Волна №1: блокировка активов банков Сбер, Открытие и ВТБ. Фактически, в период с 24 по 28 февраля - для разных людей по-разному - начала отключаться возможность продажи своих активов. Кто-то успел среагировать, кто-то - не успел или не верил в возможность длительной блокировки. Успевшие среагировать в даты 25.02.2022 и 28.02.2022 технически продавали уже не свои ценные бумаги (об этом в третьей волне). Активы впоследствии были переведены из Открытия в ранее не известную сообществу компанию "Инвестпалата", клиенты банка ВТБ подверглись принудительному переводу в Альфа-банк и Россельхозбанк (примерно 75 на 25), клиенты Сбера "уехали" в КИТ-Финанс.

Также в рамках этой волны фактически блокнули огромный массив держателей паев управляющей компании Finex, которые свободно торговались на бирже ещё с 2013 года, и некоторыми лидерами мнений считавшиеся самым надежным способом инвестирования. Дело в том, что компания зарегистрирована была в Ирландии (хоть и имела русские корни и офис в Москва-Сити), и автоматически была записана в недружественные нерезиденты.

Волна №2: блокировка Альфа-банка. Санкции против Альфа-банка были введены 6 апреля 2022 года. В день введения санкций клиенты ещё могли продать американские акции, и успевших среагировать было гораздо больше - уже сказывался опыт первых блокировок. Заблокированных в рамках этой волны не так много, впоследствии они перемешались с беглецами из ВТБ первой волны.

Судя по тому, что в последующие 2 года санкции так и не накрыли все остальные принимающие стороны, Альфа-банку и клиентам, уехавшим туда из ВТБ, просто "повезло как утопленнику".

Впоследствии беглецам по цепочке ВТБ - Альфа-Банк дали право самостоятельно выбрать следующее пристанище. И они распространились на всю инфраструктуру и оказались понемногу распределены среди всех не-санкционных брокеров (коих в стране было ещё несколько десятков).

Волна №3: ночное обособление. Несмотря на блокировку крупных участников торгов, в РФ по-прежнему было ещё много розничных инвесторов, продолжавших держать американские бумаги через других брокеров, которых не касались блокировки. Опыт предыдущих блокировок давал надежду на то, что при введении санкций можно быстро среагировать и продать бумаги в день блокировки.

Но в ночь с 30 на 31 мая 2022 произошло коварное событие. Биржа по настоянию Банка России "обособила" некоторую часть бумаг ничего не подозревающих розничных инвесторов, которые сидели в не-санкционных брокерах. Таких бумаг оказалось примерно 14% от общего объема. Были придуманы какие-то несостоятельные объяснения по данной блокировке, а всё сообщество испытывало огромную жопную боль. "Не заблокировали, а перевели на неторговый счет".

Впоследствии появилось неофициальное объяснение этой блокировки. Фактически, уже с ночи с 24 на 25 февраля часть биржевой инфраструктуры отвалилась, и розничные инвесторы, продавшие в свои бумаги в Открытии и ВТБ, продали не свои бумаги. Они получили деньги, но в депозитарии за ничего не подозревающими клиентами других брокеров числились теперь уже проданные другими людьми бумаги. И вот этот косяк распределили равномерно по другим клиентам.

Впоследствии были санкции на Тинькофф Банк, но у банка был хитрый план (подробности раскрывать не буду), и клиентам удалось избежать блокировок их ценных бумаг. А санкции на саму СПБ Биржу 2 ноября 2023 года поставили крест на уже угасавшей идее держать иностранные акции у себя в портфелях. Кстати, следует отметить, что самые упертые, не продавшие свои акции в день введения санкций на эту биржу, в текущем обмене не участвуют. Но возможно смогут поучаствовать в следующих стадиях.

Общая сумма заблокированных активов физлиц и юрлиц из РФ (без суверенных золотовалютных резервов) оценивалась ранее в 6 триллионов рублей. Правда, значительная часть этих средств была либо на балансе юрлиц (и банков), либо существовала в виде облигаций российских же компаний в валюте - и такие облигации сейчас успешно переведены в контур РФ, фактически разблокированы.

