Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с февралем некоторые банки снизили процентные ставки по приветственным надбавкам: ПСБ на 2%, ВТБ, МТС-банк, Яндекс банк, Т-банк и ТКБ на 1%.
Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток
1. ВТБнакопительный ВТБ-счет 23% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".
2. Газпромбанкнакопительный счет 24% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.
3. Альфа-банкнакопительный Альфа-счет 21% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 20 тыс.р., без покупок 4%. Для сумм до 1,5 млн.₽ для всех клиентов, до 10 млн.₽ для клиентов с Alfa only.
4. Банк Санкт-Петербургнакопительный счет 24% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Иначе и потом с 3 месяца 18%.
5. ПСБ накопительный счет Про запас 21% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 8%.
6. Озон банкнакопительный счет 23% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.
7. Инвестторгбанк накопительный счет Выгодный 23% до 1 млн.р. на первые 2 месяца для новых клиентов, у которых за предыдущие 90 дней отсутствовали счета. Далее и иначе 19%.
8. Банк Зенит счет "Новый горизонт" 23% на первые 3 месяца для клиентов у которых отсутствуют действующие срочные вклады и нкапопительные счета в течении последних 90 дней. Далее 14%.
Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток
1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 21% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее до 17% в зависимости от трат по карте. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".
2. Газпромбанк "Ежедневный процент" 22% с подпиской "Привилегии плюс" или 19% без подписки на 2 месяца на сумму до 1,5 млн. р. (для новых клиентов или для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽), или от 10% в зависимости от наличия подписки "Привилегии плюс" и наличия покупок по карте.
3. Сбербанкнакопительный счет 18% первые 3 месяца (если первый открытый счет), далее от 10 до 18% в зависимости от трат по карте и наличия подписки СберПрайм.
4. МКБнакопительный счет 23% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 16,5% при условии трат месяц от 50 тыс.р; 14% при условии трат в месяц от 10 тыс.р. Иначе 7%.
5. МТС банкнакопительный счет 21% в первые 2 месяца, далее 14,5% при покупке по дебетовой карте банка от 10 тыс.₽.
6. ДОМ РФнакопительный счет 19,5% (для зарплатных и премиальных клиентов 19,6% и 19,7% соответственно) в месяц открытия счета и 2 месяца, следующих за месяцем открытия, далее 6% (для зарплатных или премиальных клиентов 6,5%). Повышенная ставка действует при повторном открытии.
7. Яндекс банксейв без срока 20% на первые 3 месяца, далее 18%. Проценты начисляются ежедневно.
8. Т-банкнакопительный счет 15% без дополнительных условий, 16% с Pro, 17% с Premium.
9. ТКБ накопительный счет 19% до 100 тыс.р., 18% от 100 тыс.р.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.
Мало кто знает, но есть способ увеличить доход с накопительных счетов, просто перекладывая деньги между банками в нужное время. Этот метод не требует особых знаний, только внимательности и пары минут в день.
Работает крайне просто, за счет временного лага начисление процентов
В каждом банке проценты начисляются в разное время (например, в одном — в 21:00, в другом — в 00:00).
Если переводить деньги после фиксации остатка в одном банке и до начисления в другом, можно получать проценты дважды в сутки (или даже больше, если найдете связку)
Как это работает:
1) Открываем накопительный счет в Т-Банке, обязательно с ежедневным начислением. Проценты начисляются ровно 21:00.
2) После начисление процентов в Т-Банке, переводим деньги в Яндекс Пэй на накопительный счет с ежедневным начислением. Проценты в этом банке начисляются ровно в 23:59.
2) После начисление процентов в Яндекс Дэй, переводим деньги в ВТБ на накопительный счет с ежедневным начислением. Проценты в этом банке начисляются ровно в 00:00 (Важно успеть за 1 минуту перевести в ВТБ и положить на накопительный счет).
3) Утром переводим деньги обратно на Т-Банк и ждем пока начисляется новые проценты в 21:00
4) Делаем так каждый день пока ставки позволяют и увеличиваем процент х2 от текущих
Схема: Держим деньги в банке А → В 21:15 переводим в банк Б → В 23:59 переводим в банк В → утром возвращаем обратно в банк А.
