Следует отметить, что общая сумма включает как средства, внесенные в 2024 году, так и те, которые будут поступать в 2025 году (софинансирование на уплаченные взносы и средства пенсионных накоплений, переведенные в программу долгосрочных сбережений). Даже с учетом этого можно утверждать, что не менее одной трети поступивших средств составляют личные взносы граждан.

В Банке России оценивают результаты программы как «очень хорошие» для нового финансового инструмента. Для сравнения, когда в 2015 году были введены индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), итоги первого года оказались значительно скромнее: было открыто около 100 000 ИИС, а сумма вложений составила примерно 5 миллиардов рублей.

Источник

✅пенсионные взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения;

✅взносы по программам долгосрочных сбережений.

Она заменяет все прежние кипы документов - договора, чеки, лицензии.

🎯 Как получить такую справку?

1. Онлайн. Если организация передала данные в ФНС, справку можно получить прямо в личном кабинете налогоплательщика.

2. Офлайн. Если данных в ФНС нет, придется писать заявление в свободной форме в компанию, где вы получили услуги.

На расходы до 2024 года новые правила не распространяются. Для них всё по-старому: договор, чек, лицензия.

⚠️ Не все организации, особенно ИП, знают, что такую справку нужно выдавать, и уж тем более, как ее правильно заполнить. В одном месте упростили, в другом усложнили..

👉 Формы справок утверждены соответствующими приказами ФНС

спорт - Приказ ФНС России от 18.10.2023 N ЕД-7-11_756@

долгосрочные сбережения - Приказ ФНС России от 18.10.2024 N ЕД-7-11_874@

лечение - Приказ ФНС России от 08.11.2023 N ЕА-7-11_824@

пенсионные взносы - Приказ ФНС России от 18.10.2024 N ЕД-7-11_874@

страхование жизни - приказ ФНС России от 12.10.2023 № БВ-7-11/736@.

Уже пробовали получить эту справку? Пишите в комментах, давайте делиться опытом! 😎

На данный момент изучаю возможность участия в ПДС, запущенной в прошлом году. Считаю условия более чем привлекательными. Осталось выбрать НПФ.

Кратко по программе:

Программа долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшая в России с 1 января 2024 года, за первый год привлекла более 200 млрд рублей и более 2,7 млн договоров. Участники программы могут получать налоговые вычеты и государственное софинансирование, а также защиту средств. Программу запустили 33 НПФ, и она предоставляет дополнительные бонусы за взносы, включая до 36 тыс. рублей господдержки в зависимости от дохода. Сумма взносов может быть увеличена благодаря инвестиционным доходам и налоговым вычетам.

Главные преимущества ПДС — это софинансирование государства, доступность наследования средств и возможность получения выплат после 15 лет инвестирования, а также при достижении пенсионного возраста. Ожидается, что в 2025 году объемы средств в ПДС будут достигать 500 млрд рублей и 1 трлн руб. в 2026 г.

Что дальше?

Планируется улучшение налоговых льгот, увеличение лимита вычетов и стимулы для компаний, которые будут софинансировать взносы своих сотрудников. Программа продолжает развиваться, и ее популярность, скорее всего, только будет расти, помогая гражданам планировать финансовое будущее. 🌟

Канал в Телеграм про инвестиции в дивидендные акции и облигации.

🤑 Средства, сформированные по программе, застрахованы на 2,8 млн руб. АСВ (по аналогии со вкладами)

Подводные камни:

🙄 Размер софинансирования зависит от дохода.

🔹Например, если ваш доход до 80 тыс. руб. в месяц, то чтобы получить от государства 36 тыс. руб., вам нужно внести 36 тыс. руб. за год

🔹Если ваш доход от 80 до 150 тыс. руб., то нужно внести 72 тыс. руб. за год, чтобы получить дополнительные 36 тыс. руб.

🔹А если ваш доход от 150 тыс. руб., то нужно внести вообще 144 тыс. руб., для получения полного софинансирования от государства

🙄 Досрочно деньги можно забрать в случае сложной жизненной ситуации, например, дорогостоящее лечение. Если ваша ситуация не относится к перечню сложных, то вы сможете вернуть досрочно сумму, скорее всего, меньше внесенной

🙄 Ну и самое главное: длительный срок программы - 15 лет

У СберНПФ удобный калькулятор, где можно посчитать свою выгоду

мой телеграм канал https://t.me/+D8k73nW3U89iOThi

ДОЛГОСРОЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - В НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДАХ

Программа долгосрочных сбережений действует только в НПФ. И у нее уже появилось немало сторонников. Например, в одном только СберНПФ с начала года было заключено 1,4 миллиона договоров долгосрочных сбережений, что, согласитесь, немало. Каждый пятый участник программы перевел в неё свои средства накопительной пенсии. В сумме эти люди вложили в программу 80 миллиардов рублей. Из них 28 миллиардов рублей – это личные пополнения клиентов, и еще 52 миллиарда - заявленные к переводу средства накопительной пенсии.

