Дело было вечером, графоман во мне уже который день старательно тянул лапки к клавиатуре, отвлекая от бокала, бисквита, крылышек с кетчупом и чуки с соусом. Результатом этой нездоровой тяги и станет стена текста ниже.
Длиннопост, мат, присутствуют, в тенях мелькают красные свиные глазки политики, в тэгах всё указано. Не испугавшимся – вэлком.
В конторе, который год вынужденной терпеть автора данного опуса в своих зарплатных ведомостях, оный автор у ряда коллег ассоциируется с финансовыми махинациями вообще, и валютными в частности. Пошло это с лёгкой руки моего начальства, тысячи его, которое сначала ввязывается в какую-то галиматью, а отписываться и ходить оправдываться на разного рода сходки aka совещания отправляет меня.
Как бы то ни было, достаточно часто ко мне обращаются коллеги с вопросами, связанными с банками, кредитами, «в чём хранить и куды бечь». Особенно эта тяга усиливается в периоды турбулентности, когда начинают обваливаться курс рубля (2014, снова здорова) и/или зарплатные банки (превед, БИН-банк и прочая весёлая компания 2017 года, а также ваш ибанутый надзорный орган – ЦБ).
Темы банков я сейчас касаться не буду, а вот первый вопрос рассмотрю несколько подробнее. Но для затравочки бородатый анекдот:
На лесоповал в глухой тайге привезли новенькую японскую пилу, всю такую красивую и классную даже на вид.
– Оо! – сказали мужики. Взяли пилу, примерились к деревцу сантиметров десять и… Дерево рухнуло.
– Вжик, – презрительно процедила пила.
– Ооо! – сказали мужики, и понесли японку к дереву в обхват человека.
– Вжжик, – ответила пила.
– Ооооо! – сказали мужики. Нашли самый толстый ствол в округе, принесли пилу…
– ВжжжжжжжжжжиК! – с оттенком гордости заявила пила.
– ООООО! – поразились мужики. Походили, почесали тыковки, поцокали языками, глядя на ненашенскую машину. Пыхтя и надрываясь принесли рельс.
– Вжжжжжжж-дзиннннь! – жалобно вскрикнула пила.
– Агаааа! – радостно взревели мужики.
К чему я это всё? Ах да, доверие. Доверие это ведь какая штука – она не выдаётся прям сразу, много, всем, и пусть никто не уйдёт обиженным. Ну, не должна выдаваться, как минимум. По уму, доверие растёт в течение времени, по мере того, как в разных обстоятельствах субъект или вещь демонстрирует положительные качества, либо отсутствие отрицательных. И когда меня спрашивают о доверии к национальной валюте (рубли РФ в моём случае) я предлагаю следовать именно этому подходу.
Какова же история деревянного, постепенно ставшего нефтяным и газовым? Дабы не углубляться в далёкое (относительно, впрочем) прошлое и чтобы картина не стала совсем уж грустной, не будем вспоминать тернистый путь имперского золотого рубля имени товарища Витте, который нам совсем не товарищ, до состояния советской валюты, с которой мы вошли в девяностые годы двадцатого века. Революция, Гражданская, несколько реформ – ну его.
Но начало всё равно будет печальным: у многих «выходцев из СССР» за время их активной трудовой жизни накопились значительные сбережения, хранившиеся, в соответствии с заветами бессмертного Жоржа Милославсого, в сберегательных кассах. Потом товарищи из партноменклатуры, которые нам тоже нихуя не товарищи, и примкнувшие к ним активные комсомольцы решили снова отнять и поделить совместно нажитое большой страной имущество. Но на этот раз делёжка происходила уже среди ограниченного круга лиц.
Широкие же народные массы остались с носом: вот у тебя есть 5 000 советских рублей на книжке, этого хватит на кооперативную квартиру или запорожец, «если очередь дойдёт». Вот начинаются какие-то пертурбации, вот ты идёшь в сберкассу, а денег нет и никто тебе твои 5 000 не выдаст. Проходит совсем немного времени, и ты уже можешь забрать свои деньги, гип-гип-ура! Но купить на них можно разве что батон колбасы. В общем, начало девяностых у рубля, как и тех самых «ширнармасс», не заладилось.