Объем заблокированных активов розничных инвесторов-физлиц может оцениваться примерно в 1,5 триллиона рублей.

Пруф

2). Откуда деньги?

Окей, мы узнали, как и в каком количестве были заблокированы активы незадачливых россиян. Откуда же взялись средства для разблокировки?

Недружественные нерезиденты, в свою очередь, обладали огромными активами в контуре РФ. Помимо тех громких историй с заводами-пароходами (Сахалин-2, Балтика, Данон и многое-многое другое), они обладали огромными биржевыми активами. И эти биржевые активы блокнули в первые дни СВО в ответ на блокировки с той стороны. Ну и для снятия сильнейшего давления с цен на бирже. Напомню, что 24.02.2022 - в день когда блокировок ещё не было - нерезиденты старались массово выйти из биржевых активов, и индекс Мосбиржи рухнул на 30% всего за день.

Представители российских бирж говорили о том, что 60% всех российских акций в свободном обращении оказались на забаненных счетах недружественных нерезидентов. Было много заявлений, свидетельствующих о том, что речь идет о сопоставимой с верхней планкой оценки заблокированных активов россиян или даже большей сумме.

По российским акциям постоянно приходят дивиденды, а по облигациям - начисляются купоны, да ещё и сами облигации погашаются. Все эти рубли поступают недружественным нерезидентам на специальные счета типа "С". Воспользоваться ими они не могут, хотя ранее просачивалась информация о том, что ранее была разрешена уплата налогов с таких счетов. И ушлые нерезиденты могли выводить часть бабла со счетов "С", проводя на счет ФНС платежи, значительно превышающие размер налога, а потом возвращая переплату уже не "чистый" счёт. Сколько утекло таким образом денег, публике неизвестно. Ручеек был своевременно перекрыт, теперь со счетов "С" нельзя делать платежи в налоговую.

Таким образом, на счетах типа "С" висят круглые суммы в рублях. Именно их и планируют использовать для обмена. Нерезидентам предлагается классный выбор:

а). Сидите с рублями на заблокированном счете до посинения - ну или до потепления отношений. Вложить их нельзя, даже под процент не положишь. В Валюту конвертировать, дабы защитить от инфляции, тоже нельзя.

б). Участвуйте в обмене, выкупайте акции несчастных розничных инвесторов из РФ, а Правительство в свою очередь дает вам гарантию, что со своей стороны не будет никак препятствовать выводу этих акций за рубеж.

Очевидно, недружественным нерезидентам гораздо интереснее второе, так что шансы на обмен высоки.

Правительство РФ осторожничает, и ограничило участие в обмене суммой 100 тысяч рублей на человека. Чтобы наверняка денег хватило на всех.

Ведь продажа активов запрещена, разрешено только использовать то, что накапало в виде дивидендов (и что не вывели через схему с переплатой ФНС). Но впоследствии есть надежда на раскатывание схемы на большие суммы - ведь и эти самые дивиденды капают буквально каждый месяц, и в какой-то момент могут дать "добро" на продажу российских активов нерезидентами под финансирование более крупных обменов.

3). Как будет происходить выкуп?

22 марта 2024 прошла отсечка, по которой определены цены акций. Они определены по ценам закрытия на основных американских биржах (NYSE, Nasdaq) и конвертированы в рубли по курсу $1 = 91,95₽ (оф. курс ЦБ на дату 22.03.2024).

Сейчас российские брокеры собирают заявки с клиентов. Важно понимать, что если ты не подал заявку, то пролетаешь. Никто за тебя это не сделает! Заявки принимаются с 25 марта по 8 мая 2024. Торопиться не стоит, но и забывать тоже.