У программы есть свои плюсы, но есть и минусы. Рассмотрим их поподробнее.

ПЛЮСЫ

1. Можно «разморозить» и приумножить средства накопительной пенсии

Первый, и самый жирный плюс – в программу долгосрочных сбережений можно перевести средства накопительной пенсии. Такие деньги есть у всех, кто работал с 2002 по 2013 год и получал официальную, «белую» зарплату. В этот период работодатели отчисляли на индивидуальные пенсионные счета россиян от 2 до 6% их заработков. После 2013 года эту систему «заморозили» – счета перестали пополнять новыми отчислениями.

По данным Социального фонда России, на конец 2023 года такие средства есть у 73,3 миллиона человек. Сейчас средства накопительной пенсии лежат на счетах и прирастают лишь инвестиционным доходом. А ведь можно заставить эти деньги работать, если перевести их в программу долгосрочных сбережений. Так они переместятся из системы обязательного пенсионного страхования на ваш ПДС-счет, и в результате сумма сбережений может стать ощутимо больше. Причём такой перевод никак не повлияет на вашу страховую пенсию: её обязательно начислят с учётом ваших баллов и стажа, когда вы достигнете положенного возраста.

Государство выплачивает средства накопительной пенсии в строго установленном законом порядке. Обычно женщинам - с пятидесяти пяти лет, мужчинам - с шестидесяти лет. Конечно, если нет каких-то особых прав, например, северного стажа и т.п. Если эта сумма меньше 351 тысячи рублей в 2024 году, деньги вам отдадут сразу. А если больше - будут выплачивать в виде надбавки к основной пенсии, в среднем одну-две тысячи рублей в месяц. Не слишком впечатляет, верно? Гораздо интереснее получить всю сумму сразу, чем «размазать» ее на всю оставшуюся жизнь. И в этом нам как раз помогает программа долгосрочных сбережений.

Простой пример: мужчина в 40 лет переводит средства своей накопительной пенсии в ПДС. Участвует в ней в течение 15 лет, и уже в 55 лет может получить всю сумму сразу. Явное преимущество!

2. Гарантированное государственное софинансирование

Государство готово выплачивать участникам программы до 36 тысяч рублей в год - и так целых десять лет. Минимальная сумма, которую для этого нужно положить на счет, - 2 тысячи рублей. При этом сумма государственного софинансирования зависит от ваших взносов и официального ежемесячного уровня дохода. Например, при доходе до 80 тысяч рублей в месяц государство будет добавлять на каждую тысячу рублей личных пополнений ещё столько же от себя.

3. Налоговые льготы: и когда копишь, и когда получаешь деньги

Вычет предоставляется на взносы до 400 тысяч рублей в год. Сумма возврата зависит от ставки, которая применяется к доходу человека. Например, за взносы 2024 года можно вернуть до 60 тысяч рублей, а за взносы 2024 – до 88 тысяч рублей.

Еще один плюс - инвестиционный доход, который вы можете заработать по программе, в большинстве случаев не облагается налогом. Главное- соблюдать условия программы.

4. Поддержка в особых жизненных ситуациях

Средства программы долгосрочных сбережений, в том числе средства накопительной пенсии, можно снять в любой момент, если вам потребуется оплата дорогостоящего лечения или поддержка при потере кормильца. В этом случае разрешается снять хоть всю сумму, причем без потери налоговых льгот и софинансирования. Такая «подушка безопасности» - хорошая помощь при непредвиденных жизненных ситуациях.

5. Средства ПДС можно передавать выбранным людям

Правопреемников можно указать в своем договоре или соответствующем заявлении. Исключение одно: если человек уже начал получать пожизненные периодические выплаты, унаследовать оставшиеся средства не получится.

6. Вы никогда не уйдете в минус

Фонд будет инвестировать ваши сбережения в ценные бумаги и начислять вам инвестиционный доход. По закону НПФ вкладывает средства в основном в консервативные инструменты (облигации государства и крупных компаний), а также в акции. То есть фиксированной доходности здесь нет, зато практически исключена возможность убытков. Но даже если они случатся, фонд по закону обязан компенсировать потери. Так что вы никогда не уйдете в минус.

