Банк Уралсиб придумал "зачетный" вид рекламы. Добавляют в личный кабинет дебетовую карту, на которой якобы есть деньги. Насколько это вообще адекватно в рамках закона о рекламе? Служба поддержки отвечала больше часа, я всю голову успела сломать, что за фигня. Думала мошенники что-то с моим счетом сделали. При нажатии на эту карту вылезает предложение ее собственно открыть.
В прошлых заметках я подробно разобрал премиумы от Райффайзен Банка и МТС Банка, по пути посчитав размер дополнительной «доходности» от использования предлагаемых ими плюшек. Сегодня у нас на обзоре банк, чей премиум не может похвастаться такой же щедростью, но зато он хорош в другом. Что ж, давайте хорошенько разберем премиум от Уралсиба и посмотрим, что там внутри!
Ближайшие соседи премиальной программы Уралсиба по требуемым остаткам, источник - premiumbanking.info
Для начала давайте познакомимся. Меня зовут Алексей, я много лет пользуюсь услугами премиальных программ различных банков и отслеживаю изменения в них. Раньше я это делал для себя, а в этом году стал делиться обзорами публично, в том числе здесь, на пикабу.
В этой статье мы будем кропотливо препарировать премиальную программу банка Уралсиб. Мы посмотрим условия программы, погрузимся глубже в механику предоставления бесплатных проходов в бизнес-залы, разберемся с компенсацией за такси, оценим страховку для путешествий, карточки и кешбэк, изучим тарифы на брокерское обслуживание и конечно посчитаем итоговую выгоду: сколько можно «заработать» на всем этом празднике жизни.
Статья больше ориентирована на тех, кто уже немного в теме и знает, что такое премиальное обслуживание в банках. Мы не будем останавливаться на таких базовых вопросах, как что такое бизнес-залы и как это приятно, когда в них можно попасть бесплатно. А больше внимания уделим сравнению с конкурентами и различным особенностям конкретного предложения от вполне конкретного банка. В общем, поехали!
Опытный клиент премиального обслуживания в банках должен ощущать себя как-то так :)
В Уралсибе есть три уровня премиального обслуживания.
Premium Light, требует 1 млн руб в активах. Дает 12 проходов в бизнес-залы (БЗ) в год (по +1 в мес) и страховку на 50 тыс € от Росгосстрах. На этом уровне персонального менеджера не предусмотрено.
Premium, от 2 млн руб в активах. Дает все те же 12 БЗ в год (по +1 в мес), но появляется еще компенсация такси на 1 тыс руб в месяц и покрытие страховки увеличивается до 300 тыс €.
Premium от 5 млн руб. Дает 24 БЗ в год (по +2 в мес), возмещение такси на 2 тыс руб в месяц и страховку с покрытием в 300 тыс €.
Premium Light можно подключить платно за 1 тыс руб в месяц, но тогда из привилегий будет доступна только страховка. Premium тоже есть за деньги, стоит 3 тыс руб в месяц и тоже дает только страховку.
Если деньги лежат на счете в банке, то для обеспечения бесплатности рассчитывается среднемесячный размер суммы на счетах. Если деньги размещены в активах на брокерском счете — то банк делает запрос брокеру один раз в конце месяца и учитывает именно эту сумму.
Доступно 12 бесплатных посещений в год при сумме активов от 1 млн руб и 24 посещения — от 5 млн руб. На тарифе Премиум есть 2 приветственных прохода (на Лайте — нет), при этом они расходуются первыми.
Оператор услуги посещения бизнес-залов — уже стандартный по отрасли MirPass. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения платежной системы МИР с веселым названием «Привет!)». Код можно распечатать и предъявить в бумажном виде, а можно — на экране смартфона. В счет расходования лимита посещений разрешено проводить с собой гостей, но без держателя карты они не пройдут. Актуальный список доступных бизнес-залов находится здесь.
Количество доступных бесплатных проходов можно посмотреть в личном кабинете банка. Проходы начисляют после 25го числа за предыдущий месяц, если в нем выполнены условия по активам. То есть первый раз пройти в бизнес-зал можно примерно через 2 месяца после открытия пакета, если это Премиум Лайт. Если полноценный Премиум — то сразу за счет приветственных проходов.
Полис положен на всех уровнях премиума и оформить его можно через чат в приложении или по звонку. Отправляете данные по страхуемым людям как в загранпаспорте и в течение дня получаете полис на электронку.
Страховка для полноценного Премиума отличается от страховки на Лайте только суммой страхового покрытия: 300 тыс € против 50 тыс €. Остальные параметры идентичны.
В полис можно вписать владельца пакета, одного дополнительного взрослого и до 5 детей. Количество поездок в течение срока действия страховки не ограничено, при этом в каждой поездке застраховано 90 дней. Это хороший показатель, большинство премиальных туристических страховок нынче покрывают в среднем только 60 дней поездки. Страховое покрытие — весь мир, включая РФ.
