• ВТБ,

• «ФК Открытие»,

• МКБ,

• Азиатско-Тихоокеанский Банк,

• Транскапиталбанк,

• Банк «Солидарность»,

• «Ак Барс»,

• «Абсолют Банк»,

• Банк «Санкт-Петербург»,

• НБД-Банк,

• Банк «Союз»,

• Банк «Точка»,

• БСПБ,

• АйСиБиСи Банк,

• Газпромбанк,

• Альфа-банк,

• Росбанк.

Последние 3 вели работу над интеграцией в CIPS в 2022 году и планово должны были завершить подключение в конце прошлого года.

CIPS – спасение для российского бизнеса

После отключения от SWIFT доля национальных валют во взаимных расчетах с Китаем выросла до 80%. В связи с этим российским предпринимателям гораздо проще проводить платежи через банки, которые подключены к китайской платежной системе CIPS. В числе положительных факторов использования CIPS находятся:

• Повышенная скорость транзакций,

• Пониженные комиссии из-за отсутствия двойной конвертации,

• Отсутствие рисков блокировки платежей,

• Безопасность сделок.

Для тех, кто уже перешел на внешнеторговые контракты в юанях, достаточно выбрать банк из списка выше либо воспользоваться услугами тех банков, которые не отрезали от SWIFT.

Источник

Там же будет видео-инструкция как все правильно заполнить, если вы решите попробовать использовать мой метод.

Почему отправка SWIFT через Raiffeisen банк, это грабеж?

Конечно же я начал с того, что пошел открывать счет в Райфайзен банке, так как это одно из немногих мест, где еще можно отправить SWIFT заграницу. Не забывайте, что SWIFT можно отправлять только в иностранной валюте, так что перспектива, как это рекламировал Райф,- «купить валюту по биржевому курсу», так же была приятным бонусом.

Все бы ничего, но при ближайшем рассмотрении тарифов, оказалось, что покупка по биржевому курсу вообще не освобождает тебя от почетной обязанности заплатить комиссию в 3%, что на выходе не сильно отличается от покупки валюты через мобильный банк.

В целом, можно только похвалить Райф за находчивость – грех не доить людей на комиссии, если банк получил настолько уникальное положение на рынке, причем как от российских регуляторов, так и мировых (ирония, если что). Ну и шикарные финансовые результаты на заставили себя ждать:

Далее, комиссия за сам перевод SWIFT у них составляет еще 3% (максимум $300 долларов), а также может быть и потенциальная комиссия в банке получателе. Из известных мне кейсов входящих комиссий, Израиль, например, брал примерно $200.

Итого, если, например, вы продали квартиру за 10 миллионов рублей и хотите вывести эти деньги, то 300 тыс. комиссия Райфа за наглость (пардон, за брокерской обслуживание) + еще $300 за сам перевод + до $200 долларов банку другой страны, который, кстати, может еще и очень въедливо и долго проверять откуда вообще взялись эти деньги, а потом долго решать станут ли они их принимать.

Итого, суммарные потери достигают примерно 3,5%, что в переводе с финансового языка на русский означает «ну нифига ж себе!».

А если вы еще и не успеете вывести деньги из Райфа до конца месяца, то сверху словите экстра-комиссию за хранение валюты размером в 1%.

Шаг первый. Открываем брокерский счет в «нормальном» брокере-банке

У меня уже был открытый ИИС и, как следствие, банковский счет в Финаме (дальше речь пойдет именно про этого брокера, хотя, к сожалению, за рекламу мне никто не заплатил). Скорее всего, подойдет любой неподсанкционный брокер-банк, но проверять эту гипотезу уже придется вам самим. Если у Вас нет счетов в подобных организациях, то сперва придется решить именно эту проблему.

К сожалению, сейчас Финам отправляет SWIFTпереводы только в Юанях. Я подумал ладно, юань так юань – тверже рубля и на том спасибо.

Шаг второй. Открываем счет в иностранном брокере (Не является финансовой рекомендацией)

Для россиян по-прежнему доступна регистрация в IB (Interactive Brokers). Это, конечно же, сопряжено с некоторыми рисками (хотя что сейчас с такими не сопряжено). К счастью, их существенно уменьшает наличие у вас любого иностранного ПМЖ или ВНЖ, или даже простая потеря налогового резидентства России.

Для открытия счета в IB необходимо подтвердить электронный адрес и телефон, предоставить им удостоверение личности и подтвердить актуальное место проживания, например, выставленными на этот адрес счетами из любых коммунальных или государственных служб, или пропиской в паспорте.