7. Все средства на ПДС-счёте застрахованы

В системе обязательного пенсионного страхования средства накопительной пенсии застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму страховых взносов, а вот инвестиционный доход по ним уже не гарантируется. А ведь иногда он может составлять десятки тысяч рублей… Программа долгосрочных сбережений предлагает большую защиту ваших денег. Если что-то случится, АСВ вернёт вам не только 100% средств накопительной пенсии, но и весь инвестиционный доход. В ПДС также защищены личные взносы и доход от их размещения на сумму до 2,8 млн рублей. Кроме того, все деньги, которые добавит государство, и результат их размещения тоже застрахованы.

8. Все сбережения можно использовать по своему усмотрению

Никаких условий на этот счет государство не ставит, даже если человек перевёл в программу средства накопительной пенсии. Можно, например, вложить их в покупку домика у моря или квартиры побольше, оплатить образование детей или открыть кофейню.

МИНУСЫ:

1. Некоторые будут копить 15 лет

Не все готовы связывать себя такими долгосрочными финансовыми обязательствами. Впрочем, здесь есть нюанс. В некоторых случаях получить доступ к деньгам можно не через 15 лет, а раньше. Если до «старого» пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) у вас осталось меньше 15 лет, доступ к сбережениям ждать столько, сколько вам осталось до этого возраста. Например, если женщина вступает в программу в 50 лет и переводит в нее средства накопительной пенсии, получать выплаты она сможет уже через пять лет.

2. Нельзя снять средства в любой момент

Увы, правила на этот счет строги. Даже если вам срочно нужны деньги на крупные покупки, снять средства раньше срока без потерь не получится. Конечно, вы можете в любой момент забрать свои личные взносы и доход от их инвестирования, расторгнув договор ПДС, но здесь возможны финансовые издержки. При этом средства накопительной пенсии и софинансирование останутся в программе, пока не пройдёт 15 лет участия или вам не исполнится 55 лет в случае женщин и 60 – мужчин. Исключение – непредвиденные жизненные ситуации, о которых мы говорили выше: серьезная болезнь или потеря кормильца.

3. Без пополнения счета не будет софинансирования

Не будете пополнять счет – лишитесь государственного софинансирования. Еще один важный момент - государство готово доплачивать только за новые взносы. Переведённые в программу средства накопительной пенсии в софинансировании не участвуют. Чтобы получать максимальное софинансирование, пополнять счёт нужно соразмерно официальному среднемесячному доходу.

4. Не рассчитывайте на огромный инвестиционный доход

Программа долгосрочных сбережений может гарантировать только консервативную доходность. Не рассчитывайте, что вы сможете приумножить свои средства сразу на 30% за год. Государственные ценные бумаги - это вам не акции, которые могут вдруг резко подскочить в цене. При этом с учётом дополнительных стимулирующих мер от государства – софинансирования, налоговых вычетов, - гарантированная возвратность вложений для человека может составлять от 25% до 100%.

ИТОГО:

Взвесив все «за» и «против», можно сделать однозначный вывод: плюсов в программе долгосрочных сбережений все-таки больше. То, что мы можем перевести средства накопительной пенсии в личные долгосрочные сбережения – уже веский довод вступить в ПДС. Как и то, что ими можно будет воспользоваться в трудной жизненной ситуации. Да и помощь государства в виде софинансирования лишней не будет.

Источник: https://www.kp.ru/daily/27672/5023867/

Сбережения играют ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и независимости человека. Кроме того, регулярное сбережение части дохода, даже небольшой его части, способствует формированию привычки к управлению финансами. С 2024 г. в России действует программа долгосрочных сбережений — добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства, который предусматривает участие граждан в формировании сбережений за счет личных средств и пенсионных накоплений. ВЦИОМ выяснил, что текущий уровень информированности россиян о программе долгосрочных сбережений можно оценить как умеренный: в разной степени о ПДС осведомлены почти три четверти (72%) респондентов, однако только 10% оценивают свои знания как хорошие, 40% знакомы в общих чертах, а 22% слышали только название.

Негосударственные пенсионные фонды как операторы программы долгосрочных сбережений в общей сложности известны 78% респондентов, при этом большинство (60%) знают о них в общих чертах, а 18% хорошо осведомлены. Такой уровень информированности можно назвать достаточным для общего понимания темы, но недостаточным для осознанного использования программы, так как большинство знает об НПФ лишь поверхностно.

ПДС — это интересно!

