Объемы валютных трансграничных нетто-переводов средств граждан в I квартале 2024 года составил $5,13 млрд, свидетельствуют данные ЦБ. Это на $388 млн меньше по сравнению с IV кварталом 2023 года. Объем трансграничных рублевых переводов в I квартале 2024 г. также снизился – с 308,8 до 294,4 млрд руб. по сравнению с IV кварталом 2023 года. Граждане предпочитают выводить средства в рублях — доля трансграничных переводов рублей в дружественные страны в этот период увеличилась на 8,4 п.п. относительно предыдущего квартала и составила 82,9%.
Центробанк отмечает, что снижение связано с тем, что граждане сменили предпочтения и охотнее размещают и инвестируют средства внутри страны. «Сохранение Центробанком жесткой денежно-кредитной политики способствовало росту привлекательности рублевых депозитов», — говорится в материалах регулятора. К марту 2024 года 45% от всех вложений физических лиц приходилось на рублевые депозиты, объем которых за январь-февраль текущего года увеличился на 911 млрд рублей (68,2% от всех притоков средств граждан в финансовые инструменты), до 44,5 трлн рублей.
Таким образом, «уязвимость, связанная с наличием сбережений физических лиц в других странах, продолжила уменьшаться», констатирует ЦБ: показатель сбережений граждан в иностранных финансовых инструментах и финансовых институтах с исключением валютной переоценки снизился на 0,1 п.п., до 18,4%, а валютизация сбережений сократилась на 0,3 п.п., до 24,2%.
Изменение предпочтений населения ЦБ прямо связывает с санкционными рисками. Ранее регулятор беспокоился из-за роста роста вложений граждан в иностранные финансовые инструменты: депозиты в банках-нерезидентах, вложения в иностранные ценные бумаги и перевод средств иностранным брокерам. ЦБ называл это уязвимостью и призывал граждан помнить о рисках. В частности, ЦБ имел ввиду риск отсутствия судебной защиты, риск в отказе обслуживания действующих клиентов, проблемы с пополнением счетов.
Нетто-переводы средств физических лиц иностранным брокерам за январь – февраль 2024 г. составили 32 млрд рублей. В итоге остаток средств на счетах иностранных брокеров увеличился до 413,2 млрд рублей. «В целом риски перетока инвестиций граждан в зарубежную инфраструктуру остаются ограниченными из-за небольших объемов переводов относительно притоков в другие финансовые инструменты, в том числе в российские ценные бумаги», — говорится в комментариях регулятора.
«Введение ограничительных мер в отношении России и российских компаний уже привело к реализации части рисков. — напоминает ЦБ. — В частности, в IV квартале 2023 года Минфин США ввел санкции в отношении СПБ Биржи, что в том числе привело к дополнительной блокировке иностранных ценных бумаг граждан».
Однако граждане продолжают переводить валютные и рублевые средства в другие страны в больших объемах, чем до 2022 году, что усиливает риски в случае введения недружественными странами ограничений на данные активы, констатирует ЦБ.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выразила серьезную озабоченность решением об изъятии акций у инвесторов в Соликамский магниевый завод, предупреждая о возможном оттоке капитала за рубеж. Это решение, по мнению Набиуллиной, может подорвать доверие к финансовому рынку и вызвать уход инвесторов на зарубежные площадки.
На конференции НАУФОР "Российский фондовый рынок — 2024" Набиуллина подчеркнула, что защита прав инвесторов и доверие к финансовому рынку являются краеугольным камнем успешного развития. Без надежной защиты прав акционеров невозможно говорить о росте капитализации рынка.
Президент Владимир Путин ранее выдвинул амбициозную цель по росту фондового рынка России, однако прецедент изъятия акций может стать серьезным препятствием на этом пути. По словам Набиуллиной, отток инвестиций может привести к тому, что российские граждане начнут структурировать свои сделки за рубежом, что повлечет за собой риски зарубежных юрисдикций.