Прошло пять-шесть лет, и к 1996 – 1997 годам падающий стремительным домкратом обменный курс национальной валюты удалось, наконец, стабилизировать. Затем у тогдашнего правительства родился план провести деноминацию и поотрубать нафиг лишние нолики. Так в 1998 году появился нынешний рубль РФ, относительно свободно менявшийся на вечнозелёных улыбающихся франклинов по курсу шесть к одному.
Однако лоснящиеся мордочки в телевизоре уже всё понимали, и в марте того же 1998 года «политического тяжеловеса» (очень модный тогда термин) Черномырдина на посту премьера Всея Руси сменили на никому неизвестного смешного и мелкого киндер-сюрприза из Нижнего Новгорода. Мужики хмыкнули, покрутили пальцем у виска пошли дальше покупать ГКО – доходность то-была ммм, пальчики оближешь. При стабильном курсе рубля к доллару гособлигации давали что-то выше 50% годовых (фактически в долларах!), что не могло не радовать тех, у кого эти доллары (и ГКО) были.
Летом телевизор сообщил, что над страной сгущаются тучи, молодая республика задыхается в кольце друзей, но молодые и перспективные уже ведут переговоры с МВФ, который вот-вот должен дать нам какой-то совсем уже невъебенный кредитище, и вот тогда заживём. Хитрая рыжая морда дарила МВФному начальнику шикарные тульские ружья и возила на не менее шикарные охоты, мсье Стросс-Канн, кажется, благосклонно воспринимал эти знаки внимания, и кредит на сколько-то там миллиардов всё же был выдан.
СМИ сообщили, что «всю ночь в Белом доме горел свет»… А на утро вышел означенный киндер и сказал «денег нет, но вы держитесь». Или он сказал «Сюрприз, бля!»? Не важно. Миллиарды МВФ за ночь куда-то улетучились, в отечественных банках опять появились огромные очереди, и опять, совсем как 7 лет назад, «не было денег». Тем временем курсы доллара и дойчмарки (да-да, юный падаван, наличных эвро тогда ещё не было) взлетели в 3-4 раза, покупательная способность рубля рухнула примерно пропорционально.
– Ааааахуеть!!11 – сказали мужики, те из них, у которых были рубли или доллары, и которые не свалились с инфарктами/инсультами. Те, кто долларов в глаза не видали, продолжили, матерясь, вкалывать, чтобы хоть как-то выжить – для них ничего особо не изменилось, просто перманентный пиздец стал «более ярким и выпуклым».
За такие виражи, разумеется, кто-то должен был ответить. Киндер-премьер под строгим взглядом того, кто за народ был готов хоть на рельсы, был уволен, а на его место попытались было поставить… тадам! Ушедшего меньше чем за полгода до дефолта Черномырдина. Однако не получилось, не фартануло – время для подобных рокировочек тогда ещё не пришло.
Кстати, небольшой факт, неизвестный большей части населения – в 98/99 отечественные банки, те из них, кто выжил, лихо и не запариваясь кинули на деньги не только дорогих россиян, но и иностранцев, включая мировых финансовых грандов. Те заключали с нашими контракты, согласно которым российские банки обещали на определённые даты в будущем продать им доллары по твёрдому курсу. Зовутся те контракты форварды и опционы, ну и охрелион разного рода гибридных конструкций из первых и, главным образом, вторых.
Когда означенный курс скакнул, наши просто послали иностранцев. Охуевшие от такого обращения нерезиденты пошли в суды… и жёстко обломались. Они-то пребывали в убеждении, что во всём мире финансовое право одинаковое. Я хрен знает, за что они платили нехилые бабки своим юристам, но в РФ все эти форварда года до 2002, кажется, считались разновидностью пари, ииии, тадам! не подлежали судебной защите. Упс, блять.
