самому.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 1.1% хуже. Очень близко, при условии перехода 3 компаний в индекс на декабрьской ребалансировке (хедхантер, совкомбанк и югк).
Дивиденды: получено 23 тыс или около 10% доходности. Доходность совпадает с акциями из индекса.
Коэффициенты: не использую, просто держу не более 15% в одном эмитенте.
В листе ожидания: никого нет, все остальные хромые или косые.
Выводы: интуитивно выбираю компании, которые со временем попадают в индекс, то ли чуйка, то ли опыт, пока не понял. Самая недооценённая Мать и дитя (её надо сильно докупить), самая очевидная Россети ЦП (по 0.25р и ниже покупаю всегда).
Часть 3. Облигации.
Самая скучная часть портфеля, не люблю облигации. Слишком спокойные активы, мало движухи.
Состав портфеля: 5 эмитентов, занимают ~7% всех активов портфеля или ~400 тыс. рублей. В обычных рублевых смысла не вижу, поэтому бОльшая часть это валютные (доллары, юани).
Результат: уверенные +16.3% за год, но за счёт падения курса рубля. По деньгам плюс, но за державу обидно.
Купоны: получено 54 тыс или около 6% доходности. Лучше бы на вклад положил. Не понял почему такая низкая доходность вышла.
В листе ожидания: конкретных эмитентов и выпусков нет, но явно буду наращивать долю недорогих валютных облигаций по типу Новатека (RU000A108G70) и Акрона (RU000A108JH3).
Выводы: пару раз с удовольствием спекулировал популярной ОФЗ (26238), докупал крепкие валютные облигации, но мало, жалею теперь. Других вариантов диверсифицироваться по валюте нет, а в крепкий курс рубля не верю, поэтому буду усиленно докупать в след. году.
Вот так выглядит история портфеля за 85 месяцев:
До этого был убеждён и всем говорил, что обыграть индекс обычному работяге почти невозможно. Реплицировать его начал в середине 2020 года, с этого момента на графике четко видна корреляция, то он меня, то я его. После начал отбраковывать акции, результат на табло.
Пассивный денежный поток:
Сегодня пришла последняя выплата от Северстали, докупил сразу их же акции. Все дивы/купоны обратно реинвестирую, как правило просто покупаю те же акции, от которых они пришли. Т.е. для меня дивы это не деньги, а выплата бесплатными акциями.
Всего за год вышло: 444.341 руб (уже очищено от налогов) или ежемесячная надбавка в 37.028 руб.
Прирост к предыдущему году составил феноменальные +83%, даже в самом позитивном сценарии такого не предполагал.
Стоимость портфеля весь не менялась и это при рекордной сумме пополнений в 1.2 млн. Очень грустно, что в последнюю неделю дикий рост случился, примерно +800к по портфелю, очень жаль, хотел акции купить дешевле.
Вот так выглядит в месячных расходах:
Но мне все эти фантики не интересны. Я давно понял, что сами по себе деньги не имеют ценности, всегда нужно переводить их в какой-то другой относительный параметр. У движения FIRE это количество накопленных месячных расходов.
Без разницы где и с кем вы живете, какой образ жизни ведете, какой уровень инфляции вашей национальной валюты, как и сколько инвестируете — просто накопите 300 месячных расходов и вы вышли на FIRE. Всё, точка.
Треть пути пройдено, за 7 лет. С учётом сложного процента, думаю на оставшиеся 2/3 пути нужно ещё 7 лет. Посмотрим.
Всех с наступающим Новым годом! Найдите свой путь и жмите до конца, а как иначе то в наше время. Обнял, приподнял.
------------------------------------------------------------------
Буду продолжать, верю получится. Ближайшая промежуточная цель - получить пассивный доход в 1.000.000 рублей за год. Веду небольшой блог в Телеграм о своем нелегком пути, где честно описываю пройденный опыт.