В целом, подчеркивает Набиуллина, отток капитала из страны никому не нужен, и необходимо предпринимать меры для укрепления доверия к финансовому рынку России. Стабильность и надежность играют ключевую роль в привлечении инвестиций и достижении амбициозных целей по развитию фондового рынка.
Подтверждение информации из поста с подтверждённого источника:
В 2024 году банки в России резко сократили выдачу автокредитов с низким первоначальным взносом, приняв меры для улучшения качества новых ссуд. Данные бюро кредитных историй «Скоринг бюро» свидетельствуют о значительном уменьшении доли кредитов, где первоначальный взнос составлял менее 10% от стоимости автомобиля. Этот тренд отражает стремление участников рынка снизить риски, связанные с автокредитованием, на фоне роста спроса на подобные ссуды и увеличения уровня риска.
Один из ключевых механизмов, используемых банками для управления риском, является установка более высоких требований к первоначальному взносу. Он позволяет снизить вероятность дефолта по кредитам и обеспечить более стабильную кредитный портфель. Генеральный директор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин отмечает, что это один из эффективных способов регулирования риска для банковских новых кредитов.
Уменьшение доли автокредитов с низким первоначальным взносом также связано с повышением спроса со стороны заемщиков на ссуды с более высокими первоначальными взносами. Это может привести к перераспределению выдачи кредитов и улучшению качества новых займов. Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин считает, что ужесточение риск-политик банков может ограничить объемы выдач, но в целом улучшить среднее качество автокредитов.
Таким образом, ужесточение требований по автокредитам отражает стремление банков к улучшению качества своего кредитного портфеля и снижению рисков. Для заемщиков это может означать необходимость большего первоначального взноса, однако это также может способствовать улучшению условий кредитования и предотвращению возможных финансовых рисков в будущем.
Подтверждение информации из поста с подтверждённого источника:
«...житель Сеула Хван Пён Вон был разлучен с братом. Во время оккупации Хвану удалось спрятаться и избежать призыва в северокорейскую армию. После ухода северян он остался в Сеуле и продолжал работать аптекарем. Но его брата, врача в армейском южнокорейском госпитале, насильно увели с собой на Север отступающие солдаты Северной Кореи. Братья, разлученные в 1950 году, снова встретились в Сеуле лишь в 2000-м, через пятьдесят лет, после того как правительства обеих Корей согласились наконец начать ограниченную программу воссоединения семей.
Будучи врачом, брат Хван Пён Вона в конце концов был направлен на работу в военно-воздушные силы — отличная карьера в условиях милитаризованной диктатуры. Но даже жизнь привилегированных граждан Северной Кореи трудно назвать безбедной. Когда братья встретились, Хван Пён Вон стал расспрашивать, как живется к северу от 38-й параллели. У него была машина, а у брата не было. «А телефон у тебя есть?» — спросил он брата. «Нет, — ответил брат. — Есть у дочки, она работает в министерстве иностранных дел. Но чтобы позвонить, нужно знать специальный код». Хван Пён Вон заметил, что все северяне — участники встречи просили у своих южных родственников деньги, и тоже предложил брату денег. Но брат ответил: «Если я вернусь с деньгами, правительство скажет: „Отдай эти деньги нам”, так что лучше не надо». Заметив, какое у брата изношенное пальто, Хван Пён Вон предложил: «Сними свое пальто и оставь его мне, а обратно поезжай в моем». — «Я не могу, — ответил брат, — это пальто я взял напрокат у правительства, чтобы в нем поехать на встречу». Когда они прощались, Хван Пён Вон чувствовал, что брату не по себе и он сильно нервничает, словно боится, что их подслушивают. Он был еще беднее, чем Хван мог себе представить. Брат рассказывал, что живет хорошо, но выглядел ужасно и был худой, как спичка.
Жизненные стандарты жителей Южной Кореи находятся на уровне Португалии и Испании. На Севере, в так называемой Корейской Народно-Демократической Республике, она же Северная Корея, уровень жизни сравним с уровнем жизни в Африке южнее Сахары, то есть примерно в десять раз ниже, чем на Юге...»