– Наааа! – сказали тогда мужики, резко рубанув ребром ладони по согнутой в локте другой руке в сторону Ритз Карлтона.
Тем временем на голубых экранах и в жёлтых газетах всей страны бушевала жёлто-коричневая буря поливающих друг друга помоями толстых господ в дорогих костюмах. Кубович привычно крутил барабан, а граждане прочно уверились, что в рублях хранить ни-ни (не касается пенсионеров – этих вообще ничем не проймёшь).
И почти никто не слышал жалобных киндер-страданий «А я? А как же я?!». Впрочем, конкретно у этой истории был счастливый финал – после череды пертурбаций высшее руководство страны решило бросить нижегородского товарища на спокойный участок, дабы не мешался под ногами.
– Что блять?! – охренел Минатом голосом тогдашнего министра Румянцева.
– Так надо, – ответила Большой Ордынке Старая площадь и положила трубку.
Впрочем, вернёмся к нашим баранам. В 1998 году рубль… хм… «не оправдал оказанное ему доверие». Дальнейшие его падение было, конечно, менее драматичным, и завершилось в 2002 на уровне 32+, после чего последовало что-то вроде золотого века, лайт версия. Благосостояние народа росло, квартиры в нерезиновой раскупались как горячие пирожки, цены на них росли как на дрожжах, позиция «менеджера» в расплодившихся салонах связи нередко обеспечивала доход на уровне «штукибаксов», т.е. вполне на тот момент достойном. Впрочем, рублю в этом празднике жизни была отведена роль статиста – рог изобилия для всего мира открыл господин по имени Алан Гринспен, руливший центробанком б-гомерзких США.
В итоге девять лет после кризиса 1998-1999 прошло относительно тихо и спокойно – «я устал, я ухожу» (э, э, э, стоять, а как же рельсы?!), замочили немного людей в сортирах, еврейские разборки в российском медийном пространстве, НТВ г-на Киселёва (другого) как маяк свободы (нет) во мраке нарождающейся диктатуры, кровавой, как водится. Так доковыляли до 2008.
Нефть уверенно пёрла, вперёд и вверх, выше и выше, добравшись в район 150 зелёных за бочку. «Сверхдоходы» (ещё одно модное слово) откладывались в кубышки, но часть всё-таки просачивалось, по пути прилипая к мокрым ручонкам, впитываясь в них и вызывая, по-видимому, вполне неиллюзорные приходы. «Либеральная империя», «энергетическая сверхдержава», «суверенная демократия» – вот этот весь трэш родом оттуда, из благословенных нулевых.
Тем временем проблемы уже начались. Случилось это чуть раньше, в 2007, почти сразу после ухода почти бессменного т-варища Гринспэна – остановился рост рынка недвижимости в Штатах.
«Что? Кто?» – изумлённо спросите вы. «Какой гринспэн, какие США, ты про рубль обещал рассказать, балабол!». Да-да, уже бегу. Графоман проснулся и требует своего, я же предупреждал.
Фишка в том, что праздник жизни нулевых во многом обеспечил американский потребитель, ради благосостояния всего мира вынужденный залезать в кредиты (надо признать, по смешным для нас ставкам) и жрать в три горла. Из-за оверпотреблядства вообще и обжорства в частности средний американец, и без того немаленький, продолжил стремительно толстеть и, дабы вместить безразмерную тушку, вынужден был покупать макмэншены чудовищных размеров за чудовищные деньги. Однако даже силы американских потребителей небезграничны, к 2007 это стало уже совсем очевидно.
Банки по всему миру стали сообщать об убытках. Швейцарский ЮБиЭс отчитался о 20 млрд убытков. Дойче банк. Сосьете Женерале. ДжиПи Морган, Вачовия/Ваковия (а что это?). 10 миллиардов убытков, 15 миллиардов убытков, 7 миллиардов убытков, радостно вещали говорящие головы в отечественном телевизоре. Конечно радостно, у нас-то всё заебись. Крепчаем!