🔥 Метод можно адаптировать под другие банки — главное, учитывать время начислений.
Если у вас есть подобные интересные схемы - делитесь ими в комментариях 😄
Сегодня дебетовая карта – это не просто средство расчетов: обналичил, провел через терминал в магазине, заплатил по счетам через приложение, получил зарплату, и всё. Разумное использование позволяет рационально вести финансы, а накопительные дебетовые карты подразумевают получение выгоды их держателями.
Как зарабатывать, если у вас есть возможность хранить часть имеющихся средств на карте – поговорим сейчас. И расскажем о самых выгодных, по мнению наших экспертов, картах для накоплений.
Накопительные дебетовые карты | Banki Lab
На данный момент у каждого российского банка в линейке расчетных продуктов есть карта с накопительным процентом: дебетовая, со стандартным набором функций, удобная для повседневного использования. Это может быть выгодно и интересно каждому, кто умеет откладывать хотя бы по чуть-чуть. Особенно – если выбрать карту «под себя».
В этом обзоре мы представим вам ТОП-15 самых выгодных банковских карт для накоплений и расчетов. Советуем присмотреться к этим вариантам.
ТОП-15: накопительные дебетовые карты российских банков (краткий рейтинг)
Предлагаем вашему вниманию лучшие карты для накопления на сегодняшний день. Это краткий рейтинг: вы можете сравнить основные критерии.
Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).
Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).
Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).
Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).
Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).
Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).
Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).
Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).
Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).
Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).
Что такое дебетовые накопительные карты с начислением процентов
Зачем нужна карта для накопления денег, если можно открыть накопительный счет, - спросите вы. Если уж откладывать, то откладывать. Но не согласимся: накопительные дебетовые карты банков – продукт принципиально иного плана. Во-первых, средства на карте в постоянном доступе, вам не нужно будет закрывать счет, соблюдать сроки и т.д. Вы в любой момент можете пользоваться накоплениями.
Во-вторых, у подавляющего большинства банков картой с накопленным остатком средств вы пользуетесь абсолютно бесплатно: без комиссии за обслуживание. А это значит, что совершенно без вложений вы получаете все преимущества привилегированного клиента: кэшбэки, бонусы, проценты годовых, шикарное мобильное приложение для отслеживания всех этих опций…
Проценты годовых от остатка на карточке обычно начисляются ежемесячно – и это на фактический остаток по дням. Вам не нужно привязывать себя к какой-то определенной сумме (если только от этого не зависит стоимость обслуживания карты); и своими средствами, и накопленными, вы можете распоряжаться по необходимости.
Подробный рейтинг накопительных дебетовых карт – 15 лучших предложений на отечественном рынке
Для любого пользователя самая выгодная накопительная дебетовая карта – это та, по которой условия и проценты, а также другие особенности, идеально согласуются с его способом распоряжаться финансами. Чтобы детально проанализировать каждый финансовый продукт, мы предлагаем изучить этот подробный рейтинг.
1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)
Дебетовая карта Black / Обслуживание от 0 рублей / До 11% годовых по накопительному счету
Выпуск: бесплатно.
Обслуживание: от 0 рублей.
Переводы: без комиссий по СБП.
Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.
Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.
Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).
Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.
Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.
Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц.
Доставка на дом: бесплатно.
Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).
Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.
Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.
Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.
Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.
Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.
Кэшбэк: до 3% на всё.
Доставка на дом: бесплатно.
Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.
Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.
Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.
Кэшбэк: до 50% у партнёров.
Доставка на дом: бесплатно.
Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.
Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.
Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах,до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.
Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.
Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров.
Доставка на дом: бесплатно.
Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.
Ак Барс Карта с целой коробкой преимуществ / Кешбэк до 3% на все покупки (визуальное оформление карты может отличаться)
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: от 0 рублей.
Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.
Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.
Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
Кэшбэк: до 3% на все покупки.
Доставка на дом: бесплатно.
Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.
Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).
Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.
Дебетовая СберКарта / С подпиской СберПрайм карта выгоднее
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание карты: от 0 рублей.
Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.
Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.
Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70%.
Доставка на дом: осуществляется бесплатно.
Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.
Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.
Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.
Кэшбэк: 3%.
Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.
14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк
Дебетовые карты МКБ / 3 карты на выбор / Для ваших выгодных покупок
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).
Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.
Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).
Процент на остаток: до 7% годовых.
Кэшбэк (баллами): до 7%.
Доставка на дом: бесплатно.
У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.
Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).
Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).
Кэшбэк: до 22%.
Доставка на дом: бесплатно.
Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.
Собираетесь накапливать деньги и получать проценты на остаток – этот критерий и будет определяющим при выборе карты. Чем больше оставляете средств на карте и чем выше процент – тем больше вы заработаете. Однако стоит помнить, что высокие проценты часто сопровождаются дополнительными условиями, поэтому следует быть внимательными при чтении договора.
Данный критерий был основным и при составлении нашего рейтинга: мы подобрали карты с максимально высоким процентом на остаток накоплений.
Второй вариант выгодного использования карты – активировать кэшбэк и бонусы. Обратите внимание на категории товаров и услуг, за которые начисляется повышенный кэшбэк, чтобы выбрать карту, наиболее соответствующую вашим потребностям.
Помимо этого, можно минимизировать расходы на саму карту. Открыть карту для накоплений можно совершенно бесплатно, и обслуживать ее без комиссии – тоже можно. Прочитайте, при каких условиях. Обычно сам факт наличия накоплений на карте становится поводом обеспечить клиенту бесплатное обслуживание (если карта без особых привилегий).
А у карты с привилегиями есть дополнительные шансы приносить доход. Например, в случае привязки к дебетовой карте инвестиционного счета, что позволяет переводить часть средств на инвестиции и получать дополнительную выгоду.
Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту для накоплений, советуем проанализировать свои финансовые потребности и предпочтения. Задайте себе следующие вопросы:
Какие суммы я планирую хранить на карте?
Как часто я совершаю покупки, и в каких категориях товаров и услуг?
Какие дополнительные услуги для меня наиболее важны?
Ответы на эти вопросы помогут вам сузить круг выбора и выбрать карту, которая будет максимально соответствовать вашим потребностям.
Как оформить дебетовую карту с накопительным счетом
Сегодня выгодная банковская карта для накопления на мечту – на расстоянии до компьютерной мышки или смартфона. Онлайн-сервисы банков делают процесс оформления максимально простым и доступным. Вы можете оформить карту в любое время суток, а процесс оформления интуитивно понятен.
Начните с выбора банка и самой карты. Сравните условия и выберите наиболее подходящий для вас вариант. Перейдите по ссылке на сайт понравившегося банка, на страницу карты.
Еще раз ознакомьтесь с описанием, изучите условия.
Обычно на странице с описанием карты есть кнопка, позволяющая начать процесс оформления. Вам нужно будет указать свои персональные данные, такие как ФИО, дата рождения, место жительства, контактные данные и паспортные данные. А также выбрать способ получения карты: доставку курьером или получение в отделении банка.
Подтвердите свою личность. Некоторые банки могут потребовать подтверждение личности через видеозвонок или загрузку сканов документов.
Дождитесь одобрения от банка и изготовления карты. Как правило, дебетовая карта для накоплений выдается быстро, максимум несколько дней.
Получите карту у курьера, подключите мобильное приложение, активируйте карту – и можно ее пополнить любым из удобных способов: через терминал, кассу банка, переводом с других карт.
Вы можете использовать эту дебетовую карту исключительно для накопления денег, как «запасной кошелек», а можете – как основную карту для расходов. Проценты все равно будут начисляться, если остаток есть, даже если он «подвижный» - в зависимости от суммы на каждый день (или месяц).
На что обратить внимание при выборе выгодной карты для накоплений
Учитывайте, что у некоторых банков процентная ставка может быть подвижной, и зависеть от поступлений на карту, минимального остатка и других условий.
Условия начисления процентов тоже могут быть разными: ежедневно или ежемесячно, а может и реже. Иногда, при большом обороте средств, банки могут лимитировать сумму начисления дохода.
Узнайте и про комиссии и лимиты на снятие и пополнение карты, насколько удобно ее пополнять онлайн с других счетов.
Разработайте свою финансовую стратегию, которая позволит избежать ненужных комиссий и платежей и извлечь максимум из программы лояльности банка и накопительных программ.