Все они покупали меньше валюты, что вкупе с жесткой ДКП поддержало рубль
Крупнейшие экспортеры (29 компаний) в апреле 2024 года увеличили продажу валюты на 2% по сравнению с мартом 2024 года — до $13,2, говорится в «Обзоре рисков финансовых рынков», подготовленном ЦБ. Среднедневной объем продаж напротив сократился, составив $628 млн, что на 3% ниже аналогичного показателя в марте.
Высокие продажи иностранной валюты со стороны экспортеров, а также жесткая денежно-кредитная политика оказывали поддержку рублю, пишет ЦБ. Это сказалось на курсе российской валюты, который начал укрепляться к доллару США, ослабление за месяц составило лишь 0,6%.
Отношение чистых продаж иностранной валюты к валютной экспортной выручке крупнейших экспортеров в феврале 2024 г. составило 82%, снизившись на 9 процентных пунктов (п.п.) относительно января 2024 года.
Крупнейшими продавцами валюты на биржевом рынке оставались системно значимые банки, будучи основными агентами по реализации валютной выручки экспортеров. В апреле они продали валюты на Московской бирже 337,3 млрд рублей (в марте – 413,2 млрд рублей). Спрос на иностранную валюту со стороны банков-нерезидентов на биржевом и внебиржевом валютном рынке в апреле снизился на 8%, составив 520,8 млрд рублей (в марте был на уровне 564,8 млрд рублей).
Кредитные организации, не относящиеся к СЗКО, также сократили нетто-покупки на биржевом рынке на треть, купив иностранной валюты на 165,1 млрд рублей (в марте было 244,7 млрд рублей).
Заметнее всего покупку валюты сократило население. Объем нетто-покупок иностранной валюты гражданами в апреле упал вдвое, составив 79,9 млрд рублей (в марте – 155,5 млрд рублей). На биржевом валютном рынке россияне приобрели валюты на 81,0 млрд рублей, а через крупнейшие банки продали на 1,1 млрд рублей.
В марте экспортная выручка и расчеты за импорт в валютах дружественных стран выросли и составили $14,2 и $8,7 млрд соответственно (в феврале – $12,3 и $8,3 млрд). Доля операций в рублях в экспортной выручке в марте продолжила рост, до 43,9% (в феврале – 39,1%), а в расчетах за импорт – до 40,8% (в феврале – 38,2%).
Регулятор хочет обсудить с рынком минимальный порог акций в свободном обращении после проведения IPO
ЦБ беспокоят две проблемы прошедших в последнее время на российском рынке первичных публичных размещений (IPO) акций, рассказала на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2024» председательница ЦБ Эльвира Набиуллина. Это – низкая доля акций в свободном обращении (free-float) после IPO и аллокация для частных инвесторов на размещении. В первом случае регулятор хочет обсудить установление минимального порога для free-float после IPO, во втором – готовит рекомендации участникам рынка.
Низкий free-float
«Мы видим, какая низкая доля акций в свободном обращении, то есть незначительный free-float, — даже у тех компаний, которые выходят на рынок, free-float небольшой. Понятно, что он может быть небольшим у компаний, которые делают первые шаги, но он остается [небольшим] и у тех, кто уже давно на рынке», — обозначила Эльвира Набиуллина проблему. По ее словам, такое положение дел в сочетании с низкой капитализации торгуемой компании приводит к тому, что на рынок очень легко влиять – «двигать рынок».
«Мы это видим, и мы, кстати, думаем над тем, чтобы для допуска к организованным торгам может быть целесообразно установить минимальный порог free-float. Готовы будем это обсудить, чтобы здесь был и рост ликвидности, и качественное ценообразование на бирже», — отметила топ-менеджер ЦБ.