В программу страхования входят:
- Медицинские расходы
- Вынужденный отказ от поездки
- Несчастный случай
- Утрата или задержка багажа
Застрахованы также занятия «активным видом отдыха» — то есть спортом, что тоже встречается далеко не в каждом премиальном полисе.
Клиентам премиальных пакетов Уралсиба выдают классические для премиумов карты Мир Supreme. При этом в пакете Лайт снятие наличности бесплатно только в следующих банкоматах: ВТБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Открытие, Альфа-Банк и собственно Уралсиб. В пакете Премиум — бесплатно в банкоматах любых банков в РФ.
Для всех уровней доступны бесплатные переводы по СБП до 150 тыс руб в мес. Переводы в рублях онлайн со счета также бесплатны.
Кешбэк может доходить до 3% и зависит от выполнения нескольких условий. 1% дают при тратах по картам от 10 тыс руб в мес, еще 1% — за задолженность по кредитке от 30 тыс руб в течение хотя бы одного дня в месяц, и еще 1% — за наличие самого пакета Премиум / Премиум Лайт.
Кешбэк начисляется «фантиками», которые действуют 12 месяцев и которыми можно компенсировать покупки от 1500 руб по курсу 1 к 1. Бонусируемый оборот — 400 тыс руб в мес (без премиальных пакетов — 200 тыс руб). При этом максимальный размер кешбэка не ограничен, также как и нет максимальной суммы одной покупки.
Но есть такой нюанс. Кешбэк по премиальной кредитке «120 дней» не начисляется, хотя траты идут в зачет условия бесплатности пакета. А вот по обычной «Кредитная карта с кешбэком», что логично следует из названия, кешбэк начисляется, но зато траты в зачет премиума не идут.
Клиенты Уралсиба обслуживаются у брокерской компании «Твой брокер», которая не блещет каким-то выдающимся сервисом и стабильно держится ближе к нижней части народного рейтинга брокеров. Не лучший результат, но и не самое дно.
Инвестирование доступно в мобильном приложении Уралсиб Онлайн и через программу Quick.
Стандартный тарифный план доступен один, называется «Твой брокер» и предполагает вполне комфортную комиссию 0,06% при обороте до 1 млн руб в день.
Подробнее изучить тарифы можно здесь.
Любимое мое развлечение — посчитать, сколько «выгоды» дает тот или иной премиум, а затем сравнить с конкурентами. Для этого я считаю в рублях те бенефиты, которые нам дает банк и которые можно посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии. При этом страховку я не учитываю, так как она есть почти в каждом премиуме и не сильно влияет на итоговый выбор.
Давайте посчитаем премиум от Уралсиба.
Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная для любых программ — 2 тыс руб за визит. Посчитать такси еще проще: по условиям программы это 1 или 2 тыс руб в месяц на компенсацию в зависимости от уровня пакета.
Получаем следующее.
Пакет «Premium Light» (требует 1 млн руб в активах) дает 12 проходов в бизнес-залы в год. Таким образом «выгода» составит 24 тыс руб в год (12 * 2 тыс руб). Это равноценно дополнительной доходности в размере 2,4% годовых на те самые необходимые 1 млн руб.
Пакет «Premium» (требуются активы в 2 млн руб) дает все те же 12 проходов в бизнес-залы и по 1 тыс руб в месяц на компенсацию такси. Получаем «выгоду» в размере 36 тыс руб (12 * 2 тыс руб + 12 * 1 тыс руб). Это равноценно дополнительной доходности в 1,8% годовых на 2 млн руб активов.
Наконец максимальный вариант пакета «Premium» с необходимыми средствами в 5 млн руб дает 24 бизнес-зала в год и компенсацию такси на 2 тыс руб в месяц. «Выгода» в таком случае составит 72 тыс руб (24 * 2 тыс руб + 12 * 2 тыс руб), что равноценно дополнительной доходности 1,44% годовых на размещенные 5 млн руб.
Дополнительная «доходность» от размещения средств на премиальное обслуживание в Уралсиб получилась не самая большая среди конкурентов. Например, рассмотренный мной ранее премиум от Райффайзенбанка способен добавить 6,8% к доходности размещенных там активов, а премиум Газпромбанка — 5%.
Чем же тогда хорош Уралсиб?
Премиум от Уралсиба интересен прежде всего не размером «плюшек», а их удобством. Премиум Лайт на начало 2024 года является лучшим среди конкурентов предложением по бизнес-залам, если вам нужно использовать за одну поездку сразу много проходов (летите с семьей или много пересадок). Ближайшей альтернативой является разве что премиум от ОТП, который дает 4 прохода в месяц за 1 млн руб. Но, во-первых, 4 прохода в месяц может не хватить, если летите с ребенком, а во-вторых, и это самое главное — в ОТП не учитываются остатки на брокерском счете, только депозиты. А значит для долгосрочных инвесторов он не подходит.