Советы и рекомендации по использованию банковской накопительной карты
Поинтересуйтесь, как «работают» начисления по вашей карте: есть ли лимит на неснижаемый остаток, т.к. проценты могут не насчитываться, если сумма неснижаемого остатка ниже указанного лимита.
Даже самая лучшая накопительная дебетовая карта может оказаться бесполезной, если у вас есть привычка тратить с карты все до копейки, или снимать наличными. Трезво оцените свои привычки и цели. Ведь, в отличие от средств на вкладе, средствами на карте вы можете свободно пользоваться, как и начисленными процентами.
Узнайте, работает ли в вашем банке капитализация процентов. Тогда доход идет не только на саму сумму оставшихся на счете средств, но и на уже полученные проценты. В таком случае время работает на вас, и чем чаще банк начисляет проценты – тем интенсивнее растет доход.
Кстати, о росте. Удобнее следить за этим, имея под рукой мобильное приложение банка с четким и понятным интерфейсом.
Помните: чтобы сделать первый шаг в мир, где финансы работают на вас, не нужно быть крутым экспертом. Достаточно научиться не тратить все до копейки, держать деньги на карт счете, и при этом подобрать не простую карточку (за которую многие еще и платят банку), а карту, выгодную для накоплений.
Преимущества и недостатки накопительных дебетовых карт
Оценивая преимущества карты любого банка для накопления средств, следует учитывать и возможные ее недостатки. Во всяком случае, современный дотошный пользователь всегда уделит внимание этим аспектам.
Преимущества:
Удобство и выгода. Можно производить оплаты и делать покупки, снимать средства и пополнять карту без ограничений и комиссий. За снятие денег с карты накопленные проценты вы не потеряете.
Легко получить. Накопительная дебетовая карта – самая выгодная, бесплатная, с хорошим кэшбэком – может быть оформлена за считанные часы или дни даже без посещения отделения банка.
Безопасность. Можно выгодно застраховать деньги на карте, а сама карта защищена современными технологиями.
Нет ограничений по сроку. Вы можете пользоваться преимуществами накопительной программы все время пользования картой, а можете снять деньги в любой момент, и не думать о том, какой срок хранения установил банк.
Есть очень высокие ставки по процентам. Если познакомиться с требованиями банка для получения максимальных процентов, то можно получать доход выше, чем по вкладу.
Возможность совмещать доход с процентов на накопления с доходом от покупок (кэшбэк, манибэк, бонусы).
Недостатки:
Необходимость корректировать сумму остатка. Она может быть неснижаемой – т.е. определенный минимум – это требование банка для возможности начисления процентов. А может иметь и максимальный лимит, свыше которого проценты уже начисляться не будут. Второе «лечится» открытием еще одной дебетовой карты, предназначенной для накоплений, или переводом части средств на вклад.
Необходимость соблюдать требования банка для получения максимальной выгоды по карте.
Нестабильность. Возможность изменения тарифов по карте и начисляемого процента, что невозможно с договорами по вкладу.
Комиссии за обслуживание, за снятие, услуги информирования и т.д. Бывают карты платные – условия банка нужно обязательно изучать.
Отсутствие кэшбэка и бонусов в любимых или часто посещаемых магазинах. Но, если речь идет о бесплатном обслуживании, необязательно решать какая лучше: карта для накоплений или для кэшбэка. Для накоплений можно сделать отдельную карту, и пользоваться ею для расчетов только при крайней необходимости, а карту с кэшбэком использовать как основную.
FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах для накоплений
Мы разобрали часто задаваемые вопросы о банковских карточках для накоплений, и дали на них ответы. Возможно, вам тоже интересно было узнать об этих аспектах.
🔸 Хочу начать откладывать на путешествия, но без открытия вклада, чтобы было просто пополнять. Какая карта лучше для накопления денег?
В данном случае очевидно, что лучшая – накопительная дебетовая карта с начислением процентов и обслуживанием без комиссии. Ведущие банки предлагают к оформлению карточки, которые легко пополнять как переводом (в том числе по номеру телефона), так и через терминалы. Такую карту можно открыть даже если у вас уже есть зарплатная карта, и пользоваться ею по мере необходимости, параллельно собирая деньги на мечту и получая проценты сверху.
🔸 Чем отличается накопительная карта от дебетовой карты без начислений?