Непонятная аллокация
«При IPO – тех IPO, которые у нас есть сейчас – мы видим большой спрос розничных инвесторов. И очень много вопросов возникает – и к нам, в том числе, и к эмитентам – по поводу аллокации, когда розничный инвестор не получает того количества акций, на которые он рассчитывал. Если до 2022 года для институциональных инвесторов, которые [тогда] были, это было более-менее прозрачно, для розничных инвесторов это не прозрачно, непредсказуемо», — снова обозначила Эльвира Набиуллина проблему. По ее словам, существующее положение дел «не способствует росту доверия к рынку».
Поэтому, как указала она, ЦБ хочет в ближайшее время выпустить ряд рекомендаций:
«Чтобы эмитенты еще до сбора заявок публиковали принципы аллокации и по итогам – фактическую аллокацию»;
«Чтобы брокеры предупреждали своих клиентов о том, что их поручения могут быть не выполнены или выполнены не в полном объеме»;
«Чтобы эмитенты раскрывали информацию об акционерах, которые уже владеют пакетом акций, о тех акционерах, которые берут на себя обязательства какое-то время не продавать, так называемый «локап»».
В последние годы западные страны проводят активную санкционную политику против целого списка государств, в том числе и России. Под действия санкций попадают крупные объекты банковской сферы, предприятия добывающей отрасли и промышленного сектора, а также отдельные физические лица и компании. Такая ситуация требует от Правительства РФ не только быстрых ответных мер экономического регулирования, но и долгосрочного прогнозирования и анализа развития возможных событий. Ученые Пермского Политеха разработали интеллектуальную систему на основе нейросети для выявления отечественных компаний, которые в будущем подвержены риску попадания в санкционные списки. Программа полезна как для отдельных инвесторов и частных компаний, так и для государственных организаций и регулирующих органов.
Статья опубликована в журнале «Вестник ПНИПУ. Master’s journal» №2, 2023 год. Разработка проведена в рамках программы стратегического академического лидерства «Приоритет 2030».
Сегодня санкции имеют глобальное экономическое воздействие на Россию. Как следствие, необходима разработка эффективных стратегий управления рисками попадания в санкционные списки. Сейчас активно изучается влияние ограничений на различные отрасли промышленности и отдельные компании, анализируются экономические последствия для страны. Но все подобные исследования – это лишь описание и статистика. Они не позволяют выработать конкретные научные методы для прогноза и корректировки ситуации.
Применение нейросетевого подхода в данной области может быть эффективно для точного выявления компаний, в наибольшей мере подверженных санкциям. Модели на основе искусственного интеллекта автоматически определяют сложные закономерности и взаимосвязи в огромных объемах данных, что существенно влияет на корректность прогноза.
Ученые Пермского Политеха разработали интеллектуальную систему на основе нейросети, которая по ряду экономических факторов, уникальных для каждой из компаний российского рынка, прогнозирует угрозы их попадания в санкционные списки.
– Мы создали эффективный инструмент для предсказания факта попадания или непопадания организации под санкции в будущем. Поскольку любая нейросеть учится на большом количестве данных, в первую очередь мы собрали крупную базу данных по компаниям РФ. Причем требовались предприятия под санкциями и свободные от них. Для этого мы воспользовались рейтингом, определяющим топ-600 российских компаний, и SSI List – санкционным списком правительства США. Он содержит названия организаций, на которые распространяются ограничения в таких секторах как финансы, энергетика и оборонная промышленность, – объясняет доцент кафедры «Прикладная математика» ПНИПУ, кандидат физико-математических наук Дарья Владимирова.
Все собранные данные политехники разбили на обучающее и тестовое множества в соотношении 80/20. Нейросеть работает со следующими входными параметрами: отрасль деятельности компании, количество упоминаний в СМИ, прибыль до и после налогообложения, объемы реализации компании за последние два года, темпы роста, тип отчетности. На выходе ученые получают информацию о наличии санкций в виде интервальных значений (0-100). Меньше 50 означает, что риски попадания компании под санкции в ближайшем будущем минимальны, а больше 50 – высоки.
Работоспособность разработанной системы политехники проверили на трех контрольных организациях, не участвовавших в исследовании. Так, для Московского метрополитена нейросеть рассчитала большую угрозу попадания под санкции в ближайшее время. Для авиакомпании Azur Air подтвердила факт наложения ограничений, а для нефтяной компании «Полярное сияние» определила минимальный риск попадания в будущем.
