bsendit

После заполнения ИИС на 400к встал вопрос о том, во что инвестировать до конца года, да и вообще — куда в целом. Выбрал для себя несколько вариантов. Потратил много времени на чтение-изучение, так что выжимка ниже.

1. БС на Тиньке

Исторически я был на ВТБ, откуда ИИС и БС перевели в Альфу. Тинькофф был пустым.Периодически он меня завлекал промо акциями, наконец-то я сдался. Пополнил счет на 21 000, купил облигации и получил подарочных руакций примерно на 3 000 рублей за прохождение обучения в Академии Инвестиций Тинькофф + еще за что-то (так и не понял, за что) одну американскую акцию за 25 баксов. Нужно продержать баланс выше 20 000 в течение 30 дней и продать подарочные акции, чтобы они не сгорели. Подарков вышло на 4 400 рублей. Неплохо, в октябре переведу их в деньги. Счетом буду пользоваться, но стоит понимать, что у Тинька меньше российских бумаг торгуется, чем в Альфе или в ВТБ. Например, нет ПНК и почти не бывает размещений. Поскольку ИИС у меня у другого брокера, Тинькофф сильно много пополнять не буду. По комиссиям он сильно дороже, чем ВТБ и Сбер, а при переносе с ВТБ в Альфу у меня и в Альфе такие же условия, как в ВТБ. Для трейдеров с кучей сделок там другой тариф, мне он не нужен. Кстати, БС на ВТБ завел новый, планирую там раз в месяц покупать одну какую-нибудь облигацию классную. Со временем может быть и не одну. Пока что там 2 000 рублей. Основным счетом для пополнений вижу пока что БС на Альфе.

2. JetLend

Если совсем просто, то это кредиты от инвесторов для бизнеса (в основном мелкого). ИПшники берут кредиты на краудлендинге под меньший процент, чем им может дать банк. Инвесторы дают деньги в долг под больший процент, чем облигации для крупного бизнеса. Это если совсем упрощать. Доходность может быть на уровне 14-16%. В доходность на уровне 18-20%, которая показывается за последний год, я верю, но с трудом. Почитал и посмотрел много инфы по джету, благодаря снижению ставок и дефолтности на уровне до 2% не стоит ожидать больше 14-16%, но если будет, то и хорошо. Я решил включить автоинвестирование для диверсификации. Если по-простому, то надо в 100-200 долгов вложить от 100 рублей (минималка для одного долга). Но можно играть в казино, отбирая бизнес штучно. Кто там лично будет копаться в шаурменных и оценивать? Не знаю. Я пока что вкинул 2 000 рублей, чтобы посмотреть, оценить и разобраться. В планах держать там до 10% (на данным момент это было бы 140 000 рублей), а скорее даже 5% (70 000). Альтернатива у Джета только одна стоящая — Поток. Пока что не вижу смысла в него заходить, а то будет 2 портфеля с низкой диверсификацией вместо одного с высокой, которая и то будет постепенно.

3. Binance

Скажу сразу, что я не собираюсь вваливать в крипту деньги. Собираюсь вваливать туда электричество. Когда собрал ПК, решил попробовать помайнить Эфир. Майнится нормально, но скоро его нельзя будет майнить, придется майнить что-то еще. Там, конечно, копейка на одной 1660s, но на пробу ок. Возможно, позже приобрету еще одну карту, а то и 2. Вне зависимости от того, что будет майниться, планирую 50/50 переводить в Биток и Эфир. Не знаю, вернутся ли их хаи, но в то, что какая-то еще монета сможет закрепиться, как эти две, верю. Но в то, что я выберу правильную, не верю. Так что только эти две. На данный момент у меня там около 62 баксов, из них 90% — старая заначка, а 10% — намайнено. Здесь процесс ожидается долгий и скучный, буду иногда рассказывать, если будут какие-то мысли.