В марте 2008 тихо и буднично скончался один из крупнейших инвестбанков США, вечно последний в большой пятёрке Биэр Стирнс. Его буднично поглотил другой мастодонт за смешную сумму (меньше стоимости здания), под это дело ещё и получив гигантский льготный кредит в американском ЦБ. А фигли? Думаете только у нас моют бабло на спасении СБС-Агро и прочих Открытий с Промсвязьбанками? Тем временем курс доллар/рубль пробил отметку 24 и ушёл ниже.
Прошли месяцы, нефть откатилась от безумных уровней, но многие анал-итики по-прежнему мриили о 200-х баксах за бочку и пике нефти Хабберта.
Наступил вечно проблемный август, на этот раз 2008. Один горячий мужчина, тщательно выученный «на западе» и щедро спонсируемый Соросом, что-то перепутал и расхуярил артиллерией мелкий городишко в своей богом забытой стране. А может и не перепутал, и всё было договорено, этого мы никогда не узнаем. Пацан к успеху шёл, но не фартануло – российский генштаб в тот день переезжал в другое здание и войска на местах остались без руководящего и направляющего внимания Арбатского военного округа.
Военное начальство 58-й российской армии, не дождавшись обещанного им коллегами из Закавказья подгона, позвонило по мобильным (другая связь в армии тогда ещё не прижилась) сослуживцам с той стороны Кавказского хребта. Типа, так дела не делаются, где обещанный шашлык и чача? Сослуживцы сквозь надсадный визг мин и грохот разрывов проорали, что их тут хуячат градами, и если помощь не придёт, то будет полный ахтунг и израиль.
– Да он охуел! – сказали камуфлированные мужики. В отсутствие указаний из центра они сделали то, чему их учили во всех этих академиях им. Фрунзе, благо план на такой случай был. Его как-то со скуки нарисовал начальник оперативного отдела армии, ради лулзов налепил гриф и засунул в сейф. Ну кто ж знал-то, ё-моё!
В общем, когда генштаб, наконец, переехал, Высшему (tm) Руководству (r) установили кофеварку, а из кабинета руководства, наконец, спровадили томную более обычного Евгению Васильеву, выяснилось, что десантура разогнала грузинскую армию, надругалась над их казармами («учитесь настоящим образом», ага) спиздила в Поти американские джипы с какой-то мутной начинкой и перетопила к херам весь грузинский "флот", а мотопехота и страшные чеченские спецбатальоны в трёх часах марша от Тбилиси. Грузинская армия к тому времени где-то рассосалась, мягко преобразовавшись в персонал хоров и шашлычных.
Короче, срочным приказом из Москвы колонны российской мотопехоты едва успели остановить в пригородах грузинской столицы, но было уже поздно – весь демократический мир (r) уже ополчился на нас, в проливы стучалась слишком жирная для них Маунт Витни, а несколько галстуков нашли бесславный конец в глотке очередного молодого и перспективного.
И огрести бы нам санкций уже тогда, но спустя месяц после Олимпийской войны обанкортился Лиман Бразерс – самый маленький из уже четвёрки крупнейших инвестбанков США. По какие причинам его не стали спасать, как Биэр до него и все остальные инвестбанки –после, доподлинно неизвестно. Учитывая, сколько триллионов (!) долларов (!!) (это не опечатки) на этом деле прокрутили через ловкие ручонки специально обученные люди, причины неизвестными так и останутся.
Банкротство Лимана едва не угробило к херам всю мировую финсистему, ведущим ЦБ мира за несколько месяцев экстренно пришлось напечатать в разы больше бабла, чем за всю предыдущую историю, да и то – прошлись по краю. Учитывая роль России в мировой финсистеме (в пределах статпогрешности) о ней просто забыли, и санкции отложились до 2014.