Исследование ученых ПНИПУ полезно для крупных игроков рынка, организаций, инвесторов и регулирующих органов, которые могут использовать эти прогнозы для принятия решений в свою пользу. Инвесторам поможет корректно оценивать риски своих инвестиций. Регулирующим органам РФ эффективнее контролировать компании, подверженные угрозе санкций. Предприятиям – оценивать возможные последствия ограничений на финансовые показатели.
– Параметры нейронной сети подобраны таким образом, чтобы минимизировать ошибку как на обучающем, так и на тестовом множествах. Так, нам удалось привести работу нейросети к достоверности около 90%, что считается достаточно высоким результатом, – поделилась Дарья Владимирова.
Интеллектуальная система ученых Пермского Политеха позволяет по ряду экономических факторов, уникальных для каждой компании российского рынка, прогнозировать угрозы их попадания в санкционные списки. Предсказание риска санкций с помощью нейросетей может быть важным фактором при разработке финансовых государственных планов и принятии стратегических политических и экономических решений.
Несмотря на капризы погоды, лето неумолимо приближается. Значит, занятия в спортивном зале или домашние тренировки получится заменить на активности под открытым небом. Собрали для вас товары, которые сделают уличные воркауты интереснее, увлекательнее и полезнее.
Мегамаркет дарит пикабушникам промокод килобайт. Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
В компактную поясную сумку поместятся телефон, ключи, кошелек или другие нужные мелочи. Во время тренировки все это не гремит и не мешает, но всегда находится под рукой. Материал сумки прочный и влагонепроницаемый, вещи в ней защищены от повреждений, царапин или пота.
С фитнес-резинкой можно тренировать все группы мышц: руки, ноги, кор, ягодицы. А еще она облегчает подтягивания и помогает мягко растягиваться. В сети можно найти огромное количество роликов с упражнениями разной степени сложности. Нагрузка легко дозируется: новичкам подойдет резинка с сопротивлением до 23 кг, опытным атлетам — до 57 кг. При этом оборудование максимально компактно и поместится даже в небольшую сумку.
Для тех, кому надоели обычные тренировки. Слэклайн — это стропа шириной 50 мм, с помощью которой осваивают хождение по канату. Тренажер учит сохранять баланс, прокачивает координацию и концентрацию, а еще дает отличную нагрузку на спину, руки и ноги.
Настольный теннис — простой в освоении вид спорта, который отлично помогает размяться и тренирует скорость реакции. В комплект входят две ракетки, три мяча, сетка, накладка и чехол — все, что нужно, чтобы поиграть вечером во дворе с другом или устроить небольшие соревнования. Этот недорогой набор подойдет именно для развлечения и веселья, устанавливается почти на любой стол.
Еще один вид спорта, которым можно заниматься, даже не имея серьезной подготовки — бадминтон. С набором от Wish Steeltec вы сможете потренировать силу удара, побегать и просто хорошо провести время. Детали яркие, так что их трудно потерять даже на природе. Леска натянута прочно, ресурса ракеток должно хватить не на один сезон.
Фрисби воспринимается как простое пляжное развлечение. Тем не менее перекидывание друг другу тарелки задействует все группы мышц и развивает скорость реакции. Эта тарелка летит далеко и по понятной траектории — отличный снаряд для начала. Кстати, фрисби — это еще и ряд спортивных дисциплин со своими правилами и техническими сложностями, так что игра с друзьями может перерасти в серьезное увлечение.
Стильный мяч из износостойкой резины отлично подходит для уличных тренировок. Вы сможете поиграть компанией в баскетбол или стритбол или просто отработать броски. При производстве используется технология сбалансированного сцепления: это значит, что снаряд не сбежит от вас и будет двигаться по стабильной траектории.
