С 1 марта 2025 года россияне могут запретить себе оформлять потребительские кредиты и микрозаймы через Госуслуги.

Эта услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), которые реализуют такую возможность с 01.03.2025 по 31.08.2025. Порядок отключения или повторного подключения ограничения не предусматривает никаких комиссий и может выполняться пользователем неограниченное количество раз.

Заявление о самозапрете отправляется во все Бюро кредитных историй, которые затем добавляют информацию о запрете в кредитную историю гражданина. В кредитной истории будут отображены дата и время подачи заявления (с указанием часового пояса), а также дата начала действия запрета (по московскому времени).

Пошаговая инструкция как установить (снять) самозапрет на кредиты в банках и МФО:

1. На что распространяется запрет?

• Банки

• МФО

Мошенничество чаще всего связано с потребительским кредитованием (кредиты (займы), которые выдаются гражданам)

Самозапрет невозможно установить на автокредиты, ипотеку, образовательные кредиты.

Эти виды кредитов крайне редко используются мошенниками, поскольку их оформление требует значительного времени и предоставления множества подтверждающих документов. Кроме того, такие займы, как правило, нельзя оформить в режиме онлайн.

2.  Условия запрета

Ограничение может быть наложено на заключение договоров потребительского кредита (займа) кредитными организациями (КО) и/или микрофинансовыми организациями (МФО) как при личном обращении, так и в дистанционном формате, либо только в удаленном режиме.
Гражданин вправе самостоятельно определить, какой именно запрет ему необходим. В рамках одного заявления можно установить ограничения с различными условиями.

3. Как снять запрет через Госуслуги

Заявление об отмене запрета, отправленное через портал Госуслуги, может быть подписано исключительно с использованием УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, созданная в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).

Если у гражданина отсутствует УНЭП «Госключ» или УКЭП, отозвать заявление через Госуслуги невозможно (до тех пор, пока не появится возможность снять запрет через МФЦ). Использование простой электронной подписи (ПЭП ЕСИА) для подписания заявления об отмене запрета не предусмотрено.

4. Как снять запрет через МФЦ

Услуга в МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025

Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью.

5. Через какое время запрет вступает в силу?

Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днём включения сведений о запрете в кредитную историю.

Чтобы запрет начал действовать как можно раньше, лучше подать заявление до 22:00, тогда запрет будет действовать уже на следующий день.

6. Особенности подачи заявлений об установлении и снятии запрета

Срок вступления в силу снятия запрета – второй день, следующий за днём включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Однодневная задержка для снятия запрета призвана предотвратить ситуацию, когда запрет снимается и сразу же оформляется кредит (займ) под влиянием мошенников.

Если заявление о снятии запрета подано до 22:00, а заявление об установлении запрета — после 22:00 в тот же день, запрет не будет снят.
Если оба заявления — о снятии и установлении запрета — поданы до 22:00 в один день, новый запрет не вступит в силу.

7. Особенности механизма самозапрета

Установка самозапрета является бесплатной, его можно активировать и отменить любое количество раз. Запрет действует бессрочно, и его установка не зависит от наличия текущих кредитов. При этом запрет не ограничивает возможность использования средств по уже оформленным кредитным картам. Наличие самозапрета не ухудшает кредитоспособность и не влияет на кредитный рейтинг.

8. Защита граждан

Если кредитор заключил договор с заёмщиком, у которого в кредитной истории действовал запрет, то заёмщик не несёт ответственности. Гражданин не обязан выполнять обязательства по договору, оформленному при наличии запрета. В такой ситуации кредитор не имеет права требовать от гражданина возврата денежных средств.

Источник: https://hrani-dengi.ru/samozapret-na-kredity-v-bankah-i-mfo-...

После установления запрета на выдачу кредитов, оформить заявку и получить денежные средства не удастся, за исключением:

- договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;

- договоров основного образовательного кредита.

Запрет можно установить только на себя:

- на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;

- на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях.

Запрет устанавливается бессрочно, который можно снять в любой момент.

Запрет предполагает, что никто не сможет оформить кредит на ваше имя (ни вы, ни мошенники).

Сведения о наличии запрета на кредиты и займы есть у всех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Они вносятся в кредитную историю гражданина и отображаются в ней.

Все банки и микрофинансовые организации (МФО) перед одобрением сделки запрашивают сведения из КБКИ. Если в КБКИ есть сведения о действующем запрете, в выдаче кредита или займа откажут.

В случае, если банк или МФО заключат договор потребительского кредита несмотря на запрет, то они не смогут требовать от заёмщика исполнения обязательств по такому договору.

Указанные меры введены для борьбы с мошенниками и для лучшего контроля собственных финансовых решений.

Спасибо, что прочитали мою статью.

Надеюсь, вы нашли в ней что-то полезное для себя!