У нас же после 2008 праздник жизни подувял, мааасковская недвига перестала радовать (кое-кого) и огорчать (значительно большее количество народу) нереальными темпами роста. Работать в Евросети стало уже значительно менее круто, да и её основатель в жёлтой футболке скоропостижно слинял к буржуинам, растолстел и впаривает там многочисленной русскоязычной тусовке лондона элитное бухлишко. Оппозиционэр, йопта.
Суверенная демократия оказалась не слишком суверенной, экономика наша – полностью зависящей от мировой, поэтому зимой 2008/2009 по стране прокатились массовые сокращения персонала, и даже неубиваемые отечественные нефтяники поувольняли нафиг людей, занимавшихся валютными и ценовыми рисками. Как оказалось, те, в лучших традициях, застраховались от роста курса рубля, которого не произошло, и не стали страховаться от падения цены нефти, которое как раз случилось.
Как были дела у нашего поциента? Термин «энергетическая сверхдержава» деликатно срулил в туман, либеральная империя превратилась в нанопорошок, жутко дорогой, но не ощутимый и приборами не фиксируемый – с тех пор ищут, до сих пор не нашли. А рубль – рубль чувствовал себя ниочинь. С горем пополам за 6 лет добравшись с 32 до 24 рублей за доллар, за несколько месяцев он ушёл назад к 30, и даже сходил к 36, но потом вроде как попустило, т.к. американе энергичными действиями организованный ими же полный пиздец вроде как отменили.
Счастливые же наши с вами сограждане, вопреки здравому смыслу хранившие свои денежки в рублях, снова (в который раз!) потеряли треть покупательной способности, и, забегая вперёд, снова ничему не научились.
Отличились и ипотечники. Ставки по рублям были вдвое выше, чем в долларах. Значит? Значит надо брать ипотеку на 20 лет в долларах! Йофии! Я отговаривал этих людей, потому что брать надо в той валюте, в которой получаешь доходы. Слова мои пропали втуне. Зато охотно прислушивались к моей старшей коллеге, которая вещала, что и доллар падает к рублю, и ставочки в рублях больше, поэтому конечно надо брать в долларах! Многие берут аннуитетные выплаты, и, с учётом кредитной механики, получалось, что в долларах им можно взять процентов на 30-40% бОльшую сумму, т.к. процентные платежи ниже. Трёшку, а не однушку! В Митино, а не в Бирюлёво! Зато в 2008 они насладились результатами валютной переоценки по полной. Ну или так тогда казалось.
Коллега моя, кстати, своих слов не помнит, теперь она «всегда считала, что надо брать в той же валюте, что зарабатываешь», но анонимус не забыл. Ряд людей, последовавших её совету, также не забывает. Причём долларовые кредиты и ипотеку «по максимуму, на все деньги, чтоб аж гланды видно было» брали не дяди Васи с завода, а выпускницы Финакадемии при Правительстве и сотрудники уважаемых внешэнеторговых контор.
Бум нулевых сменился стагнацией десятых на фоне медленно, но уверенно ухудшающихся отношений с нашими «западными партнёрами» и медленно, но уверенно подгнивающей экономикой.
Рубль не шатко не валко сходил к 27, а потом, как водится, резко и быстро поднялся к 30+. Тогда знакомые подходили ко мне, дескать, вот, ты говорил, что хранишь в долларах, а мы не послушались, а теперь-то уже поздно, дорого покупать. Сейчас, при баксе по 60, легко рассуждать, но тогда мне нечего было им ответить – сам я в рубле не хранил и не собирался, но советовать что-то – себе дороже, имел возможность убедиться.
Потом пришёл 2014. Сначала тихое болотце Украины устроило буйный фейрверк, на который я, как и многие другие, смотрел с немым охуением. Потом кто-то решил поля нэзалэжной, дополнительно к телам солдат двух воюющих армий и хоронящегося мирняка, удобрить импортным биоматериалом, и жёстко приземлил малазийский боинг. Трагедия с пассажирским самолётом очень своевременно простимулировала европейцев ввести против РФ санкции вслед за Америкой. А то они вроде как колебались даже, но тут такое вот совпадение вышло.