По функционалу – практически ничем. С ней точно так же без ограничений можно ходить по магазинам, оплачивать счета и без процентов снимать наличные. Единственное, у некоторых банков есть требования к неснижаемому остатку по карте. В случае недостатка средств на карте банк не станет начислять проценты на накопления или будет брать комиссию за обслуживание карты.
🔸 Может ли процент на накопления по карте со временем увеличиться?
Зависит от банка. Довольно частая практика – повышать процент на остаток активным и платежеспособным клиентам.
🔸 Могу ли я снимать деньги с накопительной карты в любое время?
Да, накопительная карта, как и обычная дебетовая карта, позволяет снимать деньги в любое время. Однако некоторые банки могут устанавливать ограничения на количество операций по снятию средств или минимальный остаток на карте. При нарушении этих условий может взиматься комиссия.
🔸 Не понимаю: если я каждый день что-то покупаю или снова пополняю карту – то как банк будет считать проценты на остаток, ведь остаток все время меняется?
Точно так же, как меняется баланс на карте, будут меняться и начисления процентов. У банков есть свои формулы подсчета. Банк может насчитывать проценты на средний остаток на счету в течение месяца, либо на сумму ежедневных остатков.
🔸 Рейтинги слишком обширные. Существует ли одна, самая лучшая дебетовая карта с накопительным счетом, которой отдает предпочтение большинство?
Дебетовые карты для накоплений очень разные. И это замечательно. Потому что каждый клиент может выбрать для себя наиболее выгодный вариант, отталкиваясь от своих доходов, предполагаемых сумм накоплений, характера трат, образа жизни, размера семьи и так далее. То, что для вас идеально, для другого клиента может быть недоступно по условиям или не очень выгодно. Выбирайте карту под свои запросы и получайте максимальную пользу от хранения на ней средств.
Заключение: накопительные дебетовые карты для вашей выгоды
Оформление накопительной дебетовой карты – это простой и удобный способ получить финансовый инструмент, «заточенный» под то, чтобы сохранить и приумножить ваши средства. Изучив наш ТОП карт, следуя простому алгоритму и советам, вы сможете быстро и легко получить свою накопительную карту.
Финансовая грамотность – это прежде всего правильно спланированный способ рутинного пользования финансами. Сделайте самое простое, чтобы ваши деньги работали на вас!
Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹
Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹
Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 04.03.2025.
В случае, если ссылка неактивна или ведет на сторонний ресурс - просьба обратиться за получением актуальной ссылки по адресу электронной почты - banki.lab@mail.ru.
Реклама АО «ТБанк», ИНН 7710140679; АО «Альфа-Банк», ИНН 7728168971; ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480; Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139; АО «Отп Банк», ИНН 7708001614; ПАО «Банк Уралсиб», ИНН 0274062111; Банк ГПБ (АО), ИНН 7744001497; АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ИНН 7705148464; ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН 1653001805; ПAO «Промсвязьбанк», ИНН 7744000912; АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), ИНН 7704113772; ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893; ПАО «МТС-Банк», ИНН 7702045051; ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ИНН 7734202860.
Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС) Фонд Тактических Расходов (ФТР).
Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE. Жми на морковку 🥕 и присоединяйся,будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!
Согласитесь, предыдущее название было достаточно громоздким, поэтому вместе с подписчиками мы нашли более оптимальный вариант названия для этой части средств.
В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в марте. Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:
Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.
Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:
1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов
Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.
Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.
ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) 01.02.2025 открыл накопительный счет у Газпромбанка с начислением процентов на минимальный остаток по приветственной ставке 24%, сроком на 2 месяца. То есть, еще весь март будет промо-ставка, если банк ее не снизит. Поэтому часть средств будет находится здесь.
2) Из-за проявляющейся у многих банков тенденции к снижению ставок по НС и вкладам, решил вторую (большую часть) припарковать на 3 месячный ВТБ-ВКЛАД под 24,5% годовых, дабы зафиксировать +3,5% к ключу до ближайшего заседания ЦБ.
3) Ну и самая ликвидная часть ФТР находится на НС "РенКопилка" от Ренессанс Банка с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 19%, для возможной альтернативы, планирую завести счет в Яндекс Банке, чтобы получить доступ к "Сейвам" с 20% на еж.ост., тем более промо-ставка от Ренессанса не вечна.