Далее организатор торгов собирает весь объем поданных заявок и сортирует их. А также проверяет, не подал ли один и тот же человек две заявки по 100к с разных брокеров. Если такое выявляется, организатор торгов по своему усмотрению отклоняет частично или полностью часть заявок, чтобы лимитировать каждого человека до 100к.

Из проверенного пула ценных бумаг составляются крупные лоты для аукциона среди покупателей-нерезидентов. Так как был риск того, что за акции популярных компаний - таких как Apple или Microsoft - будет нехилая конкуренция, в то время как очень популярные среди розничных инвесторов паи фондов Finex никому окажутся нахрен не нужны, организатор торгов пошел на хитрость. Он перемешает ликвидные и неликвидные бумаги, сделав лоты таким образом, чтобы в них было по чуть-чуть всякого разного.

Нерезиденты, начиная с 3 июня 2024, будут участвовать в аукционе выкупа. Они не могут предложить цену ниже цены закрытия торгов на 22 марта 2024 помноженную на курс доллара на ту дату. Но могут предложить цену выше! Такая схема защищает продавцов - нас с вами - от ситуации, в которой курс доллара резко скакнет или акции существенно вырастут в цене. В таком случае, нерезиденты просто активнее будут повышать цену на аукционе. С другой стороны, падение цен на акции несколько ухудшает шансы на успешный обмен - хотя, упавшие американские акции - это будет всё же ценнее, чем деревянные фантики на заблокированном счете даже без возможности положить их под процент.

На протяжении лета будет идти аукцион, и впоследствии россияне получат средства - может быть, существенно больше 100к на человека, так как мы не знаем насколько активны будут нерезиденты на аукционе.

4). Личный опыт подачи заявки. Инвестпалата

Я подал свою заявку в Инвестпалате. Именно туда переехала значительная (но не вся) часть заблокированных активов, т.к. я был клиентом Открытия. Подать заявку было несложно - через приложение Vision Invest, скачанное с Google Play Market.

Если вы являетесь клиентом Инвестпалаты, но ранее так и не скачивали Vision Invest, то вот инструкция от самой Палаты:

Установить приложение просто:
1. Скачайте приложение Vision Invest
2. Для доступа к своим счетам в ООО «Инвестиционная палата» введите код приглашения INVESTPALATA.
3. Пройдите регистрацию – создайте новый логин/пароль для входа в мобильное приложение брокера-партнера.

Возможно, потребуется личная пригласительная ссылка, внимательно ищите её в письме на электронной почте, на которую поступают письма от Палаты. Мне такое письмо приходило 28 августа 2023 г. Воспользуйтесь поиском по письмам, вбив название приложения.

Зайдя в приложение, будет очень трудно пропустить огромное табло с приглашением подать заявку:

Далее все сделано максимально просто, можно поиграться с разной комбинацией активов, попытавшись подогнать сумму как можно ближе к 100 тысячам рублей:

В итоге я подал заявку на 99'925 рублей. Что я продаю:

1. Meta - 2 шт. Признана экстремистской, наибольший гемор в дальнейшем держании в совокупности с хорошим ростом цены - примерно +100% в баксах и ещё больше если смотреть в рублях. Есть у меня конечно акции NVIDIA ещё с 2019 года, и там рост на 2000% уже, но принято решение избавиться сначала от проблемных активов. А уже на возможных новых стадиях обмена задумываться о наиболее выросших.

2. FinEx Казначейские облигации США (USD)» (FXTB) - 20 шт. Финекс - это паи фондов, находящихся по моему личному мнению в самой глубокой степени заморозки.

3. Акции на сдачу, добить до 100к. Сдал 1 штуку Gap, 4 штуки некоего Arcadium Lithium, появившегося у меня в рамках какого-то слияния-поглощения (я такое не покупал, но оно у меня есть).

Далее электронное подписание через присланный на телефон код, и вуаля - поручение подано!

Что важно помнить:

1. Поручение можно отменить и переподать заново.

2. Если вдруг компания, акции которой вы выставили на продажу, захочет сделать сплит своих акций или задумает продаться другой компании - то ваша заявка канет в лету. Так что послеживайте за компаниями, по которым вы подали заявку.