В принципе, можно отправлять деньги и напрямую на ваш банковский счет в другой стране, но я хотел избежать вопросов, вроде "Почему в юанях и из банка Финам, когда все нормальные люди отправляют в долларах и из того банка, в который они получили деньги по договору ДКП?"

Шаг третий. Перевод денег

Инструкция для вывода денег с брокерского счета Финам: (видео инструкция дальнейших операций тут)

Услуги -> первод/вывод денежных средств -> вывод денег с брокерского счета -> выбираем свой счет -> иностранная валюта -> вывод в другой банк (не пугайтесь, для вашего брокерского счета банк Финам тоже считается другим)

Далее необходимо ввести реквизиты своего счета в банке. Перевести напрямую с брокерского счета заграницу не получится. Реквизиты своего счета в банке Финам можно посмотреть, выбрав реквизиты для пополнения. Деньги прилетают на банковский счет примерно за сутки.

Далее, перед отправкой денег через SWIFT, необходимо «уведомить» IB о планируемом денежном переводе, заодно они вам выставят реквизиты для пополнения счета, инструкция:

Deposit funds -> Make a Deposit -> New Deposit Method -> выбираем валюту китайский оффшорный Юань -> метод Bank wire -> отправляющая организация JSC FINAM BANK -> сумма перевода

Желательно, хотя и не обязательно, чтобы она точно совпадала с той, которую вы по факту отправите. Из лайфхаков видел совет отправлять не круглую сумму, тогда в случае любых вопросов можно будет очень просто опознать вашу транзакцию. Ну и в конце жмем на получить инструкцию.

IB делает оповещение, что ожидает вашего платежа и дает заветные реквизиты для пополнения. Выглядит это вот таким образом.

Лучше сразу сохранить эту страничку в виде pdf, чтобы потом прикрепить к поручению для SWIFT платежа.

После того как реквизиты получены возвращаемся на страницу Банка Финам и выбираем перевод в другой банк в валюте. В этом окне как раз и необходимо вбить всю информацию, которую нам выдал IB, делается это так:

На следующей странице рекомендуется приложить PDF с реквизитами из IB, а также ваш клиентский договор об открытии счета в IB, его можно найти в личном кабинете, раздел Отчеты -> Другие отчеты -> Письменное подтверждение открытия счета.

На этом все. На следующий день я получил уведомление о списании средств из банка Финам, и еще через 1,5 дня о зачислении на счет в IB.

Если сумма достаточно крупная, то банк может запросить информацию о происхождении средств для налогового и валютного контроля, так что стоит иметь подтверждения под рукой, если понадобятся.

Итоги

Теперь можно посчитать суммарные комиссии за вывод денег из РФ:

• 1 тыс. рублей – комиссия за перевод денег из Райфа в Финам (да, к сожалению, не покормить Райф хоть как-то мне так и не удалось),

• 0,03% – комиссия Финам за покупку валюты

• 1000 юаней – комиссия за SWIFT

Итого, если, например, изначальная сумма была 10 миллионов, то потеря денег составит примерно 15 тысяч, рублей, или всего 0,15% вместо, напомню, 3,5% как это предлагал Райф.

PS

Также напоминаю вам всегда держать в голове возможные риски: если вы живете в России, не имеете иностранных счетов и не планируете выезжать, то, конечно же, хранить деньги у американского брокера может быть достаточно рискованным занятием. Если же вы уже эмигрировали, то иностранный брокерский счет вам все равно понадобится, и тогда грех его не использовать еще и для вывода денег.

В банке-отправителе, вы подаете следующую информацию

- личные данные Получателя перевода (лица или учреждения, которому вы собираетесь отправить деньги);

- номер банковского счета Получателя — обязательно в формате IBAN;

- SWIFT-код (BIC-код) банка получателя;

- назначение перевода;

- сумма перевода в валюте отправки или получения.

Более полный текст статьи доступен на моем сайте по ссылке.

На сегодняшний день по причине санкций SWIFT перевод (отправление/прием) из Беларуси недоступен в следующих банках:

Банк Дабрабыт; Банк БелВЭБ; Белинвестбанк; Абсолют Банк; Банк ВТБ; АСБ Беларусбанк; Белагропромбанк; БПС-Сбербанк; Альфа-Банк; Паритетбанк; МТБанк; Белгазпромбанк.

Сколько стоит SWIFT перевод. Всего в этой статье сравним 7 банков

1. БНБ-Банк SWIFT перевод за границу (в декабре 22г. подорожал до 2%)

Недавно появился удаленный (без посещения банка) способ отправить SWIFT

Что нужно для онлайн оформления и осуществления SWIFT перевода?

- Открытый счет в БНБ-Банке (текущий счет в валюте и рублях открывается онлайн и бесплатно). - Пополнить на сумму Свифт перевода заранее или онлайн перед переводом за рубеж.