Половина россиян (49%) проявляют интерес к более глубокому изучению программы долгосрочных сбережений (ПДС), то есть существующий потенциал вовлеченности довольно высокий. Однако почти столько же (47%) не заинтересованы в теме, что указывает на определенные барьеры в восприятии программы. При этом текущие сберегательные привычки не являются ключевым фактором для формирования интереса к программе: среди имеющих сбережения интерес к ПДС проявляют 50%, не имеющих — 47%.

Готовность к участию в ПДС декларируют 22%, то есть примерно каждый пятый. Однако о точном намерении участвовать в ПДС в ближайшие 1-2 года говорят лишь 5%. Большинство же из тех, кто потенциально готов участвовать, откладывают свое решение на более отдаленную перспективу (3-5 лет — 17%), что указывает на недостаточную мотивацию для скорого вовлечения. Не исключено, что люди хотят подождать и посмотреть, как работает программа, и убедиться в ее эффективности.

Готовность участвовать в программе заметно выше среди представителей поколения цифры (32% vs 10% в поколении застоя), которые активно используют цифровые технологии и лучше воспринимают современные финансовые инструменты. Самооценка материального положения оказывает более значимое влияние на готовность к участию в ПДС, чем наличие сбережений. Люди с хорошим и средним уровнем достатка готовы участвовать в программе чаще граждан с плохим материальным положением (24% vs 14%). Возможно, программа воспринимается как долгосрочный финансовый инструмент, требующий уверенности в стабильности доходов.

В то же время готовность участвовать в программе долгосрочных сбережений не связана с наличием сбережений: в ней намерены принять участие 23% тех, у кого сбережения есть, и 21% тех, у кого нет сбережений. То есть интерес к программе определяется не текущими финансовыми привычками, а другими факторами.

Ожидания от участия в программе

Среди целей участия в ПДС респонденты чаще всего называют получение государственного софинансирования (38%) и формирование финансовой подушки безопасности (38%), причем представители старшего поколения заметно чаще называют первую причину (43% и 45% в реформенном поколении и поколении застоя соответственно, 51% в поколении оттепели), а младшие — вторую (43-49% среди зумеров и младших миллениалов). Более четверти опрошенных отметили такие цели, как получение стабильного дохода в будущем (28%) и получение выплат в случае критических жизненных ситуаций (26%). Каждый пятый выбрал возможность перевода пенсионных накоплений в ПДС.

Цели, связанные с налоговыми преференциями (13%) и накоплениями для крупных покупок (14%), остаются на периферии интереса. Это указывает на то, что ПДС воспринимается скорее как долгосрочный инструмент для обеспечения стабильности, чем как способ достижения краткосрочной финансовой выгоды.

Зумеры чаще остальных ждут от программы стабильный доход в будущем (45% vs 28% среди всех опрошенных) и выплаты в критических ситуациях (44% vs 26%). Чаще они указывали и на другие варианты, а значит, видят больше возможностей для участия в ПДС, а их восприятие программы более комплексное.

Таким образом, программа ПДС привлекает разные возрастные группы по разным причинам. Старшие поколения больше ценят государственное софинансирование, тогда как младшие поколения видят в программе более универсальный инструмент финансовой стабильности и на данном этапе именно молодежь скорее можно назвать наиболее перспективной аудиторией программы.

О пенсионных накоплениях, софинансировании и налоговых льготах

Говоря о пенсионных накоплениях, девять из десяти опрошенных (90%) отметили важность защиты от банкротства пенсионного фонда, аналогичной системе страхования вкладов. Это указывает на верное решение государства по обеспечению сохранности пенсионных накоплений, переведенных в ПДС. Восемь из десяти (79%) называли важным софинансирование со стороны государства, поскольку государство выступает гарантом безопасности в том числе по средствам софинасирования и его инвестиционного дохода. Еще 73% считают важными возможности досрочного использования пенсионных накоплений после перевода их в ПДС, а 69% — получение налоговых льгот.

Россиянам в основном кажется легким перевод накопительной части из пенсионных фондов в ПДС, так считают 47%. Этот процесс видится сложным каждому шестому (18%). Чаще всего в качестве сложностей отмечают бюрократические моменты, трудности с оформлением документов (27% от тех, кто указал наличие сложностей), отсутствие информации о процедуре (13%), затягивание со стороны пенсионного фонда в выдаче средств (10%) и временные затраты (7%).

В целом высокий интерес к софинансированию, досрочному использованию средств и налоговым льготам подчеркивает, что граждане ожидают от ПДС не только надежности, но и видимых финансовых выгод.

Источник: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/vre...