P.S. Обновил информацию по лучшим накопительным счетам и вкладам на март: пост 1,пост 2. Так что, если вы еще не выбрали где хранить деньги в марте, то за актуальными данными сюда.
В феврале наблюдаемая населением инфляция составила 16,5%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.
Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE. Жми на морковку 🥕 и присоединяйся, будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!
В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.
Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 21.03.2025
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.
При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,4% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 149₽ + 4 000₽ = 10 149₽.
Почему от 26%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.
Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также кто не читал первую часть (там про накопительные счета) рекомендую ознакомиться.
Февраль подходит к концу, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц весны.
Всем привет, с вами Captain - автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE. Жми на морковку 🥕 и присоединяйся, будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!
Сейчас ключевая ставка — 21%, следующее заседание по "ключу" состоится 21.03.2025. Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в марте, по мнению Captain.
🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
1)22,5% - ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;
2) 22% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;
3) 22% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;
4) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес;
5) 22% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета.
🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
1) 24% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;
2) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;
3) 23% - Зенит с НС "Новый горизонт" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 3 мес, однократно;
4) 23% - ПСБ с НС "Про запас" на сумму до 3 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 90 дней, сроком на 2 периода;
5) 23% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.
🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
1) 22% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;
2) 21% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);
3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;
4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;
5) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.
🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
1) 20,7% - Газпромбанк с НС «Простой процент»;
2) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;
3) 19,5% - Ренессанс Банк с НС "РенСейф" без ограничений по сумме;
4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;
5) 18% - Абсолют Банк с НС на сумму от 500р до 1,5 млн.
Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с январем некоторые банки подняли процентные ставки по приветственным надбавкам: Альфа-банк поднял процентну с 20 до 21% (на минимальный остаток), а некоторые снизили: МТС-банк с 23 до 22%, Яндекс-банк с 22 до 21%.
Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток
1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 24% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".
2. Газпромбанк накопительный счет 24% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 100 тыс. +3% к базовой ставке.
3. Альфа-банк накопительный Альфа-счет 21% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 20 тыс.р., без покупок 4%. Для сумм до 1,5 млн.₽ для всех клиентов, до 10 млн.₽ для клиентов с Alfa only.
4. Банк Санкт-Петербург накопительный счет 24% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Иначе и потом с 3 месяца 19%.
5. ПСБ накопительный счет Про запас 23% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 8%.
6. Озон банк накопительный счет 23% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.
7. Инвестторгбанк накопительный счетВыгодный 23% на первые 2 месяца для новых клиентов, у которых за предыдущие 90 дней отсутствовали счета. Далее и иначе 19%.
8. Русский Стандарт сберегательный счет 20% годовых на первые 2 месяца для клиентов, у которых не было накоплений более 90 дней при обороте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте для суммы до 1 млн.р. Далее 15% при тратах по по дебетовой карте более 10 тыс. в месяц.
Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток
1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее до 17% в зависимости от трат по карте. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".
2. Газпромбанк "Ежедневный процент" 22% с подпиской "Привилегии плюс" или 19% без подписки на 2 месяца на сумму до 1,5 млн. р. (для новых клиентов или для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽), или от 10% в зависимости от наличия подписки "Привилегии плюс" и наличия покупок по карте.
3. Сбербанк накопительный счет 18% первые 3 месяца (если первый открытый счет), далее от 10 до 18% в завимости от трат по карте и наличия подписки СберПрайм.
4. МКБ накопительный счет 23% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 15,5% при условии трат месяц от 50 тыс.р; 13% при условии трат в месяц от 10 тыс.р. Иначе 7%.
5. МТС банк накопительный счет 22% в первые 2 месяца, далее 14,5% при покупке по дебетовой карте банка от 10 тыс.₽.
6. ДОМ РФ накопительный счет 19,5% (для зарплатных и премиальных клиентов 19,6% и 19,7% соответственно) в месяц открытия счета и 2 месяца, следующих за месяцем открытия, далее 6% (для зарплатных или премиальных клиентов 6,5%). Повышенная ставка действует при повторном открытии.