Цены на нефть тем временем шли на юг, на юг, на юг, привет от саудитов и мелькающей за ними ехидной рожи дяди Сэма. Госбюджет России трещал по швам, а опытный нижегородский товарищ плотно окопался в теперь уже Росатоме и второй раз принимать на себя огонь отказался, скотина неблагодарная. Пришлось правительству балансировать дебит с кредитом традиционным способом – уронив рубль.
Рубль с 32 в начале 2014 дошёл куда-то в район 70 к концу года.
– Ах ты ж блять, да сколько можно на одни и те же грабли наступать?!! – выдирая последние волосы на разных частях тела возопили поседевшие к тому времени мужики.
В процессе обрушения рубля вполне себе поучаствовали российские госбанки (!!), второй раз за 20 лет поднаварившись на бегущих в валюту иностранцах. А дарагие рассияне? А что россияне, пармезану-то всё равно путь заказан, так что «рост курс доллара не окажет существенного влияния на уровень реальных доходов населения». «Хватит стонать бездуховный буржуй, сыр наш российский плавленый жуй!». Так-то.
Прочитали эту стену текста? Серьёзно? Фига вам нечего делать. Ну ок, возьмите с полки, что там у вас есть. С чего я там начал? С доверия и нац. валюты?
Так вотЪ. Рубль не оправдал доверие в 1991, 1998, 2008, 2014 годах. Т.е. минимум раз в десятилетие он показывал кузькину мать своим обладателям. Думаете, дальше будет иначе? Ваше право. Просто хотел бы напомнить одну из шикарных поговорок, коих в английском языке есть так много: fool me once – shame on you, fool me twice – shame on me. Загуглите, кому интересно. Как бы то ни было, Ваше решение – это Ваше решение, и как жаль, что история нас ничему не учит.
P.S. Валютные ипотечники… Я уже говорил про ипотечников? Эти номинанты на премию Дарвина сейчас бродят пикетами вокруг банков, требуя пересчитать их долги «по справедливому» (с их точки зрения) курсу. В смысле, когда они брали под меньшие ставки, а доллар падал к рублю – это они были такие неибацкие финансовые гении, а когда ситуация поменялась на противоположную – окружающие должны войти в их положение. Пусть многие считают мою позицию чрезмерной, но к таким людям у меня лишь одно отношение – идут они нахер. Ответственность за свои решения каждый должен нести сам: если это приятные бонусы, то молодец, всё правильно сделал, если наоборот – что поделаешь, и так бывает.
P.P.S. И в качестве небольшого наброса, последнего на сегодня. Помните, я говорил про ответственность? Буквально абзацем выше? Так вот, до 2014 года финдиректора многих компаний баловались с этими самыми форвардами и опционами. 2014 год многим (очень многим) принёс огромные убытки в этой связи. Такое бывает, это плата за страховку, и это, в принципе, нормально. Но!
Внимание многих в последний год привлекли два сюрреалистических судебных разбирательства: Транснефть и холдинг Сухой, оба против Сбербанка. Сухой тот самый, с самолётиками. Эти компании, как и многие другие, заключили сделки, завязанные на курсы валют, и в 2014-2015 годах понесли огромные убытки.
А потом пошли в суд. Что они сказали суду? Что их финдиректора «не знали» о возможных убытках, а Сбербанк «не разъяснил им возможных негативных последствий заключаемых ими сделок». Да, именно так. Люди с многомиллионной зарплатой, руководящие крупными финансовыми службами, расписались в том, что не владеют финансами на уровне третьекурсников профильных ВУЗов. И знаете, что сделал суд первой инстанции? Поддержал их и вменил зелёному банку вернуть денюшку бедняжечкам.
Если вы думаете, что после таких признаний финдиров уволили, то не думайте так больше. Никаких претензий к ним не было и нет. Так что пункт про ответственность выше – он не про всех. Потому что некоторые равнее других.