4. ПНК Рентал

Я про него уже писал отдельный пост. На данный момент у меня всего 2 пая (около 3 500 рублей). Думал, что буду брать его на Тиньке, но его там нет. К слову, для тех, кто на Тиньке, есть возможность покупать паи через другого брокера (у тех же ВТБ и Альфы есть) или через личный кабинет собственной платформы. Конечно, для наглядности было бы удобнее держать их на отдельном счете или на их отдельной платформе, но кроме наглядности не вижу в этом никаких других плюсов, возможно, просто на ВТБ отдельный счет сделаю под него. При учете, что у меня есть небольшой процент ВДО, а теперь еще и Джет, под ПНК тоже не планирую выделять много. Думаю, что 5% (на данный момент это было бы около 70 000 рублей).

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы ничего не пропустить. Там я рассказываю про свои инвестиции, о том, как коплю на недвижимость в Сочи и повышаю свой уровень финансовой грамотности.

Давно не было интересных выпусков облигаций, но я продолжаю следить за ними. И на этот раз кое-что есть — IT-компания Селектел. Кто работает в сфере информационных технологий, обязательно знают про эту компанию, в том числе и я (хоть и не айтишником). А при учете, что кроме Селектела с 11—11,8% сейчас еще есть РН Банк с 11% и Р-Фарм с 10%, положил глаз именно на Селектел.

Селектел —российская технологическая компания, предоставляющая облачные инфраструктурные сервисы и услуги дата-центров, тикер ☁️💻

Выпуск: 001Р-02R

Объем: 3 млрд рублей

Сбор заявок: до 15 сентября 2022

Срок: 3 года

Доходность: 11—11,8% в рублях

Почему Селектел? У нас что, интернетом пользуются?

Рейтинг присвоен позитивный — ruA. Компания показывает постоянный рост в облаках, а облачные хранилища — это тренд надолго. 4 место после Ростелекома, СберКлауд и МТС Клауд. Для сравнения: Яндекс в этой сфере лишь на 9 месте, ВК — на 11. Среди клиентов, естественно, много топовых компаний, диверсификация бизнеса очень широкая, то есть, это не пара крупных клиентов с риском, что кто-то уйдет. За предыдущие 3 года выручка выросла в 2 раза. Айтишка на вечном подъеме, так что клауд-сервисы будут только расти.

По облигациям — есть уже 1 выпуск, можно брать и его, конечно, но он короче и там всего лишь в районе 10%, поэтому раньше не смотрел туда. Новый выпуск пойдет на рефинансирование кредита, покупку знания ЦОД. Долги выглядят внушительными, но это инвестиции в понятный бизнес и собственную недвижимость, а финансовое положение сильное. Из проблем — налаживание параллельного импорта оборудования.

Доходность 11,8% не выглядит топовой, в лизинге, ритейле, шеринге или строительстве можно найти и 14%, но с учетом реинвестирования купонов в любом случае доходность останется двузначной с запасом. Лично я решил добавить этот выпуск в свой портфель. Естественно, на небольшую часть, так как всегда важна диверсификация.

Презентация по выпуску на этот раз красивая, традиционно залил в комментариях к посту в телеге.

Буду благодарен вам за подписку на мой телеграм-канал, где я рассказываю про свой путь в инвестициях (много про облигации) и финансовой грамотности.

У нас 2 новости. Одна плохая, вторая плохая. С какой начнем?

С 12 сентября Мосбиржа предоставит возможность совершать операции на рынке акций нерезидентам из дружественных стран. Я думал, раньше выпустят, ведь месяц назад их допустили до облигаций, и тогда ничего не произошло. На этот раз ситуация не такая однозначная. До февраля доля нерезов в российских акциях была около 48%. Сколько сейчас — не говорят, но она точно есть, и значительная. Другое дело, что из дружественных стран процент нерезов не такой большой. И неизвестно, что у них на уме. Вдруг побегут тарить акции ГП, чтобы дивы получить;)

ЦБ нагнул СПБ-Биржу и ограничил продажу ценных бумаг недружественных стран для неквалифицированных инвесторов. Ах да, неквалифицированных инвесторов он тоже нагнул. Вместе с акциями сюда попали и ETFы, и все прочее. Чтобы стать квалом, нужно либо жестко трейдить, либо просто иметь 6 лямов на счетах, либо справку из дурки ВУЗа. Тут, конечно же, пострадают любители вваливать в фонды и в американские акции. Я и сам подумывал грешным делом про такое. Но с 1 января полный запрет. Ну что сказать? Либо смириться, либо становиться квалами.