7. Яндекс банк сейв без срока 21% на первые 3 месяца, далее 18%. Проценты начисляются ежедневно.
8. Т-банк накопительный счет 16% без дополнительных условий, 17% с Pro, 18% с Premium.
9. ТКБ накопительный счет 20% до 100 тыс.р., 18% от 100 тыс.р.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.
У вас подушка есть, а финансовая? Для краткосрочных сбережений, передержки баблишка и для финансовой подушки безопасности, проще всего, и с мгновенной возможностью достать свои деньги, лучше использовать накопительные счета. Сегодня с вами 👀 рассмотрим 10 накопительных счетов с доходностью до 23%, поехали!
Ключевая ставка у нас сейчас 21% и что-то мне подсказывает, что в этом году сильного снижения ждать не стоит.
Поэтому стоит рассмотреть варианты, где держать ту часть средств, которая может понадобиться вот уже прям завтра. Поэтому у нас банки гоняются за деньгами клиентов, предлагая всевозможные плюшки и бонусы, главное им баблишко отдайте, сегодня у нас накопительные счета.
Формирую капитал из дивидендных акций, показываю все свои сделки, делюсь своим опытом инвестирования, более подробно обо всем в моем телеграм-канале, подписывайтесь.
МТС Банк
Накопительный счет МТС
Ставка — 23% на первые два месяца, с третьего месяца — 5% годовых.
Максимальная ставка действует на сумму до 2 млн рублей.
ВТБ
Накопительный ВТБ-счет
Ставка — 22% на первые три месяца, с четвертого месяца — 11% годовых.
Металлинвестбанк
Счет Комфортный NEW
Ставка — 21% на первые два месяца, с третьего месяца — 19% годовых.
Абсолют Банк
Накопительный счет Плюс
Ставка — 21% на первые два месяца, с третьего месяца — 18% годовых.
Россельхозбанк
Мой счет
Ставка — 20% на первые три месяца, с третьего месяца — 9% годовых.
Транскапиталбанк
ТКБ. Свободные средства
Ставка — 20% до 100 тыс. руб
Ставка — 18% от 100 тыс. руб до 10 млн руб.
Банк “Дом. РФ”
Накопительный счет
Ставка — 19,5% на первые три месяца, с третьего месяца — 6% годовых.
Максимальная сумма на счете не ограничена.
Локо-Банк
Накопительный счет
Ставка — 19% на первые два месяца, с третьего месяца — 15% годовых.
Газпромбанк
Ежедневный процент
Ставка — 19% на первые два месяца, с третьего месяца — 10% годовых.
Максимальная ставка действует на сумму до 1,5 млн рублей.
Экспобанк
Копилка
Ставка — 18% от 500 тыс. руб до 1,5 млн руб
Ставка — 16% до 500 тыс. руб и выше 1,5 млн руб.
Есть пару моментов, во-первых, все проценты — это приветственные ставки, то есть, если вы хотите открыть в одном из этих банков накопительные счета, у вас до этого не должно было их быть, где-то 60 дней, где-то 90. Также есть ограничения по суммам, в основном, начинаются от 1 млн рублей, ну и более одного миллиона рублей, наверно уже надо вкладывать во что-то другое и на более длительный период, типа в акции)
В условиях высокой ключевой ставки, для краткосрочных сбережений, накопительные счета — прекрасный выбор. Сам с удовольствием ими пользуюсь, держу на них подушку безопасности, деньги для еженедельного инвестирования лежат на НС, а каждую пятницу перевожу их на брокерский счет. Также можно откладывать на отпуск и держать на накопительных счетах, ну я так делаю, по крайней мере. Пользуюсь Сбером, там мне предлагают 16% на ежедневный остаток.
Если вы себе поставили цель накопить на что-то и деньги будут нужны через пару-тройку месяцев, на фондовый рынок, пожалуйста, не несите, ну максимум — фонд ликвидности, но там комиссии, налоги и тд, посчитайте, стоит ли игра свеч! А с идеей, типа, куплю акцию Б, у нее прогноз на 3 месяца рост 100%, заработаю и куплю себе новый айфон, что-то мне подсказывает, что вы можете остаться без новенького телефона и без части вложенных средств.
Поставьте лайк, для канала – это самая лучшая поддержка!
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.
