Больше полутора лет я судился с компанией ООО "СК РГС-Жизнь". Надо сказать, что это первый (и, надеюсь, последний) опыт судебных разбирательств в моей жизни. Мне, как истцу, суть ситуации была вполне очевидна, но, как оказалось, дело очень и очень запутанное. Постараюсь описать вкратце, но с сохранением сути, подробности можно найти по адресу rgs.romanzhivo.com
Документы по делу (иски, решения судов, копии страхового полиса и т.д.) - вот тут.
В далёком 2009 году с моей мамой связалась представитель РГС-Жизнь, предложила чудесный "инвестиционный договор страхования жизни". Мама взяла выписку из правил страхования, рассказала мне о предложении и передала выписку. Я прочитал. Прочитал вдумчиво, насколько это может делать человек, далёкий от страхования. Условия договора были действительно хороши: страховая сумма в размере полумиллиона в случае серьёзных травм и миллион - в случае смерти. Умирать я не собирался, но от несчастных случаев никто не застрахован (кроме, конечно же, клиентов РГС *сарказм*). Прелесть условий была ещё и в том, что по прошествии 5-ти лет после действия договора можно вернуть 95% от "страхового резерва". И этот момент самый интересный: что такое страховой резерв я не знал, но решил при встрече со страховым агентом уточнить. Встретились, она сказала, что страховой резерв - это сумма всех взносов, которые будут выплачены за период действия договора, и 95% можно забрать от этой суммы. "Логично же, ну" - подумал я. Надо сказать, что нигде в договоре порядок расчёта страхового резерва или его абсолютная величина не были указаны, меня вполне убедил ответ страхового агента, всё же она представитель компании.
В течение 5-ти лет исправно платились взносы, и в очередной день я решил, что, в принципе, в моей жизни возникновение особо опасных ситуаций маловероятно. Я решил расторгнуть договор и немедля сообщил об этом страховому агенту. Она начала меня очень напористо отговаривать, мол, это же невыгодно. А я думал, почему же невыгодно, если получу почти всю сумму страховых взносов (на тот момент страховые взносы в сумме составляли около 120 000 р., по моим подсчётам вернут мне 114 000 р.). А потом страховой агент села, посчитала и сказала, что в настоящий момент 95% от страхового резерва - это 53 000 р. Моему удивлению не было предела, и я позвонил по горячей линии в РГС, они мне сказали то же самое. И тут я понял, что где-то, тогда, пять лет назад, меня наебали часть информации не была доведена до моего сведения. Вернее, доведена не та информация. В общем, далее была досудебная претензия и я начал интенсивно готовиться к суду.
На суд, разумеется, представители РГС-Жизнь не явились. Но был и ещё интересный момент: все судебные заседания я чувствовал себя не истцом, а ответчиком, поскольку судья, по всей видимости, не могла понять сути моих претензий к РГС, и это непонимание у неё компенсировалось эмоциональными всплесками. А понять с первого раза было и правда сложно. Дело в том, что понятия и определения в законах в страховой сфере часто не вполне конкретные, и это был именно такой случай. Например, согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребителю должна быть предоставлена полная и достоверная информация. Однако суды посчитали, что непредоставление мне информации о размере страхового резерва не влияет на потребительские качества услуги страхования. Что ж, это верно, но договор предусматривал и возможность расторжения с возвратом части стоимости. А стоимость как раз и не была определена, поскольку страховой резерв компания не рассчитывала (или не не сообщала о нём клиентам). Это было проигнорировано судами всех инстанций, в том числе и Верховным судом.
Ещё один интересный момент связан с тем, что есть "Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни", он утвержден Приказом Министерства финансов РФ от 9.04.2009 г. № 32н Так вот, согласно п. 35, 43, 46, 47 этого порядка, расчет страховых резервов должен производиться отдельно по каждому договору страхования. Идиотизм в том, что нигде не прописано, должен ли производиться расчёт до или после заключения договора. Логика подсказывает, что до заключения, поскольку сначала вы узнаёте цену, а потом решаете, покупать или не покупать товар/услугу. Но что такое логика по сравнению с творчеством законодателей. Разумеется, судом это тоже было проигнорировано.
Прелесть я обнаружил и после вынесения решения первым судом: конкретно в моём случае этот порядок был неприменим, поскольку он вступал в силу только с 1 января 2010 г., а договор я заключил в 2009. В моём случае это скорее плохо, поскольку, на тот момент, получается, вообще не было никакого специального регламента расчёта страховых резервов, что не мешало РГС заключать договоры. Однако суд в своём решении сослался на этот приказ, просто упомянув, что этот приказ есть, и что он регламентирует порядок расчёта страхового резерва. "Очевидно, что это процессуальное нарушение, нельзя ссылаться на нормативные акты, не вступившие в законную силы" - возразят представители Лиги юристов. А вот и нет, поскольку все апелляционные и кассационные инстанции, вплоть до Верховного суда, нарушений в этом не усмотрели.
В общем, 15 сентября 2016 г. (чуть больше месяца назад) состоялось новое заседание, в другом суде. Я подавал иск формально по иным обстоятельствам, но с прежней сутью. Результат не в мою пользу.
За время судебных разбирательств со мной связались около 20 человек, по моим подсчётам пострадавших сотни или тысячи, статистика по аналогичным делам говорит, что примерно 30-40% аналогичных моему исков удовлетворяются, а остальные - нет. Как известно, правоприменительная практика не может и не должна допускать противоречащих решений, но такая статистика, видимо, никого не смущает.
В самом начале судебной тяжбы у меня была злость: как можно обманывать людей, да ещё и так законно?! И я даже домен купил компания-росгосстрах.рф и даже сделал там ироничный сайт, в котором компания признавалась в том, что они мудаки негодяи. А сейчас думаю, что у меня нет ни сил, ни желания. Не хочу злиться, злость всегда отнимает энергию. Думаю, лучшее, что можно сделать - что называется, "отпустить ситуацию". Просто за все эти почти два года я разочаровался. С одной стороны, это моя ошибка, надо было, наверно, тщательнее узнавать детали. А с другой, обманывать огромное количество людей - это плохо. И как работает судебная система - тоже плохо. Хорошо, что это просто деньги. А ведь эти судьи выносят решения, которые в прямом смысле могут загубить чью-то жизнь.
Будьте бдительны, всем добра!