5). Опыт сообщества. Тинькофф

С утра подписчики моего скромного блога вовсю подавали заявки через чат поддержки.

Там, в чате, активировали виджет, который можно открыть и без обращения в поддержку (открывать с телефона, где стоит приложение Тинь Инвестиций).

Прожатие стандартных кнопок приводит к окну с подтверждением заявки:

А специалисты в поддержке могли помочь с косяками (коих с утра было много) и до-подачей заявки:

Впоследствии, примерно к 13 часам дня появилась плашка в приложении (правда, не у всех, мб со временем появится у всех):

Так что в саппорт обращаться уже необязательно.

6). Опыт сообщества. ВТБ

ВТБ опубликовал подробную инструкцию о том, как подать заявку: https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/npb/temp-fil...

В принципе, сложностей с подачей по данной инструкции ни у кого не возникало, но если возникли сложности - заявку подать можно по телефону по номеру 8-800-200-62-77.

Правда, ВТБ немного косячит с указанием цен - заявка висит будто бы в долларах, но цена рублевая:

Нет смысла переживать, заявка считается поданной, косяк несущественный.

7). Опыт сообщества. Альфа-инвестиции

Инструкцию найти не удалось, но клиенты сообщают, что табло с предложением подать заявку появляется сразу при входе в личный кабинет Альфа-Директ с компьютера. Далее нетрудно прожать соответствующие кнопки и расставить галочки на выбранные активы:

8). Опыт сообщества. КИТ Финанс

Для переехавших со Сбера, КИТ Финанс опубликовал очень подробную инструкцию по подаче заявки: https://old.brokerkf.ru/doc/manuals/844_manual.pdf

Через КИТ Финанс подал заявку. Сначала нужно подать поручение, чтобы прислали ссылку на форму-калькулятор. Форму прислали быстро за несколько минут. В форме указаны все активы которые можно продать. Затем отправляешь форму и в заявках создаются поручения, которые нужно подписать с смс. Профит.

Трудностей с подачей заявки по инструкции ни у кого не возникло.

9). Что ещё?

По состоянию на начало работы над постом люди рассказывали о трудностях с подачей заявок через брокеров БКС, Финам или Цифра брокер. В случае с последним у меня будет собственный опыт, т.к. активы моей жены переехали туда из ВТБ (через Альфа-банк). Пока не тороплюсь, понимаю, что не всем удалось на скорую руку сделать работающее решение. Лучше позже, но без косяков.

Также не совсем понятно, как будут подавать свои заявки розничные инвесторы, которые покупали биржевые ПИФы с американскими активами внутри. Они тоже имеют право участвовать в обмене с лимитом в 100к, и как было известно ранее, должны обращаться с заявками в управляющие компании данных БПИФ. Но пока успешного опыта ни по какой из таких управ. компаний нет. У меня лично есть БПИФ от Тиньокфф Капитал (TSPX), но на данном этапе я решил обменять акции, а паи БПИф оставить на потом.

Если нужно, могу выпустить обновление вторым постом спустя пару дней, хотя уверен - достаточно обмена опытом в комментариях.

Я старался, на написание поста ушло три часа. Самой лучшей благодарностью будет подписка на меня здесь на Пикабу или же на мой скромный канал в Телеграме - где вам удобнее. Наверное, это будет и для вас полезным, я делюсь своим личным опытом в вопросах личных финансов, сбережений и инвестиций.

CARCRAFT (КАРКРАФТ) - новатор в автомобильной индустрии России, компания, которая на протяжении семи лет успешно разрабатывает IT-продукты для финансирования автобизнеса. Одной из таких разработок является цифровая платежная платформа Momentum Pay. Сервис предоставляет автосалонам и физическим лицам удобство и безопасность при проведении сделок по выкупу автомобилей с пробегом.