Футбол — один из самых популярных в России видов спорта. Играя, можно отлично побегать, потренировать меткость и отработать взаимодействие в команде. Футбольный мяч Torres Striker выполнен из качественного полиуретана и резины и выдержит не один десяток матчей, не потеряв упругости. Отличная балансировка и оптимальный размер делают его подходящим как для взрослых, так и для подростков. Он достаточно тяжелый, почти как в профессиональном спорте, так что совсем малышам не понравится.
Пляжный или обычный волейбол? А может быть, пионербол, как в детском лагере? Мяч TORRES SIMPLE COLOR подойдет для любой из этих игр. Камера отлично держит давление, поэтому вам не придется постоянно подкачивать его, а качественные материалы (полиуретан и бутил) сохраняют все характеристики даже при интенсивном использовании.
Многоскоростной велосипед с рамой 19-го размера подойдет как мужчинам, так и женщинам. Это отличный вариант для новичков: модель доступная, удобная. Поможет понять, нравится ли вам велоспорт. Конструкция велосипеда позволяет ездить по дорогам разных типов, поэтому вы сможете перемещаться по городу или отправиться в поход. Есть складной механизм — велосипед с ним легко возить в машине, на электричке и просто хранить в кладовке.
Более продвинутая модель для тех, кто уже оценил прелесть движения на двух колесах. Геометрия велосипеда предполагает вертикальную посадку. Это обеспечивает более удобное положение тела, чем на других байках. В конструкции предусмотрены детали для комфорта и безопасности: пружинная вилка с ходом 100 мм, сервисная подводка тросов и дисковые гидравлические тормоза.
Если вы не фанат велоспорта, но хотите получить свою дозу физической нагрузки, перемещаясь по городу, выбирайте самокат. В модели PLANK Magic 200 есть регулировка руля по высоте, надежные тормоза и прочная увеличенная дека из алюминия. Когда вы катаетесь на самокате, работают мышцы ног, ягодиц, спины и живота, а заодно добираетесь, куда нужно. Если вы решите сделать паузу в тренировках, самокат легко складывается для хранения.
Любая активность на свежем воздухе требует хорошей обуви, специально сделанной для занятий спортом. Яркие кроссовки Hoka RINCON 3 с облегченным весом амортизируют, снижают нагрузку на суставы. Выраженный рельеф подошвы обеспечивает сцепление с поверхностью вне зависимости от того, где проходит тренировка: на специальной площадке, асфальте или грунте.
Легкие женские кроссовки из линейки Clifton подходят для занятий на твердых покрытиях. Дышащий сетчатый верх поддерживает вентиляцию стоп, чтобы можно было тренироваться даже в жару. Подошва из легкой пены EVA гасит силу ударов. Кроссовки беговые, подходят для тренировок на длинных дистанциях.
Во время занятий на свежем воздухе важно защитить голову от перегрева. С этим отлично справится легкая и светлая бейсболка — например, от GLHF. Она удобно сидит на голове, не сваливается и не отвлекает от занятий, благодаря сетке голова меньше потеет. Козырек жесткий и не мнется.
Не забудьте защитить кожу от солнца — чтобы не было мучительно больно на следующий день после тренировки под открытым небом. В этом поможет крем против пигментных пятен с сильной защитой от ультрафиолета SPF50. Водостойкая текстура легко наносится и быстро впитывается, действует два часа — потом крем нужно обновить.
Удобные и стильные солнцезащитные очки защищают глаза благодаря фильтру UV400, который поглощает до 99.99% ультрафиолета. Они выполнены из легких материалов и плотно прилегают к голове. Ударопрочные поликарбонатные линзы с антибликовым покрытием подходят для разных видов спорта.
Используйте промокод килобайт на Мегамаркете.Он дает скидку 2 000 рублей на первую покупку от 4 000 рублей и действует до 31 мая. Полные правила здесь.
Реклама ООО «МАРКЕТПЛЕЙС» (агрегатор) (ОГРН: 1167746803180, ИНН: 9701048328), юридический адрес: 105082, г. Москва, ул. Спартаковская площадь, д. 16/15, стр. 6