Как это сделать - см. в конце статьи.

В БНБ-Банке установлена минимальная сумма перевода в долларах США -15 000 USD, значительно увеличена комиссия - 2% от суммы перевода. Например, на 10.000$ это составит 200$ (примерно 505 BYN).

Примечание: условия проведения перевода в сумме менее 15 000 USD рассматриваются Банком индивидуально. Тариф действует с 01.12.2022 по 31.12.2022.

Перевод EUR у этого банка - 1,9 % за удаленный способ (без посещения отделения банка через мобильное приложение imbanking) или 2% от суммы при отправке через офис, что дороже других банков. Ну хоть минимального лимита не установлено, как по USD. Впрочем, и 2% это больше, чем у некоторых других.

По отзывам некоторых пользователей в чатах валютные SWIFT переводы начали в начале декабря 2022 года "зависать" и не доходить до получателя неделями, возвращаться обратно.

С учетом подорожания и заградительного нижнего порога по USD БНБ-Банк выбывает из лидеров рейтинга банков, еще осуществляющих переводы из Республики Беларусь.

Как онлайн открыть брокерский счет гражданам Республики Беларусь и Российской Федерации, какие брокеры работают с нами в условиях санкций можно прочитать в отдельной статье.

Самостоятельно сделать платежку и провести платеж нельзя.

Процесс такой: отправляете запрос на Свифт с приложением документов на е-мейл в банк ⟶ банк готовит платёжку ⟶ вы ее подтверждаете через приложение ⟶ банк исполняет.

БНБ банк берет комиссию за входящий перевод на Текущий счёт в размере 1% с НЕРЕЗИДЕНТОВ РБ (например, граждан Российской Федерации). Или ее вернет через год смотрите на моем сайте

Лайфхак "Как не платить % за снятие поступившего перевода".

Статьи в тему:

Как пополнить валютный счет в банке Беларуси без его посещения

Как пополнить карточку и перевести деньги по ЕРИП без комиссии и переплат?

Как обменять валюту онлайн в РБ, используя приложение банка

Как не платить % за снятие поступившего перевода

2. Технобанк SWIFT перевод за границу

USD: 0,15% от суммы перевода (min 35 USD, max 150 USD);

EUR: до 12500 EUR - 35 евро независимо от суммы;

свыше 12500 EUR - 0,15% от суммы перевода (min 60 EUR, max 150 EUR).

С 21.11.2022 в Технобанке SWIFT в EUR возможен только при его ПОКУПКЕ/КОНВЕРСИИ, т.е. прийти в отделение с наличными EUR и отправить нельзя.

RUB: 0,1% от суммы перевода (min 10 USD, max 50 USD).

По отзывам больше половины переводов не доходит до адресата по причине санкций и возвращается на счет Отправителя из-за границы.

Тариф 1% от суммы перевода, мин. 100 BYN. По факту около 250 BYN примерно 3% от суммы SWIFT, потери на конвертациях (дорого, не наш метод).

- минимальная сумма международного перевода — 10.000 USD в эквиваленте.
Полный перечень Тарифов банка по ссылке.

Перевод доступен только в валюте - BYN и RUB от 10.000 USD в эквиваленте по курсу НБ РБ.

Банк может отправить или BYN, RUB, или PLN, GBP и ещё несколько валют. Конвертация со счёта в USD или EUR в данную валюту по какому-то внутреннему курсу, который только по телефону скажут. Там где-то 2% теряется (или как договоритесь). Итого, минимум 3% комиссия и зачисление в BYN/RUB/PLN/GBP/и т.д. Главное, чтобы банк, куда идёт перевод, принимал какую-то из этих валют.

Денежные средства зачисляются в течение 7-10 рабочих дней.

Разгуляй тарифов, на любой вкус, наиболее интересные:

EUR: тариф «Расточительный»: расходы за счет Плательщика: 1,5% (мин 90 BYN) + до 0,1% за прием и пересчет. Перевод в евро за пределы ЗАО «БСБ Банк» осуществляется только при условии одновременной продажи (конверсии) наличной либо безналичной суммы евро.Полный перечень Тарифов в статье по ссылке.

В долларах США и евро 3% от суммы перевода, минимум 250 BYN.

В иной валюте 50 BYN.

C 1 декабря 2022 года отправление SWIT РРБ-Банком в долларах США на сумму не менее 20 000 USD.

- Могут попросить выписку о происхождении денег — не обязательно оправдываться, это стандартная банковская процедура.

- Если есть предыдущая «платежка” тому же получателю SWIFT прихватите с собой, банковским работникам легче »по образцу”.