Ранее автосалоны сталкивались с проблемами, связанными с длительным процессом каждой отдельной транзакции. Это включало проверку документации, формирование платежного поручения и проведение финансовых расчетов. Кроме того, время, необходимое для осуществления перевода денежных средств, могло занимать от одного до трех дней, а в праздничные и выходные дни этот срок мог быть еще больше. В результате многие клиенты отказывались от сделок, так как не хотели отдавать свои автомобили до получения денег.

С появлением платформы Momentum Pay от CARCRAFT (КАРКРАФТ) все это изменилось. Теперь сроки транзакций сократились до нескольких минут, включая проверку документов. Сервис Momentum Pay не требует предварительного пополнения кошелька и позволяет работать в формате постоплаты, что делает его удобным для бизнеса и клиента. Деньги списываются с виртуального лимита и впоследствии компенсируются автосалоном, что делает продукт еще более привлекательным. Одним из особых преимуществ платформы Momentum Pay является возможность рефинансирования под залог транспортного средства. Автосалон оставляет автомобиль в залог и получает финансирование, сумма которого составляет определенный процент от рыночной цены транспортного средства (обычно до 90%). Условия такого финансирования более выгодны, и срок погашения может быть увеличен до 180 дней. Это предоставляет автосалонам больше гибкости и возможности эффективно управлять своими финансовыми потоками.

Кроме того, платформа Momentum Pay берет на себя все обязанности по администрированию сделки, обработке и верификации документов, валидации получателей платежа и автоматическому подтверждению успешно проведенной операции для обеих сторон. Это упрощает процесс и дает уверенность всем участникам сделки.

CARCRAFT (КАРКРАФТ) продолжает инновации в автомобильной индустрии, предлагая новые и удобные решения для автосалонов и физических лиц. Сервис Momentum Pay является значимым шагом вперед, упрощая и ускоряя процесс выкупа автомобилей с пробегом и обеспечивая безопасные платежи для всех участников.

CARCRAFT - лучшая в России мультибанковская онлайн-платформа моментальных платежей для автомобилей с пробегом и финансирования автомобильного бизнеса по результатам исследования Автостат в рамках FinAuto-2023. Ведет свою деятельность с 2016 года, имеет базу более 500 российских авторитейлеров, включая ТОП-10 крупнейших игроков рынка. Количество финансовых операций превышает 7,5 млрд. руб. в месяц.

Победитель конкурса «IT-Революция в автобизнесе» в 2021, 2022 гг.

CARCRAFT в соцсетях: ВКонтакте, Telegram, Одноклассники, Я.Дзен, Instagram, Facebook, YouTube.

Carcraft.ru

В 2021 году компания CARCRAFT (КАРКРАФТ) запустила отраслевой сервис для автосалонов и физических лиц – цифровую платёжную платформу Momentum Pay. Именно в России была разработана первая IT-платформа оплаты выкупа автомобилей с пробегом, значительно упростившая проведение сделок для автосалонов, благодаря быстрым, легким и безопасным платежам за транспортные средства.

Расчёты с продавцами были весомым сдерживающим фактором для выездного выкупа автомобилей с пробегом. Ранее, при покупке у частных продавцов, автосалоны часто сталкивались с длительным процессом каждой отдельной транзакции. Это включало в себя проверку документации, формирование платёжного поручения и проведение финансовых расчетов. Срок осуществления перевода денежных средств мог занимать от одного до трех дней, а в случае попадания на праздничные и выходные дни, пропорционально увеличивался, что приводило к отказам, т.к. большинство клиентов были не готовы отдавать свой автомобиль до фактического получения денежных средств. Благодаря платформе Momentum Pay, сроки транзакций сократились до нескольких минут, включая проверку документов по сделке.