По первому пункту будем посмотреть, а вот по второму все предельно понятно. Так и подталкивают покупать акции российских компаний. Как раз новая распродажа намечается;)

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы ничего не пропустить. Там я рассказываю про свои инвестиции, о том, как коплю на недвижимость в Сочи и повышаю свой уровень финансовой грамотности.

Посчитал, как успехи в моем эксперименте после пяти месяцев (апрель — август). Кратко про челлендж: посчитать выгоду и посмотреть, за какое время удастся накопить на 4k-телек. Для этого я считаю экономию от использования Озон-карты (ранее Озон-счета).

Стоимость телека размером ровно 50″ рассматриваю до 50 000 рублей, так-то можно и за 25 000 найти, если не дешевле. Го смотреть.

Какую скидку я считаю?

Допустим, товар стоит 1 999 ₽ против старой цены 5 399 ₽, указанной на странице товара, а 1 846 ₽ — стоимость при оплате Ozon Картой. Я считаю только 1 999 ₽ - 1846 ₽ = 153 ₽ (скидка 7,6%), а не фейковую скидку 63% с 5 399 ₽.

Что сделал Озон в июле?

В июле Озон заменил Озон-счет на Озон-карту. В августе активно продвигал возможность покупки этой картой в любых магазинах, не только на Озоне. И предложил примерно такую же систему кэшбека, как у Тинька (можно выбрать категории, в которых 3-5%, ну и 1% для всего). Спасибо, но у меня другая карта хорошая есть.

Что сделал я?

Как обычно, совершал покупки: несколько раз заказывал натуральные и не очень продукты, также покупал по мелочи комплектующие для ПК. И я не учитывал покупки из Китая (Озон Глобал), только РФ.

Ладно, го к цифрам.

За август:

- Потрачено: 21 871 ₽

- Накоплено скидками: 1 303 ₽

- Средний процент скидки: 5,9%

За 5 месяца:

- Потрачено: 135 940 ₽

- Накоплено: 8 383 ₽

- Средний процент скидки: 6,16%

В июле было 5,08%, значит август получился успешнее со средним показателем 5,9%. Но все равно маловато будет. Траты довольно приличные вышли, большая часть, конечно же, продукты, следом идет кофе (прям нигде его не видел выгоднее, чем в Озоне, а я кофеман тот еще). Удачных акций с реально большими скидками по Озон Карте не было. Но это как обычно;)

Для компа на самом деле было много мелочевки: мышка, звук, клавиатура, кулер, модуль wi-fi, кабели. Комп собрал за 50 000 на i310100f + geforce 1660s с 32gb ddr4 и ssd 500gb от Kingston. Осталось моник взять, но пока старый. Зато на разрешении 1500х900 тащит на хаях РДР2;)

Если брать стоимость телека 50 000 (Samsung), то пока что это 16,76%. Но мудрые любители высокочетких телепередач и фанаты Дома Дракона в 4k подсказали, что сейчас нужно брать TCL, потому что он топчик за свои деньги. Кто я такой, чтобы спорить с экспертами? Если брать по верхней планке стоимость TCL в 30 000, то наэкономлено 27,94%! Кажется, что с моими темпами TCL и правда топчик;) К второму, а то и к третьему сезону Драконов все получится.

Посмотрим, сможет ли Озон удивить чем-то в сентябре. Пока что выгода не такая уж и большая. Продолжаем наблюдения. И продолжаю смотреть Драконов в 1080.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там я рассказываю про свои инвестиции с целью покупки недвижимости в Сочи, про финансы и финграмотность, эксперименты, книги, немного диджитал маркетинга и мемчиков;)