Ближайшие соседи пакета Premium от Уралсиба, источник - premiumbanking.info
Ближайшие конкуренты по требуемым размерам активов для пакета Premium Уралсиба показаны на иллюстрации выше. Сравнить со всеми 39 премиальными пакетами других банков при желании можно самостоятельно здесь.
Также Уралсиб выгодно отличает компенсация такси не по количеству поездок, а по общей сумме. Хотя сама по себе сумма, особенно для столичных городов, небольшая, для регионов это может быть важным преимуществом. Можно самому выбирать, потратить 1-2 тыс руб на одну поездку в бизнес-классе, либо накатать несколько поездок на тарифе попроще.
Отдельным преимуществом я бы все же считал страховку. Далеко не все премиальные банки покрывают 90 дней в одной поездке, не ограничивают количество поездок за год, да еще и покрывают активный отдых. Из ближайших сильных конкурентов — только страховка от премиума Газпромбанка с требуемыми 2 млн руб в активах (надо, кстати, уже таки сделать большой обзор и по нему).
В общем, у каждого из нас свои требования и пожелания. Лично мой вердикт — вполне годный премиум, который можно грамотно использовать ради неплохой страховки для любителей путешествовать подолгу и удобных годовых лимитов на бизнес-залы.
Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — подписывайтесь на мой авторский ТГ канал Премиум Банкинг Инфо, там в дружеской ламповой атмосфере можно обсудить все последние тренды премиума в России. Ну и поставьте лайк статье, вам не сложно, а алгоритму продвижения приятно :)
Всем привет!
Недавно узнал интересную вещь, моя пенсия волшебным образом оказалась в нпф будущее.
С 2014 года состоял в уралсибе и по сей день думал, что там состою пока не увидел выписку, в которой моим страховщиком числится ноунейм.
Около месяца назад ездил разбираться в офис моего текущего НПФ)). Как оказалось, в 2016 г уралсиб присоединился к этому фонду и теперь мой страховщик НПФ будущее. Опережу многочисленные вопросы и отвечу сразу, что не проверял столько лет так как там на счету тысяч 8 было.
Приехал в общем в офис, говорю им “ничего не подписывал, как так получилось”, они мне “Это процесс реорганизации, мол это не перевод в другой фонд, а объединение двух имеющихся”. Даже договор перезаключать не надо. Короче объяснили, что все тут нормально и по закону и пенсию мою не украли 😄 хотя я долгое время переживал что столкнулся с мошенниками.
В общем зря как оказалось извел себя мыслями этими, думал уже плакали мои денежки. Хотя по факту надо было сразу ехать в офис и узнавать, что да как. Пишу тут с целью уберечь таких же, как и я - если вдруг вы узнали, что состоите в каком-то неизвестном ранее вам фонде, о котором вы и знать не знаете и слышите впервые, проверьте по документам, где вы числились ранее. Вполне возможна такая же картинка как у меня - присоединение мелкого фонда к более крупному.
Постарался найти актуальную информацию по фондам, нашел вот такой вот список. Там их в списке - 37 штук, сюда уж не буду все прикреплять, кому интересно посмотрите сами на официальном сайте цб.
Раньше этих фондов гораздо больше было, просто пошли процессы объединения или как это называют умным словом - реорганизаций. и мелкие фонды растворились в более крупных.
Так что мой вам совет - проверяйте свою пенсию и не наводите панику раньше времени.
Кто потерял карту ЕКБ Эльмаш Баумана Уралсиб последние 4 цифры 3633? Пишите в личку!
Заметил сегодня минус на обоих картах. Банк Урвалсиб тупо обворовывает клиентов. Каким-то образом вгоняет в долги. Буду писать жалобу в ЦБ. Уже не однократно так делают.
Должно быть так, безо всяких технических овердрафтов. Нет денег на счете, нечего списать.
Трансляция подходит к концу - совсем скоро уралсибовские сапсанята покинут здание банка.
Успейте насладиться активной жизнью наших любимцев!
Последние 2 часа видео-трансляции доступны в группе Банка Уралсиб ВКонтакте.
Есть пост про Кольцевание сапсанов - 2023
Вот и наступил день кольцевания. Уралсибовские сапсанята получили имена и по кольцу на каждую лапку. Первые два птенца, как и предполагадось, оказались самками, а младший - самцом. Соответственно:
D350 - Уфимка;
D347 - Кызыкай (в переводе с башкирского - ласково "девчонка");
D344 - Аметист.
Все здоровые и развитые хорошо для своего возраста)
На каждого птенца заполняется "паспорт" с подробными промерами, с указанием веса, размаха крыльев и других деталей.
Видео процесса замеров лап одного из сапсанят
А вот так по одному птенцов забирают из гнезда и, проведя все процедуры, возвращают обратно.
Фото от Евгения Бурова и Галии Гайсиной.
Альбом всех фото с кольцевания в ВК: https://vk.com/photo-104967899_457261036
Также продолжается прямая трансляция из гнезда сапсанов:
