Интересная штука этот их цифровой рубль, ЦР (и в равной степени любая аналогичная заграничная вещь).

Я не знаток темы, разскажу то немногое, что понял. А понял я всё. :-))

Сначала опишу, что это за штука, ЦР, последовательно. Что такое наличные деньги, объяснять не буду. (Гораздо интереснее, что такое деньги вообще, но об этом не сейчас.) Безналичные деньги бывают "бумажные" и "электронные". Первые это записи в банковской книге, "Такому-то принадлежат 333 рубля". Вторые это то же самое, но не на бумаге, а в памяти ЭВМ. Есть некая таблица типа Excel, где в графах записано: "Такому-то принадлежат 333 рубля". Тут всё понятно.

Особенность безналичного рубля - отсутствие номеров, какие есть на купюрах. Безналичный рубль обезличен в степени бо́льшей, чем наличный бумажный. Запомним это. То же самое касается криптовалют: на биткойнах номеров нет, хотя все данные об их транзакциях сохраняются. Если неизвестен владелец кошелька, перевод в биткойнах сохраняет анонимность, хотя есть способы узнать, кто стоит за абракадаброй цифр и букв - в момент перевода биткойна в другие валюты. Надёжность блокчейна обратно пропорциональна анонимности.

ЦР это тот же "электронный" безнал-рубль, но притом таблица, где он записан, немного шире. "Немного" это "насколько угодно". Люди взяли условный Excel и добавили новые графы. Компьютер большой, граф может быть много. "А давайте каждому рублю присвоим номер, как на купюрах." Давайте, условный Excel это позволяет. Отметим, что, скорее всего (я предполагаю) ЦР как таковой не существует, есть цифровая копейка, ЦК, и уже она имеет свой индивидуальный номер. А ЦР это обозначение ста ЦК. Но это не суть важно.

Далее, свободных граф в таблице ещё полно. Что в них можно записать? Каждую транзакцию, конечно. Откуда, кому, когда эта ЦК перешла. И за каждой ЦК будет тянуться этот шлейф, безконечно и вечно. Научились делать жёсткие диски, понимаешь. Всё поместится, увы.

Итак, ЦР это безналичный рубль с метаданными. Обезличенность у него нулевая. Можно даже фотографию и биографию владельца вшить в табличку, если нужно, и штрихкод товара, на него приобретённого. Вряд ли так будет с данными о личности, скорее всего такие сведения станут хранить отдельно, но принцип понятен. А вот штрихкоды или кьюаркоды покупок - весьма вероятно станут хранить. Почему нет? Терабайт хватит на всех. Это патроны приходится экономить.

Сие касается устройства ЦР. А есть то, что касается его администрирования. Заявлено, что ЦР не будет использоваться коммерческими банками. Его нельзя будет поместить на банковский счёт и сделать с ним всё, что такое помещение предполагает. То есть, коммерческие банки не будут иметь доступа (по крайней мере прямого) к метаданным ЦР. Эта информация - собственность ЦБ. Здесь у нас момент чисто политический, он отвечает на вопрос: "Кто в доме хозяин?" Видимо, запланировано сокращение влияния коммерческих банков в их нынешнем виде. Комбанки отрезают от части эмиссии, пока только от части. Кредитный мультипликатор становится менее значимым, общая денежная масса станет расти медленнее (вместе с экономикой, а остальное ЦБ может добить ставкой, если захочет).

За диктатурой финкапа вырисовывается другая, много более жёсткая.

Главный вопрос цифрового рубля: "Зачем?" Для денежного обращения всё это излишне и даже вредно. Если метаданные просто накапливать, то нет смысла их накапливать; для истории, разве что. А если метаданные использовать, то ЦР перестаёт быть деньгами и становится средством административного распределения - как при социализме. "Соне и Пете дадут по конфете, а Дима и Катя - кукиша нате". Ранее я определял социализм как рынок, ограниченный административным произволом. ЦР это идеальный инструмент социализма. Будет ли он использоваться в этом качестве? Нет, конечно, его просто так придумали, шутки ради.

Цифровой рубль это не деньги. Деньги предполагают доверие. А если кто-то может по мановению волшебной палочки превратить ваш золотой пиастр в куриное перо, то с доверием сложно. Потом можно идти и жаловаться: "Господин иностранный консультант. все розданные Вами червонцы превратились в этикетки портвейна, буфет тяжко пострадал в финансовом плане". Посмеются над тобой, что ж. Они шутники-с.

Говорили, что XX век реализовывал предвидения Достоевского. XXI век значит взялся за Булгакова. Штош...

Нет доверия - нет денег. Нет доверия - нет общества. И "Нет денег - нет общества" тоже справедливо; посыл: "Русским деньги не нужны" равноценен посылу: "Русские не имеют права существовать как сообщество". Все баловни судьбы прошлого и настоящего, банкиры в том числе, станут никем - в конце начатого пути. Их уничтожат административно. Раньше люди спорили, кто важнее, булат или злато? Нашлись желающие приравнять перо казначея к штыку. Злато и булат теперь могут быть в одном флаконе. Всё описанное случится не за три дня, наверное, но такие дела начинают не для того, чтобы повернуть назад.

https://bantaputu.livejournal.com/1067178.html

Глава Российской Федерации Владимир Путин утвердил закон, который вводит универсальный QR-код и предусматривает широкое использование цифрового рубля. Этот закон был принят Государственной Думой в июле 2025 года.

Согласно этому документу, крупнейшие банки должны предоставить своим клиентам возможность использовать цифровые кошельки, оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и другие операции с 1 сентября 2026 года. С этой даты операции с цифровым рублём станут обязательными для продавцов, которые обслуживаются в этих банках и имеют выручку более 120 миллионов рублей.

С 1 сентября 2027 года банки с универсальной лицензией и их клиенты-ритейлеры, имеющие выручку от 30 миллионов рублей в год, должны будут подключить цифровой рубль. С 1 сентября 2028 года это станет обязательным для всех остальных банков и продавцов. Торговые точки с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей смогут отказаться от использования цифрового рубля, как сообщил Центральный банк.

Все банки должны подготовить свои системы к работе с универсальным QR-кодом до 1 сентября 2026 года. Сроки, в которые банки должны будут подключить цифровой рубль продавцам, определит Центральный банк.

пруф тут http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202507230045?in...

1 сентября 2026 года. Запомните эту дату — именно тогда в России стартует массовое внедрение цифрового рубля. И пока в недрах ЦБ дорабатывают технические детали новой платежной системы (первоначально намечали на 1 июля 2025-го, но благоразумно решили не спешить), по WhatsApp и Telegram расползается очередная волна алармистских сообщений. Дежавю какое-то — любое технологическое нововведение у нас традиционно обрастает фольклором из разряда "грядет цифровой ГУЛАГ".

Цифровая валюта как зеркало общественных фобий

Удивительно, как любая техническая новация в России тут же обрастает мифологией. То с QR-кодами «цифровое рабство» мерещилось, то биометрия в кошмарных снах являлась. Теперь вот цифровой рубль в роли главного злодея. И ладно бы критиковали техническую реализацию или экономическую целесообразность — так нет же, сразу в крайности: «нас всех поработят!»

Механизм простой как три копейки. Кто-то из авторов паникерских сообщений действительно пытается разобраться в законах, но видит в тексте совсем не то, что там написано. А кто-то и читать не будет — зачем, когда можно сразу в соцсетях опубликовать пост про «электронные кандалы от ЦБ». Охваты же важнее истины.

Результат предсказуем: граждане толпами штурмуют МФЦ и банки, строчат заявления об «отказе от цифрового рабства». Бедные сотрудники вынуждены писать ответы на эти бессмысленные обращения. Хотя толку от такой писанины примерно как от писем в Спортлото.

Что же такое этот пресловутый цифровой рубль?

По сути, ничего революционного. Третья форма российской валюты наряду с привычными наличными и безналичными деньгами. Эмитент — Центробанк, хранение — в специальных цифровых кошельках на платформе ЦБ. Математика простая: один цифровой рубль равен одному обычному рублю в любой форме.

Важный нюанс: для граждан операции будут бесплатными. В эпоху, когда банки берут комиссию практически за каждый чих, это звучит почти фантастически. Но логика понятна — государство заинтересовано в популяризации новой платежной системы.

Внедрение запланировано поэтапное, без революционных потрясений:

Первая волна (осень 2026) — большие банки подключают своих клиентов, торговые компании с оборотом больше ста двадцати млн рублей в год получают возможность принимать цифровые платежи. Логично начинать с крупняка — меньше рисков, больше объемы тестирования.

Вторая волна (осень 2027) — к системе присоединяются остальные банки. Планка для торговцев снижается до 30 миллионов оборота. Средний бизнес входит в игру.

Финальная стадия (осень 2028) — подключение всех остальных финансовых организаций и мелких торговцев. Правда, совсем крошечный бизнес с оборотом менее 5 миллионов останется вне обязательных требований. Разумно — зачем заставлять дядю Васю из ларька у дома осваивать цифровые технологии, если он и с обычной наличностью справляется не без труда.

Добровольность как основной принцип

Главный сюрприз для писателей панических постов: никого силком в цифровое завтра тянуть не станут. Хотите освоить новую валюту — подавайте заявку в своём банке на цифровой кошелёк. Считаете это лишним — продолжайте жить привычной жизнью.

Наличные остаются в обороте. Банковские карты никто не отменяет. Какими деньгами расплачиваться — ваш персональный выбор. Как сейчас одни принципиально носят наличность, а другие картой даже за жвачку платят. Кто-то зарплату на счёт получает, а кто-то по старинке на почту за пенсией ездит — и всех это устраивает.

Принудительной регистрации не предвидится. Цифровой кошелёк в кармане не материализуется по мановению волшебной палочки из ЦБ. Захотели воспользоваться — обратились в банк, прошли процедуры, начали пользоваться. Не видите в этом смысла — никто принуждать не будет.

Технический прогресс vs социальная паника

История с цифровым рублем — отличная иллюстрация того, как в России воспринимают любые нововведения. Сначала страхи, потом конспирологические теории, затем массовая истерия в соцсетях. И только в самом конце — попытки разобраться, что же происходит на самом деле.

Парадокс в том, что цифровые технологии давно стали частью повседневности. Мы переводим деньги через мобильные приложения, расплачиваемся смартфонами, храним документы в электронном виде. Но стоит государству официально запустить новую цифровую валюту — сразу «цифровое рабство» и «тотальный контроль».

Что отлично иллюстрирует глубочайшее "доверие" населения к этому самому государству.

Между тем, контроля за финансовыми операциями меньше от этого точно не станет. Банки и сейчас передают в налоговую и другие ведомства информацию о движении средств. ЦБ отслеживает подозрительные транзакции. Цифровой рубль лишь добавит еще один мощный инструмент в уже существующую систему мониторинга.

Реальные вызовы цифровой валюты

Вместо придуманных страхов стоило бы обратить внимание на реальные вопросы. Например, насколько надежно защищена платформа ЦБ от кибератак? Что произойдет с цифровыми кошельками в случае технических сбоев? Как будут решаться спорные ситуации с платежами?

Или экономический аспект: как цифровой рубль повлияет на банковскую систему? Не приведет ли массовый переход к прямому взаимодействию с ЦБ к сокращению роли коммерческих банков? Какие последствия это может иметь для кредитования и инвестиций?

Эти вопросы куда важнее мифических угроз «цифрового рабства». Но обсуждать технические детали и экономические последствия сложнее, чем пугать население призраками тотального контроля.

В итоге цифровой рубль — это просто эволюция платежных технологий, а не революция. Очередной инструмент для тех, кому он нужен. Хотите пользоваться — будете пользоваться. Не хотите — никто заставлять не будет. Все остальное — от лукавого и от недостатка информации.

Госдума приняла закон о внедрении в оборот цифрового рубля, пишет «Коммерсант».

Согласно документу, с 1 сентября 2026 года банки будут обязаны предоставить клиентам возможность проводить операции с цифровым рублем, а также начинается использование универсального QR-кода.

Закон содержит исключение для продавцов с выручкой менее 5 млн рублей в год — они будут не обязаны принимать цифровые рубли. Такое же послабление действует для торговых объектов, которые находятся в местах без доступа к интернету и связи.

На май 2025 года, число открытых кошельков физических и юридических лиц составило 2,5 тысяч, количество переводов — 63 тысяч.

Одновременно с этим, согласно опросу ВЦИОМ, который приводит РБК, практически каждый второй гражданин (48%) не знает что такое цифровой рубль. При этом доля граждан, считающих, что у цифрового рубля нет преимуществ перед традиционным наличным и безналичным рублем, даже выросла по сравнению с 2024 годом — 40% против 37% в 2024 году.

К недостаткам цифрового рубля опрошенные отнесли:

- риски утечки персональных данных (12%),
- отслеживание со стороны государства (8%),
- зависимость от интернета (6%),
- сложность использования (4%).

51% граждан не хотели бы использовать цифровой рубль.

Не видят недостатков в цифровом рубле, как и в прошлом году, только 6% респондентов.

Ещё больше интересных постов про экономику и финансы в нашем ТГ-канале.

Пачка финансов, ложка экономики, немного воды: самое важное об экономике и финансовом рынке!

https://t.me/finmuki