При этом российский сервис Momentum Pay от компании CARCRAFT имеет ряд значительных преимуществ по сравнению с аналогом английской компании Motorway. Сервис Motorway позволяет автосалонам предварительно пополнять свой кошелек перед выкупом автомобиля, а затем использовать эти средства для оплаты, не обеспечивая полный цикл сделки. Российский же сервис не требует пополнения кошелька перед выкупом, а позволяет работать в формате постоплаты, выкупая автомобили в любое удобное для бизнеса и клиента время. В отличие от зарубежных конкурентов, денежные средства при необходимости списываются с виртуального лимита, а в последствии компенсируются автосалоном, что существенно увеличивает привлекательность продукта. Также платформа Momentum Pay берет на себя все обязанности по администрированию сделки, обработке, верификации документов, валидации получателей платежа и последующего автоматического подтверждения успешно проведенной операции для обеих сторон.

Еще одной отличительной чертой платформы Momentum Pay от зарубежного стартапа остается наличие продуктов под конкретный запрос партнера. Одним из таких направлений является рефинансирование под залог транспортного средства. «Суть проекта в том, что автосалон оставляет в залог автомобиль, а взамен получает финансирование, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило до 90%). Условия такого финансирования более выгодны: срок погашения может быть увеличен до 180 дней» - рассказывает Борис Дмитриев, основатель и генеральный директор компании CARCRAFT - «CARCRAFT является финансовым маркетплейсом, который поддерживает автомобильный бизнес с 2016 года, работает с более чем 500 автосалонами и 7 банками, что гарантирует клиентам высокий уровень сервиса при продаже и покупке автомобиля». Таким образом, CARCRAFT остается надежным и проверенным партнером для тех, кто хочет развивать свой бизнес с помощью финансовых инструментов.

По словам Бориса Дмитриева команда CARCRAFT с большим интересом следит за развитием английской компания Motorway, которая с конца января с помощью тестовой группы дилеров через систему Motorway Pay произвела более 1000 платежей на общую сумму более 20 миллионов фунтов стерлингов.

Гарри Джонс, соучредитель и директор по продуктам, рассказал главному редактору Car Dealer Джеймсу Бэгготту о первых результатах стартапа: «Мы очень высоко оцениваем перспективы развития платёжных сервисов. Обратная связь от дилеров, которую мы получаем, говорит о том, что в их текущих бизнес-процессах (до запуска Motorway Pay) осуществление расчёта с продавцами автомобилей, требует большого количества ручных трудоёмких операций. Наша платформа позволяет радикально упростить этот процесс, и сделать его лёгким и прозрачным как для дилера, так и для владельца автомобиля». Дилеры пилотной группы, сообщили о значительной экономии средств и времени на администрирование платежей, а также о позитивной обратной связи от получателей денежных средств. Безусловно этот продукт является значительным шагом к повышению технологического уровня расчётов между участниками сделки в автобизнесе» *.

Российская компания CARCRAFT на 2 года опередила в своих разработках зарубежных конкурентов, которым еще только предстоит пройти достаточно тяжелый путь от пилотного проекта, до полномасштабного развёртывания платформы.

IT и финансовые секторы играют важную роль в развитии различных отраслей экономики, и являются ярким примером, где российским специалистам удаётся опережать своих западных коллег. Благодаря инновационным подходам и технологическому прогрессу, российская компания CARCRAFT успешно внедряет новые решения, повышая эффективность и конкурентоспособность бизнеса. Это открывает двери для новых возможностей и способствует росту экономики в целом.

CARCRAFT - лучшая в России мультибанковская онлайн-платформа финансирования автомобильного бизнеса по результатам исследования Автостат в рамках FinAuto-2023.
Ведет свою деятельность с 2016 года, имеет базу более 500 российских авторитейлеров, включая крупнейших игроков рынка из ТОП-10. Объём финансовых операций превышает 7,5 млрд. руб в месяц.

Победитель конкурса «IT-Революция в автобизнесе» в 2021, 2022 гг.

CARCRAFT в соцсетях: ВКонтакте, Telegram, Одноклассники, Я.Дзен, Instagram, Facebook, YouTube.

Carcraft.ru

* - Приведены выдержки из обзора на сайте Car Dealer от 10 мая 2023 г.