- Плата за SWIFT не включает расходы, связанные с уплатой комиссий банкам-корреспондентам (банкам-получателям), возникающие при дополнительных запросах, расследованиях, возвратах переводов; эти расходы дополнительно могут быть предъявлены к возмещению.

Белгазпромбанк; МТБанк.

Уточняйте доходит ли сейчас SWIFT перед отправкой у банка отправителя и банка-получателя или у брокера

Например, какие документы нужды для SWIFT перевода в Freedom Finance (4 штуки), распечатываем:

- Коммерческие условия (другие названия: Terms of Business, General Terms of Business, общие правила оказания услуг, договор с брокером) обычно 80-150 страниц, нужно с переводом на русский. Некоторые банки просят распечатать (можно по 2-4 странице на листе), некоторые отправители печатают только первые 4 и последние 4 страницы.

- Подтверждение открытия счета (другие названия: Account opening confirmation, Уведомление об открытии брокерского счета), проходит на электронную почту, можно скачать в личном кабинете или по запросу у брокера.
- Свидетельство о регистрации валютного договора на портале Национального банка РБ.

- Реквизиты для перевода в USD (скачивается из личного кабинета: заграничный банк, его адрес, назначение платежа и Ваш аккаунт).

С 1 декабря 2022г. согласно пункту 6.3.5 раздела 6 Сборника плат:

USD — 0,6% от суммы (мин.100 USD, макс. 1 500 USD);

EUR (при сумме перевода менее 150 000) — 0,6% от суммы (мин. 45 USD, макс 150 USD);

EUR (при сумме перевода 150 000 и более) — 0,6% от суммы (макс 1500 USD);

RUB (при сумме перевода менее 9 млн) — 0,6% от суммы (мин. 45 USD, макс 150 USD);

RUB (при сумме перевода 9 млн и более) — 0,6% от суммы (макс 1500 USD).

Совет

"Лучше записаться по телефону на прием в банке на определенные часы - это очень сэкономит время. Не все отделения отправляют SWIFT, чем крупнее подразделение банка, тем вероятность больше."

Больше полезной информации о планировании личных активов и наследства смотрите на моем сайте AssetAllocation.by.

Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и YouTube-канал.

Осуществляет международный перевод для физических лиц в долларах США за 1% от суммы.

Могу еще рассказать о работе пластиковых карточек Беларуси.

С банковских карточек (это не SWIFT перевод) можно отправить платеж за границу из следующих банков:Белгазпромбанк; МТБанк; Паритетбанк; Альфа-Банк; БНБ-Банк; Технобанк, Приорбанк; МТБанк, Паритетбанк, Беларусбанк, БСБ Банк.

- БелВЭБ; Белинвестбанк; БПС-Сбербанк; Дабрабыт; Технобанк; РРБ Банк; Банк ВТБ Беларусь.

Напишите мне, пожалуйста, на почту finsovetnikminsk@gmail.com.

Как с минимальными потерями и комиссиями осуществить перевод/получение или законно вывезти наличные с таможенным декларированием?

Напишите мне, на почту finsovetnikminsk@gmail.com или Телеграм @finsovetnikminsk. Если вопрос простой и ответ займет немного времени (до 10 мин.), то это будет без оплаты.

👉 Статьи в тему:

✧ Лайфхак "Как не платить % за снятие поступившего SWIFT перевода"

✧ Как пополнить валютный счет в банке Беларуси без его посещения

✧ Как пополнить карточку и перевести деньги по ЕРИП без комиссии и переплат?

✧ Как обменять валюту онлайн в РБ, используя приложение банка

✧ О компании Freedom Finance Europe Ltd (Freedom Broker и freedom24.com). Тарифы и часто задаваемые вопросы

✧ Как гражданам РФ и РБ открыть брокерский счет в Freedom Finance Europe (Фридом Финанс на Кипре). Пошаговая инструкция (гайд).

Как не переплачивать "акулам финансовой индустрии", как снизить издержки и затраты при управлении личными финансами — это моя работа.

Больше полезной информации о планировании личных активов и наследства смотрите на моем сайте AssetAllocation.by. Подписывайтесь на мой Телеграм-канал и YouTube-канал.

Буду рад видеть у себя в гостях:

🔥 Мой сайт - https://www.assetallocation.by/

🔥 Мой Telegram-канал - https://t.me/finsovetnikby

🔥 Мой YouTube-канал - https://www.youtube.com/channel/UC7NwxuwsupCm8I-aVe-FfkA/videos

🔥 Мой Яндекс.Дзен - https://dzen.ru/id/62905e3d98a878602e47caf0

#swift #свифт #санкции #банк #перевод #валюта #доллар #евро #лимит #ограничения #плата #тариф